почистить кредитную историю в казахстане как

Как улучшить свою кредитную историю

Часто можно оказаться в ситуации, когда нужен заем. Но банки видят кредитную историю и отказывают в заключении договора. Журналисты Нурфин выяснили, как можно исправить свой кредитный рейтинг.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Кредитная история – что это?

Каждый раз, когда вы имеете дело с займом, эта информация отправляется в Первое кредитное бюро. Банки и микрофинансовые организации делают такие отчеты всегда.

В зависимости от того, как вы платили кредит, допускали ли просрочки или не оплатили до конца займа, ухудшается ваша кредитная история.

Банки и МФО также всегда обращают внимание на данную информацию. Можно самостоятельно узнать свою кредитную историю следующими способами:

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Как исправить кредитную историю

В вашем отчете указываются негативные для кредитора моменты – просрочки, были ли большие задолженности по кредитам и много ли отказов в получении займа. Все это повлияет на решение об одобрении.

Но в случае, если вам нужен заем, а история оставляет желать лучшего, то можно улучшить рейтинг для получения займов следующими способами:

Если вы откроете депозит в том банке, в котором хотите потом оформить заем, то это будет большим плюсом в решении кредитора. К слову, первоначальный взнос для открытия вклада может составлять всего одну тысячу тенге.

В МФО часто выдают микрозаймы с возможностью погасить их в льготный период с наименьшими процентами или вовсе без вознаграждения. Рассрочки на товары мы также берем на небольшой срок и отдаем без процентов.

Самое главное, взять кредит и закрыть его в положенные сроки без задержек. В результате, несколько таких займов хорошо отразятся на вашем рейтинге.

Важно! Следует с осторожностью выбирать МФО и предварительно самостоятельно посчитать ГЭСВ – годовую эффективную ставку вознаграждения.

Если она превышает 100%, то можно обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Также обращайте внимание на условия досрочного погашения кредита.

Иллюстративное фото: freepik.com: UGC

Следует понимать, что исправление кредитной истории занимает достаточно много времени. Поэтому рекомендуется всегда стараться оплачивать кредиты вовремя и держать банк в курсе возникших проблем.

А в случае потери дохода всегда можно совместно с кредитором найти оптимальное решение: кредитные каникулы, рефинансирование или реструктуризация займа.

Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора

Источник

Могут ли казахстанцы изменить свою кредитную историю

Иллюстративное фото: ru.freepik.com / ijeab

Кредитная история заемщика больше всего влияет на то, одобрят ему кредит или нет. Можно ли изменить в ней какие-то данные, узнали журналисты Нурфин.

Кредитная история содержит в себе всю информацию о взаимоотношениях клиента с разными банками и другими финансовыми организациями.

В ней можно увидеть, сколько составляет общий долг по кредитам заемщика, где они оформлены, какого размера ежемесячный платеж, были ли просрочки по кредитам и многое другое.

Хранится она в Государственном кредитном бюро и Первом кредитном бюро. А составляется на основе отчетов банков, присланных в эти организации.

То есть от себя кредитное бюро не может ничего добавить: ни просрочки, ни лишние кредиты, ни дополнительные обязательства.

Как часто обновляется кредитная история

Иногда может возникнуть такой случай: заемщик полностью закрывает свой кредит, через несколько дней обращается в банк за новым, а ему отвечают, что на имя клиента уже оформлен заем.

Это может говорить о том, что банк не успел отправить в кредитное бюро новые данные о заемщике.

Пресс-служба Банка ВТБ (Казахстан): « В соответствии с Законом РК о кредитных бюро, банк обязан передавать информацию о субъектах кредитной истории в течение 15 рабочих дней с даты изменения, обновления или получения любых данных в отношении субъекта кредитной истории».

Если самому скачать кредитную историю, то в ней можно увидеть, когда банк последний раз обновлял данные о заемщике, и определить примерную дату следующего обновления.

Выдержка из кредитной истории. Источник: NUR.KZ

Также заглянуть в персональный кредитный отчет будет полезно, чтобы убедиться, что на имя заемщика не были оформлены какие-нибудь посторонние кредиты, о которых он не догадывается. В истории должна быть отмечена организация, в которой был взят тот или иной заем.

Как изменить кредитную историю

Если в кредитной истории были отмечены какие-то неверные сведения, то их можно оспорить через Первое кредитное бюро.

Но исправлять что-то в данных заемщика бюро не имеет права. После поступления жалобы, оно будет разбираться с банком. Поэтому можно подать заявку на исправление данных сразу в банк.

Представим ситуацию: заемщик вовремя оплатил кредит через терминал, но система зависла, и платеж был зачислен на несколько дней позже, а плательщик в результате вышел на просрочку.

Клиент подал жалобу в банк, который признал ошибку своей системы и извинился перед клиентом. Будет ли в таком случае изменена информация о поступлении платежа в отчете, который банк передает в кредитное бюро, мы также у знали в Банке ВТБ (Казахстан).

