проверка на кредитную историю по фамилии бесплатно без регистрации
Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг
Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.
Зачем проверять кредитную историю?
Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.
Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.
Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.
Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.
Оформите учетную запись на портале госуслуг
Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.
Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.
Закажите список БКИ, где хранится ваша история
Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.
Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг
Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.
Fingram: как проверить бесплатно свою кредитную историю
В идеале каждый гражданин России должен периодически проверять свою кредитную историю. Бесплатно это можно сделать два раза в год в каждом бюро. Зачем? Чтобы точно знать, не оформили ли мошенники заем на ваше имя, почему вам отказали в кредите и нет ли у вас долга. Как получить свою кредитную историю – в новом выпуске Fingram.
1. Что такое кредитная история?
Кредитная история – это документ, в котором собрана информация обо всей кредитной активности юридического или физлица. В ней содержится информация о запросах на кредиты, обслуживании и погашении задолженности, о поручительствах и кредиторах. Также отражаются просрочки или досрочные погашения. В кредитной истории описываются все кредиты с 2005 года. Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ. На основании этих сведений кредиторы делают вывод, насколько надежным клиентом является заемщик. Также ее используют страховщики и работодатели.
2. Где моя кредитная история?
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Список БКИ есть в ЦБ в « Государственном реестре бюро кредитных историй ». Список можно получить онлайн бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на сайте госуслуг, также можно воспользоваться приложением «Госуслуги». Сведения о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, доступны на портале госуслуг в разделе каталога «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги / Отраслевые справки и реестры».
3. Как посмотреть список БКИ, где хранится моя кредитная история?
2. Подайте заявление на получение электронной услуги.
3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.
4. Как узнать мою кредитную историю?
Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций.
Например, можно ознакомиться с историей онлайн бесплатно в Национальном бюро кредитных историй.
1. Авторизуемся в личном кабинете НБКИ или регистрируемся через сайт госуслуг, а потом авторизируемся. Через «Госуслуги» все бюро сверяют данные, чтобы убедиться что вы – это вы, а не мошенник.
2. Выбираем услугу «Запрос кредитной истории» — «Получить бесплатно».
3. Сразу же получаем историю заказов, где предлагается скачать отчет о вашей кредитной истории.
4. Там можно бесплатно узнать и ваш персональный кредитный рейтинг.
Бонус:
Кредитная история влияет на получение новых кредитов или ипотеки. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.
Совершенно «пустая» кредитная история — тоже не самый лучший вариант для банков. С их точки зрения особенно надежен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.
Также в ЦБ существует « Центральный каталог кредитных историй ». Там хранятся данные только из титульной части кредитных историй, содержащей общие данные, касающиеся основных персональных идентификационных сведений об их обладателях.
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро на бумажном носителе можно не чаще одного раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
Кредитную историю не выдают всем желающим, ими могут оказаться мошенники. Чтобы защитить клиентов, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.
Персональный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл рассчитывают бюро по своим существующим скоринговым моделям. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика.
А вы проверяете свою кредитную историю? Сколько раз в год?
Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг
Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории
Для чего нужен кредитный рейтинг?
Оцените свои шансы на получение кредита
Экономьте время
После расчета кредитного рейтинга мы бесплатно подберем только те банки, которые готовы выдать вам кредит
Как работает сервис
Частые вопросы
Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!
У вас хорошие шансы получить кредит.
Получение кредита возможно, но не гарантированно.
Вероятность получения кредита крайне мала.
Узнайте свой кредитный рейтинг
Воспользуйтесь удобной возможностью, чтобы узнать кредитный рейтинг бесплатно — оцените шансы на успешное получение нового займа. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает сделать расчет на основе вашей кредитной истории.
Как узнать свой рейтинг по кредитной истории?
Воспользуйтесь удобным алгоритмом:
Зачем знать кредитный рейтинг?
Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.
Как формируется кредитный рейтинг и что на него влияет?
На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:
Как обновляется кредитный рейтинг?
Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!
Проверить кредитную историю
Мнение эксперта
Проверка и исправление кредитной истории — один из самых реальных и доступных каждому потенциальному заемщику способов повысить вероятность получения кредита. Для этого требуется добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства и по возможности исправить ошибки, попавшие в КИ из—за неточности банков или других кредитных организаций. Еще один реальный вариант возможных действий предусматривает оформление кредитной карты с последующим своевременным внесением обязательных платежей. Важным основным требованием становится недопущение каких бы то ни было текущих просрочек.
Что важно знать о проверке кредитной истории
Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.
Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:
Что из себя представляет кредитный рейтинг?
Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?
Для того, чтобы проверить свой кредитный рейтинг нужно ввести следующие персональные данные:
Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.
Как исправить кредитную историю?
