срок хранения информации в бюро кредитных историй 2021

Срок хранения информации в бюро кредитных историй 2021

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Информационное письмо Банка России от 30 июля 2021 г. N ИН-03-46/58 «О сроке хранения документов со сведениями, входящими в состав кредитной истории”

Банк России в целях формирования единообразной практики применения Закона о кредитных историях 1 в редакции Закона N 302-ФЗ 2 сообщает следующее.

Настоящее информационное письмо подлежит размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

3 См. ч. 3 ст. 8 Закона о кредитных историях в редакции Закона N 302-ФЗ.

4 См. ч. 1 ст. 7 Закона о кредитных историях в редакции Закона N 302-ФЗ.

5 См. ч. 4.1 статьи 8 Закона о кредитных историях в редакции Закона N 302-ФЗ.

Обзор документа

С 1 января 2022 г. субъект кредитной истории для оспаривания информации, содержащейся в его кредитной истории, вправе обратиться с соответствующим заявлением в бюро кредитных историй или непосредственно к источнику формирования кредитной истории. Поскольку срок для оспаривания информации законом не установлен, ЦБ РФ предлагает при исчислении такого срока исходить из того, что срок хранения в бюро записи кредитной истории составляет 7 лет.

При поступлении источнику заявления или запроса бюро источник должен исправить кредитную историю либо подтвердить ее достоверность. Банк России рекомендует источникам хранить документы с переданными в бюро сведениями или сами такие сведения не менее 7 лет со дня, когда источник прекратил передавать в бюро сведения для формирования кредитной истории субъекта.

Источник

Срок хранения информации в бюро кредитных историй 2021

С 01.01.2022 Закон дополняется статьями 6.1 и 6.2 (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию.

Статья 7. Хранение и защита информации

До 01.07.2021 БКИ обязаны аннулировать кредитные истории, в которых отсутствуют записи кредитной истории и (или) информация об отказах в заключении договора займа (кредита) (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ).

С 01.01.2022 абзац 1 части 1 статьи 7 излагается в новой редакции (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию.

1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

С 01.01.2022 пункт 1 части 1 статьи 7 излагается в новой редакции (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию.

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории;

4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом.

(п. 4 введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(часть 1 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

С 01.01.2022 часть 1 статьи 7 дополняется пунктом 5 (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию.

1.1. Центральный каталог кредитных историй обеспечивает хранение информации о бюро кредитных историй, в котором сформирована кредитная история субъекта кредитной истории, до получения сообщения от бюро кредитных историй об аннулировании кредитной истории субъекта кредитной истории.

(часть первая.1 введена Федеральным законом от 21.07.2005 N 110-ФЗ)

1.2. В случае, установленном частью 8 статьи 12 настоящего Федерального закона, Центральный каталог кредитных историй обеспечивает хранение переданных ему кредитных историй до передачи их в бюро кредитных историй, но не более пяти лет со дня передачи ему таких кредитных историй. По истечении указанного срока соответствующие кредитные истории аннулируются.

(часть первая.2 введена Федеральным законом от 21.07.2005 N 110-ФЗ)

С 01.01.2022 в часть 2 статьи 7 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию.

2. Бюро кредитных историй обеспечивает защиту информации при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации.

С 01.01.2022 в часть 3 статьи 7 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию.

3. Бюро кредитных историй, его должностные лица, пользователи кредитных историй, финансовые управляющие несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

С 01.01.2022 в часть 4 статьи 7 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию.

4. Совокупность информации, указанной в статье 4 настоящего Федерального закона, полученной бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном статьей 5 настоящего Федерального закона, является ограниченно оборотоспособным объектом.

5. Предоставление информации в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

Источник

Сколько лет хранится кредитная история?

Получив первый кредит или займ, заемщик открывает свою кредитную историю. В ней содержится вся информация о сделке, включая качество обслуживания долга. Хранятся данные в Бюро кредитных историй в течение 10 лет с момента последних изменений. В отдельных случаях пользователь сможет аннулировать свою кредитную историю раньше.

