мерчант счет что это такое
Что такое мерчант. Объясняем простыми словами
Мерчант (от англ. merchant — «торговец») — в основном используется в сочетании мерчант-аккаунт (или мерчант-счёт, дословно «счёт торговца») — это специальный счёт, который позволяет торговой компании принимать платежи с помощью банковских карт.
Мерчант-аккаунты бывают двух видов — торговые и интернет-аккаунты. Торговый мерчант-аккаунт нужен обычному магазину. Когда покупатель расплачивается за товар, информация с его карты считывается на кассе с помощью POS-терминала, после чего деньги поступают на мерчант-счёт.
Интернет-мерчант-аккаунты используются для онлайн-покупок. При оплате клиент вводит данные карты в специальную платёжную форму, деньги списываются с его банковского счёта и перенаправляются на мерчант-счёт.
Мерчант-аккаунт отличается от других счетов тем, что на него можно зачислять средства без полной идентификации клиента — при наличии лишь информации о платёжной карте. Мерчант-аккаунт позволяет принимать платежи через системы Visa, Mastercard, «Мир» и другие.
Помимо открытия мерчант-счёта, торговой организации нужно заключить договор с процессинговым центром, который будет обрабатывать платежи. Также, если речь идёт об онлайн-торговле, на сайт компании устанавливается специальное программное обеспечение — платёжный шлюз мерчанта (для покупателей он будет отображаться как форма для ввода данных карты).
покупатель получает подтверждение о приёме платежа либо отказ в совершении покупки (если ввёл некорректные данные, карта неактивна и т. п.).
Когда платёж прошёл, деньги поступят на мерчант-счёт, и в течение одного-двух дней банк переведёт их на расчётный счёт продавца. Это время нужно на случай, если покупатель решит оформить возврат или если сумму списали в результате мошеннических операций.
Примеры употребления на «Секрете»
«Я занимался маркетингом, продажами, рисовал картинки на сайт. Этот сайт стал одним из первых интернет-магазинов. У нас можно было расплатиться за товар кредитной картой. Мы тогда много чего придумали, перепробовали всё, что сейчас в интернете является большим бизнесом. Например, пришли русские ребята, торгующие адресами девчонок. Мы становимся для них мерчантом, то есть помогаем при расчётах по кредитным картам. Сайт начал приносить нам где-то пару тысяч долларов, и это было уже хорошо».
(Предприниматель Ратмир Тимашев — о первых шагах в интернет-бизнесе.)
«Простота PayPal привлекла продавцов с eBay, многим из которых не хватало оборотов, чтобы завести свой merchant account («торговый счёт») и принимать платежи по кредитным картам. За весну-лето 2000 года PayPal набрал 5 млн новых клиентов».
(Из материала об истории онлайн-платежей — от мафии PayPal до братьев Коллисон.)
Ошибки в употреблении
Мерчант не стоит путать с эквайрингом, то есть вообще обработкой безналичных платежей клиентов. Эквайрингом занимается банк, с которым у торговой компании заключён договор на обслуживание (банк-эквайер). Мерчант-аккаунт — это только отдельное звено эквайринга, промежуточный банковский счёт, на который поступают деньги сразу после оформления покупки.
Нюансы
Система безналичных платежей, привязанная к мерчант-аккаунтам, позволяет проводить расчёты круглосуточно, в том числе в праздничные дни. Также магазин может проводить расчёты разными валютами. За каждую транзакцию владелец аккаунта будет платить комиссию в виде определённого процента от суммы платежа. Этот процент варьируется от 0,5 до 5% в зависимости от типа кредитной карты, вида приобретаемого товара, банка-эмитента (того, который выпустил карту) и других факторов.
Что такое мерчант аккаунт?
Если вы владеете интернет-магазином, вы знаете, как важно принимать кредитные карты в качестве оплаты. Пройдет еще несколько лет перед тем как общество переключится на полностью безналичный расчет. Но уже сегодня, согласно статистике, более 70% покупателей предпочитают платить карточками. Возможность обрабатывать их у себя на сайте напрямую связана с увеличением продаж, конверсии сайта и денежного оборота вашего магазина.
К сожалению, вы не можете просто взять и начать работать с банковскими картами на сайте своей компании. Для этого вам потребуется открыть мерчант счет и заключить договор с процессинговым центром. Последний будет обрабатывать карточные транзакции.
