сбербанк история создания и развития кратко
История Сбербанка России
Сбербанк России был основан в 1841г.
Можно выделить следующие периоды развития первого банка России, которые неразрывно связаны с ходом истории нашей страны:
1841 – 1895 гг. – основание, развитие банковского дела в России.
Сберегательное дело в России особенно стало развиваться после отмены крепостного права.
1 июня 1895 г. — принятие нового устава сберегательных касс, гарантировавшего тайну вкладов. О состоянии счета с этого момента можно было сообщать только вкладчику, наследникам вкладчика, или по требованию представителей судебной власти. Появляются новые виды вкладов: до совершеннолетия детей, на погребение и т.д.
Упрощаются правила учреждения сберегательных касс, как следствие, их число резко увеличивается.
1895 – 1917 гг. – развитие финансовой грамотности населения, процветание первого банка России;
1917 – 1941 гг. – масштабные перемены в политике банка. Первая мировая война, революция, Гражданская война.
После перехода к НЭПу начинается реформирование сберегательного дела. 26 декабря 1922 года — принятие постановления об учреждении государственных трудовых сберегательных касс, которые стали выпускать собственные заемные обязательства (сертификаты), проводить операции с процентными бумагами, осуществлять денежные переводы.
1941 – 1953 гг. — Великая Отечественная война, послевоенное время, Сбербанк принимает участие в проектах государственного и общемирового значения.
Во время Великой Отечественной войны в сберегательных кассах размещаются государственные займы, проводятся денежно-вещевые лотереи, что обеспечивало привлечение денежных средств населения и формирование дополнительного фонда для покрытия военных расходов.
1953 — 1991 гг. — Сбербанк в периоды «оттепели», «застоя», «перестройки». Упразднена система Государственных трудовых сберегательных касс СССР. Образование Банка трудовых сбережений и кредитования населения СССР, Сберегательного банка СССР, государственного специализированного банка по обслуживанию населения и юридических лиц.
После распада СССР Сбербанк России продолжает свою деятельность. Сберегательные банки прекращают свое существование.
1991 – 2008 гг. – глобальные изменения в первом банке страны, адаптация к новым экономическим условиям. Общее собрание акционеров принимает решение об учреждении Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации.
2009 г. – преодоление мирового финансового кризиса;
2010г — инновационные решения, новые программы, прогрессивные технологии.
СберБанк сегодня
Миссия СберБанка
Мы даем людям уверенность и надежность, делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.
Бренд
Бренд
Наша цель — сделать СберБанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
Бренд
Бренд
Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.
Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
Бренд
Бренд
Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.
Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
Бренд
Бренд
Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.
Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
Бренд
Бренд
Сбербанк — самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance.
Наша цель — сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.
История
12 ноября 1841 года российский император Николай I подписал указ об учреждении в России сберегательных касс. Эта дата стала считаться днём рождения СберБанка.
Лидер рынка
101,5 млн
активных частных клиентов в России
68,9 млн
активных ежемесячных пользователей мобильного приложения СберБанк Онлайн
276 тыс.
2,9 млн
активных корпоративных клиентов в России
14 тыс.
отделений в России
70 тыс.
устройств самообслуживания в России
СберБанк в России
В региональную сеть СберБанка входят 11 территориальных банков с 14 080 подразделениями в 83 субъектах РФ
СберБанк за рубежом
В состав зарубежной сети Группы Сбербанк входят дочерние банки, филиалы и представительства в 17 странах мира
Акционеры
Российская Федерация в лице Министерства финансов РФ является владельцем доли 50% плюс одна голосующая акция от уставного капитала СберБанка (52,32% от общего количества голосующих акций)
Миноритарным акционерам принадлежит 50% минус одна голосующая акция СберБанка в свободном обращении
Корпоративное управление
Команда
276 000 сотрудников
СберБанк входит в топ-5 крупнейших работодателей России.
Главная цель Стратегии 2023
Сбер — доверенный помощник и навигатор в меняющемся мире: помогает человеку, бизнесу и стране стабильно развиваться благодаря построению полностью интегрированной экосистемы, которая работает по формуле 2+2=5.
Для человека
Сбер — помощник и навигатор: помогает оптимизировать средства, время, энергию.
Для бизнеса
Сбер — партнёр для сохранения и роста бизнеса: растим доходы, сокращаем расходы, защищаем от рисков, помогаем в цифровой трансформации.
Для страны
Сбер поддерживает правительство для ускорения экономического роста.
Сбербанк России: история и современность
17 сентября 2012 года Банк России объявил о продаже пакета акций Сбербанка в 7,58% из своего портфеля. Сделка должна была состояться еще в 2011 году, однако ей помешала волатильность рынков, проблемы в еврозоне, падение нефтяных котировок, охлаждение интереса к активам из развивающихся стран и ряд других факторов.
