мерчант что это такое простыми словами в торговле
Что такое мерчант
merchant.jpg
Похожие публикации
Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.
Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?
Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.
Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.
Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.
Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:
биржи контента и пр.
Виды мерчант-аккаунтов
Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).
Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.
Какие преимущества имеет открытие мерчант-счета:
Возможность проводить расчеты разными валютами.
Конфиденциальность и безопасность сделок.
Минимальный риск мошенничества.
Операции обрабатываются за считанные секунды.
Система работает круглосуточно.
Платежный шлюз мерчанта
На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:
проверяется активность банковской карты;
кодируются данные о совершенной покупке;
данные перенаправляются в процессинговый центр;
если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;
пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).
В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.
Как открыть Merchant Account
Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.
Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:
организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;
интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;
на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;
необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;
недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.
На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.
После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.
Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет. Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия.
Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:
подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;
персональные данные руководителей организации;
комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);
кредитную историю юридического лица;
сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;
сведения о политике возврата платежей;
адрес сайта, через который будут проходить платежи.
Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк. После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.
Сервис Google Merchant Center
Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.
Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.
Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.
Что такое мерчант. Объясняем простыми словами
Мерчант (от англ. merchant — «торговец») — в основном используется в сочетании мерчант-аккаунт (или мерчант-счёт, дословно «счёт торговца») — это специальный счёт, который позволяет торговой компании принимать платежи с помощью банковских карт.
Мерчант-аккаунты бывают двух видов — торговые и интернет-аккаунты. Торговый мерчант-аккаунт нужен обычному магазину. Когда покупатель расплачивается за товар, информация с его карты считывается на кассе с помощью POS-терминала, после чего деньги поступают на мерчант-счёт.
Интернет-мерчант-аккаунты используются для онлайн-покупок. При оплате клиент вводит данные карты в специальную платёжную форму, деньги списываются с его банковского счёта и перенаправляются на мерчант-счёт.
Мерчант-аккаунт отличается от других счетов тем, что на него можно зачислять средства без полной идентификации клиента — при наличии лишь информации о платёжной карте. Мерчант-аккаунт позволяет принимать платежи через системы Visa, Mastercard, «Мир» и другие.
Помимо открытия мерчант-счёта, торговой организации нужно заключить договор с процессинговым центром, который будет обрабатывать платежи. Также, если речь идёт об онлайн-торговле, на сайт компании устанавливается специальное программное обеспечение — платёжный шлюз мерчанта (для покупателей он будет отображаться как форма для ввода данных карты).
покупатель получает подтверждение о приёме платежа либо отказ в совершении покупки (если ввёл некорректные данные, карта неактивна и т. п.).
Когда платёж прошёл, деньги поступят на мерчант-счёт, и в течение одного-двух дней банк переведёт их на расчётный счёт продавца. Это время нужно на случай, если покупатель решит оформить возврат или если сумму списали в результате мошеннических операций.
Примеры употребления на «Секрете»
«Я занимался маркетингом, продажами, рисовал картинки на сайт. Этот сайт стал одним из первых интернет-магазинов. У нас можно было расплатиться за товар кредитной картой. Мы тогда много чего придумали, перепробовали всё, что сейчас в интернете является большим бизнесом. Например, пришли русские ребята, торгующие адресами девчонок. Мы становимся для них мерчантом, то есть помогаем при расчётах по кредитным картам. Сайт начал приносить нам где-то пару тысяч долларов, и это было уже хорошо».
(Предприниматель Ратмир Тимашев — о первых шагах в интернет-бизнесе.)
«Простота PayPal привлекла продавцов с eBay, многим из которых не хватало оборотов, чтобы завести свой merchant account («торговый счёт») и принимать платежи по кредитным картам. За весну-лето 2000 года PayPal набрал 5 млн новых клиентов».
(Из материала об истории онлайн-платежей — от мафии PayPal до братьев Коллисон.)
Ошибки в употреблении
Мерчант не стоит путать с эквайрингом, то есть вообще обработкой безналичных платежей клиентов. Эквайрингом занимается банк, с которым у торговой компании заключён договор на обслуживание (банк-эквайер). Мерчант-аккаунт — это только отдельное звено эквайринга, промежуточный банковский счёт, на который поступают деньги сразу после оформления покупки.
Нюансы
Система безналичных платежей, привязанная к мерчант-аккаунтам, позволяет проводить расчёты круглосуточно, в том числе в праздничные дни. Также магазин может проводить расчёты разными валютами. За каждую транзакцию владелец аккаунта будет платить комиссию в виде определённого процента от суммы платежа. Этот процент варьируется от 0,5 до 5% в зависимости от типа кредитной карты, вида приобретаемого товара, банка-эмитента (того, который выпустил карту) и других факторов.
