рефинансирование для кредитной истории плохо или хорошо

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Вы часто пишете про рефинансирование и реструктуризацию. Я был уверен, что это одно и то же, но потом случайно узнал, что это разные вещи. Объясните, в чем разница, так, чтобы понятно было. Как они влияют на кредитную историю? Что лучше сделать, рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы потом в истории все было хорошо?

Игорь, рефинансирование и реструктуризация — это очень разные банковские процедуры. Давайте разбираться.

Рефинансирование — это когда один кредит полностью погашается средствами из другого. Грубо говоря, старый кредитный договор закрыли — новый открыли. Можно рефинансировать кредит в текущем банке, а можно уйти в другой. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов и объединить их в один.

Если рефинансировать кредит, то в кредитной истории об этом будет отметка: клиент закрыл один договор и открыл другой. На кредитный рейтинг это никак не влияет.

Всегда внимательно проверяйте условия рефинансирования: срок выплаты кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Некоторые банки могут брать деньги за рефинансирование или временно повышать процентную ставку. Это зависит от условий банка и типа вашего кредита. Вообще всегда внимательно читайте условия.

Сначала читать, потом подписывать

Одобрят вам рефинансирование или нет, зависит и от кредитной истории. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохим кредитным рейтингом.

Реструктуризация — это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли, — перейти в другой нельзя.

Банк может реструктурировать кредит, если у клиента возникли финансовые трудности и нет денег платить за кредит в прежнем объеме. Условия реструктуризации могут быть разные. Например, банк может:

Условия у всех банков различаются.

Важно. Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Если заемщик согласится, в будущем он переплатит.

В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Все зависит от этапа, на котором удалось договориться с кредитором. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошел вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.

Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница

Рефинансирование: cпособ экономии на выплатах банку через снижение процентной ставки

Реструктуризация: Крайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке

Рефинансирование: в своем или другом банке

Реструктуризация: только в своем банке

Рефинансирование: клиентам без просрочек

Реструктуризация: клиентам с просрочками и штрафами

Рефинансирование: не влияет, отображается как обычный кредит

Реструктуризация: не влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их

Рефинансирование: может быть платным, зависит от условий банка

Реструктуризация: обычно бесплатно

Рефинансирование: в своем или другом банке

Реструктуризация: только в своем банке

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — список банков

По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:

Сама кредитная история состоит из нескольких частей – титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками

Для клиентов, которые вследствие каких-то причин потеряли возможность в полной мере исполнять свои долговые обязательства, рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования. Однако получить одобрение на новый кредит при плохой кредитной истории непросто – наличие просрочек и низкий рейтинг является для банка показателем ненадежности и недисциплинированности клиента. Негативная КИ является причиной отказа в перекредитовании в 70% случаев.

Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:

Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.

Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?

Рефинансировать имеющиеся просроченные кредиты с плохой кредитной историей непросто, но возможно. В большинстве случаев банки отказываются от сотрудничества с такими клиентами, так как плохая КИ указывает на низкую платежеспособность и ненадежность потенциального клиента. Шансы на одобрение сделки в данной ситуации, зависят от того, насколько часто и в каком объеме заемщик нарушал финансовую дисциплину. Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.

Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?

У заемщиков с негативной кредитной историей есть два основных варианта рефинансировать невыгодные кредиты:

Первый вариант является более предпочтительным. В банках, несмотря на более строгие требования к клиентам с плохой КИ, условия будут более выгодными.

Источник

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Нередко заемщики сталкиваются с финансовыми трудностями в процессе погашения кредита. При этом некоторые граждане не укладываются в график платежей, что приводит к пеням и штрафам со стороны банков. Оформить пролонгацию, кредитные каникулы или иначе реструктурировать просроченный долг не удастся. Также при наличии плохой кредитной истории сложно будет получить рефинансирование в другом банке. Расскажем о том, какие пути выхода из таких ситуаций есть на сегодняшний день. Рассмотрим условия рефинансирования с плохой КИ, перечислим обстоятельства, при которых есть смысл обращаться к посредникам.