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы по итогам 2011 года составляют более четверти банковской системы страны (26,8%), а доля в банковском капитале находится на уровне 29,1%.
История сберегательного дела в России и Сбербанка России ведет свой отсчет с XIX века. 12 ноября (30 октября по старому стилю) 1841 года в Царском селе император утвердил Устав сберегательных касс и повелел учредить сберегательные кассы при Петербургской и Московской сохранных казнах.
Сберегательные кассы были всесословными ‑ доступными для всех. Каких‑либо коммерческих либо бюджетных целей учреждение «правительственных сберегательных касс» не преследовало ‑ с их помощью государство начинало приучать население к цивилизованным формам сбережений.
Первая сберегательная касса в Петербурге открылась в марте 1842 года. В этом же году были открыты первые сберегательные кассы в Москве и Одессе.
В 1846‑1860 годах было учреждено еще 45 касс почти во всех губернских городах страны. За сохранность денег отвечало государство. В 1862 году общее управление сберегательными кассами было возложено на Государственный банк под наблюдением министерства финансов.
После революции 1917 года сберкассы, в отличие от коммерческих банков, были сохранены. Новая экономическая политика России, провозглашенная в 1921 году, повлекла за собой серьезные изменения в банковской структуре: сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.
В 1929 году сберкассы были переданы в ведение Наркомфина и превратились, по существу, в единое кредитное учреждение по приему вкладов населения и размещению государственных займов.
В 1948 году был принят новый Устав сберегательных касс, согласно которому сберкассы оставались в подчинении Главного управления Гострудсберкасс и Госкредита министерства финансов. Министерства финансов союзных и автономных республик, финотделы исполкомов краевых, областных и районных советов руководили работой сберкасс на местах.
В 1963 году сберегательные кассы из Минфина были переданы в ведение Госбанка, и сбережения населения стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов.
В 1987 году в рамках перестроечных реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный банк СССР. Уже в 1989 году начал работать первый банкомат Сбербанка, и в том же году банк стал членом Всемирного института сберегательных банков.
В 1990 году постановлением Верховного Совета РСФСР российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В 1990‑1991 годах он был преобразован в акционерный коммерческий банк. Вскоре Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном банке Российской Федерации и провел эмиссию акций. После распада СССР структуры и активы Сбербанка СССР влились в состав Сбербанка Российской Федерации.
В период с 1991 года по 2008 год Сбербанк России претерпел существенные изменения, пережил кризис и окончательно сформировался как современный и универсальный банк, открытый для работы со всеми группами клиентов.
Сбербанк России сегодня ‑ современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг.
Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 32,9% корпоративных кредитов).
Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за 2011 год превысил 1,8 триллиона рублей, общее количество принятых платежей почти достигло одного миллиарда.
В состав Сбербанка входят 17 территориальных банков и около 19 тысяч подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.
После приобретения Volksbank International в 2012 году Сбербанк имеет представительства в девяти странах Центральной и Восточной Европы. В июне 2012 года Сбербанк объявил о приобретении 99,85% акций банка DenizBank.
На начало сентября 2012 года 57,58% уставного капитала Сбербанка, или 60,25% голосующих акций принадлежали Банку России.
На основании решения Национального банковского совета от 22 марта 2011 года, согласованного с правительством РФ (распоряжение правительства РФ от 17 мая 2011 года), об уменьшении в 2011‑2013 годах доли участия Банка России в уставном капитале ОАО «Сбербанк России» Банк России объявил 17 сентября 2012 года о продаже пакета акций Сбербанка в 7,58% из своего портфеля.
Указанное предложение предполагает уменьшение доли участия Банка России в уставном капитале Сбербанка до уровня 50% плюс одна голосующая акция
Высшим руководящим органом Сбербанка России является общее собрание акционеров, на котором принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.
Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых шесть представителей Банка России, два представителя Сбербанка России, один внешний и восемь независимых директоров.
Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет правление Банка президент, председатель правления Банка.
С ноября 2007 года президентом, председателем правления Сбербанка России является Герман Греф.
Головной офис Сбербанка располагается в комплексе зданий, находящемся в Москве на улице Вавилова, 19.
Сбербанк России неоднократно был удостоен множества национальных и международных наград.
В 2011 году Сбербанк был признан самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых корпораций по итогам 2010 года, стал третьим по капитализации банком в Европе.
В апреле 2011 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг Сбербанка с С/D до С.