Что такое кредитная история?

Понятие Кредитная история (КИ) введено Федеральным Законом РФ №218-ФЗ от 30.12.2004 г. В нем определено, что КИ – это информация о качестве выполнения заемщиком обязательств по договору займа.

КИ состоит из следующих частей:

В кредитном отчете есть сведения о том, кто запрашивал КИ. Получить полный отчет может только сам клиент. Кредиторы, страховые компании имеют доступ к основной и титульной частям.

Где и как хранится кредитная история?

ФЗ определил место хранения КИ. Сведения о заемщиках хранятся в специальных организациях «Бюро кредитных историй». Кредиторы вправе самостоятельно выбирать, с каким БКИ удобнее сотрудничать. На сегодняшний день зарегистрировано 12 БКИ, где хранятся КИ заемщиков. Наиболее популярными являются:

Информацию о том, где хранится КИ заемщика, можно получить на сайте Госуслуг.

Отчет не содержит сведений о кредиторах и параметрах кредитов.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

Как долго хранится кредитная история, определено ФЗ. Срок установлен в 10 лет с момента последнего изменения. Ранее срока КИ может быть аннулирована по решению суда или, когда пользователь сам оспорил свою КИ в БКИ.

Обязательно ли ждать 10 лет?

Несмотря на то, что срок хранения кредитной истории 10 лет, клиенты могут обращаться за новыми кредитами, независимо от ее качества. Кредиторы рассматривают заемщиков по своим критериям. Рейтинг, который присваивает клиенту БКИ, носит для банков ознакомительный характер. Пользователи, которые имели проблемы с погашением кредитов, но на момент обращения в банк погасили просрочки, имеют шанс оформить новый кредит.

Вероятность одобрения заявки зависит от следующих факторов:

Независимо от того, сколько хранится кредитная история в базе данных, банки обычно рассматривают, как клиент погашал кредиты, за последние 3 года.

Заемщики с плохой КИ смогут получить микрозаем в МФО, где качество обслуживания долга не влияет на принятие кредитором решения.Обращаться следует к другим кредиторам, не в те компании, где была допущена просрочка.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Банки обязаны передавать сведения об изменении задолженности или других данных клиента в течение 5 дней:

По закону (статья 10 ФЗ), БКИ обязано внести сведения об изменении КИ в течение 1 рабочего дня с момента их получения. 5 дней дается, если информация предоставлена на бумажном носителе. Таким образом, после изменения долга, сведения должны отразиться в кредитном отчете в течение 5–6 дней, фактически, изменения могут отразиться позднее, в срок до 14 дней.

Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

Клиент может направить запрос в БКИ на обновление КИ при обнаружении ошибок в отчете. Для подтверждения сведений он может обратиться к кредитору с просьбой предоставления документального подтверждения о том, что задолженность по кредиту отсутствует.

БКИ дается 30 дней на проверку информации, если она подтверждается, КИ пользователя будет обновлена.

Исправление плохой кредитной истории в БКИ

В БКИ можно исправить только ошибки в КИ пользователя. Саму КИ исправить нельзя, т. к. она несет в себе информацию об уже случившемся факте. Заемщик может выправлять свою КИ, если ранее он допускал просрочки по кредитам и займам. Для этого ему следует брать микрозаймы, оформлять кредитные карты или товарные кредиты, и своевременно обслуживать долг. На улучшение КИ может потребоваться несколько лет, чтобы пользователь смог получить большую сумму кредита в банке на хороших условиях. Поэтому является важным не ждать окончания срока хранения кредитной истории, а постепенно самостоятельно ее улучшать.