Мерчант счет — что это такое, кому и зачем он нужен?
Масштабируя бизнес, владельцы компаний сталкиваются с ростом затрат, низкой производительностью и низким коэффициентом конверсии. Ведь, обработка платежей на новых рынках, может быть сложной и трудоемкой. Поэтому после того, как сайт или интернет-магазин создан, целевая аудитория и каналы продаж найдены, позаботьтесь о приеме платежей. В этой статье разберем, зачем нужен мерчант счет? Какие есть виды и риски торговых счетов? и Кому стоит открыть merchant account?
Что такое merchant account?
Мерчант аккаунт (merchant account) — это особый тип коммерческого банковского счета, используемый для приема безналичных платежей по платежным картам систем Visa, MasterCard и других эмитентов. Когда покупатель совершает покупку, поставщик торгового счета удерживает деньги перед их переводом на расчетный счет компании. Если есть какие-либо возмещения или отмены, связанные с транзакцией, они будут вычтены из торгового счета до перевода денег.
Зачем нужен мерчант счет?
Поскольку мир становится все более безналичным, важно суметь предложить клиентам альтернативу наличным деньгам или чекам. Преимущества создания торгового счета включают:
Мерчант аккаунт позволяет выполнять продажи при помощи сайта продавца, POS-терминала и даже e-mail.
Характеристика мерчант счета
Подключение торгового аккаунта происходит за 2-3 рабочих банковских дня с момента предоставления полного комплекта документов. Важным условием для подключения merchant account является наличие готового сайта, соответствующего требованиям мерчанта, а также наличия активного корпоративного банковского счета.
После его открытия, он привязывается к корпоративному счету компании, благодаря чему клиентские платежи по картам зачисляются напрямую на счет компании.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Виды мерчант счетов
В зависимости от типа деятельности и размера charge back, merchant account делятся на два вида:
High risk компаниям, сложнее открывать банковские счета, поскольку процесс идентификации и прохождения проверки на благонадежность занимает большего времени и требует предоставления большого количества документов.
Стоимость открытия мерчант счетов для высоко рискованного бизнеса, всегда будет выше. Если ваш бизнес относится к категории high risk, рекомендуем воспользоваться экспертным сопровождением по открытию счетов. Это позволит снизить риски отказа и получить работающий финансовый инструмент, полностью удовлетворяющий потребностям компании.
Кому стоит использовать мерчант аккаунты?
Такой финансовый инструмент будет интересным для компаний, занимающихся международным бизнесом, B2C, а также для структурированного бизнеса через иностранные компании — интернет-магазины, онлайн-казино, компании, оказывающие онлайн-услуги.
Merchant account — идеальный финансовый инструмент для международной онлайн-торговли.
Какова стоимость обслуживания мерчант аккаунта?
Тарифная политика торговых счетов, зависит от выбора юрисдикции, банка либо платежной системы, а также типа бизнеса и предоставляемых услуг.
Как быстро открыть мерчант аккаунт в иностранном банке?
Скорость регистрации торгового счета за рубежом, зависит от бизнес-модели компании, ее специфики, деятельности и услуг, которые продаются. Открыть торговый счет может только юридическое лицо, которое соответствует ряду требований.
Шансы на успешное рассмотрение заявки на открытие merchant account могут увеличиться при условии:
Также, сайт компании должен содержать SSL-сертификат (уникальная подпись сайта), наименование товаров, услуг, требования по оформлению возврата и доставки продукции, информацию о компании, контакты, политику конфиденциальности.
Кому могут отказать в открытии торгового счета?
На практике причины отказа открытия расчетного счета, не комментируются управлением комплаенс-контроля. Но из опыта, в качестве примера, приведем несколько причин отказа в обслуживании:
Открытие мерчант счетов, процесс непростой и требующий тщательного анализа возможностей — от подбора юрисдикции до понимания, как связать все банковские счета предприятия с платежной системой. Чтобы выполнить быстрое открытие мерчант аккаунта, рекомендуем воспользоваться услугой банковский Pre approval.
Почему мерчант счета блокируют?
Блокирование торгового счета может наступить по ряду причин. Комплаенс процедуры и требования, постоянно меняются и банки вынуждены подстраиваться под них. Нередко, остановка транзакций по счету наступает по причине:
Исключить внезапную блокировку либо закрытие мерчант счета, поможет четкое соблюдение правил иностранного банка, платежной системы и своевременное предоставление документов сотрудникам банка.
