проверить кредитную историю контрагента

Кредитные истории

Кредитная история человека

Кредитная история компании

Кого имеет смысл проверять?

Проверка кандидатов на прием на работу, материально-ответственных сотрудников, контрагентов, учредителей малых предприятий позволяет избежать финансовых потерь, обезопасить компанию от мошенничества, снизить дебиторку, повысить эффективность работы персонала.

Как показывает опыт, в малом бизнесе кредитная история собственника может быть эквивалента кредитной истории предприятия.

Как выглядит кредитная история?

В составе кредитной истории четыре части: титульная, основная, закрытая и информационная.

Титульная часть кредитной истории содержит персональную информацию о заемщике: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС или идентификационные данные о юридическом лице.

Основная часть содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.

В информационную часть включаются данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д.

В закрытой части кредитной истории размещается информация о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю. Эта часть доступна только самому субъекту, Банку России, следственным органам.

Как запросить кредитную историю?

С июля 2014 года работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро кредитные отчеты. В состав отчета входят титульная и основная часть кредитной истории.

Сервис функционирует в полном соответствии с законодательством РФ. Информацию из кредитного бюро подписчик системы СПАРК сможет получить, только:

Окно запроса в бюро кредитных историй открывается прямо в пользовательском интерфейсе. Кредитный отчет предоставляется в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Для получения отчета необходимо наличие на компьютере ПО КРИПТО ПРО CSP и клиентского сертификата безопасности ПРО.

Запрос из системы СПАРК выполняется в Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Где хранятся кредитные истории?

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – лидер рынка, его база данных охватывает около 90% экономически активного населения страны. Акционерами ОКБ, которое было создано в 2004 году, являются Сбербанк, международная корпорация Experian и «Интерфакс».

Что такое «согласие»?

Компания, решившая проверить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника, или же своего контрагента, должна получить у него на это письменное согласие.

Для того, чтобы дать согласие компании на проверку кредитной истории, необходимо:

Законодательством РФ предусмотрена ответственность за получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории.

Источник

Проверка контрагента по кредитной истории

Если вы работаете с контрагентом на условиях отсрочки платежа, проверяйте его не только перед заключением контракта, но и во время работы. Кредитная история поможет определить, можно ли вообще давать контрагенту отсрочку и в каком размере. А периодическая проверка кредитной истории предотвратит образование проблемной дебиторки при ухудшении финансового состояния контрагента.

Этапы проверки контрагента

В проверку контрагента до предоставления отсрочки включите ЕГРЮЛ, арбитражные дела, исполнительные производства, бухотчетность и кредитную историю.

ЕГРЮЛ покажет дату регистрации компании и действует ли она вообще. Арбитражные дела и база ФССП покажут долги, дошедшие до судебных разбирательств. Бухотчетность позволит оценить финансово-экономическую деятельность контрагента в текущем периоде и за несколько лет.

Кредитная история покажет:
• Сколько у контрагента кредитов. Сопоставьте эти данные с бухотчетностью и увидите уровень кредитной нагрузки контрагента.
• Качество исполнения платежных обязательств: платит исправно или с просрочками. Как контрагент платит банкам, так же, скорее всего, он будет платить и вам.
• Количество кредитных запросов — потребность в дополнительных средствах и их цели: на развитие бизнеса, для оборотки или лизинг. Не стоит доверять контрагенту, который демонстрирует острую потребность в пополнении оборотных средств.
• По косвенным признакам в кредитной истории можно определить наличие и периодичность кассовых разрывов. В случае, когда с примерной периодичностью возникают “неглубокие” (0-30 дней) просрочки.

Обратите внимание на два показателя: на дату последнего кредита и на размер кредита. Недавний кредит говорит о том, что бизнес контрагента прошел банковскую проверку. А банк проверяет бизнес очень тщательно:
• юристы банка проверяют учредительные документы и документы на предмет залога, отсутствие обременений;
• залоговики оценивают предмет залога;
• СБ проводят всестороннюю проверку бизнеса и учредителей, используя легальные и полулегальные источники, включая проверку на административные и уголовные правонарушения;
• менеджер банка выезжает на место ведения бизнеса, смотрит офис, склады, производственные помещения, готовит фотоотчет;
• кредитный специалист проверяет финансовое состояние бизнеса: выручку, собственный капитал, размер и качество дебиторской и кредиторской задолженностей, запрашивает справки об оборотах по р/с во всех банках, где обслуживается компания.

