самая долгая финансовая пирамида в истории
Бернарда Мэдоффа приговорили к 150 годам лишения свободы за создание крупнейшей в истории США финансовой пирамиды. Он отбывал срок в одной из тюрем Северной Каролины.
В феврале 2020 года Мэдофф подал прошение о досрочном освобождении из-за ухудшения состояния здоровья. Он говорил, что неизлечимо болен и ему осталось жить 18 месяцев — Бернард страдал от болезни почек. Однако его не выпустили. В среду, 14 апреля, он умер в тюрьме. Ему было 82 года.
Мэдофф жаждал успеха с детства
Мэдофф родился в 1938 году в районе Куинс в Нью-Йорке. Его отец Ральф управлял магазином спортивных товаров, но в начале 1950-х годов, когда Бернард был еще подростком, компания обанкротилась.
По словам журналиста Стива Фишмана, которому Мэдофф давал интервью из тюрьмы, Бернард решил добиться успеха, чего бы это ни стоило, так как у его отца, ставшего после неудачного бизнеса биржевым маклером, этого не получилось.
После школы Мэдофф проучился год в Университете Алабамы, но в итоге окончил Университет Хофстра в Нью-Йорке и получил степень в области политологии. Затем он некоторое время изучал юриспруденцию в Бруклинской юридической школе.
За год до окончания учебы Бернард женился на своей девушке Рут, с которой встречался со школы. Она работала на фондовом рынке, и в 1960 году вместе с ней Мэдофф основал инвестиционную компанию Bernard L. Madoff Investment Securities.
Мэдоффу тогда было 22 года. Он занимался «грошовыми акциями» — дешевыми бумагами, которые торгуются на внебиржевом рынке (OTC). Постепенно он переходил к более крупным сделкам.
Его брокерская фирма Madoff Securities участвовала в запуске первой электронной фондовой биржи NASDAQ в начале 1970-х годов и была одним из ее ведущих маркетмейкеров. Фирма Мэдоффа одной из первых применила компьютерные технологии для торговли на фондовом рынке. Бернард даже три раза занимал пост председателя NASDAQ — в 1990, 1991 и 1993 годах.
«Схема Понци», обогатившая Мэдоффа
Бернард поддерживал тесные дружеские отношения с богатыми и влиятельными бизнесменами из Нью-Йорка и Палм-Бич, штат Флорида. Он привлекал их в качестве инвесторов, выплачивал им солидную прибыль и использовал их хорошие отзывы для привлечения новых клиентов. Фонды Мэдоффа не всех принимали в качестве инвесторов, и это создавало атмосферу исключительности и престижа.
Следователи утверждали, что финансовая пирамида Мэдоффа возникла в 1980-х годах. Бернард использовал «схему Понци» — когда деньги первым инвесторам выплачивались за счет притока новых. Ее назвали в честь Чарльза Понци, итальянского авантюриста, который переехал в Северную Америку: в начале 1920-х годов ему удалось обмануть сотни жертв, и его схема действовала более года.
Бернард обещал клиентам стабильную доходность примерно в 12% как во время роста рынка, так и во время спада. По данным Barron’s, в течение более десяти лет совокупная средняя годовая доходность счетов богатых клиентов составляла 15%.
Жертвами мошенничества стали и знаменитости: от Стивена Спилберга до Джона Малковича
Среди клиентов Мэдоффа было много как простых людей, так и известных личностей. Некоторые не говорили публично, что стали жертвами мошенничества. Cильно пострадал благотворительный фонд Стивена Спилберга Wunderkinder, однако точная сумма, которую он потерял, не разглашалась.
Некоторые другие знаменитые жертвы аферы решили рассказать о своих потерях общественности. Среди них — супружеская пара актеров Кевина Бейкона и Киры Седжвик. Они потеряли миллионы долларов на инвестициях в фонды Мэдоффа.