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй. БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства. Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Польза рефинансирования для заемщика

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Кроме того, рефинансирование – способ сохранить хорошую кредитную историю.

Особенно важно избежать просрочки тем, кто взял заемные средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, рискующий не выполнить свои обязательства перед банком и лишиться обремененной собственности, просто меняет кредитора.

Еще один плюс рефинансирования – возможность объединить несколько потребительских займов в один. Как правило, для этого должны быть выполнены определенные условия. К примеру, в Сбербанке клиент может объединить в один до пяти потребительских кредитов, если они оформлены в рублях. Не менее 6 месяцев по каждому из них должны исправно вноситься платежи. Кроме того, ни один из кредитов не должен ранее рефинансироваться. То же касается и процедуры реструктуризации.

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей. При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности. Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска нужного банка заключается в том, что практически ни одна финансовая организация напрямую не заявляет о своей готовности пойти навстречу клиенту с плохой репутацией. Тем не менее, на сегодняшний день действуют программы для граждан с испорченной КИ.

Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Ознакомиться с ними вы может на нашем финансовом портале. Найти нужную программу вам поможет онлайн-поисковик. Перейдите на страницу «Банки» – «Кредиты» – «Рефинансирование». Задайте в меню сумму, необходимую для погашения действующего займа, и приемлемый срок выплаты. Используйте фильтры, чтобы указать приемлемые для вас дополнительные параметры перекредитования. На экране появятся те варианты, которые соответствует условиям поиска. Если вас устраивают условия, вы можете оформить заявку онлайн.

Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.

Помогают ли посредники?

Если компания гарантирует положительный результат, несмотря ни на какие обстоятельства, лучше всего выбрать другого посредника. В противном случае вы рискуете просто впустую потратить деньги.

Заключение

Кредитная история – важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно. Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.). Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу.

Источник

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю: как не испортить свой рейтинг при перекредитовании кредита

Если вы хотите выяснить, как рефинансирование влияет на кредитную историю, то узнайте нюансы данной банковской услуги и особенности ее возможного влияния на репутацию заемщика. Все подробности – далее в статье.

Какие факторы влияют на формирование кредитной истории?

Кредитная история – досье заемщика, в котором отражаются все его действия. Одни операции улучшают репутацию, другие, наоборот, ухудшают. Вот факторы, влияющие на кредитную историю:

Кредиторами оценивается совокупность перечисленных факторов, но даже один способен ухудшить кредитную репутацию и стать поводом для отказа в выдаче нового кредита.

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю?

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю? Стоит разобраться в понятии.

Перекредитование – оформление нового кредита с целью погашения старой задолженности или сразу нескольких долгов. Оформляется займ, имеющий целевое назначение – выполнение уже имеющихся долговых обязательств. Причем условия такого продукта более выгодные за счет сниженной процентной ставки, уменьшающей размеры регулярных выплат. А если рефинансируется несколько кредитов, то, во-первых, существенно уменьшается долговая нагрузка, во-вторых, погашение становится более удобным, так как платежи вносятся в одно кредитное учреждение, а не в несколько.

Полезно знать! Рефинансировать кредит можно как в банке, выдававшем прошлый займ, так и в ином финансовом учреждении.

Рефинансирование отражается в кредитной истории, причем в ней делается сразу несколько записей. Первая – о досрочном погашении старого кредита (или нескольких). Когда договор с прошлым кредитором закрывается, сведения об этом обязательно направляются в БКИ. Вторая пометка – об оформлении нового кредита. Далее от банка, оформившего рефинансирование, будут регулярно поступать сведения о ежемесячных выплатах. То есть перекредитование в любом случае повлияет на кредитную историю.

Может ли рефинансирование испортить данные в КИ заемщика?