Если вы новичок в e-commerce бизнесе, вероятно вам интересно, что такое мерчант аккаунт (с английского мерчант – это “продавец” или “торговец”)? Как он работает и что нужно, чтобы его получить? Какие преимущества последуют после открытия счета? Оставайтесь с нами, так как мы собираемся предоставить вам ответы, за которыми вы пришли.
Определение merchant account
Если вы решительно настроены принимать платежи в своем интернет-магазине, то обязательным условием является открытие торгового аккаунта. Мерчант счет – это учетная запись, на которую попадают деньги после того, как покупатель расплатился картой и его данные были обработаны платежной системой.
Средства, которые списывают с карт пользователей, проходят через процессинговый центр и поступают на ваш счет продавца. Затем, вы получаете средства на свой банковский аккаунт в течении 1-2 дней.
С самого начала стоит разобраться, почему суммы идут на счет продавца, а не ваш коммерческий. В продажах не всегда все гладко. Иногда, покупатели могут запросить возврат своих средств, так как товар им не подошел или сумма была списана с карты в результате мошеннических операций. В таких случаях деньги изымают с вашего мерчант аккаунта, а оставшуюся сумму выводят на банковский. Вот почему открыть мерчант счет – ваша первоочередная задача, если вы решили покорить мир e-commerce.
Основные виды мерчант счетов
Мерчант аккаунт бывает двух видов: торговый и интернет. Вся разница в том, что первый требует наличие карты при оплате, а второй нет. Что это значит? Торговый счет используется в обычных магазинах, где POS-терминалы считывают информацию платежных карт. Интернет аккаунт подразумевает оплату в сети и является обязательным для владельцев онлайн бизнеса.
Существует еще одно разделение счетов, а именно high risk (платежи с высоким риском) и low risk (платежи с низким риском). Открыть мерчант счет первого типа сложнее, но возможно. Степень риска вашей деятельности будет оценивать банк, в который вы подаете заявку на регистрацию аккаунта.
Преимущества использования счета продавца
Несмотря на то, что открыть мерчант счет задача не из простых, наличие такого аккаунта имеет ряд существенных преимуществ:
Как работает мерчант аккаунт?
Онлайн-шопинг открыл людям дверь в иное измерение, где все происходит быстро и удобно, стоит нажать на кнопку. Больше 2 миллиардов людей по всему миру предпочитают интернет-магазины и это число молниеносно увеличивается изо дня в день. Практически каждый четвертый человек хотя бы раз взаимодействовал с merchant account. Со стороны потребителей, процедура оплаты покупок выглядит просто: добавил товар в корзину, определился со способом расчета и заплатил нужную сумму. Как же на самом деле работает мерчант счет?
Вышеупомянутые операции занимают несколько секунд, если все процессы налажены. Поэтому очень важно доверить свой интернет-магазин надежной платежной системе, которая будет бесперебойно обрабатывать карточные транзакции.
Как открыть мерчант счет?
Отправной точкой создания счета продавца будет анализ брендов кредитных карт. С кем бы вы хотели работать? Принимая решение, не игнорируйте местные платежные инструменты, поскольку они могут увеличить ваш трафик. И, конечно, убедитесь, что ваши клиенты смогут воспользоваться услугами таких крупных операторов кредитных карт, как Mastercard и Visa.
Следующий шаг – подготовка всех необходимых документов, которые касаются вашего финансового положения (средний чек, ориентировочный оборот и объем продаж). Также, банки запрашивают налоговые декларации, поэтому приведите их в порядок перед тем как подавать в финансовые учреждения.
Далее, вы обращаетесь в банк-эквайер для подписания соглашения. Эксперты советуют открыть мерчант счет в банке страны, где зарегистрирован бизнес. Чтобы облегчить процесс регистрации, не пренебрегать учреждениями, где вы оформляли свой текущий аккаунт.
Когда вы подаете заявление на открытие счета, вот какие факторы будут влиять на успех операции:
Если решение принято в вашу пользу, вы получаете мерчант счет, которому присваивается определенный ID в электронной платежной системе.