В июне 2011 года президент, председатель правления Сбербанка России Герман Греф стал лауреатом премии «Коммерсант года» в номинации «Коммерсант‑Возрождение». Премия главе Сбербанка присуждена за эффективный кризисный менеджмент и возрождение качества активов.
Свой день рождения Сбербанк России отмечает 12 ноября в день подписания императором Николаем I Указа о создании сберегательных касс.
Материал подготовлен на основе информации РИА Новости и открытых источников
История Сбербанка – кто является его настоящим владельцем?
Момент появления первых в России сберкасс приходится на правление императора Николая I. Поначалу учреждения работали лишь в Санкт-Петербурге и Москве. На сегодняшний день это самый крупный банк в России и на всём постсоветском пространстве.
История Сбербанка
Самодержец Николай I, правящий в то время, издал Указ от имени государства Российского об учреждении сберегательных касс с формулировкой «сохранить сбережения и получить доход».
С первых дней своего появления сберегательные кассы были открыты для всех слоев населения:
Печатные издания того периода предлагали населению руководствоваться поговоркой «Беречь денежку на черный день». Активная агитация правительства пользоваться сберегательными кассами имела хорошие итоги: количество клиентов росло. Вкладчикам выдавали сберегательные книжки. Эта практика сохраняется по сегодняшний день.
Количество посетителей постепенно прирастало. В 1859 г. произошли изменения, работу сберкасс стало курировать Министерство финансов, оно же разрешило открытие филиалов на предприятиях. В результате значительно увеличилось число клиентов и самих контор. В 1882 г. в Российской империи их насчитывалось 76.
История сохранила имя первого клиента. Это Николай Кристофари. Спустя 165 лет в Москве и Санкт-Петербурге перед зданиями главных офисов ему поставили памятники. Считается, что если прикоснуться к скульптуре, будет удача в денежных делах и карьере, скажем так это наш аналог быка с Уолл-Стритт, которого надо потрогать за гениталии.
Ценность этого документа была в гарантии банковской тайны вклада. Были разработаны условия новых вкладов: детских, на имя ребенка до совершеннолетия, на погребение и другие виды.
К 1900 году в стране открылись и работали 5415 пунктов сберкасс.
В 1913 г был куплен первый автомобиль для оперативной работы и нужд Управления. Но революция 1905 года и Первая мировая война замедлили, но не остановили развитие.
Далее история России ознаменовалась глобальными событиями:
• 1921: Новая экономическая политика;
• 1922: первая советская денежная реформа.
В 1918 году молодое советское государство отделило от себя церковь. Сберегательные кассы заставили передать вклады церковных общин и монастырей на баланс казны. Советами была отменена тайна вклада. Эти меры существенно подорвали доверие к сбережениям.
Начинается история новой экономической политики, при которой сберегательное дело получило новый импульс для развития. Вклады освобождались от подоходного налога, наследственных пошлин, сельхозналог оплачивался безналично со счета. С 1922-го года название меняется на «Гострудсберкассы». А в 1929 года Народный комиссариат финансов утвердил «Положение о сберкассах». Они были объединены в «Единый орган счетоводства».
В годы индустриализации и массовой коллективизации государством проводилась политика принудительного привлечения денег на вклады и займы. Во время и после войны финансовое учреждение привлекает средства в лотереи, помогая стране. Размещает госзаем развития народного хозяйства СССР, финансирует послевоенное строительство и научные разработки.
В декабре 1947 года в Советском Союзе объявлена реформа денег. Пересчет производился по-разному для держателей наличных денег и вкладчиков сберкасс. Вклады были переоценены более выгодно. Власти провозгласили о включении организации в состав госаппарата в новом Уставе гострудсберкасс, утвердив его в 1948 году. В нем же была зафиксирована сохранность сбережений, хотя давайте честно, у кого тогда были сбережения!? Лучшей инвестицией была булка хлеба, а кто совсем позажиточней то уже мог позволить мешок муки.
Далее история Советского Союза известна понятиями «оттепель», «застой», деноминация 1961 года, «перестройка».
В 1987 г. правительство СССР для пополнения бюджета от населения решило провести реформу. Гострудсберкассы СССР стали называться «Сбербанк СССР». Полное название звучало как «Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР». Была расширена линейка предоставляемых услуг. В Сбербанке стали открывать счета и обслуживаться юридические лица, население получило возможность взять ссуды.
В 1989 г. в Москве заработал первый банкомат. Формируется служба инкассации. В этот переломный период и когда уже СССР окончательно исчез, Сберегательный банк был единственным банком для населения. Он принял на себя трудности деноминации 1991 года. В этом же году акционеры банка на своем собрании приняли решение о переименовании фирмы в «Акционерный Коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации».
