сбербанк история создания банка
Сбербанк история создания и развития
Сбербанк является старейшим и крупнейшим банком России, особенно доминируя в области индивидуальных сберегательных счетов. На его долю приходится около 65% вкладов населения по всей стране. Имея более 20 000 отделений, его сеть охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где зачастую, это — единственный банк, доступный индивидуальным вкладчикам. Сбербанк является преемником сберегательного подразделения советского Центрального банка, который, в свою очередь, уходит корнями в сеть частных сберегательных учреждений, созданную царским указом 1841 года, начав историю банка под названием Сбербанк.
История создания банка Сбербанк
Сбербанк был приватизирован в 1991 году, но сохраняет тесные связи с правительством. Центральный банк России владеет примерно двумя третями своих акций, а Сбербанк является единственным банком России, получающим государственную гарантию на депозиты. Во время экономического кризиса 1990-х репутация безопасности Сбербанка и его повсеместных отделений сделала его банком №1 для частных вкладчиков России среди других банков, несмотря на низкие процентные ставки, иногда не поспевавшие за инфляцией.
Совсем недавно Сбербанк трансформировался, став универсальным коммерческим банком Правительства России — основным источником финансирования крупных российских предприятий в сферах нефти и природных ресурсов. Сегодня банк предлагает полный спектр сберегательных, инвестиционных, кредитных услуг.
Как начиналась история создания Сберегательного бюро царской России
Царь Николай I создал первые частные сберегательные учреждения России, утвердив закон «с целью предоставления средств для людей любого ранга для надёжного и выгодного сбережения». 12 ноября 1841-го стало поворотной датой истории российского банковского сектора. В следующем году сберегательные кассы открылись в государственных казначействах Москвы и Санкт-Петербурга. Последующие 20 лет около 45 таких офисов были открыты почти во всех региональных столицах России. Государственный банк России, или Госбанк, был образован в 1860-м, а сберегательные кассы вскоре передали под его юрисдикцию.
До 1861-го история роста частных сбережений ограничивалась тем фактом, что большая часть населения России состояла из крепостных, сельскохозяйственных рабочих, привязанных к земле, мало имевших личных свобод. Единственными людьми, пользующимися личными сберегательными счетами, были представители небольшого класса городских торговцев, ремесленников. 1862 год — страна, имеющая население 70 миллионов человек насчитывала всего 140 000 депозитных счетов общей суммой — 8,5 миллиона рублей.
После отмены крепостного права (1861 г.) сберегательные счета стали более распространёнными. Рост шёл особенно быстрым после 1880-х, когда центральные офисы Госбанка дополнили региональными отделениями местных казначейств и телеграфными станциями. Сберегательные конторы стали доступны среди сельских деревень, а также городских центров. 1895 — открытие 4000 филиалов, насчитывающих два миллиона индивидуальных счетов.
Госбанк осуществлял различные виды кредитной деятельности, используя средства, размещённые сберегательными счетами. Больше, чем другие европейские страны, Государственный банк использовался инструментом для направления экономического роста.
Госбанк предоставлял кредиты железнодорожной, обрабатывающей промышленности на рискованных условиях, аналогичных государственным субсидиям, но иногда отказывался от погашения кредитов отраслям, считавшимся жизненно важными для экономики страны. Другие средства направлялись оказывать помощь военным предприятиям или использовались для поддержки разрушающейся системы аристократической собственности на землю. Тесный контроль правительства над банковским сектором под царской властью исторически предвещал централизованно контролируемую экономику советского периода.
Министр финансов России Сергей Витте провёл денежную реформу (1895 г.), приведшую к принятию золотого стандарта на рубль, тем самым, изменив историю развития банковской системы России. Госбанк создал специальное подразделение — Департамент государственных сберегательных касс для индивидуальных сберегательных счетов. Первым его директором назначили А. Никольского — сенатора, члена Госсовета, главу Госбанка.
Стабильная валюта России привлекла иностранные инвестиции, приведшие к экономическому росту, увеличению депозитов сберегательных счетов. Общая сумма депозитов составляла около 660 миллионов рублей (1900 г.).
Во время войны 1905 года с Японией военные расходы большей частью покрывались сберегательными депозитами населения Госбанка. История Первой мировой войны, с другой стороны, показывает: сама война финансировалась печатанием денег. Денежная масса России выросла десятикратно во время военных действий, вызвав гиперинфляцию, затем серьёзную девальвацию частных сбережений. По мере роста общественного недовольства большевикам перешёл контроль над финансовой сферой России после октября 1917-го.