«Довольно быстро мы смогли осознать, что у нас есть, в противовес тому, что потеряли. И это самое банальное — дети, здоровье, любовь, хороший дом. Так что мы прошли через это вместе. Я вообще не думаю о Мэдоффе», — говорил Бейкон в интервью The Guardian. По его словам, настоящими жертвами стали те, кто потерял все свои сбережения.
В «стратегии Мэдоффа» сомневались — но SEC не находила нарушений
Некоторых настораживала и не вызывала доверия обещанная Мэдоффом высокая доходность. «Примечательно, что у крупных фондов на миллиарды долларов, управляемых Мэдоффом, никогда не было спада», — говорилось в статье журнала Barron’s от 2001 года.
Авторы отмечали, что заявленная фондом Бернарда стратегия называлась «конверсия с разделенным страйком». Это значит, что Мэдофф инвестировал в крупнейшие акции индекса S&P 500, а также покупал опционы на эти бумаги.
«Например, Мэдофф может купить акции GE и продать колл-опцион на сопоставимое количество акций — то есть опцион на покупку акций по фиксированной цене в будущем. Одновременно он покупает пут-опцион на акции, который дает ему право продать их по фиксированной цене в будущем», — описывалась схема в материале.
Такая стратегия позволяет сократить риски. Но скептики с Уолл-стрит усомнились в том, что Мэдофф достигает «ошеломляющей двузначной прибыли», используя только опционы. В отчете MAR Hedge профессионалы из хедж-фондов, среди которых были бывшие и в то время работавшие на Мэдоффа трейдеры, задались вопросом, почему никто не смог воспроизвести доходность фонда Бернарда с помощью его стратегии. «Даже знающие люди не могут сказать вам, что он делает», — сказал Barron’s один очень довольный инвестор.
Кроме того, финансовый аналитик Гарри Маркополос неоднократно предоставлял Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) доказательства того, что Мэдофф — мошенник. В частности, в 2005 году он направил туда подробное расследование.
SEC расследовала деятельность компании Мэдоффа не менее пяти раз и ни разу не обнаружила нарушений. Брат Бернарда Питер, который занимал пост директора по корпоративному управлению и контролю в фонде Madoff Investment Securities, передавал регулятору сведения о 23 открытых счетах, хотя по факту у компании их было более 4 тыс.
Крупные аудиторские компании, такие как PricewaterhouseCoopers, KPMG и BDO Seidman, не сообщали о каких-либо нарушениях в своих финансовых обзорах. Банк JPMorgan Chase игнорировал возможные признаки отмывания денег на многомиллионном счете Мэдоффа в кредитной организации.
К краху фонда привел кризис 2008 года. А Мэдофф получил 150 лет тюрьмы
Пирамида развалилась в конце 2008 года, когда в мире уже разгорелся экономический кризис. Инвесторы захотели вернуть свои деньги, которых у Мэдоффа не было. В итоге Бернард признался семье, что использовал мошенническую схему. Его сыновья Марк и Эндрю, которые тоже работали в фирме, сдали его федеральным властям, и на следующий день его арестовали.
В 2009 году Мэдофф признал себя виновным по 11 пунктам обвинения, включая мошенничество с ценными бумагами, отмывание денег и подачу ложных документов в SEC.
Больше новостей и интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
9 признаков финансовой пирамиды
Финансовые пирамиды запрещены во многих странах мира. С их деятельностью связано немало трагических историй. В большинстве случаев это мошенничество, от которого страдают рядовые граждане. О схемах работы финансовых пирамид читайте в статье.
Что такое финансовая пирамида
Что такое финансовая пирамидаФинансовая пирамида – это способ получения ее участниками прибыли за счет постоянного привлечения новых финансовых ресурсов. Создатели пирамид регистрируют их как коммерческие предприятия, чья деятельность направлена на получение средств с целью развития какого-либо проекта. Если бизнес-план дает сбой, то для выплаты дохода участникам организации привлекаются новые члены.
