сравни кредитная история бесплатно

Персональный кредитный рейтинг

Мнение эксперта

Вероятность одобрения кредита банком напрямую зависит от персонального кредитного рейтинга. Чем значение выше, тем больше шансов, что вам одобрят кредит.

Если при расчете показатель оказался намного ниже ожидаемого, то необходимо запросить выписку, где будет содержаться история кредитования. В этой выписке можно обнаружить незакрытые, просроченные кредиты, которые плохо отразились на вашей кредитной истории. В данном случае необходимо будет обратиться в банк для исправления ситуации.

Расчет производится индивидуально для каждого клиента.
Самостоятельный расчет рейтинга достаточно сложен. Для получения объективной информации намного проще, правильнее и быстрее воспользоваться сервисом Сравни.ру.

Что важно знать о своем кредитном рейтинге

Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.

Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:

Что из себя представляет кредитный рейтинг?

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?

Для того, чтобы проверить свой кредитный рейтинг, нужно ввести следующие персональные данные:

Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:

Что делать, если кредитный рейтинг низкий?

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг, необходимо:

Как повысить кредитный рейтинг?

Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:

Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.

Какой кредитный рейтинг нужен для получения кредита?

В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.

Как формируются скоринговые баллы?

Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.

Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

Источник

Кредитная история: проверить онлайн бесплатно

Кредитная история — это своеобразная визитная карточка заемщика перед банками. И в этом плане сила в знаниях, ведь плохую кредитную историю можно исправить. Если знаешь, что она плохая.

К сожалению, многие заемщики даже не догадываются о том, что с их кредитной историей что-то не так: а ведь на их имя могли быть взяты кредиты мошенниками, на их имя сам банк мог открыть кредитную карту (мало кто читает кредитные договоры при покупке, скажем, бытовой техники, а ведь к таким договорам раньше прилагались также договоры на открытие кредиток). Словом, возможность проверить кредитную историю онлайн бесплатно лишней назвать нельзя. Тем более, что в соответствии с законодательством РФ, раз в год каждый заемщик имеет право на бесплатную проверку кредитной истории. Почему бы не воспользоваться такой возможностью?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн

Существует три способа проверки кредитной истории:

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно

Вам отказывают банки в кредите без весомых на то причин? Возможно, дело не в «несчастливой звезде», а в плохой кредитной истории.

Чтобы убедиться в том, что вашими данными не воспользовались мошенники, оформив кредит, что на вас не висит несколько копеек за кредит, который, как вы думали, был закрыт несколько лет назад, нужно проверить кредитную историю. Тем более, что один раз в год вы можете проверить ее совершенно бесплатно, и для этого даже вам не придется вставать с компьютерного кресла. Нужно просто зайти на сайт Центрального каталога кредитных историй, ввести свои данные в соответствующую форму — через несколько минут вы получите исчерпывающую информацию о состоянии ваших кредитных дел.

Источник

Проверить свой скоринговый балл

Как формируется скоринг-балл

Скоринг-балл или, как его часто называют, персональный кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности, которая выполняется на основе кредитной истории и персональных данных потенциального заемщика. Значение этого параметра оказывает существенное влияние на вероятность одобрения сделки по выдаче кредита или микрозайма.

Основным источником информации для расчета скоринг-балла выступают базы данных 4-х крупнейших в России бюро кредитных историй. Сервис нашего сайта сотрудничества с одной из подобных организаций – Объединенным кредитным бюро.

Расчет скоринга проводится с учетом нескольких ключевых параметров:

Как узнать свой скоринговый балл бесплатно

Сервис нашего сайта предоставляет пользователям удобную возможность заказать скоринг-балл и получить персональный кредитный рейтинг оперативно, в режиме онлайн и совершенно бесплатно. Единственное требование, которое предъявляется при этом – регистрация на сайте. Она выполняется в течение 1-2 минут и предусматривает предоставление личных данных, конфиденциальность которых обеспечивается многоуровневой системой защиты.