История создания и развития Российского централизованного банковского дела
По мнению Владимира Ленина, банки служили важной основой построения истории развития социалистического общества. Из готовых крупных банков капитализма создали эффективный аппарат государственного контроля над экономикой. Однако банковская деятельность временно прекратилась хаосом лет, последовавших за революцией.
Все коммерческие банки оказались закрытыми после октября 1917-го. Сотрудники банков получали зарплату, но им запрещалось выполнять какие-либо банковские операции, надеясь, что экономический паралич приведёт к свержению власти большевиков. Однако, завершая конец года, большевикам удалось национализировать все коммерческие банки, направив вооруженные отряды, занявшие офисы банков Петрограда.
Бизнес-счета были конфискованы, но частные сберегательные счета соблюдены, сохранены и не тронуты. Комиссар финансов В. Менжинский распорядился о воссоздании Департамента сберегательных касс. Однако его усилия по поддержанию системы частных сбережений потерпели неудачу во время Гражданской войны 1918-1921 гг. За этот беспредельный промежуток истории были реквизированы сельскохозяйственные, а также потребительские товары; почти все деньги изъяли из экономики, осуществляя обмен товаров по бартеру.
История внедрения новой экономической политики
1921 г. — введена новая экономическая политика, нормализующая товарный обмен разрушенной экономики. Экономисты Г. Сокольников, Л. Юровский, Народного комиссариата по финансам, вновь подкорректировали Российскую историю развития финансов, проведя денежную реформу, заменяя советские банкноты, массово напечатанные предыдущими периодом. Вспоминая надёжные золотые червонцы царских времён, они вводили параллельную валюту — новый червонец, имеющий золотое покрытие. 1924-1925 гг. — червонцы вытеснили старые советские банкноты, став единственной валютой.
Государственный банк СССР, или Госбанк создан после 1922-го, (1923 г.), восстановив сеть сберегательных касс. Поощрение сбережений стало приоритетом правительства уже в конце 1920-х. Государство учитывало интересы широких слоёв населения — наладили выпуск журнала Sberegatelnoe Delo, или «Сберегательный бизнес», содержащего статьи ведущих правительственных планировщиков.
Контроль над сберегательными банками передали Народному комиссариату финансов (1929). История первой пятилетки 1928-32 гг. поставила амбициозные цели по продвижению личных сбережений, но этот план выполнили только наполовину, так как мало людей имели деньги, чтобы открыть сберегательные счета. Ситуация улучшилась во второй пятилетке. Общий объём депозитов вырос пятикратно 1935-1940 гг., достигнув довоенного уровня.
Кредитная реформа 1930-32 гг. привела к формированию системы специализированных банков под управлением Госбанка, но имевших определённую сферу ответственности. Такая система оставалась большей частью неизменной почти весь советский период.
История построения системы расчётов
Сберегательные банки сыграли большую роль, финансируя участие СССР во Второй мировой войне, предоставляя займы под военные нужды; принимали пожертвования от населения, укрепляя оборону; продавали билеты через государственные лотереи, собиравшие деньги для оборонительных нужд. Во время войны существовала система нормирования, которую позже отменили (1947), вновь проведя денежную реформу, результатом которой десять старых рублей обменивались на один новый рубль.
Однако те, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, пользовались более выгодным обменным курсом. Сеть отделений сберегательных касс, сократившись вдвое во время войны из-за оккупации территории СССР, вернулась к довоенному уровню (1952). Всего насчитывалось около 42 000 отделений, остававшихся под ведением Министерства финансов, а народные комитеты контролировали местные отделения.
Сберегательные кассы передали Госбанку (1963), теперь действовавшего просто продолжением денежно-кредитной, экономической политики правительства, выполняя все функции центрального, заодно коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами физических лиц, заботясь о потребностях бухгалтерского учёта, перевода денег.
История развития Федерального бюджета
Граждане, принося свои деньги, планомерно развивали сберегательные кассы Госбанка. 1965 — проведены экономические реформы, улучшающие планирование; делая промышленность более восприимчивой к спросу, но банковская система осталась большей частью неизменной. Государственные средства истощались неэффективными проектами, военными предприятиями высшего руководства страны, поэтому никакие реформы не смогли существенно стимулировать экономику. 1970–1985 гг. стали периодом экономической стагнации, также подвергнув ей личные сбережения.