Размер банковского кредита поможет вам рассчитать лимит отсрочки. Банк при одобрении кредита тщательно изучает бизнес заемщика: смотрит обороты, выручку и собственный капитал. Исходя из этих данных, банк рассчитывает сумму кредита. Поэтому при определении лимита отсрочки в том числе опирайтесь на размер банковского кредита. Советуем не формировать дебиторку по клиенту больше суммы банковских кредитов на пополнение оборотных средств.

В рамках предоставленной оторочки раз в два-три месяца проверяйте изменения контрагента по ЕГРЮЛ, арбитражам, ФССП и кредитной истории, чтобы вовремя реагировать на изменения. Например, если у прокредитованного юрлица происходит смена директоров/учредителей на массовых, выясните причины. Для подстраховки уменьшите срок и лимит дебиторки, или переведите контрагента на предоплату. Если контрагент допускает просрочки по кредиту — заморозьте работу по отсрочке и предложите работать по предоплате.

Обязательно проверяйте кредитную историю, когда контрагент просит увеличить размер поставок по отсрочке. Возможно, у него заканчивается кредитная линия, срочно нужны деньги для банка и он хочет закрыть финансовую яму за ваш счет.

Рекомендуем раз в полгода-год проверять действующих контрагентов, чтобы контролировать их финансовое состояние. Так, руководитель службы безопасности компании «Лидер Москва» провел плановую проверку контрагентов по кредитной истории и некоторым вдвое снизил кредитный лимит. Таким образом он подстраховал компанию от проблемной дебиторки.

Если компания контрагента относится к микробизнесу или зарегистрировалась меньше года назад, запрашивайте кредитный отчет владельца. Банки неохотно кредитуют микробизнес и стартапы, поэтому владельцы берут кредиты как физлица. То же касается и индивидуальных предпринимателей.

Если дебиторская задолженность все-таки перешла в разряд проблемной, почитайте статьи Технологии взыскания долгов с контрагентов и Переговоры с должниками. В них вы найдете несколько вариантов решений проблемы.

Ключевое преимущество кредитной истории — актуальность данных

Если определяете финансовое состояние контрагента по бухотчетности, арбитражам и ФССП, то рискуете получить устаревшие данные. Бухотчетности актуализируются раз в год и с большой задержкой. Обработка занимает несколько месяцев и данные за минувший год вы получите во второй половине следующего года, по малым предприятиям — ближе к концу. Так же обстоят дела с арбитражами и ФССП — от задолженностей до попадания судебного решения на сайт проходят месяцы.

В кредитной истории данные актуализируются постоянно с интервалами в пять дней. Это поможет вам принимать финансовые решения с опорой на актуальные данные.
Актуальность особенно полезна при работе с малым бизнесом, где финансовая ситуация может резко ухудшиться за несколько недель.

Проверка контрагента по кредитной истории — легальная процедура, регламентированная изменениями в ФЗ 218 “О кредитных историях” от 1 июля 2014 года.

Как получить кредитную историю контрагента в unirate24.ru

Зарегистрируйтесь
Выберите в меню Кредитный отчет предприятия

Заполняете анкету: ФИО директора проверяемой компании, юридический и фактический адрес, ОГРН и ИНН.

Заполняете обязательные поля анкеты — скачиваете заявление-согласие. Заявление нужно, чтобы получить согласие контрагента на обработку персональных данных, иначе бюро кредитных историй не предоставит кредитный отчет контрагента. Вы отправляете заявление-согласие контрагенту на подпись, затем прикрепляете подписанный скан к анкете. Прикрепляете скан ОГРН контрагента. Анкета готова.

Через несколько минут получаете кредитную историю контрагента в виде отчета.

Мы требуем подписанное заявление-согласие, чтобы не нарушать закон — п.12 статьи 6 218-ФЗ

Стоимость одного кредитного отчета — от 300 до 700 рублей. Цена зависит от объема запросов. Чем больше запросов, тем дешевле цена каждого. Посмотреть тарифы

Как читать кредитную историю контрагента

Кредитная история контрагента предоставляется в виде кредитного отчета. Кредитный отчет состоит из трех блоков: титульного, базового и дополнительного. Расскажем отдельно о каждом.

Титульный блок

Титульный блок содержит сводные данные по кредитам, ИНН, ОГРН, адреса и телефоны

Первое, что вы увидите в кредитном отчете — сводные данные: сколько контрагент брал кредитов, сколько из них выплатил, сколько выплачивает, сколько и на какую сумму просрочил.


Сводка по всем кредитам контрагента. В нашем примере у контрагента 3 открытых кредита, один из них с четырьмя просрочками. Один платеж он просрочил на 30-59 дней, второй на 60-89 и дважды не платил свыше трех месяцев. Каждый месяц по трем кредитам контрагент вынужден отдавать 1 301 151 рубль, на момент запроса кредитного отчета сумма долга перед банком — 155 299 055 рублей. За последние полгода контрагент пытался получить еще один кредит. Возможно, для погашения просроченного.