Источник

Срок хранения информации в бюро кредитных историй 2021

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Указание Банка России от 11 мая 2021 г. № 5791-У “О требованиях к составу и формату запроса о предоставлении кредитного отчета, правилах поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории и форме подтверждения наличия согласия субъекта кредитной истории” (документ не вступил в силу)

Настоящее Указание на основании частей 4, 4 1 и 12 статьи 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061) устанавливает:

правила поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории в целях предоставления пользователю кредитной истории кредитного отчета;

форму подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия субъекта кредитной истории.

2. Запрос, направляемый в бюро кредитных историй, должен быть сформирован в виде файла, имеющего формат XML.

4. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона N 218-ФЗ в случае совпадения хотя бы одного набора сведений из запроса и титульной части кредитной истории в отношении только одного субъекта кредитной истории.

6. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 23 апреля 2021 года N ПСД-9) вступает в силу с 1 января 2022 года.

Зарегистрировано в Минюсте РФ 15 июня 2021 г.

Приложение 1
к Указанию Банка России
от 11 мая 2021 года N 5791-У
«О требованиях к составу и формату запроса о
предоставлении кредитного отчета, правилах поиска
бюро кредитных историй информации о субъекте
кредитной истории и форме подтверждения наличия
согласия субъекта кредитной истории»

Состав
сведений, включаемых в запрос

код предыдущего ДУЛ;

серия предыдущего ДУЛ;

номер предыдущего ДУЛ;

дата выдачи предыдущего ДУЛ.

полное наименование до его смены или до реорганизации;

ОГРН до реорганизации;

регистрационный номер до реорганизации.

3. Сведения о пользователе кредитной истории, запросившем кредитный отчет:

код (коды) цели запроса;

иная цель (цели) запроса;

1. Сведения по пунктам 1-3 настоящего приложения формируются в отношении субъекта кредитной истории в соответствии с частью 2 1 статьи 5 Федерального закона N 218-ФЗ (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061).

2. Сведения «отчество», «серия ДУЛ», «номер налогоплательщика», «СНИЛС», «предыдущая фамилия», «предыдущее имя», «предыдущее отчество», «код предыдущего ДУЛ», «серия предыдущего ДУЛ», «номер предыдущего ДУЛ», «дата выдачи предыдущего ДУЛ», предусмотренные пунктом 1 настоящего приложения, сведения «регистрационный номер», «номер налогоплательщика», «полное наименование до его смены или до реорганизации», «ОГРН до реорганизации», «регистрационный номер до реорганизации», предусмотренные пунктом 2 настоящего приложения, и сведения «регистрационный номер», «номер налогоплательщика», «отчество», «серия ДУЛ», предусмотренные пунктом 3 настоящего приложения, указываются в отношении субъекта кредитной истории при их наличии.

3. Сведение «ИНН», предусмотренное пунктом 1 настоящего приложения, указывается в отношении субъекта кредитной истории, являющегося индивидуальным предпринимателем. В отношении субъекта кредитной истории, не являющегося индивидуальным предпринимателем, а также иностранного гражданина и лица без гражданства сведение «ИНН» указывается при его наличии.

4. Сведение «ОГРНИП», предусмотренное пунктом 1 настоящего приложения, указывается в отношении субъекта кредитной истории, являющегося индивидуальным предпринимателем.

5. Сведения «регистрационный номер» и «номер налогоплательщика», предусмотренные пунктом 2 настоящего приложения, указываются в отношении субъекта кредитной истории, являющегося иностранным юридическим лицом.

6. Сведение «ИНН», предусмотренное пунктом 2 настоящего приложения, указывается в отношении субъекта кредитной истории, являющегося российским юридическим лицом. В отношении субъекта кредитной истории, являющегося иностранным юридическим лицом, сведение «ИНН» указывается при его наличии.

7. Сведения «полное наименование», «ОГРН», предусмотренные пунктом 3 настоящего приложения, указываются в отношении пользователя кредитной истории, являющегося российским юридическим лицом.

8. Сведения «полное наименование», «регистрационный номер», «номер налогоплательщика», предусмотренные пунктом 3 настоящего приложения, указываются в отношении пользователя кредитной истории, являющегося иностранным юридическим лицом.