Альтернативное решение
Чтобы избежать отнимающих много времени процедур связанных с открытием счета, обратитесь к поставщику платежных услуг, такому как Интеркасса. Это решение сэкономит ваши деньги и не потребует практически никаких усилий с вашей стороны.
Провайдер платежных решений возьмет на себя всю ответственность за безопасность транзакций. Также, вам будут предоставлять регулярные отчеты по всем денежным операциям в вашем магазине. Еще одним преимуществом использования услуг посредников является простая интеграция приемов платежей и валют.
Если вы планируете работать не только на местном рынке, но и на международном, агрегатор платежных методов – беспроигрышное решение. Все дело в том, что обработка транзакций будет медленной, если вас счет открыт в локальном банке, а оплату вы принимаете за рубежом.
Также, решения платежных платформ подойдут тем, чей бизнес менее двух лет на рынке или входит в зону высокого риска. Кооперация с провайдером увеличит ваши шансы получить merchant account и убережет от мошеннических атак.
Что такое мерчант
merchant.jpg
Похожие публикации
Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.
Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?
Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.
Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.
Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.
Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:
биржи контента и пр.
Виды мерчант-аккаунтов
Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).
Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.
Какие преимущества имеет открытие мерчант-счета:
Возможность проводить расчеты разными валютами.
Конфиденциальность и безопасность сделок.
Минимальный риск мошенничества.
Операции обрабатываются за считанные секунды.
Система работает круглосуточно.
Платежный шлюз мерчанта
На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:
проверяется активность банковской карты;
кодируются данные о совершенной покупке;
данные перенаправляются в процессинговый центр;
если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;
пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).
В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.
Как открыть Merchant Account
Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.
Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:
организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;
интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;
на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;
необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;
недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.
На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.
После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.
Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет. Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия.
Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:
подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;
персональные данные руководителей организации;
комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);
кредитную историю юридического лица;
сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;
сведения о политике возврата платежей;
адрес сайта, через который будут проходить платежи.
Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк. После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.
Сервис Google Merchant Center
Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.
Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.
Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.
Мерчант счет — что это такое, кому и зачем он нужен?
Масштабируя бизнес, владельцы компаний сталкиваются с ростом затрат, низкой производительностью и низким коэффициентом конверсии. Ведь, обработка платежей на новых рынках, может быть сложной и трудоемкой. Поэтому после того, как сайт или интернет-магазин создан, целевая аудитория и каналы продаж найдены, позаботьтесь о приеме платежей. В этой статье разберем, зачем нужен мерчант счет? Какие есть виды и риски торговых счетов? и Кому стоит открыть merchant account?
Что такое merchant account?
Мерчант аккаунт (merchant account) — это особый тип коммерческого банковского счета, используемый для приема безналичных платежей по платежным картам систем Visa, MasterCard и других эмитентов. Когда покупатель совершает покупку, поставщик торгового счета удерживает деньги перед их переводом на расчетный счет компании. Если есть какие-либо возмещения или отмены, связанные с транзакцией, они будут вычтены из торгового счета до перевода денег.
Зачем нужен мерчант счет?
Поскольку мир становится все более безналичным, важно суметь предложить клиентам альтернативу наличным деньгам или чекам. Преимущества создания торгового счета включают:
Мерчант аккаунт позволяет выполнять продажи при помощи сайта продавца, POS-терминала и даже e-mail.
Характеристика мерчант счета
Подключение торгового аккаунта происходит за 2-3 рабочих банковских дня с момента предоставления полного комплекта документов. Важным условием для подключения merchant account является наличие готового сайта, соответствующего требованиям мерчанта, а также наличия активного корпоративного банковского счета.
После его открытия, он привязывается к корпоративному счету компании, благодаря чему клиентские платежи по картам зачисляются напрямую на счет компании.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Виды мерчант счетов
В зависимости от типа деятельности и размера charge back, merchant account делятся на два вида:
High risk компаниям, сложнее открывать банковские счета, поскольку процесс идентификации и прохождения проверки на благонадежность занимает большего времени и требует предоставления большого количества документов.
Стоимость открытия мерчант счетов для высоко рискованного бизнеса, всегда будет выше. Если ваш бизнес относится к категории high risk, рекомендуем воспользоваться экспертным сопровождением по открытию счетов. Это позволит снизить риски отказа и получить работающий финансовый инструмент, полностью удовлетворяющий потребностям компании.