Уже одно этой информации достаточно, чтобы оценить тяжелое финансовое состояние контрагента и отказать в предоставлении рассрочки.

За сводкой следует информация об ОГРН и ИНН, юридические адреса и телефоны. Адреса и телефоны попадают в кредитную историю из анкет, которые контрагент заполнял в банках.

Базовый блок

Базовый блок содержит информацию о кредитных договорах, детализированные данные по каждому кредиту, количество обращений в банк.

Информация по кредитным договорам покажет актуальность отдельных кредитов и их статусы: закрыт, активный, просрочен. В нашем примере у активных кредитов указана сумма, но не указана задолженность. Это значит, что контрагент может в любой момент воспользоваться кредитным лимитом.

Первая строка с просрочкой: размер кредитования — сколько контрагент взял у банка. Сумма задолженности — сколько должен вернуть с учетом процентов и пеней. Сумма просрочки — на какую сумму контрагент выбился из графика платежей.

Переходим к цветовым обозначениям.

Справочная информация в кредитном отчете: показывает помесячный статус платежей по кредитам

Так выглядит информационный узел отдельных кредитов:

Разберемся с цветовыми обозначениями. Квадраты обозначают месяцы. Буквы под квадратами — названия месяцев. И — июнь или июль, А — август. Цифра обозначает сразу год и январь. В нашем примере 16 — январь 2016 года. Хронологию платежей смотрите справа налево. Серые квадраты показывают, что банк не передавал данные по кредиту первые 14 месяцев. Затем 11 месяцев контрагент исправно выплачивал кредит. А с 12 месяца пошла просрочка.

Последняя часть кредитного отчета покажет вам количество и период обращений контрагента за кредитами.

Памятка по чтению кредитной истории

Положительные факторы
Есть активные кредиты
Заявок на кредиты меньше 3 за месяц
Нет просрочек платежей
Совокупный долг ниже трех EBITDA (доналоговая прибыль)

Стоп-факторы
Отказы по кредитам
5-10 заявок на кредит за месяц
Платежи просрочены больше, чем на месяц
Совокупный долг выше трех EBITDA (доналоговая прибыль)

Хорошо, если в кредитной истории есть свежий кредит. Значит, специалисты банка тщательно проверили бизнес контрагента и удостоверились в его надежности.

Как внедрить кредитную историю в регламент проверки контрагентов

Порядок проверки контрагентов на предприятии может быть разным. В идеале его нужно закрепить в письменном документе — скачать регламент проверки контрагента на платежеспособность. Рекомендуем включить в регламент следующие проверки:

По новым контрагентам получите выписки ЕГРЮЛ и ЕГРИП, чтобы проверить реквизиты, узнать статус компании (действующая или нет), имя собственника и прочие регистрационные данные.

Новых контрагентов и действующих перед изменением условий договора или продлением контракта проверьте по кредитной истории, чтобы узнать кредитную нагрузку и наличие просрочек. Определить способ взаиморасчетов, оценить допустимый уровень дебиторской задолженности.

Ключевых контрагентов проверьте по бизнес-справке и бухотчетности, чтобы посмотреть коэффициенты доверия, индекс финансового риска, структуру, балансы, арбитражи.

Запомнить

Проверяйте контрагента по кредитной истории как до начала работы по отсрочке, так и во время. Рекомендуем проверять не реже одного-двух раз в год.

Кредитная история покажет финансовое состояние контрагента и поможет рассчитать лимит отсрочки. Если контрагент недавно получил кредит в банке — это хорошо. Банк проверил его бизнес и доверил деньги. Одобренная сумма кредита поможет вам не превысить лимит отсрочки.

Если планируете работать с микробизнесом, запросите кредитную историю владельца как физического лица. Это единственный источник достоверных данных о кредитной нагрузке и финансовой дисциплине. В микробизнесе долги владельца = долги компании. Это же применимо и к ИП.

В отличие от многих инструментов проверки контрагента, кредитная история постоянно обновляется. Это позволит вам принимать своевременные решения по контрагентам.

Включите кредитную историю в регламент проверки контрагентов, чтобы усилить финансовую безопасность компании.

Кредитный отчет контрагента

Проверка исполнения контрагентом кредитных обязательств. Оценка рисков. Определение лимита дебиторской задолженности.

Экспресс-доступ к кредитному отчету сотрудника/соискателя. Выявление просрочек. Кредитная нагрузка проверяемого.