Для получения персонального кредитного скоринг-балла необходимо авторизоваться в личном кабинете сайта, после чего ввести номер телефона и присланный на него СМС-сообщением одноразовый код. Программа автоматически выдаст кредитный рейтинг, позволяющий оценить вероятность получения заемных средств в банке или МФО.

Можно ли повысить скоринговый балл

Самый простой способ обеспечить высокий кредитный рейтинг – четко и своевременно выполнять все финансовые обязательства. Рекомендация оказывается тем более ценной, если учесть факт хранения данных в бюро кредитных историй в течение, как минимум, десяти лет. Поэтому намного проще не допустить понижения скорингового балла, чем пытаться его повысить.

Тем не менее, второй вариант развития событий вполне возможен. Для его реализации необходимо выполнить один или несколько пунктов из следующего списка:

Источник

Инструкция: как узнать и повысить свой кредитный рейтинг

Сравни.ру запустил обновлённый сервис кредитного рейтинга. От него зависит, насколько охотно и под какие ставки банки будут выдавать вам займы. Рассказываем, как узнать свой персональный кредитный рейтинг и что сделать, чтобы стать идеальным заёмщиком и получить самый дешёвый кредит.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл — это оценка кредитной истории и прочих задолженностей заёмщика. Он зависит от того, были ли у заёмщика кредиты в банках и МФО (и их текущее количество), насколько добросовестно он их погашал, исправно ли платил алименты, вовремя ли оплачивал штрафы и не числится ли в злостных неплательщиках, например, за услуги ЖКХ.

Рейтинг формируется в бюро кредитных историй (БКИ) на основе данных, которые передают

Федеральная служба судебных приставов;

телекоммуникационные компании и т. д.

Вот список факторов, которые могут повлиять — положительно или отрицательно — на кредитный рейтинг.

✅ Наличие действующих или погашенных кредитов в банках (считаются также кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом и займы в МФО)

❌ «Нулевая» кредитная история: если вы никогда не брали кредиты

✅ Отсутствие просрочек по кредитам

❌ Просрочки платежей по кредитам свыше 30 дней

✅ Регулярное и своевременное погашение долгов в банках

❌ Высокая долговая нагрузка: платежи по всем кредитам составляют более 40% от вашего текущего дохода

✅ Низкая долговая нагрузка: ежемесячный платёж по всем кредитам должен составлять не более 40% от дохода

❌ У вас есть решения суда по каким-либо задолженностям или алиментам

✅ У вас нет и не было решений суда по любым задолженностям и алиментам

❌ За короткий период вы запрашивали кредиты сразу в нескольких банках: скорее всего, сейчас у вас не слишком хорошее финансовое положение

Узнать свой кредитный рейтинг

Зачем нужен хороший рейтинг

Кредитный рейтинг — это, по сути, рейтинг доверия банка клиенту. Чем выше скоринговый балл, тем охотнее банки будут выдавать кредиты заёмщику, тем ниже будет ставка по кредитам или кредитным картам и выше одобренная сумма кредита.

Знать свой кредитный рейтинг и повышать его, если он на низком уровне, полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит в ближайшее время. И вот почему.

Кредит может понадобиться вам внезапно — и если у вас низкий рейтинг, вы не сможете быстро оформить заём.

У клиентов с недостаточно высоким рейтингом обычно маленький выбор банков, которые готовы одобрить им заём. Это значит, что у вас может не получиться оформить кредит в удобном для вас банке: не вы будете выбирать организацию, а она — вас.

Если вы в будущем решите взять ипотеку, одобренной суммы может не хватить вам для покупки квартиры.

Ставка по кредиту или ипотеке может оказаться выше средней — и вы сильно переплатите за кредит.

Чтобы вам одобрили кредит, придётся отдавать в залог имущество или просить кого-то быть вашим созаёмщиком или поручителем — это не всегда удобно.