2008 год ознаменовался различными новшествами:
• внедряется программа «Сбербанк онл@йн»;
• меняются критерии выдачи кредитов;
• банк участвует в масштабной благотворительной акции «Подари жизнь» при помощи одноименной карты.
Интересный факт. История победы наших команд на Олимпийских играх непосредственно связана с историей нашего отечественного банка. Он много лет является их спонсором. Новейшая история после кризиса 2008 года задавала сложные задачи, как для страны, так и для банковского сектора в целом.
На первый план выходит преодоление последствий кризиса:
• компания начинает с уменьшения % по ссудам;
• при выдаче ссуды клиентам, для гарантии возврата фирма применяет процедуру страховки;
• в каждом отделении открыт отдел для состоятельных вкладчиков с персональным менеджером и более выгодными условиями;
• финансовая организация лицензируется как брокер.
Продолжается история бренда. Сбербанк меняет логотип. Изображение изменилось, «кармашки» копилки расположились не по центру, картинка стала объемной. Основной зеленый цвет сделали светлее. Компания расширяется и увеличивает капитализацию, оценена как один из лучших работодателей, занимается благотворительностью.
2010 год для «Зеленого банка», как его называют в народе, стал годом устойчивого и планомерного развития. Все началось с изменения наименования на «ОАО Сбербанк России».
• Сбербанк открывает двери клиентам в открытых филиалах Индии и Пекина.
• Граждане могут круглосуточно позвонить на горячую линию, которая без промедления фиксирует и реагирует на критику, предложения и проблемы клиентов. Ни одно обращение не остается без внимания и ответа.
• Теперь Сбер есть и в соцсетях «ВК» и «FB».
Отдельно отмечается, что Сбербанк большое внимание уделяет работе по развитию своих сотрудников, сделав упор на качественные изменения в отношениях клиента и менеджеров. Сотрудники проходят удаленное обучение профессии и тестирования.
В августе 2015 года полное наименование банка изменилось на публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк). Под ним банк работает и сегодня. Владельцами Сбербанка являются более двухсот тысяч акционеров. Контрольный пакет находится у Банка России. Остальные акции распределены следующим образом:
70% россиян доверяют свои средства старейшему банку и пользуются его услугами. Сбер имеет 14275 подразделений (на 1 января 2021 года), 12 территориальных банков во всех субъектах страны. Ещё несколько фактов о Сбербанке:
• 22 государства открыли двери бизнесу Сбербанка на своей территории.
• Согласно аналитическим данным компании Brand Finance Global 500 бренд Сбербанка поднялся на вторую позицию в мире в индексе силы бренда.
• Брокер Сбербанк CIB имеет высшую степень надежности ААА.
• ВКонтакте есть официальная группа СберКота и Куси.
Каждую неделю бот присылает полезные советы по личным финансам и бесплатные стикеры. В группу СберКота подписано около 3 млн. человек.
В 2017 г история сбербанка пополнилась созданием лаборатории роботехники.
В стратегии 2018-2021 ПАО «Сбербанк» планировал подняться на качественно новый, цифровой уровень с возможностью конкурировать с самыми мощными мировыми компаниями IT-сектора, такими как: Apple, Alibaba, Amazon.
Банк планирует поэтапное расширение бизнеса, увеличение прибыли, скорости и эффективности операционных процессов, внедряя новейшие технологии. Очень важно сохранить позицию самого лучшего, ориентированного на людей банка. Глава Сбербанка Герман Греф обещал в ближайшем будущем отменить комиссии за денежные переводы внутри Сбербанка, но на практике мы получили диаметрально противоположную ситуацию.
История Сбера насчитывает уже 180 лет, организация удивляет способностью быть современной на всех этапах. Банку не страшны конкуренция и быстро меняющиеся технологии, хотя о какой конкуренции для сбера на рынке Россия может идти речь
Сбербанк история создания и развития
Сбербанк является старейшим и крупнейшим банком России, особенно доминируя в области индивидуальных сберегательных счетов. На его долю приходится около 65% вкладов населения по всей стране. Имея более 20 000 отделений, его сеть охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где зачастую, это — единственный банк, доступный индивидуальным вкладчикам. Сбербанк является преемником сберегательного подразделения советского Центрального банка, который, в свою очередь, уходит корнями в сеть частных сберегательных учреждений, созданную царским указом 1841 года, начав историю банка под названием Сбербанк.
История создания банка Сбербанк
Сбербанк был приватизирован в 1991 году, но сохраняет тесные связи с правительством. Центральный банк России владеет примерно двумя третями своих акций, а Сбербанк является единственным банком России, получающим государственную гарантию на депозиты. Во время экономического кризиса 1990-х репутация безопасности Сбербанка и его повсеместных отделений сделала его банком №1 для частных вкладчиков России среди других банков, несмотря на низкие процентные ставки, иногда не поспевавшие за инфляцией.