К середине 1980-х Михаил Горбачев запустил программы «перестройки», «реструктуризации», «гласности», вновь подвергая изменению историю развития финансов уже подготовленного к развалу СССР. Депозиты сберегательных учреждений начали увеличиваться, знаменуя проведение крупной реорганизации банковской системы (1988). Госбанк изменили, создав центральное регулирующее учреждение, а пять отдельных банков — со специализациями конкретных экономических сфер: внешняя торговля, сельское хозяйство, кредитование промышленности, другие важные направления. Одним из вновь созданных банков оказался Сбербанк, обязанностью которого считалось управление системой сбережений и кредитов для рабочих, рядовых граждан. Сбербанк структурировали как зонтичное учреждение для 15-ти сберегательных касс республик СССР.
Одновременно проводили другие банковские реформы. Впервые стали разрешены коммерческие и кооперативные банки. За пару лет создано более 200 банков, хотя они привлекли лишь небольшое количество вкладчиков. 1987 — ввели чеки, но не смогшие завоевать популярность, так как магазины принимали только наличные, продавая свой скудный ассортимент товаров. Одновременно предоставлялись личные банковские кредиты.
История становления Сбербанка акционерным обществом начала 1990-х
Когда распался Советский Союз (1990), президент России Борис Ельцин объявил Сбербанк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью государства. Ельцин вместе с председателем банка Павлом Жикарёвым приняли решение о приватизации Государственного Сбербанка (1991). Его переформатировали как акционерное общество, состоящее из 76-ти региональных банков, каждый имеющий свою собственную форму работы.
Контроль цен потребительских товаров отменили (1992), что привело к быстрой инфляции; Сбербанк заморозил счета вкладчиков, предотвращая дальнейший рост денежной массы. 1993 — Жикарёва, будучи председателем банка 25 лет, заменили заместителем председателя Олегом Яшиным. К началу 1993-го Российский Центральный банк приобрёл контрольный пакет акций Сбербанка.
Центральный банк совместно с Министерством финансов предприняли попытки получить практически полный контроль над Сбербанком первые годы его существования, но парламент решил, что он должен оставаться независимой финансовой структурой. Однако полную приватизацию отложили на неопределённое время (1995), когда появились слухи, будто российский магнат с обанкротившимся банком ранее планировал получить контроль над Сбербанком.
Недавно приватизированный Сбербанк имел обширную структуру, насчитывая более 40 000 отделений, почти 90% сбережений населения. Несмотря, что процентные ставки зачастую оказывались ниже уровня инфляции, россияне посещали знакомое советское учреждение, продолжая приносить свои деньги. Многие граждане предпочитали хранить свои сбережения дома, покупая доллары.
Сбербанк обременили некоторыми убыточными операциями, например, обработка платежей за коммунальные услуги, работа провинций, оставшихся без обслуживания другими банками. Его доминирование среди рынка розничных сбережений позволило ему работать, получая прибыль. Сбербанк использовал собственные огромные денежные резервы, кредитуя небольшие банки, не имеющие значительной депозитной базы. Он также инвестировал значительные средства, покупая государственные облигации, известные как ГКО.
История развития других коммерческих банков
Небольших коммерческих банков начала 1990-х насчитывалось около 2000. Они оказались более эффективными, порой даже адаптивными, чем Сбербанк, более привлекательными частному бизнесу. Начало 1990-х ознаменовалось только двумя процентами вкладов Сбербанка, открывшимися коммерческими предприятиями.
Коммерческие банки также начали привлекать больше розничных клиентов, платя более высокие процентные ставки. К 1995-му, доля населения сбережений Сбербанка упала примерно до 60%. Однако позже вкладчики вновь изменили историю развития Сбербанка, обрадовав и вернув ему свои деньги, когда кризис доверия потряс финансовую сторону всех коммерческих банков. Межбанковское кредитование приостановили из-за неплатежеспособности некоторых банков. Счета Сбербанка предлагали менее выгодные условия, но он считался единственным банком, обеспеченным государственной гарантией всех депозитных вкладов. Потребители предпочли стабильность взамен прибыли, а доля Сбербанка среди депозитов населения вновь превысила 70%.