Кому стоит использовать мерчант аккаунты?
Такой финансовый инструмент будет интересным для компаний, занимающихся международным бизнесом, B2C, а также для структурированного бизнеса через иностранные компании — интернет-магазины, онлайн-казино, компании, оказывающие онлайн-услуги.
Merchant account — идеальный финансовый инструмент для международной онлайн-торговли.
Какова стоимость обслуживания мерчант аккаунта?
Тарифная политика торговых счетов, зависит от выбора юрисдикции, банка либо платежной системы, а также типа бизнеса и предоставляемых услуг.
Как быстро открыть мерчант аккаунт в иностранном банке?
Скорость регистрации торгового счета за рубежом, зависит от бизнес-модели компании, ее специфики, деятельности и услуг, которые продаются. Открыть торговый счет может только юридическое лицо, которое соответствует ряду требований.
Шансы на успешное рассмотрение заявки на открытие merchant account могут увеличиться при условии:
Также, сайт компании должен содержать SSL-сертификат (уникальная подпись сайта), наименование товаров, услуг, требования по оформлению возврата и доставки продукции, информацию о компании, контакты, политику конфиденциальности.
Кому могут отказать в открытии торгового счета?
На практике причины отказа открытия расчетного счета, не комментируются управлением комплаенс-контроля. Но из опыта, в качестве примера, приведем несколько причин отказа в обслуживании:
Открытие мерчант счетов, процесс непростой и требующий тщательного анализа возможностей — от подбора юрисдикции до понимания, как связать все банковские счета предприятия с платежной системой. Чтобы выполнить быстрое открытие мерчант аккаунта, рекомендуем воспользоваться услугой банковский Pre approval.
Почему мерчант счета блокируют?
Блокирование торгового счета может наступить по ряду причин. Комплаенс процедуры и требования, постоянно меняются и банки вынуждены подстраиваться под них. Нередко, остановка транзакций по счету наступает по причине:
Исключить внезапную блокировку либо закрытие мерчант счета, поможет четкое соблюдение правил иностранного банка, платежной системы и своевременное предоставление документов сотрудникам банка.
Не забывайте о безопасности онлайн-платежей
Безопасность платежей жизненно важна для предприятий, хранящих информацию клиентов и обрабатывающих их транзакции по платежным картам.
Поэтому открытие мерчант аккаунта в надежном зарубежном банке или в платежной системе, обеспечит выполнение абсолютно всех соответствий требованиям PCI. Соответствие PCI — это набор стандартов безопасности данных, предусматривающий обязательную токенизацию платежной информации и защиту бизнеса путем принятия мер по предотвращению мошенничества.
Простыми словами, это означает, что данные о держателях карт, хранящиеся в вашей компании, включая имена и номера карт, будут находиться в абсолютной безопасности.
Сегодня услуги по регистрации мерчант (торговых) банковских счетов, предлагают тысячи банковских и небанковских учреждений, но не стоит выбирать первое попавшееся предложение. В этой области присутствует высокий риск мошенничества.
Наиболее безопасным вариантом открытия мерчант счета на компанию — обратиться за помощью к экспертам Offshore Pro Group. Не тратьте время на поиск платежных решений, запланируйте бесплатную консультацию, чтобы получить перечень надежных банков и платежных систем либо воспользуйтесь специальной формой выше, для быстрой связи!
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Если Вы ищите легальный способ открыть оффшорный торговый счет и управлять своим бизнесом за рубежом, то начните с бесплатной консультации экспертов портала International Wealth. Мы…
Как работает Merchant Account (счет)Типы Мерчант АккаунтовОбщие требования для открытия мерчант счетаМерчант счет (аккаунт) для оффшорной компании в 2021 году Многие компании зачастую…
Любому бизнесу в онлайн необходимо принимать платежи, особенно через платёжные карты. Предложите клиентам открытие мерчант-счетов на своей платформе. Мы же поможем вам открыть полностью функциональную…
Хороший бизнес план для подачи заявки на мерчант счет = лучшие условия приёма платежей по карточкам! Закажите его! Начнем с того, что с плохим бизнес…
Уважаемые читатели! В этой статье мы расскажем вам самое главное о DalPay –о поставщике платежных услуг для интернет-продавцов по всему мире, и об авторизированном PCI…