В течение всего срока деятельности финансовой пирамиды обещанный доход успевают получить только те, кто вошел в состав организации на начальном этапе проекта. После того как средств перестает хватать на выплату дивидендов всем остальным членам сообщества, предприятие объявляет себя банкротом. Организаторы предпочитают скрываться от правосудия и своих бывших соратников.
Главные признаки финансовой пирамиды:
Классическая схема пирамиды
Классическая схема пирамидыСхема работы классической финансовой пирамиды заключается в следующем:
Первая финансовая пирамида
Первая финансовая пирамида была создана в США в начале 20 века. Ее организатором стал предприимчивый Чарльз Понци. После переезда из Европы в Америку он безрезультатно старался разбогатеть. После нескольких неудачных попыток Чарльзу случайно пришла в голову мысль попробовать получить выгоду от разницы курсов валют разных стран.
Основой рекламной акции нового предприятия Понци стала разница в стоимости почтовой марки в Европе и в Америке. В те времена Всемирный почтовый союз отправлял письма адресатам с вложенными в конверт купонами. Их можно было обменять на почтовую марку для отправки обратного письма. В США такая марка стоила намного дороже, чем в других странах. Отправив большое количество писем, например, из Европы, и заплатив за почтовые марки определенную сумму, доступно было обогатиться на их ценовой разнице.
Но данный бизнес требовал больших финансовых затрат и налаженных связей при реализации почтовых марок, полученных в обмен на купоны в Америке. Чарльз Понци пошел легким путем и придумал финансовую пирамиду. Он организовал прием вкладов от населения, обещая доход от операции с почтовыми марками. Детали проекта не интересовали участников. Первые инвесторы через месяц обрели 100% прибыли. Поток желающих хлынул рекой.
Пока поступления шли в больших количествах, Понци мог выплачивать вкладчикам их дивиденды. Как только приток средств сошел на нет, раскрылась вся схема функционирования пирамиды. За мошенничество Понци несколько лет провел за решеткой.
Самая долгая финансовая пирамида в истории
Схема Лу Перлмана заключалась в создании крупных корпораций и компаний только на бумаге. Все началось в 1981 году. Лу выпустил акции несуществующих фирм и разместил их на бирже. Покупателями были не только частные лица.
Более 20 лет он продавал доли в этих компаниях инвесторам и крупным банкам. После того как схема раскрылась, Лу пытался убежать от правосудия, но был приговорен к 25 годам тюрьмы и штрафу в 1 млн долларов.
Примеры финансовых пирамид за рубежом
Скрытые финансовые пирамиды
Скрытые финансовые пирамидыСкрытые финансовые пирамиды – это новая угроза, которая висит над доверчивым инвесторам. Схема такой пирамиды схожа с обычной. Разница лишь в том, что взнос вновь вступившего члена организации маскируется под приобретение какого-либо товара.
Такая афера имеет смысл только тогда, когда маскировочный товар стоит копейки, а продают его в сотни раз дороже. Деятельность пирамиды продолжается до тех пор, пока количество потерпевших становится значительным.
Рейтинг финансовых пирамид
Бывают ли надежные финансовые пирамиды
Финансовые пирамиды не могут быть надежными по определению. Они существуют только на взносы участников, не используя полученные деньги для развития какого-либо бизнеса. Даже если это и имеет место, то прибыль от вложений идет в карман основателя пирамиды.
Пирамиду несложно отличить от действительно надежной инвестиционной компании. Главные отличия:
Сколько можно заработать на финансовых пирамидах
Суть любой финансовой пирамиды заключается в постоянном приглашении новых участников. Каждый из них, прежде чем получить какую-либо прибыль, должен вложить определенную сумму в качестве взноса. Эти деньги являются доходом для предыдущих приглашенных.
Чтобы иметь прибыль самому, требуется привести за собой других членов организации. Они и послужат источником финансирования. Чем ближе звено пирамиды стоит к верхушке, тем значительнее у него доход. Что касается основателя такого проекта, то его доходы несоизмеримы с прибылью любого из членов группы.