Начните проверку сейчас

Это не займет много времени. Отчет придет уже через 1 секунду.

Источник

Российские компании все чаще используют кредитную историю для оценки контрагентов

Главная цель оценки контрагента – установить, располагает ли он достаточным объемом средств для того, чтобы исполнить взятые на себя обязательства и закрыть дебиторскую задолженность перед компанией. Основной массив информации для оценки финансового состояния можно найти в бухгалтерском балансе контрагента. Там указаны:

Косвенные признаки опыта кредитования контрагента в бух.отчетности

Первое, на что следует обратить внимание в бухгалтерской отчетности – пассивы контрагента (Форма 1. Активы и пассивы), разделы «Долгосрочные обязательства» и «Краткосрочные обязательства». Долгосрочными считаются кредитные обязательства контрагента сроком свыше 1 года. Краткосрочные – до 1 года.

Чаще всего долгосрочные обязательства – это банковские кредиты. Гораздо реже – дебиторская задолженность предприятия перед другими контрагентами. Краткосрочные обязательства, наоборот, чаще говорят о дебиторской задолженности предприятия в отчетном периоде. Реже это «короткие» банковские продукты.

Также на опыт кредитования косвенно указывает строка «Проценты к уплате» (Форма 2. Отчет о прибылях и убытках). Если она заполнена, чаще всего это означает, что проверяемая компания выплачивает банковский кредит. В 3-5% случаев – это особые условия договора с контрагентом, который предоставил коммерческий кредит (отсрочку платежа) проверяемой компании на небеспроцентной основе.

В Форме 4. Отчет о движении денежных средств на кредитование контрагента в отчетном периоде могут указывать графы «Проценты по долговым обязательствам» и «Получение кредитов и займов». Если значения этих граф больше 0, это означает, что в отчетном периоде компания платила с расчетного счета по кредитам, или что кредитные обязательства у компании есть, соответственно.

Отсутствие прямых сведений и косвенных признаков кредитования также может дать вам материал для размышления. Если во всех указанных графах проставлены нули, это может означать, что проверяемая компания или не ведет экономической деятельности, ведет ее мене 1,5 лет, или не сдает отчетность в Росстат (с 2015 года за не сдачу отчетности в Росстат налагается штраф 150.000 рублей). Таким компаниям предоставлять отсрочку платежа не рекомендуется.

Анализ долговой нагрузки контрагента по кредитной истории

В случае, когда финансовой отчетности контрагента недостаточно, или необходима дополнительная детальная оценка долговой нагрузки и платежной дисциплины контрагента, с актуальностью данных на день запроса, к проверке подключается кредитная история предприятия. Постепенно это входит в повседневную практику у большего и большего числа российских компаний.

Право проверки кредитной истории юридического лица контрагентом действует с 1 июля 2014 года. Оно появилось благодаря поправкам в федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях». Для проверки необходимо письменное согласие за подписью генерального директора проверяемого лица.

Позволит оценить платежную дисциплину контрагента с помесячной детализацией. Установить, не случается ли у контрагента «кассовых разрывов». Вовремя отреагировать на изменения в платежной дисциплине контрагента, скорректировать объем дебиторской задолженности, условия ее предоставления контрагенту. Негативный триггер – текущая просрочка свыше 30 дней. Позитивный – отсутствие просрочек по кредитам в течение двух последних лет.

Расчет долговой нагрузки предприятия

Рассчитать и оценить долговую нагрузку предприятия можно по двум параметрам. По соотношению тела долга и EBITDA (чистая прибыль компании) и по соотношению выплаченных процентов к тому же показателю EBITDA.

Пример 1. Долг компании 160 млн рублей, а прибыль 219 млн рублей в год. 219/160 = 1,3. Это не критичное значение, оно указывает на то, что предприятию хватает прибыли и на обслуживание кредита, и на работу с дебиторской задолженностью.

Пример 2. Прибыль компании 7,8 млн рублей. Проценты к уплате 4,7 млн рублей. Соотношение выплаченных процентов к EBITDA 7,8/4,7=1,65. Это достаточно критическое значение, если у компании снизится прибыль, то получится, что она чуть ли не всю прибыль будет отдавать на уплату только процентов, без учета выплаты основного тела кредита. Оптимально, когда чистая прибыль контрагента в 1-2 превышает платежи по кредитам.

Двойная проверка

Совокупная проверка бухгалтерских балансов контрагента и его кредитной истории позволяет более точно оценить финансовое положение контрагента и степень его надежности в отношениях, предусматривающих формирование дебиторской задолженности. Получить информацию о финансовом состоянии контрагента и его кредитную историю поможет сервис проверки контрагентов UNIRATE24.