Обычно рефинансирование кредитную историю не портит, ведь старые задолженности погашаются, а долговая нагрузка снижается. Но в некоторых ситуациях репутация заемщика действительно может пострадать. Это случаи:

В перечисленных ситуациях кредитное досье испортится. Но грамотное и ответственное выполнение условий рефинансирования в будущем исправит ситуацию. В любом случае перекредитование лучше, чем недобросовестное погашение обременительного или непосильного займа.

Способы уменьшить влияние перекредитования на кредитную историю

Рефинансирование обычно инициируется заемщиком из-за невозможности регулярно погашать кредит, ставший слишком обременительным для бюджета. И если возникла необходимость перекредитоваться, то нужно постараться сохранить репутацию или даже улучшить кредитную историю. Для этого следуйте рекомендациям:

Следуя этим несложным советам, можно сделать рефинансирование не только более выгодным, но и положительно влияющим на КИ.

Особенности рефинансирования заемщиков с плохой кредитной историей

Если кредитная история испорчена, то это, во-первых, уменьшит шансы на рефинансирование. Все банки перед одобрением любых кредитов внимательно изучают досье клиентов. При плохой КИ кредитор может не пойти на риск.

Факт! Грамотное рефинансирование способно исправить плохую КИ.

Во-вторых, если банк и одобрит перекредитование, то постарается минимизировать свои риски за счет максимальной прибыли. Доход обеспечивается большими процентами, выплачиваемыми заемщиком. Также вероятно обязательное страхование.

Сколько раз можно использовать рефинансирование без вреда

В законодательстве РФ нет лимитов для рефинансирования. Теоретически один кредит можно рефинансировать несколько раз. Но по факту не все банки соглашаются перекредитовывать заемщиков повторно (тем более, если доход низок, а репутация сомнительна). Также кредиторы вправе устанавливать ограничения по срокам, прошедшим с последнего оформления рефинансирования.

Теперь вы знаете все нюансы рефинансирования и его влияния на кредитную историю. Это позволит перекредитоваться грамотно и выгодно.

Источник

Влияет ли рефинансирование кредита на кредитную историю

Рефинансирование – это целевое оформление нового кредита для выполнения уже имеющихся у заявителя обязательств перед банками. Процедура проходит по общим правилам, с проверкой заявителя и изучением кредитной истории. Новая сумма также попадает в базу и всегда тем или иным образом влияет на репутацию заемщика.

Рефинансирование и кредитная история

Рефинансирование включается в КИ как отдельный кредит. Один или несколько предыдущих договоров фиксируются как исполненные, а новый становится активным и формирует репутацию в данный момент. Не имеет значения, оформлен договор в том же банке или другой организации. Его наличие будет учитываться как нагрузка, уже имеющаяся у заемщика, показатель его добросовестности и дисциплинированности, а также уровня платежеспособности.

Взаимное влияние рефинансирования и кредитной истории имеется в любом случае – важно грамотно рассчитать, каким оно будет в конкретной ситуации.

Как влияет рефинасирование кредита на КИ

В самом факте перекредитования нет ничего плохого, он даже может улучшить ситуацию с заемщиком:

Совокупность этих факторов повышает вероятность одобрения заявок в будущем и сыграет на руку обратившемуся.

Когда рефинансирование может испортить кредитную историю

Перекредитование портит историю, если:

Уменьшаем влияние перекредитования

Чтобы рефинансирование благотворно отразилось на вашей репутации, придерживайтесь нескольких простых правил:

Повторное рефинансирование в других банках и кредитная история

У повторного перекредитования нет никаких особенностей, кроме возможного установления ограничения по срокам, которые должны пройти с предыдущего рефинансирования. Законодательство не ограничивает количество перекредитований, но проверка банками в данном случае ведется более тщательно.

Если у вас не было нарушений по предыдущим кредитам, повторное рефинансирование не пойдет вам в минус. Но новый банк, скорее всего, настороженно отнесется к клиенту, который настолько часто менял кредиты и обслуживающие организации.

Источник