Громкие дела. Пять известных финансовых пирамид в мировой истории
Во времена экономической нестабильности то и дело появляются новые заманчивые предложения для якобы выгодных инвестиций. Чаще всего за ними стоят мошеннические схемы, так называемые финансовые пирамиды.
Рассказываем о пяти громких финансовых пирамидах в истории.
Акции Миссисипской компании
Первая в истории финансовая пирамида была основана в 1717 году шотландским финансистом Джоном Ло, который был заядлым и везучим картёжником и даже успел стать министром финансов Франции на волне первоначального успеха Миссисипской компании. По сути, первой в мире финансовой пирамидой стала компания, получившая от государства монопольное право на торговлю с французскими колониями в Северной Америке. Первоначально акции Миссисипской компании росли в цене благодаря рекламе Джона Ло, финансовые идеи которого поддерживал французский регент Филипп Орлеанский. В глазах общества такая поддержка выглядела весомым аргументом, поэтому акции Миссисипской компании стремились приобрести все. Основной доход от акций шёл во французскую казну, а не в карман Ло. Казалось, Франция наконец-то выходит из тяжёлого экономического кризиса прошлых лет, но успех предприятия оказался кратким, а последствия разрушительными для экономики. Бумажные деньги не обеспечивались серебром. Их становилось всё больше, например, только в 1719 году денежная масса была увеличена почти в 10 раз за счёт выпуска новых банкнот на миллиард ливров. При этом дела у Миссисипской компании продвигались плохо. Всё больше акционеров стали продавать её акции, стремясь обменять их в банке на серебро. К декабрю 1720 года стоимость одной акции Миссисипской компании снизилась наполовину, а Франция была вынуждена признать банкротство, потому что не могла обеспечить серебром бумажные деньги, от которых вместе с акциями стало избавляться население. Многие французы потеряли состояния, а Джон Ло был вынужден эмигрировать из Франции, поскольку регент опасался за его жизнь.
Схема Понци
Финансовая пирамида Берни Мейдоффа
Самым известным последователем Чарльза Понци, создавшим, возможно, крупнейшую финансовую пирамиду в истории, стал Берни Мейдофф. Мейдофф был одним из основателей и председателем совета директоров американской фондовой биржи Nasdaq.
Сам Мейдофф утверждал, что в «схему Понци» его компания превратилась только в 90-х, тогда как следователи полагают, что это случилось раньше, вероятно, ещё в 70-х годах.
Многие россияне наверняка помнят времена, когда билеты компании МММ с изображением её создателя Сергея Мавроди пользовались бешеной популярностью и рекламировались повсеместно.
МММ была создана в 1989 году и первоначально занималась только продажей компьютеров и их комплектующих, а уже с 1994 года начала действовать как финансовая пирамида. Акции МММ торговались на бирже, при этом компания сама определяла стоимость их покупки и продажи. Начинали с 1000 рублей на продажу и с 800 рублей на покупку (это было ещё до деноминации рубля, когда 1000 рублей превратилась в 1 рубль). Когда в результате «самокотировки» цена одной акции стала превышать 100 номиналов, Мавроди начал выпускать билеты и объявил, что 100 билетов равны одной акции МММ. Долгое время обязательства по обратному выкупу ценных бумаг МММ соблюдались.
В результате аномального роста популярности билетов МММ в деятельность компании вмешалось государство, Сергей Мавроди был арестован, а вкладчики потеряли свои деньги. По оценкам, от деятельности компании пострадало до 15 млн человек, а МММ стала крупнейшей в истории России финансовой пирамидой.
Муравьиная ферма Вана Фэна
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
6 самых масштабных финансовых пирамид мира
Рассказываем, как мошенники уже больше 100 лет работают по одной схеме.
Разбираем самые нашумевшие кейсы финансовых пирамид и принцип их работы.
Что такое финансовая пирамида и как она появилась
Финансовая пирамида (англ. pyramid scheme) — это мошенническая бизнес-модель. Доход ее первым участникам обеспечивается за счет средств людей, которые присоединились к схеме позднее, а не благодаря продажам товара/услуги.
