почему рейтинг кредитной истории падает
Ипотека и недвижимость
НБКИ рассказал о причинах снижения кредитного рейтинга.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — одно из нескольких бюро кредитных историй (БКИ), в которые банки отправляют данные по выданным кредитам и поступившим заявкам на получение кредита.
Кстати, НБКИ — одно из трех основных БКИ. В это бюро попадают сведения от многих банков, в том числе крупных. Естественно, БКИ анализирует данные и даже составляет персональный кредитный рейтинг каждого заемщика.
На кредитный рейтинг влияет платежная дисциплина по кредиту. Но не только это.
НБКИ выделило ТОП-7 причин ухудшения кредитного рейтинга.
ТОП-7 причин снижения кредитного рейтинга
1️⃣ Просрочки платежей по обслуживанию кредита.
Самым наихудшим образом на кредитный рейтинг и вероятность получения другого кредита влияют вот такие критерии:
☑️ невозврат кредита,
☑️ судебные разборки,
☑️ банкротство заемщика.
В кредитной истории от НБКИ длительность просрочки маркируется разными цветами. От зеленого до черного в зависимости от срока просрочки. Самые плохие цвета — коричневый и черный цвета. Ну вы сами понимаете…
Хороший кредит выглядит так:
Плохой кредит вот так. Тут была длительная просрочка и потом кредита продан коллекторам.
2️⃣ Реструктуризация кредита
Кредитные каникулы по закону, которые тоже являются реструктуризацией, в целом не портят кредитных историю, но отметка о них в кредитном отчете все-равно будет.
3️⃣ Наличие большого количества микрозаймов
Банки могут рассматривать записи об обращении заемщика в МФО как свидетельство его неустойчивого финансового положения.
4️⃣ Иные неоплаченные долги
Источником формирования кредитной истории могут выступать не только банки, но и другие юридические лица. Это случается при злостном уклонении от оплаты счетов, например, по ЖКХ.
5️⃣ «Веерные» заявки на заемные средства в течение короткого срока
Сейчас многие подают заявки на кредит в разные банки. В первую очередь, чтобы иметь гарантию положительного решения. Ведь кто-то да и одобрит. Скорее всего. Так часто бывает. У банков же разные требования, так что кому то вы и подойдете…
Но стоит помнить, что все заявки фиксируются в кредитной истории и могут быть по-разному интерпретированы новым кредитором. Например, что вы берете еще кредит и ваша кредитная нагрузка будет чрезмерная. И может последовать отказ. А если еще и отказы там будут, то новый банк точно может задуматься, а стоит ли одобрять вашу заявку… А отказы там тоже фиксируются.
6️⃣ Неисполненное поручительство
Порой банки просят у заемщика поручителя по его кредиту. Поручитель — это тот, кто, если заемщик не будет платить, начнет оплачивать кредит вместо него. Он же поручился, гарантировал возврат долга. Это отражается на кредитном рейтинге.
7️⃣ Мошенничество
Бывает так, что в кредитной истории неожиданно появляются чужие кредиты. Например, мошенники смогли украсть ваши персональные данные, взять на них кредит или микрозайм, а отдавать не собираются.
Если обнаружили чужой кредит или заем, сразу нужно предпринимать меры. Писать заявления кредитору, в БКИ и сразу в полицию о мошенничестве.
Совет
Проверяйте свой кредитный рейтинг, смотрите свои кредитные отчеты (2 раза в год бесплатно на сайте каждого БКИ). Если с чем-то не согласны, пишите в БКИ претензию с подтверждающими документами.
Банки любят хороший рейтинг.