при лизинге смотрят ли кредитную историю
У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП?
Читательница Мария И. спрашивает:
Кутила в юности на кредитные деньги и испортила кредитную историю. Недавно открыла ИП и подумываю со временем открыть ООО. Дадут ли мне кредиты на бизнес?
У физлица и ИП одна кредитная история
Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах, сроках погашения, отказах банков. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр.
Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.
Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят справку о доходах, у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.
С плохой историей кредит не дадут
Банки проверяют кредитную историю автоматически — вносят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают. Это называется скоринг.
Если кредитная история плохая, скорее всего, банк кредит не даст. По опыту, если человек раньше не платил в срок, не будет платить и сейчас — финансовая дисциплина редко меняется. Банки это знают и скорее отдадут деньги другому предпринимателю.
Иногда банки делают исключение. Если кредитная история плохая, но у ИП неплохой оборот, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, он готов открыть страховой депозит, кредит могут дать.
На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель
Если компания захочет взять кредит на бизнес, банк полностью проверит кредитную историю гендиректора. Если он когда-то не выплатил кредит за машину, вероятно, ООО деньги не получит. Проверяют и краткую историю учредителей — узнают, есть ли негативные моменты, просрочки и долги.
В Модульбанке правило такое: если хоть у кого-нибудь плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть по-другому. С плохой кредитной историей, но с залогом и под большие проценты, возможно, банк даст кредит.
Кредитную историю можно поправить
Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:
Микрофинансовые организации дают деньги под очень большие проценты — могут и до 800% годовых. Зато дают почти всем, поэтому можно взять небольшой заем и отдавать его каждый месяц в положенный день, чтобы показать финансовую дисциплину.
После микрозаймов можно оформить кредитную карту в банке. Если банк увидит, что клиент вносит платежи в срок и в нужном размере, он может повысить лимит. А это хорошо влияет на кредитную историю.
Если этот способ не подходит, остается ждать десять лет — через это время из истории удаляют запись о кредите. Если их было несколько, информацию о каждом удалят через десять лет. Получается, новые записи будут появляться, а старые — исчезать.
Защита от блокировок в Модульбанке
Оценим риски, следим за показателями и проверяем контрагентов
Заемщик в разрезе
Кредитные истории играют все большую роль в нашей жизни. Уже сейчас в нее заглядывают страховщики, работодатели и даже торговые сети, а кроме кредитов там отмечены штрафы, алименты и платежки ЖКХ. Похоже, скоро с такой кредитной историей гражданам будет незачем писать мемуары.
В последнее время при приеме на работу отделы кадров все чаще стали проверять кредитную историю соискателей. Конечно, информация, содержащаяся в ней, не является определяющей при принятии решения. Но плохая кредитная история может теперь закрыть заемщику двери не только в банки, а хорошая — дать дополнительные козыри при трудоустройстве. «Если у кандидата есть «долгие» кредиты, например ипотечные, то такой факт часто сказывается на мотивации кандидата к долгосрочному сотрудничеству с работодателем,— считает гендиректор рекрутингового агентства Penny Lane Personnel Татьяна Долякова.— При этом, если у кандидата есть высокая кредитная нагрузка и более 50% его доходов может уходить на платежи по кредитам, это говорит о том, что человек не способен трезво оценивать свои возможности и эффективно управлять средствами. Возникают сомнения и в его профессиональной способности управлять хозяйственной деятельностью предприятия и его материальными активами».
Конечно, проверять кредитные истории уборщиков или курьеров не имеет смысла. Тем более что информация в кредитных бюро выдается не бесплатно. Как отмечает заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников, большой интерес к информации из кредитных историй проявляют работодатели для дополнительной проверки материально ответственных сотрудников и менеджмента. Опрошенные кадровые агентства подтверждают, что безупречная кредитная история, бесспорно, штрих, который дает преимущество кандидату, и это характеризует его как обязательного и ответственного работника.
Однако проверкой кредитной истории сами кадровые агентства не занимаются, это уже дело самой компании, нанимающей работника. «Те работодатели, которые имеют службы безопасности, безусловно, будут проверять и кредитные истории соискателей»,— подтверждает президент рекрутингового портала Superjob.ru Алексей Захаров.
Правда, пока случаи, когда кредитная история влияет на трудоустройство кандидата, еще редкость. «На моей памяти был только один случай, когда служба безопасности компании-клиента действительно отказала нашему кандидату, поскольку за ним была обнаружена серьезная просрочка по кредиту,— говорит руководитель группы подбора персонала кадрового агентства «Юнити» Георгий Самойлович.— Учитывая, что кандидат имел прямой доступ к финансовым потокам, работодатель решил не рисковать. Хотя, возможно, отказ был связан не столько с фактом просрочки, сколько с тем, что кандидат отрицал само наличие кредитов, когда ему задали прямой вопрос по этому поводу».