Тем временем Сбербанк модернизировался, добавляя услуги. 1994 — банк подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys на компьютеризацию всех своих филиалов, внедрение центральной клиринговой системы. Свой первый банкомат Сбербанк открыл тогда же, используя терминал московского аэропорта Шереметьево. Сбербанк проводил реконструкцию некоторых отделений под мрамор со стеклом, чтобы развеять их «грязную» репутацию. Серединой 90-х, банк начал строительство новой роскошной штаб-квартиры, украшающей центр Москвы.
Андрей Казьмин стал председателем Сбербанка (начало 1995-го). Будучи бывшим заместителем министра финансов, он имел тесные связи с Центральным банком. Его дальнейшее видение Сбербанка было разработано 4-х летней Концепцией развития, представленной уже началом 1996-го. Казьмин хотел превратить Сбербанк, создав универсальный коммерческий банк, расширив услуги для корпоративных клиентов, сохраняя, при этом, особый акцент розничного банковского обслуживания. Тогда Сбербанк активно инвестировал в казначейские облигации, или ГКО, держа около 50% акций. Стратегия оказалась прибыльной сегодня, но имела бы катастрофические последствия, если бы правительство изменило свою твёрдую рублёвую политику. Прибыль Сбербанка (1996) оценивалась — 2,7 миллиарда долларов.
Начало 1997-го — иностранные инвесторы проявили интерес к Сбербанку, поскольку Россия, казалось, достигала экономической стабильности. История развития рыночной капитализации Сбербанка считалась настолько низкой, что при 20 долл. за акцию инвестор мог купить эквивалент филиала за 5000 долл. После того, как российская инвестиционная компания Hermitage Capital Management обратила внимание на Сбербанк, акции выросли до 323 долларов (август 1997-го).
Год спустя экономический кризис поразил Россию, допустив правительством девальвацию рубля. Опять же, сбережения граждан стали почти бесполезными, многие коммерческие банки обанкротились. Сбербанк, однако, пережил кризис, сохранив хорошую форму. Начало 1998-го — он воспользовался предложением правительства об обмене рублевых ГКО на долларовые еврооблигации, хотя доходность была намного ниже. Результат — финансовое состояние осталось без серьёзного повреждения девальвацией.
История развития Сбербанка после кризиса 1998-го
Во время кризиса 1998-го российское правительство ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков: Инкомбанк, СБС-Агро, МОСТ-Банк, Менатеп, переводить свои счета в Сбербанк, пользуясь гарантией государственных вкладов. Однако долларовые счета переводились по неблагоприятному курсу, учитывая докризисную стоимость рубля.
Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, увеличив свою долю индивидуальных счетов, составившую — 85%, корпоративных счетов — 20%. После кризиса Сбербанк продолжал смещать акцент с ГКО, больше уделяя внимание инвестициям, формирующим частный сектор экономики. Его кредитный портфель увеличился двукратно (1999), поскольку предоставлял большие суммы нефтяным, газовым, горнодобывающим предприятиям.
Как складывалась история отношений внешнего развития Сбербанка
Международный валютный фонд (МВФ) обеспокоен тем, что Сбербанк становится чрезмерно уязвимым перед проблемами любого из основных заёмщиков. МВФ попросил Сбербанк разрешить исследование его кредитного портфеля условием для дальнейших кредитов российскому правительству. Июль 2000-го — Сбербанк, наконец, согласился выполнить требование МВФ, опубликовав результаты, соответствующие международными стандартами бухгалтерского учёта, сообщив о прибыли 1999-го — 285 миллионов долларов. Однако, отчёт не содержал подробной информации, которую искал МВФ.
За последние несколько лет Сбербанк закрывал убыточные филиалы небольших населённых пунктов, доведя свою сеть до 20 000 (2001). Однажды спорная проблема с акциями привела к серьёзному недовольству миноритарных акционеров. Предлагаемое увеличение капитала на 35% может привести к снижению цены акций, предлагая акции намного ниже балансовой стоимости. Сбербанк не принял во внимание призывы к внеочередному общему собранию, продолжив решение проблемы.
С 2000-го Центральный банк обсуждал банковскую реформу, которая введёт страхование вкладов всех банков, сократив мощную монополию Сбербанка. 2002 — интенсивные переговоры достигли соглашения, как такая система будет организована, но сессией парламента 2003-го схему отказались принять. Разразился спор, связанный с критикой со стороны Вадима Кляйнера, одного из независимых директоров Сбербанка. Кляйнер руководил исследованиями Hermitage Capital Management, известной своей «активистской» позицией по корпоративным вопросам. Своим выступлением на лондонской банковской конференции Кляйнер заявил: граждане России фактически субсидировали самые богатые предприятия страны, поскольку Сбербанк выплачивал очень низкие проценты владельцам счетов, а затем предоставлял кредиты компаниям: Газпром, Роснефть, Лукойл, Русский Алюминий.