Уловка в том, что выплатить доход всем участникам невозможно — и это заведомо известно создателям пирамиды. Схема работает до тех пор, пока есть постоянный приток «инвесторов» и их денег. Когда новые люди перестают вкладывать средства — выплачивать доход старым участникам нечем, и пирамида рушится.
Такое название эта схема получила из-за своей структуры — большое количество «инвесторов» на нижнем уровне обеспечивают доходом меньшее число участников, которые находятся на ступень выше.
И хотя понятия «финансовая пирамида» и «схема Понци» считаются синонимами, у них есть некоторые отличия:
Основные признаки финансовых мошеннических схем
Вот 5 общих черт, которые помогут распознать схему Понци или пирамиду в инвестиционном фонде:
Самые масштабные финансовые пирамиды в истории
#1. Madoff Investment Securities
Крупнейшая в истории финансовая пирамида, замаскированная под инвестиционный фонд. Ее создатель, Бернард Мейдофф — один из учредителей фондовой биржи NASDAQ и известный благотворительный деятель.
В 1960 году он основал Madoff Investment Securities — компания занималась куплей-продажей ценных бумаг на фондовой бирже и считалась одним из самых надежных инвестиционных фондов на Уолл-стрит.
У Мейдоффа была отменная репутация: он жертвовал миллионы долларов на благотворительность, его компания была в топ-25 крупнейших на фондовых рынках и стабильно приносила инвесторам огромные годовые — 12%. Среди вкладчиков Madoff Investment Securities были крупные мировые банки и знаменитости. Все они думали, что Мейдофф владел инсайдерской информацией, и поэтому его фонд мог выплачивать такие проценты.
Валентин Воробьев,
ex-финансовый директор в Будинок Іграшок
Евгений Горячев,
Ex-СFO в Gloria Jeans
Однако 40 лет спустя стало известно, что бизнесмен платил старым инвесторам из средств, которые приносили новые клиенты. То есть действовал по классической схеме Понци. Об этом узнали сыновья Мейдоффа и сдали его властям.
За мошенничество Мейдоффа приговорили к 150 годам лишения свободы. С 2009 года он находится в тюрьме.
#2. МММ
Потери вкладчиков: >$2 млрд
МММ — самая масштабная в Восточной Европе финансовая пирамида, из-за которой жители региона надолго забыли об инвестициях как о пассивном доходе. Ее крах стал катастрофой для миллионов людей.
В 1989 году житель Москвы Сергей Мавроди вместе с братом и женой основал компанию МММ. Небольшая фирма продавала офисную технику по всей территории Советского Союза. Бизнес был успешным, и уже к началу 90-х годов МММ стала лидером на рынке.
Однако после масштабирования у компании появились проблемы с законом — фискалы обвинили МММ в неуплате налогов. Вести дела стало трудно, и Мавроди решил переключиться на финансовый сектор.
Сначала МММ пробовала продавать американские акции, но безуспешно — у инвесторов не было к ним доверия. Тогда Мавроди решил выпустить собственные акции номиналом в 1 тыс. рублей. Это был 1994 год, и так началась история МММ как финансовой пирамиды.
Ценные бумаги компании дорожали с каждым днем, хотя реальной причины для этого не было. Громкая реклама и яркие лозунги «сегодня дороже, чем вчера» делали свое дело. Так, телевидение распространило первое сообщение о том, что МММ выплатила своим акционерам дивиденды в размере 1000% годовых. Количество вкладчиков резко увеличилось.
Интересно, что стоимость акций МММ устанавливал сам Мавроди — дважды в неделю он лично объявлял новые цены на их покупку и продажу.
Всего за полгода стоимость ценных бумаг МММ выросла в 127 раз. В том же 1994 году компания обещала акционерам дивиденды уже в размере 3000% годовых. Поскольку МММ была классической пирамидой, высокие проценты по старым вкладам выплачивались только за счет привлечения новых.