9. Сведения «фамилия», «имя», «отчество», «серия ДУЛ», «код ДУЛ», «номер ДУЛ», «дата выдачи ДУЛ», «ОГРНИП», предусмотренные пунктом 3 настоящего приложения, указываются в отношении пользователя кредитной истории, являющегося индивидуальным предпринимателем.

10. Сведение «ИНН», предусмотренное пунктом 3 настоящего приложения, указывается в отношении пользователя кредитной истории, являющегося российским юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем. В отношении пользователя кредитной истории, являющегося иностранным юридическим лицом, сведение «ИНН» указывается при его наличии.

11. В сведении «иная цель (цели) запроса», предусмотренном пунктом 3 настоящего приложения, указываются сведения об иной цели (целях) запроса в случае указания в сведении «код (коды) цели запроса», предусмотренного пунктом 3 настоящего приложения, кода «99».

Приложение 2
к Указанию Банка России
от 11 мая 2021 года N 5791-У
«О требованиях к составу и формату запроса о
предоставлении кредитного отчета, правилах поиска
бюро кредитных историй информации о субъекте
кредитной истории и форме подтверждения наличия
согласия субъекта кредитной истории»

Наборы сведений для поиска информации о субъекте кредитной истории

1.3. фамилия, дата рождения, код, серия и номер ДУЛ;

1.4. предыдущая фамилия, дата рождения, код, серия и номер предыдущего ДУЛ;

1.5. серия, номер и дата выдачи ДУЛ, ИНН;

1.6. серия, номер и дата выдачи предыдущего ДУЛ, ИНН;

1.7. серия, номер ДУЛ и СНИЛС;

1.8. серия, номер предыдущего ДУЛ и СНИЛС;

1.9. дата рождения, номер ДУЛ и ОГРНИП;

1.10. дата рождения, номер предыдущего ДУЛ и ОГРНИП.

2.1. дата рождения и номер ДУЛ;

2.2. дата рождения и номер предыдущего ДУЛ;

2.3. фамилия и номер ДУЛ;

2.4. номер ДУЛ, номер налогоплательщика или ИНН.

3.2. ИНН, ОГРН до реорганизации.

4.1. регистрационный номер, номер налогоплательщика;

4.2. регистрационный номер, ИНН;

4.3. полное наименование;

4.4. полное наименование до его смены или до реорганизации.

1. Для наборов сведений, предусмотренных настоящим приложением, совпадением сведений признается их идентичность в запросе и титульной части субъекта кредитной истории.

2. Для наборов сведений, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящего приложения, совпадением сведений «фамилия», «имя», «отчество», «код ДУЛ», «серия ДУЛ», «номер ДУЛ» и «дата выдачи ДУЛ» признается их идентичность сведениям «фамилия», «имя», «отчество», «код ДУЛ», «серия ДУЛ», «номер ДУЛ» и «дата выдачи ДУЛ» или сведениям «предыдущая фамилия», «предыдущее имя», «предыдущее отечество», «код предыдущего ДУЛ», «серия предыдущего ДУЛ», «номер предыдущего ДУЛ» и «дата выдачи предыдущего ДУЛ» соответственно.

3. Для наборов сведений, предусмотренных подпунктами 1.1 и 1.2 пункта 1 настоящего приложения, отсутствие сведений «отчество», «предыдущее отчество» в запросе и в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории признается совпадением сведений «отчество», «предыдущее отчество» соответственно.

4. Для наборов сведений, предусмотренных подпунктами 1.1-1.8 пункта 1 настоящего приложения, отсутствие сведений «серия ДУЛ», «серия предыдущего ДУЛ» в запросе и в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории признается совпадением сведений «серия ДУЛ», «серия предыдущего ДУЛ» соответственно.