Совсем недавно Сбербанк трансформировался, став универсальным коммерческим банком Правительства России — основным источником финансирования крупных российских предприятий в сферах нефти и природных ресурсов. Сегодня банк предлагает полный спектр сберегательных, инвестиционных, кредитных услуг.
Как начиналась история создания Сберегательного бюро царской России
Царь Николай I создал первые частные сберегательные учреждения России, утвердив закон «с целью предоставления средств для людей любого ранга для надёжного и выгодного сбережения». 12 ноября 1841-го стало поворотной датой истории российского банковского сектора. В следующем году сберегательные кассы открылись в государственных казначействах Москвы и Санкт-Петербурга. Последующие 20 лет около 45 таких офисов были открыты почти во всех региональных столицах России. Государственный банк России, или Госбанк, был образован в 1860-м, а сберегательные кассы вскоре передали под его юрисдикцию.
До 1861-го история роста частных сбережений ограничивалась тем фактом, что большая часть населения России состояла из крепостных, сельскохозяйственных рабочих, привязанных к земле, мало имевших личных свобод. Единственными людьми, пользующимися личными сберегательными счетами, были представители небольшого класса городских торговцев, ремесленников. 1862 год — страна, имеющая население 70 миллионов человек насчитывала всего 140 000 депозитных счетов общей суммой — 8,5 миллиона рублей.
После отмены крепостного права (1861 г.) сберегательные счета стали более распространёнными. Рост шёл особенно быстрым после 1880-х, когда центральные офисы Госбанка дополнили региональными отделениями местных казначейств и телеграфными станциями. Сберегательные конторы стали доступны среди сельских деревень, а также городских центров. 1895 — открытие 4000 филиалов, насчитывающих два миллиона индивидуальных счетов.
Госбанк осуществлял различные виды кредитной деятельности, используя средства, размещённые сберегательными счетами. Больше, чем другие европейские страны, Государственный банк использовался инструментом для направления экономического роста.
Госбанк предоставлял кредиты железнодорожной, обрабатывающей промышленности на рискованных условиях, аналогичных государственным субсидиям, но иногда отказывался от погашения кредитов отраслям, считавшимся жизненно важными для экономики страны. Другие средства направлялись оказывать помощь военным предприятиям или использовались для поддержки разрушающейся системы аристократической собственности на землю. Тесный контроль правительства над банковским сектором под царской властью исторически предвещал централизованно контролируемую экономику советского периода.
Министр финансов России Сергей Витте провёл денежную реформу (1895 г.), приведшую к принятию золотого стандарта на рубль, тем самым, изменив историю развития банковской системы России. Госбанк создал специальное подразделение — Департамент государственных сберегательных касс для индивидуальных сберегательных счетов. Первым его директором назначили А. Никольского — сенатора, члена Госсовета, главу Госбанка.
Стабильная валюта России привлекла иностранные инвестиции, приведшие к экономическому росту, увеличению депозитов сберегательных счетов. Общая сумма депозитов составляла около 660 миллионов рублей (1900 г.).
Во время войны 1905 года с Японией военные расходы большей частью покрывались сберегательными депозитами населения Госбанка. История Первой мировой войны, с другой стороны, показывает: сама война финансировалась печатанием денег. Денежная масса России выросла десятикратно во время военных действий, вызвав гиперинфляцию, затем серьёзную девальвацию частных сбережений. По мере роста общественного недовольства большевикам перешёл контроль над финансовой сферой России после октября 1917-го.
История создания и развития Российского централизованного банковского дела
По мнению Владимира Ленина, банки служили важной основой построения истории развития социалистического общества. Из готовых крупных банков капитализма создали эффективный аппарат государственного контроля над экономикой. Однако банковская деятельность временно прекратилась хаосом лет, последовавших за революцией.
Все коммерческие банки оказались закрытыми после октября 1917-го. Сотрудники банков получали зарплату, но им запрещалось выполнять какие-либо банковские операции, надеясь, что экономический паралич приведёт к свержению власти большевиков. Однако, завершая конец года, большевикам удалось национализировать все коммерческие банки, направив вооруженные отряды, занявшие офисы банков Петрограда.
Бизнес-счета были конфискованы, но частные сберегательные счета соблюдены, сохранены и не тронуты. Комиссар финансов В. Менжинский распорядился о воссоздании Департамента сберегательных касс. Однако его усилия по поддержанию системы частных сбережений потерпели неудачу во время Гражданской войны 1918-1921 гг. За этот беспредельный промежуток истории были реквизированы сельскохозяйственные, а также потребительские товары; почти все деньги изъяли из экономики, осуществляя обмен товаров по бартеру.