Большой интерес к информации из кредитных историй проявляют работодатели для дополнительной проверки материально ответственных сотрудников и менеджмента
До недавнего времени информацией из БКИ могли пользоваться лишь банки. Но уже примерно год в стране действуют поправки в закон «О кредитных историях», благодаря которым любая организация имеет право получать сведения из кредитной истории при наличии согласия ее владельца. Причем именно в пункте о согласии владельца кредитной истории и кроется основная проблема.
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков обращает внимание на то, что для начала сотрудничества с нефинансовыми организациями необходимо выработать алгоритм контроля получения ими согласия гражданина на доступ к кредитной истории. «Механизм должен минимизировать риск доступа недобросовестных компаний к кредитным историям граждан,— говорит эксперт.— Этот механизм в настоящее время обсуждается с Банком России и другими заинтересованными структурами».
Тот факт, что это проблема еще не решена, осложняет работу БКИ с нефинансовыми компаниями. А как рассказали «Деньгам» в ОКБ, сегодня гражданин при необходимости подписывает согласие на запрос кредитной истории, затем сканированный документ поступает в бюро. По-другому нефинансовая организация данные получить не может.
Заемщик под микроскопом
Сначала в кредитной истории записывалась информация только о займах гражданина. Но с недавних пор она начала заметно расширяться и скоро сможет претендовать на описание полной картины жизни человека. С 1 марта 2015 года в кредитной истории появилась новая часть — информационная. В нее включены данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т. д. Начиная с 1 октября текущего года, после вступления в силу поправок к закону о банкротстве физических лиц, в кредитной истории будет отражена и эта информация.
Но и это еще не все. Как рассказал «Деньгам» Николай Мясников, в кредитную историю добавилась информация о судебных решениях по долгам за услуги связи, ЖКХ и алиментным обязательствам. В частности, речь идет о данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Недавно было принято решение о подключении БКИ к единой системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) для обмена данными с ФССП. В бюро начинает поступать информация и от региональных управляющих компаний ЖКХ. В кредитном бюро «Эквифакс» рассказали, что сегодня в кредитной истории доступны данные по поручителям, созаемщикам и гарантам. В ближайшее время «Эквифакс», как и ОКБ, будет готово предоставлять данные из ФССП и ЖКУ.
Банкиры уверены, что полезны любые новые данные, которые могут пролить свет на поведение заемщика. «За несколько последних лет банки перешли от модели, когда одна ставка по кредиту устанавливалась на весь пул заемщиков, к модели индивидуальной ставки, которая рассчитывается с учетом множества параметров,— говорит первый зампред правления Локо-банка Ирина Григорьева.— Обновление законодательства позволяет банкам более точно оценить риски. При этом повышается информированность банков о «чужих» заемщиках. Это запускает соперничество за клиентов, хорошо выполняющих свои обязательства, и оборачивается выгодой для ответственных людей. Мы уже сейчас видим конкуренцию между банками за таких заемщиков. Банки проводят акции для заемщиков с хорошей кредитной историей, формируют предварительно одобренные кредитные предложения, программы рефинансирования. Добросовестные клиенты могут сравнивать и выбирать условия, наиболее выгодные для них».
Впрочем, очевидно, что не все данные из кредитных историй для различных компаний имеют одинаковую ценность. «Если говорить о судебных решениях, то это интересное поле для анализа,— рассуждает вице-президент автофинансовой компании «Европлан» Александр Михайлов.— Думаю, здесь можно вывести определенные зависимости, но они не всегда будут однозначными: заемщик может допускать задолженность за услуги ЖКХ или связи, при этом дисциплинированно выплачивая автокредит». С этим мнением согласен и начальник управления рисков по работе с дочерними банками Бинбанка Александр Исаев: «Реального влияния указанной новой категории информации (долги за услуги связи, ЖКХ и алиментные обязательства) на результаты оценки, получаемой из кредитных бюро, банк на текущий момент не наблюдает. Аналогичная ситуация и с информацией, которая появилась в кредитной истории с 1 марта».
Не работодателем единым
По информации «Эквифакс», сегодня кредитными историями граждан наиболее активно интересуются розничные сети, которые занимаются товарным кредитованием. А также лизинговые компании, ломбарды, страховые компании и компании, работающие с большим количеством контрагентов. «Нефинансовыми компаниями кредитная история может использоваться для всесторонней оценки потенциальных партнеров и контрагентов из сегмента малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей»,— говорит Николай Мясников.