Павел Бабушкин,
главный редактор UNIRATE24

Источник

Кредитная история юридического лица

Хотите проверить кредитную историю юридического лица? Всего 3 500 рублей и вся информация у Вас!

Комплексная проверка по всем базам за 5 минут! По всей России!

Проверка кредитной истории юридического лица

Многие юридические лица в нашей стране пользуются заемными средствами банков в виде кредитов, кредитных линий, овердрафтов и т. д. В свою очередь, банки заносят информацию о выданном кредите в бюро кредитных историй (БКИ). Эта информация содержит такие данные, как: идентификационные данные юридического лица; дату выдачи, сумма и срок кредита; наличие просрочек за весь срок пользования, остаток задолженности и т.д.

Для оценки кредитоспособности и платежеспособности компании банки в первую очередь анализируют кредитную историю. Именно поэтому полезно хотя бы раз в год заказывать проверку кредитной истории юридического лица, либо перед подачей заявки на кредитование в банк. Вы должны быть уверенны, что банк-кредитор своевременно и корректно предоставляет информацию в бюро кредитных историй, вам могут отказать по причине ошибки в бюро кредитных историй или неверных переданных данных. Бывают случаи, что банк указывает недостоверные данные, вот пример: вы взяли кредит на компанию, исправно платили и закрыли кредит. Банк не обновил информацию, и кредит числится открытым. Банк учитывает дополнительную нагрузку по кредиту, и принимает решение об отказе.

Возникает вопрос – как проверить кредитную историю и с чего начать? Вот пошаговый план действий:

1) Узнать, в каком бюро кредитных историй есть информация о вашей компании. Эту информацию вы можете получить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Выписку из ЦККИ вы можете заказать бесплатно онлайн через сервис «госуслуги», получите информацию в течение 1 рабочего дня или обратиться к нам, и мы с удовольствие поможем Вам.

2) Запросить информацию по каждому бюро, в котором хранится ваша кредитная история.

Как правило, это НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), ОКБ (Объединенное кредитное бюро) или Equifax.

Как заказать кредитную историю своей компании?

Для получения кредитной истории обязательно потребуются документы:

Есть несколько способов получить кредитную историю юридического лица:

1) Отправить запрос по почте. Запрос подписывает генеральный директор и нотариально заверяет свою подпись. Обязательно прикладывает копию ИНН, ОГРН, Устава организации и приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора и отправляет письмо в адрес кредитного бюро.

2) Личный визит в кредитное бюро. Генеральный директор лично приезжает в каждое бюро кредитных историй

3) Личный визит к партнеру бюро кредитных историй. Лучше найти компанию, которая сотрудничает со всеми бюро кредитных историй, в которых хранятся ваши данные. Наша консалтинговая компания Success Finance работает с 3-мя основными БКИ – НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Генеральный директор или учредитель может лично приехать к нам в офис в Москве или в другой регион, где находятся представители нашей компании, и Вы можете получить отчет сразу по всем необходимым кредитным бюро в течение 5 минут. Просто оставьте заявку или позвоните нам, чтобы записаться на встречу. Мы предоставим отчет по всем нужным бюро, расскажем о вашем финансовом положении для кредиторов и расскажем о способах кредитования Вашего бизнеса.

Какой же способ подойдет для абсолютно всех компаний?

Кредитная история юридического лица онлайн у партнеров БКИ. Достаточно найти официального партнера нужного БКИ, например, Success Finance. Оставить заявку на проверку БКИ, и получить кредитную историю + консультацию по кредитованию бизнеса в течение 30 минут.

Дополнительно у нас Вы можете получить комплексную проверку, которая включает в себя:

Вывод. Самый удобный и быстрый способ узнать кредитную историю своей организации онлайн, без поездок и лишней траты времени.

Заказав проверку кредитной истории у нашей компании, вы получите не только кредитную историю и консультацию по кредитованию, но и предварительное одобрение у наших партнеров и возможность получить денежные средства для вашей компании в течение 2-3 рабочих дней по всей России! Мы, точно знаем, как правильно представить вас банку, чтобы получить максимальную сумму кредита за короткий срок, потому что работаем на рынке кредитования бизнеса уже более 4 лет.

Если Вам необходимо проверить кредитную историю юридического лица, оформить кредит на бизнес, то смело обращайтесь в нашу компанию по телефонам 8 (495) 103-41-96 или 8 (800) 100-10-68 или просто оставьте обращение, и мы Вам перезвоним в ближайшее время.

Будем рады помочь в привлечении финансирования для вашего бизнеса!

Источник