История внедрения новой экономической политики
1921 г. — введена новая экономическая политика, нормализующая товарный обмен разрушенной экономики. Экономисты Г. Сокольников, Л. Юровский, Народного комиссариата по финансам, вновь подкорректировали Российскую историю развития финансов, проведя денежную реформу, заменяя советские банкноты, массово напечатанные предыдущими периодом. Вспоминая надёжные золотые червонцы царских времён, они вводили параллельную валюту — новый червонец, имеющий золотое покрытие. 1924-1925 гг. — червонцы вытеснили старые советские банкноты, став единственной валютой.
Государственный банк СССР, или Госбанк создан после 1922-го, (1923 г.), восстановив сеть сберегательных касс. Поощрение сбережений стало приоритетом правительства уже в конце 1920-х. Государство учитывало интересы широких слоёв населения — наладили выпуск журнала Sberegatelnoe Delo, или «Сберегательный бизнес», содержащего статьи ведущих правительственных планировщиков.
Контроль над сберегательными банками передали Народному комиссариату финансов (1929). История первой пятилетки 1928-32 гг. поставила амбициозные цели по продвижению личных сбережений, но этот план выполнили только наполовину, так как мало людей имели деньги, чтобы открыть сберегательные счета. Ситуация улучшилась во второй пятилетке. Общий объём депозитов вырос пятикратно 1935-1940 гг., достигнув довоенного уровня.
Кредитная реформа 1930-32 гг. привела к формированию системы специализированных банков под управлением Госбанка, но имевших определённую сферу ответственности. Такая система оставалась большей частью неизменной почти весь советский период.
История построения системы расчётов
Сберегательные банки сыграли большую роль, финансируя участие СССР во Второй мировой войне, предоставляя займы под военные нужды; принимали пожертвования от населения, укрепляя оборону; продавали билеты через государственные лотереи, собиравшие деньги для оборонительных нужд. Во время войны существовала система нормирования, которую позже отменили (1947), вновь проведя денежную реформу, результатом которой десять старых рублей обменивались на один новый рубль.
Однако те, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, пользовались более выгодным обменным курсом. Сеть отделений сберегательных касс, сократившись вдвое во время войны из-за оккупации территории СССР, вернулась к довоенному уровню (1952). Всего насчитывалось около 42 000 отделений, остававшихся под ведением Министерства финансов, а народные комитеты контролировали местные отделения.
Сберегательные кассы передали Госбанку (1963), теперь действовавшего просто продолжением денежно-кредитной, экономической политики правительства, выполняя все функции центрального, заодно коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами физических лиц, заботясь о потребностях бухгалтерского учёта, перевода денег.
История развития Федерального бюджета
Граждане, принося свои деньги, планомерно развивали сберегательные кассы Госбанка. 1965 — проведены экономические реформы, улучшающие планирование; делая промышленность более восприимчивой к спросу, но банковская система осталась большей частью неизменной. Государственные средства истощались неэффективными проектами, военными предприятиями высшего руководства страны, поэтому никакие реформы не смогли существенно стимулировать экономику. 1970–1985 гг. стали периодом экономической стагнации, также подвергнув ей личные сбережения.
К середине 1980-х Михаил Горбачев запустил программы «перестройки», «реструктуризации», «гласности», вновь подвергая изменению историю развития финансов уже подготовленного к развалу СССР. Депозиты сберегательных учреждений начали увеличиваться, знаменуя проведение крупной реорганизации банковской системы (1988). Госбанк изменили, создав центральное регулирующее учреждение, а пять отдельных банков — со специализациями конкретных экономических сфер: внешняя торговля, сельское хозяйство, кредитование промышленности, другие важные направления. Одним из вновь созданных банков оказался Сбербанк, обязанностью которого считалось управление системой сбережений и кредитов для рабочих, рядовых граждан. Сбербанк структурировали как зонтичное учреждение для 15-ти сберегательных касс республик СССР.
Одновременно проводили другие банковские реформы. Впервые стали разрешены коммерческие и кооперативные банки. За пару лет создано более 200 банков, хотя они привлекли лишь небольшое количество вкладчиков. 1987 — ввели чеки, но не смогшие завоевать популярность, так как магазины принимали только наличные, продавая свой скудный ассортимент товаров. Одновременно предоставлялись личные банковские кредиты.