Рыночная ставка
Кляйнер утверждал: Сбербанк неэффективен, перегружен. Хотя его комментарии основывались собственными отчётами по Сбербанку, банк подал в суд на Кляйнера и газеты, опубликовавшие эти комментарии. Вышестоящий суд вынес решение против Сбербанка.
Сбербанк разместил еврооблигации суммой 1 миллиард долларов, ставшей первой российской компанией, получившей рейтинг инвестиционного уровня (Конец 2003-го). Большие денежные резервы, государственная гарантия банка, сделали очевидными надёжные инвестиции. Однако, состав кредитного портфеля Сбербанка оставался самой большой проблемой среди аналитиков. The Moscow Times предположил: из-за большого количества частных вкладчиков у Сбербанка образовалось больше денег, чем он мог кредитовать ответственно, принимая оказываемое внешнее давление с целью создать рискованные кредиты.
Центральный банк подтолкнул Сбербанк соблюдать требования по диверсификации своего кредитного портфеля. Сбербанк настаивал, чтобы кредитный портфель оставался разумным, всегда утверждая пути следования требованиям диверсификации. Между тем, граждане России постепенно вкладывали больше денег, поддерживая частные банки, даже без гарантии вкладов, из-за этого доля сбережений Сбербанка вновь упала до 70%. Концепция развития банка 2000-2005-х предусматривала улучшение обслуживания клиентов.
Основные конкуренты: Альфа Банк; Росбанк; МДМ Банк; Deutsche Bank AG.
СберБанк сегодня
Миссия СберБанка
Мы даем людям уверенность и надежность, делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.
Бренд
Бренд
Наша цель — сделать СберБанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
Бренд
Бренд
Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.
Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
Бренд
Бренд
Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.
Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
Бренд
Бренд
Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.
Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
Бренд
Бренд
Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.
Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
История
12 ноября 1841 года российский император Николай I подписал указ об учреждении в России сберегательных касс. Эта дата стала считаться днём рождения СберБанка.
Лидер рынка
101,5 млн
активных частных клиентов в России
68,9 млн
активных ежемесячных пользователей мобильного приложения СберБанк Онлайн
276 тыс.
2,9 млн
активных корпоративных клиентов в России
14 тыс.
отделений в России
70 тыс.
устройств самообслуживания в России
СберБанк в России
В региональную сеть СберБанка входят 11 территориальных банков с 14 080 подразделениями в 83 субъектах РФ
СберБанк за рубежом
В состав зарубежной сети Группы Сбербанк входят дочерние банки, филиалы и представительства в 17 странах мира
Акционеры
Российская Федерация в лице Министерства финансов РФ является владельцем доли 50% плюс одна голосующая акция от уставного капитала СберБанка (52,32% от общего количества голосующих акций)
Миноритарным акционерам принадлежит 50% минус одна голосующая акция СберБанка в свободном обращении
Корпоративное управление
Команда
276 000 сотрудников
СберБанк входит в топ-5 крупнейших работодателей России.
Главная цель Стратегии 2023
Сбер — доверенный помощник и навигатор в меняющемся мире: помогает человеку, бизнесу и стране стабильно развиваться благодаря построению полностью интегрированной экосистемы, которая работает по формуле 2+2=5.
Для человека
Сбер — помощник и навигатор: помогает оптимизировать средства, время, энергию.
Для бизнеса
Сбер — партнёр для сохранения и роста бизнеса: растим доходы, сокращаем расходы, защищаем от рисков, помогаем в цифровой трансформации.
Для страны
Сбер поддерживает правительство для ускорения экономического роста.
Сбербанк отмечает 180-летие, но он появился всего 30 лет назад. Почему так и что появилось в России в 1841 году?
Крупнейший российский банк готовится с размахом отметить свое 180-летие многочисленными мероприятиями и акциями. Однако многие относятся к этой цифре со скепсисом – дело в том, что Сбербанк был основан всего 30 лет назад, и по мнению юристов, не имеет никакого отношения к сберкассам в СССР и до его появления. Почему банк рассказывает о долгой истории, но отказывается вернуть советские вклады населению – разбираемся в этом материале.