5. Для наборов сведений, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящего приложения, совпадением сведений «ОГРН», «регистрационный номер», «полное наименование» признается их идентичность сведениям «ОГРН», «регистрационный номер», «полное наименование» или сведениям «ОГРН до реорганизации», «регистрационный номер до реорганизации», «полное наименование до его смены или до реорганизации» соответственно.

6. Для наборов сведений, предусмотренных подпунктами 4.1 и 4.2 пункта 4 настоящего приложения, отсутствие одного и того же сведения в запросе и в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории признается их совпадением.

Приложение 3
к Указанию Банка России
от 11 мая 2021 года N 5791-У
«О требованиях к составу и формату запроса о
предоставлении кредитного отчета, правилах поиска
бюро кредитных историй информации о субъекте
кредитной истории и форме подтверждения наличия
согласия субъекта кредитной истории»

Подтверждение пользователем кредитной истории наличия согласия

1 Заполняется пользователем кредитной истории.

1 Строка «подпись» не приводится в случае оформления документа в виде электронного документа, подписанного усиленной электронной подписью пользователя кредитной истории или должностного лица пользователя кредитной истории, уполномоченного на подписание документа.

1. В строке 1 указываются сведения о субъекте кредитной истории, давшем согласие пользователю кредитной истории.

1.5. В сведениях о смене наименования и (или) правопреемстве указываются:

2. В строке 2 указывается код (коды) цели выдачи согласия, сформированный в соответствии с частью 2 1 статьи 5 Федерального закона № 218-ФЗ. При указании нескольких кодов целей они перечисляются через запятую.

3. В случае указания в строке 2 кода «99» в строке 3 указываются сведения об иной цели (целях) выдачи согласия. При указании нескольких целей они перечисляются через запятую.

4. В строке 5 указывается дата заключения договора в случае, предусмотренном частью 12 статьи 6 Федерального закона N 218-ФЗ.

5. В строке 6 в случаях, предусмотренных частью 11 статьи 6 Федерального закона N 218-ФЗ, указывается код:

«1», если согласие субъекта кредитной истории передано правопреемнику по заключенному договору займа (кредита) или иному договору, информация об обязательствах по которым передается в бюро кредитных историй;

«2», если согласие субъекта кредитной истории передано кредитной организации, осуществляющей обслуживание денежных требований по договору займа (кредита), уступленных специализированному финансовому обществу или ипотечному агенту.

6. В строке 7 указывается код:

«1», если согласие действительно в течение шести месяцев со дня его оформления;

«2», если согласие действительно в течение года со дня его оформления;

«3», если в течение срока действия согласия с субъектом кредитной истории были заключены договор займа (кредита), договор лизинга, договор залога, договор поручительства, выдана независимая гарантия.

7. В строке 9 указывается хэш-код для согласия субъекта кредитной истории в форме электронного документа, полученный пользователем кредитной истории в результате вычисления хэш-функции, реализованной в соответствии с национальным стандартом Российской Федерации ГОСТ Р 34.11-2012 «Информационная технология. Криптографическая защита информации. Функция хэширования», утвержденным приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 7 августа 2012 года N 216-ст «Об утверждении национального стандарта» (М., ФГУП «Стандартинформ», 2013) (используется хэш-код длиной 256 бит, который в целях визуализации всех символов хэш-кода преобразуется в шестнадцатеричную систему счисления).

8. В строке 10 указывается код «1», являющийся признаком подтверждения ознакомления пользователя кредитной истории с ответственностью за незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, незаконное получение кредитного отчета, предусмотренной статьями 5.53 и 14.29 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Обзор документа

С 1 января 2022 г. меняются правила предоставления БКИ кредитного отчета. Кредитный отчет предоставляется пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из ее титульной части. Банк России установил требования к составу и формат такого запроса.

Регламентированы правила поиска БКИ информации о субъекте кредитной истории для предоставления пользователю кредитного отчета.

При запросе кредитного отчета пользователь должен подтвердить БКИ наличие согласия субъекта кредитной истории. Установлена форма подтверждения.

Указание вступает в силу с 1 января 2022 г.

Источник