Не забывайте о безопасности онлайн-платежей
Безопасность платежей жизненно важна для предприятий, хранящих информацию клиентов и обрабатывающих их транзакции по платежным картам.
Поэтому открытие мерчант аккаунта в надежном зарубежном банке или в платежной системе, обеспечит выполнение абсолютно всех соответствий требованиям PCI. Соответствие PCI — это набор стандартов безопасности данных, предусматривающий обязательную токенизацию платежной информации и защиту бизнеса путем принятия мер по предотвращению мошенничества.
Простыми словами, это означает, что данные о держателях карт, хранящиеся в вашей компании, включая имена и номера карт, будут находиться в абсолютной безопасности.
Сегодня услуги по регистрации мерчант (торговых) банковских счетов, предлагают тысячи банковских и небанковских учреждений, но не стоит выбирать первое попавшееся предложение. В этой области присутствует высокий риск мошенничества.
Наиболее безопасным вариантом открытия мерчант счета на компанию — обратиться за помощью к экспертам Offshore Pro Group. Не тратьте время на поиск платежных решений, запланируйте бесплатную консультацию, чтобы получить перечень надежных банков и платежных систем либо воспользуйтесь специальной формой выше, для быстрой связи!
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Если Вы ищите легальный способ открыть оффшорный торговый счет и управлять своим бизнесом за рубежом, то начните с бесплатной консультации экспертов портала International Wealth. Мы…
Как работает Merchant Account (счет)Типы Мерчант АккаунтовОбщие требования для открытия мерчант счетаМерчант счет (аккаунт) для оффшорной компании в 2021 году Многие компании зачастую…
Любому бизнесу в онлайн необходимо принимать платежи, особенно через платёжные карты. Предложите клиентам открытие мерчант-счетов на своей платформе. Мы же поможем вам открыть полностью функциональную…
Хороший бизнес план для подачи заявки на мерчант счет = лучшие условия приёма платежей по карточкам! Закажите его! Начнем с того, что с плохим бизнес…
Уважаемые читатели! В этой статье мы расскажем вам самое главное о DalPay –о поставщике платежных услуг для интернет-продавцов по всему мире, и об авторизированном PCI…
Мерчант. Что это простыми словами (в финансовой сфере, программное обеспечение)
Современные реалии таковы, что сегодня все больше торговых площадок перемещается в интернет-пространство. У таких магазинов есть масса преимуществ, позволяющих снизить итоговую цену на товар. Поэтому популярность интернет-покупок все возрастает. Логично предположить, что владельцам интернет-бизнесов необходима программа, позволяющая быстро принимать платежи с самых разных карт покупателей и практически мгновенно обрабатывать операции. Таким программным обеспечением и является мерчант, речь о котором пойдет ниже.
Мерчант – что это такое простыми словами
Мерчант представляет собой специально разработанное для владельцев торговых интернет-площадок программное обеспечение, позволяющее получать оплаты с карт и счетов банка покупателей. Эта система отличается высокой скоростью обработки операций, надёжностью и безопасностью.
Деньги могут быть перечислены посредством трех режимов: автомат, полуавтомат, ручной способ. Когда покупатель готов оплатить выбранный товар, программа предоставляет ему на выбор несколько вариантов оплаты (для каждого из них предусмотрен свой мерчант).
Основное преимущество системы – неограниченность в географическом и временном планах. То есть платежи можно совершать из любой точки мира и в какое угодно время суток.
Важно! Мерчант – не аналог или замена банковского счета. Это программное обеспечение обычно используется именно для торговли.
Для чего мерчант используется в России
Мерчант в нашей стране популярен у владельцев интернет-бизнесов, связанных с торговлей. Среди хозяйствующих субъектов, которые наиболее часто становятся пользователями системы, можно выделить:
Разновидности мерчант-аккаунтов (Merchant Account)
Чтобы иметь возможность принимать переводы с карт всевозможных видов (Виза, “Мастеркард”, “Американ Экспресс”), владелец интернет-бизнеса должен стать владельцем аккаунта мерчант. Существует два типа этих аккаунтов.
У каждого хозяйствующего в среде Интернет субъекта есть идентификационный номер, который привязан и к его банковскому счету. Именно по нему осуществляется контроль за переводом денежных средств со счетов клиентов на счет продавца.
Каждый этап платёжных операций, совершаемых посредством системы мерчант, осуществляется под надзором банка-эквайера. Предприниматель, работающий на интернет-площадках, перед началом пользования программой, заключает соответствующий договор с таким банком.