Сбер отмечает 180 лет – версия банка
Уже скоро, 12 ноября, Сбербанк (а, точнее, вся экосистема Сбер) будет отмечать 180-летие со дня начала работы. Эта цифра стала для банка чем-то большим, чем просто юбилей – в преддверии круглой даты Сбер рассказывает об этом буквально всеми доступными способами, и почти всегда это связано с цифрой 180.
Например, за последние недели и месяцы можно вспомнить такое:
Другими словами, банк неплохо вложился в маркетинговые мероприятия в честь своего 180-летнего юбилея, фактически объявив юбилейным весь год. Возможно, это даже имело смысл – в 2021 году Сбербанк может получить рекордную для себя и всего банковского сектора чистую прибыль, более 1 триллиона рублей.
Однако в общественном сознании тот факт, что Сбербанк одновременно рассказывает о 180-летней истории, но не может выплатить «сгоревшие» 30 лет назад советские вклады, вызывает все больше вопросов. И действительно, можно ли считать, что крупнейшему российскому банку исполняется почти два столетия?
История банка от начала до наших дней
В своей рекламе Сбербанк делает только одну отсылку к истории – 12 ноября 1841 года император Николай I своим указом учредил сберегательные кассы в России. Но очевидно, что между кассами времен до отмены крепостного права и до современной России прошло достаточно много времени. И сберкассы стали Сбербанком не так уж давно.
В Российской империи
Все начинается действительно 12 ноября 1841 года с подписания указа об учреждении в России сберкасс. Однако в действительности первая такая Ссудная касса открылась в Петербурге только 1 марта 1842 года, да и долгое время Сберегательные кассы были представлены двумя небольшими конторами в Санкт-Петербурге и Москве, где работало 20 человек.
Вот только история банковского дела в России берет свое начало гораздо раньше – почти на столетие. Первые Дворянские заемные банки и Купеческий банк были созданы в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны, затем в 1786 году их реорганизовали в Государственный заемный банк (который, правда, кредитовал в основном государство, но также принимал вклады от населения). Еще с 1758 года работал Медный банк, а для обслуживания денежного оборота в 1769 году открыли Ассигнационные банки.
Первый коммерческий банк (хоть тоже государственный) появился также раньше Сберегательных касс – еще в 1817 году. Тем не менее, на сайте Сбербанка говорится, что «Первый клиент первого банка страны» – это о Сберегательных кассах.
Тем временем в России отменяют крепостное право, и это дает взрывной рост промышленности – только за 10 лет после 1861-го появилось 33 акционерных коммерческих банков и 11 земельных (при том, что и до этого в стране было примерно 20 коммерческих банков). К 1914 году в стране было 53 акционерных банка с 778 филиалами.
Насколько важной была роль Сберегательных касс? На самом деле, на их долю приходилось действительно много – к 1895 году в России насчитывалось 3875 сберегательных касс, которые выдали 2 миллиона сберкнижек с 385 миллионами рублей на них. То есть, можно сказать, что сберкассы обслуживали в основном население – то есть, ориентировались на массовый сегмент.
В 1895 году появляется Устав сберегательных касс, который вводит тайну вклада, а сами сберкассы начинают предлагать новые услуги – детские вклады, сбережения на погребение и другие. Период до 1915 года вообще принято называть «Золотым веком» российской банковской системы.
Однако, в отличие от других банков, революция и приход к власти большевиков не уничтожил сберкассы, а дал им новое место в экономике страны.
Советская эпоха: от сберкасс к Сбербанку
Революция и становление советской власти сильно ударили по банковской системе. Следуя лозунгам, все кредитные учреждения были национализированы (как и Сберегательные кассы), а все хранившиеся в них деньги передали новому Государственному банку. Сначала из него сделали Народный банк РСФСР, а спустя пару лет – Государственный банк СССР (который просуществовал до 1990-го, пока не стал Центральным банком России).
Что касается сберкасс, они восстановили свою работу в 1923 году, став Государственными трудовыми сберегательными кассами СССР. Гострудсберкассы СССР подчинялись Наркомфину, и их основной задачей было дать возможность населению хранить и копить деньги с процентами. Кроме того, трудовые сберкассы осуществляли денежные переводы, обеспечивали выплату зарплаты, и помогали тем, кто нуждался через кассы взаимопомощи.