Как узнать свой рейтинг и кредитную историю

Сервис возьмёт информацию о вашей кредитной истории из трёх крупнейших кредитных бюро: НБКИ, ОКБ и Equifax. На основе этих данных он сформирует скоринговый балл с высшей оценкой в 1000 баллов. Чем выше балл — тем лучше, но в целом шкала делится на три уровня:

От 1 до 500 баллов — плохой рейтинг. Шансы взять кредит в банках — небольшие, но получить заём у микрофинансовой организации возможно.

От 501 до 700 баллов — средний рейтинг. Это хороший балл, есть банки, которые кредитуют клиентов с таким рейтингом.

От 701 до 1000 баллов — высокий рейтинг. Можно получить кредит практически в любом банке на хороших условиях.

В сервисе также можно посмотреть историю изменения своего кредитного рейтинга (она будет обновляться каждый раз, когда вы будете смотреть скоринговый балл на Сравни.ру) и советы, как можно улучшить ваш рейтинг. Там же можно заполнить анкету и узнать, в каком банке вы сможете получить одобрение кредита с вашим рейтингом, — и сразу отправить заявку на кредит.

Посмотреть ставки по кредитам в разных банках

Подписка на кредитный рейтинг

Это новая услуга от сервиса «Кредитный рейтинг» Сравни.ру — можно подписаться на изменения в рейтинге. Раз в месяц вы будете получать на почту уведомления о состоянии вашего скорингового балла. Вот несколько случаев, когда такие уведомления будут особенно полезны.

Кто-то может взять на вас кредит. С помощью подписки вы узнаете об этом почти сразу и сможете быстро среагировать, не дожидаясь огромных штрафов от банка, испорченной кредитной истории и, вероятно, судебных ограничений.

У вас появилась просрочка. Если вы случайно пропустили платёж или в банке произошла ошибка, и ваш платёж не зачли, то вы оперативно узнаете об этом и исправите ситуацию.

Вы планируете взять кредит и повышаете скоринговый балл. Подписка покажет, когда ваш балл станет достаточно высоким, чтобы банки начали одобрять вам кредиты на хороших условиях.

Подписка на кредитный рейтинг стоит 49 ₽ в месяц или 490 ₽ в год со скидкой.

Сервис «Кредитный рейтинг» на Сравни.ру показывает только скоринговый балл. Если вы хотите узнать подробности о том, какие займы повлияли на ваш рейтинг, нужно заказать в БКИ свою кредитную историю.

Ваша история может храниться одновременно в нескольких бюро. Посмотреть их список можно в личном кабинете на Госуслугах — для этого понадобится авторизоваться и заполнить заявку с данными паспорта и СНИЛС (они «подтянутся» автоматически, так что это не займёт много времени).

Получить саму кредитную историю из НБКИ и ОКБ (это одни из крупнейших кредитных бюро в России) можно, пройдя по ссылке «Получить отчёт» в разделе «Расширенный кредитный отчёт» на страничке «Кредитного рейтинга» в личном кабинете на Сравни.ру.

В остальных БКИ из вашего списка на Госуслугах можно получить отчёт по паспорту в офисах или на сайтах. Два раза в год это можно делать бесплатно. Также выписку из истории можно заказать в некоторых банках (в том числе онлайн) и организациях — партнёрах БКИ — там такая услуга, скорее всего, будет платной.

Как повысить свой рейтинг

Сначала нужно разобраться, почему у вас низкий рейтинг. Надёжнее заказать кредитную историю и посмотреть, нет ли в ней ошибок или мошеннических кредитов, а если есть просрочки — то по каким кредитам.

Если в кредитной истории ошибка — например, просрочка по кредиту, который вы исправно погашали, — обратитесь в банк, в котором оформлен кредит. Затем, скорее всего, нужно будет написать заявление об исправлении в те БКИ, где образовалась ошибка.