Преимущества открытия мерчант-счета
Хозяйствующие субъекты, занимающиеся торговлей в Интернете, получают от открытия мерчант-аккаунта множество преимуществ:
Платежный шлюз мерчанта
После того, как начальный этап – создание мерчант-аккаунта- пройден, на Интернет-ресурс владельца бизнеса устанавливается специализированное программное обеспечение с говорящим названием – платежный шлюз. Его основная функция – контроль за поступлениями денежных потоков от клиентов. Механизм действия платёжного шлюза следующий:
В системе предприниматель-продавец идентифицирован по индивидуальному мерчант-ID. Он выглядит следующим образом: сначала указывается слово «merchant», затем определитель страны «ru», а уже после прописывается имя самого веб-ресурса (сайта продавца).
Как открыть мерчант-аккаунт
Мерчант-аккаунт заводится с целью интеграции удобной платежной системы на веб-ресурсе продавца. Держателями такого аккаунта могут стать лишь зарегистрированные должным образом юрлица. Однако только этого условия недостаточно. Банки предъявляют к претендентам на мерчант-аккаунты достаточно высокие требования, среди которых можно выделить следующие:
Желательно, чтобы на главной странице веб-ресурса предпринимателя были расположены значки используемых фирмой платежных систем.
После завершения процедуры регистрации мерчанта компании присваивается индивидуальный код, который будет фигурировать во всех совершаемых через сайт сделках. Этот код связан с расчетным банковским счетом субъекта хозяйствования. Поэтому денежные средства с карт клиентов станут перечисляться именно на него.
Чтобы получить возможность приема платежей в режиме он-лайн, предприниматель заключает договор с сопровождающим сделки банком (обязательно наличие процессинговой лицензии у кредитной организации) и процессинговым центром. Очевидно, что обязательным условием является и открытие специального расчетного счета.
При открытии счета банк запрашивает у хозяйствующего субъекта следующие сведения:
В случае положительного решения относительно открытия счета кредитная организация направит юрлицу соответствующее письмо и два экземпляра договора на открытие мерчант-аккаунта для подписания. Одна копия остается у предпринимателя, другая отправляется в банк. После этого хозяйствующий субъект получает ID аккаунта, подробную инструкцию по интеграции системы на веб-ресурсе и все необходимые ключи и шифры. После завершения процедуры интеграции покупатели смогут расплачиваться за товары банковской картой прямо на сайте продавца.
Сервис Merchant Center от Google
Merchant Center от Google – это очень удобная система, разработанная специально для владельцев интернет-бизнесов торговой направленности. У владельцев мерчант-аккаунтов есть замечательная возможность размещать сведения о своей продукции в Сети Интернет. Пользователи могут увидеть картинку с продуктом, дополненную объявлением продавца и ценником. Если предложение клиента заинтересует, ему достаточно кликнуть по изображению – и система перенаправит потенциального покупателя прямо на сайт магазина.
Сопровождение платежей
Merchant WebMoney – инструмент, позволяющий принимать платежи с использованием такого вида валюты, как электронная (популярный пример – вебмани). Совершается оплата с виртуального кошелька посредством только интернет-интерфейса. Сама процедура протекает следующим образом:
Перечень возможностей сервиса “Мерчант Центр”
По завершении авторизации в мерчант-сервисе Вебмани продавцу становятся доступными следующие функции:
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос: Каким образом осуществляется прием платежей посредством мерчант-системы от Сбербанка?
Ответ: Мерчант от Сбербанка – один из наиболее популярных вариантов приема средств от покупателей на веб-страницах магазинов. Для того, чтобы владельцам таких интернет-площадок получить возможность осуществлять расчеты через СБ, им необходимо пройти регистрацию в системе LiqPay. Для этого придется предпринять следующие действия:
Заключение
Мерчант – это программное обеспечение, позволяющее владельцам интернет-бизнесов торговой направленности принимать денежные средства со счетов покупателей. Этот инструмент значительно облегчает жизнь организаторам интернет-магазинов, поскольку позволяет сделать денежные переводы от клиентов быстрыми, удобными и безопасными. Процесс поступления средств контролируется банком-эквайером, с которым необходимо предварительно заключить договор. Кредитная организация занимается сопровождением и защитой операций, получая за это ежемесячную плату от продавца.
К потенциальным владельцам мерчант-аккаунтов предъявляются достаточно высокие требования. Однако усилия претендентов на пользование системой окупаются – по завершении процедуры регистрации они получают в свое распоряжение массу возможностей по приему платежей от покупателей.