История сохранила интересный факт – чтобы наполнить фонды сберкасс, проводились «двухнедельники сбережений», когда трудящихся всячески призывали сделать вклад. А для самых консервативных «инвесторов» изготовили металлические копилки, открыть которые могли только в самой сберкассе. Тем не менее, были и другие моменты – в годы индустриализации и коллективизации существовала политика принудительного привлечения денег на вклады и займы.
Сберкассы выпускали даже свои заемные сертификаты – и с их помощью шло финансирование индустриализации.
А в годы Великой Отечественной войны за счет военных займов «Всё для фронта, всё для победы!» собрали 72 миллиарда рублей, покрыв 15% военных расходов.
Восстановившись после войны, система сберкасс перешла в ведение Госбанка СССР и начала оказывать еще более широкий спектр услуг – например, принимать оплату коммунальных услуг и продавать лотерейные билеты.
И только незадолго до распада СССР система Гострудсберкасс была преобразована в Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР – то есть, в Сбербанк. Произошло это в 1987 году со стартом реформы банковской системы. Сначала все шло более-менее нормально – банк стал обслуживать еще и юридические лица, а в 1989-м открыл первый в СССР банкомат.
Но все перечеркнули дальнейшие события.
Начать с чистого листа
Несмотря на то, что Сбербанк отсчитывает свою историю с 1841 года, юридически он ведет деятельность с 20 июня 1991 года, когда получил лицензию Центрального банка РФ под номером 1481. Юристы напоминают – Сбербанк стал новым юридическим лицом, а не реорганизованным из уже существовавшего, а потому не может быть никак связан с другими организациями, существовавшими до этого.
Более того, Сбербанк СССР прекратил существование только 1 января 1992 года – то есть, как минимум полгода Сбербанк России и Сбербанк СССР существовали параллельно.
Самое главное в этой истории – это куда пропали средства вкладчиков Сбербанка СССР. Их сумма оценивается в 369 миллиардов рублей состоянием на 1990 год, это была примерно треть от ВВП. Средства со счетов в Сбербанке были изъяты правительством Николая Рыжкова и направлены на финансирование дефицита бюджета СССР. Изначально деньги населения передавались под 5% годовых, однако инфляция к тому моменту достигала 100%, а к концу 1991-го достигла 168%. Соответственно, сбережения населения были сначала изъяты правительством, а потом они обесценились из-за инфляции.
К концу 1991 года сбережения населения обесценились примерно на 98% – даже с учетом «горбачевской» компенсации в 40%.
Другой вопрос – кто должен отвечать за возврат средств вкладчиков. Сбербанк СССР находился в общесоюзной собственности, а право республик претендовать на долю в нем привязали к признанию части госдолга СССР. Но по факту весь долг СССР в 1993 году приняла на себя Россия – поэтому с точки зрения закона можно считать, что по долгам Сбербанка СССР должно отвечать именно государство, а не созданный в 1991 году банк.
В дальнейшем Сбербанк развивался как один из коммерческих банков России (пусть и крупнейший). Он пережил эпоху «где карту открывали, туда и идите», пережил все кризисы, так и не начал работать в Крыму. С 2020 года банк официально развивает собственную экосистему сервисов под общим названием Сбер, составляя конкуренцию Яндексу и другим крупным компаниям.
А в 2021 году – отмечает 180-летие своей истории. Но можно ли теперь так сказать?
Может ли Сбербанк говорить о 180-летней истории?
Как Сбербанк может одновременно гордиться своей почти двухвековой историей, и при этом яростно отвергать предложения расплатиться по советским вкладам – большой вопрос. Вообще, нынешний Сбер с николаевскими сберегательными кассами связывает, по сути, только название. Нынешний Сбербанк – это просто банк, пусть он и крупнейший с экосистемой дополнительных сервисов.
Но стоит понимать, что даже в истории есть моменты, которые делают подобные заявления банка некорректными:
Самым же главным остается вопрос возмещения советских вкладов. Официально эта ответственность лежит на государстве, но Сбербанк выплачивает компенсации. Механизм их расчета таков, что суммы выходят очень небольшими (максимум в трехкратной величине суммы, несмотря на огромную разницу между российским и советским рублем), да и многие вкладчики уже скончались (тогда наследники получают компенсацию до 6 тысяч рублей).
Юридически Сбербанк никак не связан даже со Сбербанком СССР – не говоря уже о сберкассах, которые существовали до революции. И потому заявления о 180-летней истории – не более чем маркетинговый ход.