История становления Сбербанка акционерным обществом начала 1990-х
Когда распался Советский Союз (1990), президент России Борис Ельцин объявил Сбербанк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью государства. Ельцин вместе с председателем банка Павлом Жикарёвым приняли решение о приватизации Государственного Сбербанка (1991). Его переформатировали как акционерное общество, состоящее из 76-ти региональных банков, каждый имеющий свою собственную форму работы.
Контроль цен потребительских товаров отменили (1992), что привело к быстрой инфляции; Сбербанк заморозил счета вкладчиков, предотвращая дальнейший рост денежной массы. 1993 — Жикарёва, будучи председателем банка 25 лет, заменили заместителем председателя Олегом Яшиным. К началу 1993-го Российский Центральный банк приобрёл контрольный пакет акций Сбербанка.
Центральный банк совместно с Министерством финансов предприняли попытки получить практически полный контроль над Сбербанком первые годы его существования, но парламент решил, что он должен оставаться независимой финансовой структурой. Однако полную приватизацию отложили на неопределённое время (1995), когда появились слухи, будто российский магнат с обанкротившимся банком ранее планировал получить контроль над Сбербанком.
Недавно приватизированный Сбербанк имел обширную структуру, насчитывая более 40 000 отделений, почти 90% сбережений населения. Несмотря, что процентные ставки зачастую оказывались ниже уровня инфляции, россияне посещали знакомое советское учреждение, продолжая приносить свои деньги. Многие граждане предпочитали хранить свои сбережения дома, покупая доллары.
Сбербанк обременили некоторыми убыточными операциями, например, обработка платежей за коммунальные услуги, работа провинций, оставшихся без обслуживания другими банками. Его доминирование среди рынка розничных сбережений позволило ему работать, получая прибыль. Сбербанк использовал собственные огромные денежные резервы, кредитуя небольшие банки, не имеющие значительной депозитной базы. Он также инвестировал значительные средства, покупая государственные облигации, известные как ГКО.
История развития других коммерческих банков
Небольших коммерческих банков начала 1990-х насчитывалось около 2000. Они оказались более эффективными, порой даже адаптивными, чем Сбербанк, более привлекательными частному бизнесу. Начало 1990-х ознаменовалось только двумя процентами вкладов Сбербанка, открывшимися коммерческими предприятиями.
Коммерческие банки также начали привлекать больше розничных клиентов, платя более высокие процентные ставки. К 1995-му, доля населения сбережений Сбербанка упала примерно до 60%. Однако позже вкладчики вновь изменили историю развития Сбербанка, обрадовав и вернув ему свои деньги, когда кризис доверия потряс финансовую сторону всех коммерческих банков. Межбанковское кредитование приостановили из-за неплатежеспособности некоторых банков. Счета Сбербанка предлагали менее выгодные условия, но он считался единственным банком, обеспеченным государственной гарантией всех депозитных вкладов. Потребители предпочли стабильность взамен прибыли, а доля Сбербанка среди депозитов населения вновь превысила 70%.
Тем временем Сбербанк модернизировался, добавляя услуги. 1994 — банк подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys на компьютеризацию всех своих филиалов, внедрение центральной клиринговой системы. Свой первый банкомат Сбербанк открыл тогда же, используя терминал московского аэропорта Шереметьево. Сбербанк проводил реконструкцию некоторых отделений под мрамор со стеклом, чтобы развеять их «грязную» репутацию. Серединой 90-х, банк начал строительство новой роскошной штаб-квартиры, украшающей центр Москвы.
Андрей Казьмин стал председателем Сбербанка (начало 1995-го). Будучи бывшим заместителем министра финансов, он имел тесные связи с Центральным банком. Его дальнейшее видение Сбербанка было разработано 4-х летней Концепцией развития, представленной уже началом 1996-го. Казьмин хотел превратить Сбербанк, создав универсальный коммерческий банк, расширив услуги для корпоративных клиентов, сохраняя, при этом, особый акцент розничного банковского обслуживания. Тогда Сбербанк активно инвестировал в казначейские облигации, или ГКО, держа около 50% акций. Стратегия оказалась прибыльной сегодня, но имела бы катастрофические последствия, если бы правительство изменило свою твёрдую рублёвую политику. Прибыль Сбербанка (1996) оценивалась — 2,7 миллиарда долларов.
Начало 1997-го — иностранные инвесторы проявили интерес к Сбербанку, поскольку Россия, казалось, достигала экономической стабильности. История развития рыночной капитализации Сбербанка считалась настолько низкой, что при 20 долл. за акцию инвестор мог купить эквивалент филиала за 5000 долл. После того, как российская инвестиционная компания Hermitage Capital Management обратила внимание на Сбербанк, акции выросли до 323 долларов (август 1997-го).