Для исправления кредитной истории заемщика используется несколько способов:
Сколько времени сохраняется плохая кредитная история?
Стандартный срок хранение кредитной истории в БКИ – 10 лет. Банк может сохранять сведения о клиентах более длительное время.
Изменение кредитной истории происходит в режиме онлайн – при любой активности заемщика во взаимоотношениях с участниками финансового рынка, включая банки и МФО. Это касается как получения кредита, так и оформления кредитной карточки или микрозайма.
Что влияет на кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:
Что делать, если кредитный рейтинг низкий?
Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг необходимо:
Как повысить кредитный рейтинг?
Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:
Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.
Какой кредитный рейтинг нужен для получения кредита?
В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.
Как формируются скоринговые баллы?
Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.
Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.
Как узнать свою кредитную историю
Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:
Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.
Можно ли очистить кредитную историю
Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.
В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.
Сколько хранится КИ
Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.
Как исправить кредитную историю
Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:
Можно ли узнать КИ по фамилии
Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:
Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.
Как получить выписку из БКИ
Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:
Узнаем кредитную историю по фамилии через интернет бесплатно!
Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет – один из самых популярных запросов интернет-пользователей. Процесс выяснения имеет некоторые нюансы, и их обязательно нужно знать.
Возможно ли выяснить КИ по одной фамилии?
Кредитная история – подробная характеристика заёмщика, отражающая его платежеспособность и включающая имеющиеся задолженности и закрытые договоры. Это конфиденциальная информация, которую микрофинансовые организации и банки передают в бюро кредитных историй. БКИ по просьбам граждан обязаны выдавать сведения.
Сведения о субъекте КИ указываются на титульном листе, на котором имеется не только фамилия, но и другие характеристики лица, подтверждающие, что человек является официально зарегистрированным гражданином страны. Среди них паспортные данные, и они тоже потребуются для получения КИ. То есть узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет бесплатно невозможно, так как понадобятся и другие сведения: полные фамилия, имя и отчество, дата рождения и данные паспорта.
Бесплатно по фамилии, отчеству, имени и паспорту выяснить подробную кредитную историю сможет непосредственно её субъект (то есть сам заёмщик) или пользователь – лицо, получившее разрешение от субъекта и запрашивающее его историю. Но для выяснения такой информации требуется идентификация личности, необходимая для поисков.
Узнаём КИ через интернет в БКИ
Получить кредитную историю реально в БКИ. Но сначала определите, в каком именно бюро сведения находятся. Сделайте запрос в ЦККИ. Обратиться в это подразделение возможно через интернет-ресурс Центрального банка государства. ЦККИ отвечает за регламентацию функционирования всех существующих в стране БКИ и располагает персональными данными о заёмщиках.
Узнать код можно в МФО или банке, выдававшем средства. Но возможно его формирование в БКИ или финансовой организации. Другой вариант — без кода запросить ответ в ЦККИ у нотариуса, в бюро, отделении почты или банке.
В ответ на сделанную заявку придёт список бюро, в которые вы должны будете обратиться за кредитной историей. Но не все такие организации предоставляют услуги бесплатно через интернет. Ниже рассмотрены доступные варианты. Более подробно о бесплатных способах получения КИ читайте в⇒ статье.
Обращаемся в «Эквифакс»
Узнать КИ можно в «Эквифакс», причём первое обращение в эту организацию осуществляется бесплатно через интернет. Для запроса нужно придумать пароль с логином для дальнейшей авторизации в системе. 
Регистрация бесплатно по фамилии, отчеству, имени и паспорту осуществляется так:
Запрос в «ОКБ»
«Объединённое кредитное бюро» имеет отдельный портал «Кредитный эксперт», зайдя на который, каждый гражданин сможет получить информацию о заключённых закрытых и действующих договорах. Отчёт стоит 390 рублей.
Запрос кредитной истории стандартный и включает несколько этапов:
- регистрация, включающая указание личной информации и создание входных данных (пароля и логина); идентификация личности одним из доступных способов (всего их два: личное обращение в офис бюро и отправление подтверждённой оператором телеграммы с заявлением); подтверждение регистрации в виде СМС сообщения и e-mail с авторизационными сведениями; непосредственно авторизация в системе.
Используем сервис «БКИ24.инфо»
Если вы думаете, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии онлайн, то должны понять, что от вас потребуется предоставление полной информации, характеризующей личность. Кроме того, услуга оказывается не бесплатно через интернет, поэтому будьте готовы к некоторым тратам. Но вполне можно получить сведения без проблем и в короткие сроки. У «НБКИ» есть официально зарегистрированный партнер ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет доступ к базе данных бюро и позволяет физ. лицам получить КИ, если она хранится в «НБКИ».
Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет невозможно. Но реально получить сведения быстро и без лишних действий, используя удобные онлайн-сервисы.