Одними из первых кредитными историями начали интересоваться страховые компании. Их представители не скрывают, что наличие дополнительной информации о клиенте может регулировать персональный тариф и даже повлиять на решение о заключении договора. «Нам могут быть интересны данные о количестве непогашенных кредитов у человека, его платежеспособности и финансовой устойчивости,— рассказывает руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев.— Если финансовая устойчивость низка и есть непогашенные кредиты, это может быть сигналом к тому, что в будущем с машиной может что-то случиться. Речь идет не о качестве вождения, а о возможных мошеннических действиях. Разумеется, информация будет тщательно анализироваться, человеку может быть выставлен соответствующий риску тариф».
Как рассказал «Деньгам» заместитель гендиректора «Сбербанк Лизинг» Игорь Гаврилюк, кредитная история гражданина обязательно анализируется при принятии решений о заключении лизинговых сделок с индивидуальными предпринимателями. А при заключении сделок с юридическими лицами качество кредитной истории гражданина может быть одним из важных критериев для принятия решения. В особенности если речь идет о лицах, оказывающих существенное влияние на деятельность компании. Как правило, это учредители и руководители малых предприятий.
Интерес лизинговых компаний очевиден. «Требования к лизингополучателю и заемщику очень похожи,— говорит Александр Михайлов.— Но так как в лизинге остается меньшее поле для различных видов мошенничества, мы относимся к кредитным историям лизинговых клиентов немного лояльнее, чем при выдаче автокредитов».
Более терпимы к ошибкам, отраженным в кредитной истории, и микрофинансовые организации. «Если у клиента есть глубокие просрочки по ранее выданным кредитам, мы, скорее всего, откажем в выдаче займа. Однако наличие таких просрочек в прошлом не всегда служит причиной отказа. Если мы видим, что клиент сумел исправить ситуацию и вернуться к графику платежей, мы будем готовы предоставить заем, несмотря на ошибки прошлого»,— говорит гендиректор микрофинасовой компании «Кредит Лайн» Иван Мысин.
Что касается торговых сетей, то они заинтересованы в кредитных историях граждан косвенно. Ведь все покупки в кредит осуществляются в сотрудничестве с банком-партнером, который и занимается вопросами кредитного риска. Зато для компаний, предоставляющих товары и услуги в рассрочку, такая возможность очень актуальна. В связи с кризисом граждане стали все больше интересоваться таким способом приобретения товаров. При этом компании, предоставляющие рассрочку, берут на себя финансовые риски, а значит, должны лучше знать своего клиента.
Лизинг лицам с плохой кредитной историей: возможно ли оформить + условия покупки авто
В статье мы разберем, можно ли оформить лизинг лицам с плохой кредитной историей. Узнаем, в каких случаях лизинговая компания одобрит покупку авто и какие условия договора ждут клиентов с просрочками по кредитам. Мы рассмотрим особенности лизинга для физических лиц и остановимся на его преимуществах.
Будет ли одобрен лизинг клиентам с плохой кредитной историей
Сложности в экономике и на рынке нередко приводят к тому, что клиенты банков допускают просрочки. Урегулировать ситуацию и оформить своевременно реструктуризацию удается далеко не всем. В результате страдает кредитная история организации или человека. Банки стараются не предоставлять таким клиентам новые ссуды. И тогда у последних возникают вопросы о том, можно ли оформить лизинг при плохой кредитной истории.
Любая лизинговая компания перед одобрением сделки проверяет потенциального лизингополучателя. Она также проводит анализ финансовых показателей и оценивает риски неплатежей.
Но большинство компаний относятся к клиентам очень лояльно. Это связано с тем, что лизинг имеет довольно много отличий от кредита. До момента полного выкупа имущество является собственностью лизинговой компании. А потому при возникновении определенных проблем с платежами она может изъять предметы лизинга довольно просто.
При оформлении лизинга проверяют и кредитную историю клиента. Но если все долги были погашены, а к просрочкам привели лишь временные трудности, то вполне можно получить одобрение сделки даже при наличии негативных данных в БКИ. Хотя плохая кредитная история и лизинг вполне совместимы, по сделке с клиентом, допускавшем просрочки по кредитам, могут быть установлены некие ограничения.
Ограничения для клиентов с плохой кредитной историей
Довольно распространено мнение, что лизинговые компании не проверяют кредитную историю потенциальных лизингополучателей. Но оно ошибочно. Все без исключения лизинговые компании делают запросы в одно или несколько БКИ и получают кредитную историю клиента перед заключением сделки. Однако, решение принимается не только на основе полученных данных из БКИ.
Многие компании готовы предоставить имущество в лизинг клиенту с плохой кредитной историей, но при этом они стараются снизить свои риски с помощью ограничений.