Год спустя экономический кризис поразил Россию, допустив правительством девальвацию рубля. Опять же, сбережения граждан стали почти бесполезными, многие коммерческие банки обанкротились. Сбербанк, однако, пережил кризис, сохранив хорошую форму. Начало 1998-го — он воспользовался предложением правительства об обмене рублевых ГКО на долларовые еврооблигации, хотя доходность была намного ниже. Результат — финансовое состояние осталось без серьёзного повреждения девальвацией.
История развития Сбербанка после кризиса 1998-го
Во время кризиса 1998-го российское правительство ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков: Инкомбанк, СБС-Агро, МОСТ-Банк, Менатеп, переводить свои счета в Сбербанк, пользуясь гарантией государственных вкладов. Однако долларовые счета переводились по неблагоприятному курсу, учитывая докризисную стоимость рубля.
Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, увеличив свою долю индивидуальных счетов, составившую — 85%, корпоративных счетов — 20%. После кризиса Сбербанк продолжал смещать акцент с ГКО, больше уделяя внимание инвестициям, формирующим частный сектор экономики. Его кредитный портфель увеличился двукратно (1999), поскольку предоставлял большие суммы нефтяным, газовым, горнодобывающим предприятиям.
Как складывалась история отношений внешнего развития Сбербанка
Международный валютный фонд (МВФ) обеспокоен тем, что Сбербанк становится чрезмерно уязвимым перед проблемами любого из основных заёмщиков. МВФ попросил Сбербанк разрешить исследование его кредитного портфеля условием для дальнейших кредитов российскому правительству. Июль 2000-го — Сбербанк, наконец, согласился выполнить требование МВФ, опубликовав результаты, соответствующие международными стандартами бухгалтерского учёта, сообщив о прибыли 1999-го — 285 миллионов долларов. Однако, отчёт не содержал подробной информации, которую искал МВФ.
За последние несколько лет Сбербанк закрывал убыточные филиалы небольших населённых пунктов, доведя свою сеть до 20 000 (2001). Однажды спорная проблема с акциями привела к серьёзному недовольству миноритарных акционеров. Предлагаемое увеличение капитала на 35% может привести к снижению цены акций, предлагая акции намного ниже балансовой стоимости. Сбербанк не принял во внимание призывы к внеочередному общему собранию, продолжив решение проблемы.
С 2000-го Центральный банк обсуждал банковскую реформу, которая введёт страхование вкладов всех банков, сократив мощную монополию Сбербанка. 2002 — интенсивные переговоры достигли соглашения, как такая система будет организована, но сессией парламента 2003-го схему отказались принять. Разразился спор, связанный с критикой со стороны Вадима Кляйнера, одного из независимых директоров Сбербанка. Кляйнер руководил исследованиями Hermitage Capital Management, известной своей «активистской» позицией по корпоративным вопросам. Своим выступлением на лондонской банковской конференции Кляйнер заявил: граждане России фактически субсидировали самые богатые предприятия страны, поскольку Сбербанк выплачивал очень низкие проценты владельцам счетов, а затем предоставлял кредиты компаниям: Газпром, Роснефть, Лукойл, Русский Алюминий.
Рыночная ставка
Кляйнер утверждал: Сбербанк неэффективен, перегружен. Хотя его комментарии основывались собственными отчётами по Сбербанку, банк подал в суд на Кляйнера и газеты, опубликовавшие эти комментарии. Вышестоящий суд вынес решение против Сбербанка.
Сбербанк разместил еврооблигации суммой 1 миллиард долларов, ставшей первой российской компанией, получившей рейтинг инвестиционного уровня (Конец 2003-го). Большие денежные резервы, государственная гарантия банка, сделали очевидными надёжные инвестиции. Однако, состав кредитного портфеля Сбербанка оставался самой большой проблемой среди аналитиков. The Moscow Times предположил: из-за большого количества частных вкладчиков у Сбербанка образовалось больше денег, чем он мог кредитовать ответственно, принимая оказываемое внешнее давление с целью создать рискованные кредиты.
Центральный банк подтолкнул Сбербанк соблюдать требования по диверсификации своего кредитного портфеля. Сбербанк настаивал, чтобы кредитный портфель оставался разумным, всегда утверждая пути следования требованиям диверсификации. Между тем, граждане России постепенно вкладывали больше денег, поддерживая частные банки, даже без гарантии вкладов, из-за этого доля сбережений Сбербанка вновь упала до 70%. Концепция развития банка 2000-2005-х предусматривала улучшение обслуживания клиентов.
Основные конкуренты: Альфа Банк; Росбанк; МДМ Банк; Deutsche Bank AG.