Денег на выплаты инвесторам хватило до 27 июля 1994 года. После этого Мавроди снизил стоимость акций компании в 127 раз — до 1 тыс. рублей, как на момент их первого выпуска. Пирамида рухнула.
#3. Stanford International Bank
Роберт Аллен Стэнфорд основал огромную финансовую пирамиду, замаскированную под банк.
В 1983 году Аллен Стэнфорд занялся торговлей недвижимости во Флориде, однако легальным путем у него это плохо получалось. В итоге бизнесмен решил перенести бизнес на Антигуа и Барбуду — офшор в Карибском море. В этом островном государстве можно было укрыться от американских фискалов и спокойно вести свой «бизнес». В 1986 году Стэнфорд открывает там Stanford International Bank.
«Банк» выдавал депозитные сертификаты — это альтернатива депозиту. Условия в Stanford International Bank предлагали гораздо привлекательнее рыночных: например, доходность по таким сертификатам была стабильно выше, чем в других банках. Подозрительных клиентов убеждали, что сертификаты полностью обеспечены активами Stanford International.
Плюс к этому, Аллен подделывал документацию «банка», чтобы никто не узнал о реальном положении вещей. А правда была такой: выплаты высоких процентов по депозитным сертификатам происходили только за счет прихода новых вкладчиков и их денег. Классическая пирамида.
Власти США раскрыли Стэнфорда только в 2009 году — местоположение компании долго играло ему на руку. В 2012-м миллиардера посадили на 110 лет за создание мошеннической схемы.
#4. European Kings Club
Эта крупнейшая финансовая пирамида Европы работала в Швейцарии, Германии и Австрии с 1992 по 1994 год. В нее были вовлечены около 94 тыс. человек, в некоторых кантонах Швейцарии каждый десятый пострадал от Клуба.
European Kings Club должен был стать местом для избранных предпринимателей малого и среднего бизнеса, где им могли бы оказать финансовую поддержку. Но для вступления в Клуб нужно было купить «письмо» — по сути, акцию Клуба за 1400 немецких марок ($2324 на сегодня). При этом каждый месяц вкладчикам обещали выплачивать по 200 марок. Это очень высокая доходность для организации, которая занималась только продажей акций.
Пирамида продолжала работать, пока власти Германии и Швейцарии не арестовали основателей Клуба Дамару Бертгес и ее соратника за мошенничество. Это вызвало массовые беспорядки в Швейцарии, Австрии и Германии, поскольку вкладчики отказывались признавать, что их обманывали. Они даже требовали освободить аферистов, ведь на момент раскрытия пирамида еще работала.
В итоге при обыске Клуба фискалы изъяли 500 млн марок ($830 млн) и вернули их инвесторам. Однако всего самих акций было продано на огромную сумму — 1,6 млрд франков ($1,8 млрд).
Несмотря на масштабы аферы, организаторов схемы посадили всего на 5 лет.
#5. Caritas
Финансовая пирамида, в которой участвовала половина населения Румынии. За год своего существования аферист Иоанн Стойка обманул 4 млн людей. Правда, у него был помощник — государство.
В 1992 году Иоанн Стойка открывает компанию Caritas, чтобы финансово «помочь» населению Румынии в тяжелые 90-е. Название схемы было хорошо продумано: caritas означает «милосердие» на латыни. Это слово было созвучно названию мировых благотворительных организаций, что внушало доверие. И румыны поверили.
Огромную роль в таком распространении Caritas сыграло телевидение и политики. Организации покровительствовал член националистической партии Румынии Георг Фунар. Он также был мэром города Клуж и даже сдал часть городской администрации в аренду Caritas. Фунар лично платил местной газете за публикацию списка «счастливчиков», которые преумножили свои вложения в 8 раз. Через месяц пирамида рухнула.