Рассмотрим, какие ограничения могут быть введены в условия лизингового договора для клиентов с плохой кредитной историей:
Как купить имущество в лизинг?
На этапе подготовки к сделке необходимо определиться с выбором лизинговой компании и предметами лизинга. Вы можете самостоятельно решить, какое имущество будете приобретать, в каком количестве, какой марки, модели, комплектации и т. д. Желательно сразу найти и поставщика. Помочь с выбором предметов лизинга и поиском подходящего предложения могут и специалисты лизинговой компании, но за это иногда предусмотрена отдельная комиссия.
Выбирая лизинговую компанию, желательно сравнить условия нескольких фирм. Это позволит принять более взвешенное решение. Нужно не забывать и о различных спецпредложениях. За счет них можно довольно хорошо сэкономить.
Выбрав подходящую лизинговую компанию, надо подать заявку на лизинг. Это можно сделать по телефону, электронной почте или через официальный сайт. Менеджер пришлет вам развернутое коммерческое предложение и полный список документов, необходимых для принятия решения и заключения сделки. Их надо подготовить и передать в лизинговую компанию.
Если по заявке принято положительное решение, то вам направят договор лизинга, график платежей и различные приложения к соглашению. Все документы нужно внимательно изучить и при согласии с их условиями – подписать. После этого останется внести аванс и получить имущество в соответствии с условиями договора.
Договор лизинга: права и обязанности лизингополучателя
Заключение договора лизинга – ответственный шаг для лизингополучателя. Нужно выделить время и просмотреть документ до момента его подписания. Это позволит в дальнейшем избежать спорных ситуаций и других возможных проблем. Согласно соглашению, лизинговая компания должна приобрести оговоренные предметы лизинга и передать их клиенту в установленные сроки. Это ее основные обязанности, и она должна их выполнять.
Основными обязанностями лизингополучателя по договору являются:
Невыполнение обязанностей лизингополучателем может стать причиной для расторжения договора и изъятия имущества. При этом уже выплаченные средства возвратить не получится, а, может, придется потратиться еще и на оплату штрафов, пеней и т. д.
Авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей
Приобретение авто в лизинг для клиентов с плохой кредитной историей является отличной альтернативой обычным банковским ссудам. Приобрести можно практически любой автомобиль российских или зарубежных марок. При этом большинство лизинговых компаний рассматривает лишь сделки, связанные с новыми машинами, поставляемыми официальными дилерами. Лишь некоторые лизингодатели оформляют договоры лизинга на автомобили с пробегом.
Оформляя в лизинг машины, произведенные в РФ, есть вариант неплохо сэкономить, воспользовавшись программами государственного субсидирования. Причем эта выгода может суммироваться с различными скидками по акциям от производителей, дилеров или самой лизинговой компании.
Размер платежей по лизингу и кредиту часто будет практически одинаковым. Их можно всегда рассчитать заранее с помощью специального лизингового калькулятора на сайте лизинговой компании, указав стоимость лизингового имущества, размер первоначального взноса и желаемый срок договора.
Например, при оформлении в компании Европлан автомобиля стоимостью в 4,38 млн рублей в лизинг на 36 месяцев при первоначальном взносе в 40% ежемесячно надо будет платить примерно 79 901 р. (или без вычета НДС – 94 283 р.).
Лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей
Ответ на вопрос о том, дают ли лизинг с плохой кредитной историей физическим лицам, довольно неоднозначен. С одной стороны, лизинговые компании могут пойти на подобные сделки, если просрочки клиента были вызваны временными трудностями и не были слишком длительными. С другой стороны, всю ситуацию придется четко пояснять и рассказывать, иначе вероятность отказа будет довольно большой.
Перед оформлением сделки следует учесть ряд особенностей условий договора лизинга с физическими лицами:
Преимущества лизинга
Лизинг позволяет приобрести необходимое имущество без больших единовременных вложений даже в ситуации, когда банки отказывают в кредите.
При этом у клиента есть отличная возможность воспользоваться различными скидками от производителей и дилеров, а часто и программами государственного субсидирования.
Дополнительно для юридических лиц и предпринимателей лизинг дает следующие преимущества:
Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?
Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.
До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.
На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.
Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.
Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.
Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.
На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.
Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:
- амортизация автомобиля за период;
- процентные средства;
- комиссия лизинговой компании;
- сама стоимость автомобиля;
- дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
Лизинг или кредит – что выгоднее?
Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.
Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.
В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.
Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.
Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.
Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.
Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.
KIA Sportage в кредит
Kia Sportage в лизинг
Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.
Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…
Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.
Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.
На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.
Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.
В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.
Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.