Если в истории есть кредит, который вы не оформляли — вероятнее всего, это мошенники. Нужно подать заявление в полицию и обратиться в банк, где оформлен кредит.

Если у вас есть действующие просрочки — погасите задолженность, оплатите все штрафы и пени. Оставшиеся платежи по кредиту вносите вовремя, а лучше заранее, не дожидаясь последнего дня, в который можно безопасно внести платёж.

Если ваша кредитная история испорчена просрочками — оформите небольшой кредит в банке или, если ни один банк не идёт вам навстречу, в МФО. Вносите платежи вовремя. Ваша цель: доказать банкам, что теперь вы — дисциплинированный и крайне аккуратный заёмщик.

Посмотреть ставки по кредитам в МФО

Если у вас слишком высокая долговая нагрузка — бросьте все силы на погашение действующих кредитов. Закройте кредитные карты и отмените разрешённый овердрафт по дебетовым картам — даже если они открыты «на всякий случай» и по ним нет долгов, они всё равно влияют на долговую нагрузку. В первую очередь нужно избавляться от «дорогих» займов, то есть с высокой ставкой: кредиты в МФО, затем задолженности по кредитным картам, далее — кредиты наличными. Ипотека обычно считается самым «дешёвым» кредитом, хоть и большим. Ещё один вариант снизить кредитную нагрузку — увеличить доход.

Если у вас нет кредитной истории — возьмите небольшой кредит и дисциплинированно погашайте его. Самый выгодный вариант — открыть кредитную карту, оплачивать ей покупки и погашать долг в льготный период, без начисления процентов.

Источник

Как узнать кредитную историю?

Кредитную историю просматривают банки, когда изучают потенциального заёмщика. Можете ли вы тоже заглянуть в свою кредитную историю? Существует несколько возможностей сделать это.

Знать и отслеживать свою историю сотрудничества с банками очень полезно для любого человека. Чтобы ознакомиться со своей кредитной историей, необходимо направить запрос о получении кредитного отчёта (документ, содержащий информацию о субъекте, получившем кредит и об истории оплаты процентов, погашении задолженности) в те бюро кредитных историй, где она хранится. С учётом того, что эти сведения могут быть в любом из нескольких десятков БКИ, то для начала следует узнать, в каких из них ее следует искать.

Поэтому в первую очередь запрос должен быть отправлен в Центральный каталог кредитных историй ЦБ РФ. Сделать это можно двумя способами:

1. Направив его через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи или приехав в ЦККИ лично с паспортом.

2. Или же самостоятельно, если вам известен код субъекта кредитной истории, заполнив анкету онлайн на сайте Банка России.

Отметим, что код субъекта кредитной истории представляет собой набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком. Он формируется самим клиентом при заключении кредитного договора. Но не все знают об этом, поэтому не все его имеют. Исправить этот недочет можно обратившись в любую кредитную организацию или в любое бюро кредитных историй и сформировать его там, но, правда, уже за определённую плату.

После ответа из ЦККИ вы узнаете, в каких конкретно бюро находится ваша кредитная история, и сможете туда обратиться за получением кредитного отчёта. Он может быть предоставлен как в письменной форме, так и в электронной не позднее чем через 10 дней с момента обращения. Один раз в год отчет даётся бесплатно, остальные разы за деньги.

Когда кредитный отчёт окажется у вас на руках, советуем внимательно с ним ознакомиться, так как при оформлении информации могли быть допущены ошибки. При их обнаружении вам следует написать в БКИ заявление, которое будет направлено в банк для проверки. Если наличие ошибки подтвердиться, то история будет исправлена.

Совет Сравни.ру: Контроль своей кредитной истории способен не только подстраховать вас от получения отказа в банке, но и помочь своевременно выяснить, не оформил ли какой-нибудь мошенник кредит на ваше имя. Поэтому специалисты советуют запрашивать в бюро свой кредитный отчёт 1-2 раза в год.

Источник