И хотя все это время правительство было в курсе незаконной деятельности Caritas, даже президент страны не решался вмешаться. Правительство опасалось уличных протестов и реакции разгневанных вкладчиков.
Весь бизнес-контент в удобном формате. Интервью, кейсы, лайфхаки корп. мира — в нашем телеграм-канале. Присоединяйтесь!
#6. Mutual Benefits Corporation
Эту пирамиду организовал мошенник со стажем Джоэль Штайнгер. Особенность его организации заключалась в том, что она зарабатывала на смерти.
В 1994 году Штайнгер основал Mutual Benefits Corporation, хотя по документам числился лишь консультантом. К тому времени американская Комиссия по ценным бумагам и биржам уже запретила Джоэлю заниматься продажей ценных бумаг. Но это его не остановило.
Mutual Benefits Corporation зарабатывала на виатикалах (viatical settlement) — акциях на страховые полисы жизни смертельно больных людей. Суть заключалась в том, что больной продавал свою страховку другим людям, зная, что ему она уже вряд ли понадобится. Человеку это было выгодно: он получал от покупателя разовый доход при жизни, а не посмертную выплату от страховой.
Покупатель виатикала тоже оказывался в выигрыше: он становился новым владельцем полиса, платил ежемесячные взносы и получал по нему выплаты в случае смерти ранее застрахованного.
Mutual Benefits Corporation выкупала у больных их полисы, перепродавала третьим лицам и становилась посредником между страховой и новыми владельцами акций. Последние делали ежемесячные взносы, а Mutual Benefits взамен обещала им неплохой процент от посмертной страховой выплаты. Если, конечно, первый владелец полиса действительно умирал.
Но эта схема нарочно была сложной, чтобы запутать потенциальных инвесторов. Все, что требовалось от вкладчиков — принести свои деньги Mutual Benefits Corporation. Затем работники компании предоставляли инвесторам поддельные отчеты о «смертельных» болезнях владельцев полиса. Якобы совсем скоро они должны получить свой процент от посмертной выплаты страховой. Но массово никто не умирал, поэтому мошенникам приходилось платить проценты старым вкладчикам деньгами новых. А это — классика схемы Понци.
В 2001 году Джоэля Штайнгера сдал полиции один из врачей, который подделывал диагнозы больных для Mutual Benefits. В 2014 году афериста посадили на 20 лет.
Фильмы/книги о финансовых пирамидах
#1. «Лжец, Великий и Ужасный» (2017)
Фильм о том, как Бернарду Мейдоффу удавалось на протяжении 40 лет обманывать коллег-банкиров и сотни тысяч частных инвесторов. Сюжет основан на реальных событиях — на так называемой «афере Бернарда Мейдоффа», крупнейшей в истории. В главной роли — Роберт Де Ниро. Слоган фильма: «Only those you trust can truly betray you».
#2. К.Кросс «Anatomy of a Ponzi Scheme: Scams Past and Present: True Crime Tales of White Collar Crime»
В этой книге автор дает полное представление о схеме Понци — об истории ее создателя, принципах работы и самых скандальных кейсах. Кроме того, Кросс пишет, как распознать эту мошенническую схему, чтобы читатель был осторожнее.
Фишка книги — развенчание мифов о сторонах-участниках подобных бизнес-моделей. Так, есть мнение, что инвесторы схем Понци и пирамид — это доверчивые люди, которые хотят быстрого и легкого заработка. Однако иногда вкладчики могут и не догадываться, кому они поручили свои деньги. Например, инвесторы пенсионного фонда понятия не имели, что он ввязался в структуру Бернарда Мейдоффа. Поэтому факт потери средств стал для них шоком. Книга дает понять, что никто не застрахован от финансового мошенничества.
#3. «Ставка на ноль» (2016)
Документальный фильм от режиссера Теда Брауна. Это мини-расследование деятельности американской компании Herbalife, которая специализируется на здоровом питании. В фильме режиссер приводит доказательства и факты того, что транснациональная Herbalife — финансовая пирамида, которая скоро рухнет.