«Если подобные сложности возникают из-за технических ошибок банка, он обязан в течение десяти рабочих дней со дня обнаружения допущенного искажения, предоставить в кредитное бюро исправленную информацию.

В остальных случаях, которые произошли не по ошибке банка, он обязан предоставлять информацию в кредитные бюро в точном соответствии с имеющимися сведениями о клиенте.

Хранится кредитная история в течение 10 лет. То есть, если заемщик в 2020 году постоянно допускал просрочки, то это перестанет отмечаться в отчете только в 2030 году.

Но на кредитный рейтинг заемщика, могут повлиять и другие факторы, например, количество досрочно оплаченных или реабилитированных кредитов.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Источник

Как исправить кредитную историю в Казахстане?

Досье заемщика — важный атрибут, который изучают все финансовые компании, рассматривая заявку на выдачу кредита. И если репутация подпорчена, получить новую ссуду становится крайне сложно. Вот и возникает у многих вопрос, как улучшить кредитную историю и снова получить возможность брать деньги в долг.

Можно ли удалить негатив из КИ?

Кажется, что самый простой способ исправить ситуацию — удалить плохие данные из досье. Негатив исчезнет, станет недоступным новым кредиторам, в итоге без проблем можно будет обращаться в банки и брать там деньги в долг.

Но есть важный момент — убрать сведения можно только в том случае, если они признаны неверными. Если информация отражает действительность, если просрочки действительно были, никто данные не уберет. Для этого в Казахстане и созданы кредитные бюро: они занимаются сбором информации и ее надежным хранением, чтобы банки и МФО получали реальную информацию.

Если вам предлагают за деньги убрать плохие сведения из КИ — перед вами мошенник. Очистить досье невозможно.

Поэтому единственный вариант — исправление кредитной истории путем добавления в нее положительной информации. Негатив не уйдет, но хорошая информация улучшит репутацию заемщика, шансы на получение новой ссуды значительно увеличатся.

Как узнать свою кредитную историю?

1. Первое кредитное бюро

На сайте Первого кредитного бюро — https://www.1cb.kz/ нужно зарегистрироваться, зайти в раздел для физических лиц, выбрать подраздел «Получение персонального кредитного отчета», заполнить заявку, подписать ЭЦП и сайт в течение минуты предоставляет готовый документ, с которым можно ознакомиться.

2. E-gov

На сайте электронного правительства — https://egov.kz/ можно получить справку в течение 10 минут. Для этого необходимо авторизироваться на сайте, ввести свой логин и пароль, пройти в раздел «Налоги и финансы», выбрать подраздел «Экономика и Финансы», найти вкладку «Получение персонального кредитного отчета» и нажать на кнопку «Получить услугу». Далее необходимо заполнить заявку и подписать ее с помощью ЭЦП. Уже обработанную справку можно получить в личном кабинете в разделе «История получения услуг».

Видео инструкция по работе с сайтом egov.kz

Как можно исправить кредитную историю

Если вам предлагают исправить кредитную историю за деньги, будьте бдительными. В этой области работают много мошеннических структур, которые просто берут оплату за свои услуги и пропадают. Просто так убрать или добавить информацию в КИ невозможно.

Есть только два варианта, как можно исправить кредитную историю:

Оба этих варианта и рассмотрим. Там уже сами решите, какой способ предпочтительнее. Но готовьтесь к тому, что моментально все не случится.

Улучшение кредитной истории через займ

Естественный способ улучшения репутации — добавление в КИ положительной информации. Сделать это можно только путем оформления кредита. Все банки и МФО Казахстана передают сведения о выплаченных и просто выданных ссудах в КБ, где и хранятся досье граждан.

Если рассматривать вариант улучшения через банковский кредит, то по факту задуманное редко удается выполнить. Дело в том, что банки крайне отрицательно относятся к заемщикам, обладающим негативной репутацией, им дают отказы. Поэтому в такой ситуации прямой путь — к МФО.

Как можно улучшить историю через онлайн-займ:

При серьезной ситуации, когда просрочки были длительными, однократное получение займа не поможет. Чтобы провести восстановление кредитной истории, потребуется минимум три обращения. Нужно перекрыть весь негатив, чтобы новые кредиторы видели, что текущие обязательства гражданин выполняет без нареканий.

Важно! Если в досье содержатся сведения об открытых просрочках, никакая благоприятная информация их перекрыть не сможет. Нужно закрывать весь просрок и только потом заниматься исправлением.

Специальные программы для корректировки репутации

Если займы для корректировки ситуации вас не устраивают, найдите финансовую компанию, которая предлагает специальную программу по повышению рейтинга заемщика. Такие предложения исходят от некоторых банков и МФО Казахстана.

Программа представляет собой схему, которую выполняет клиент. Он согласно установленному банком алгоритму берет новые небольшие кредиты и быстро их погашает. Для каждого клиента создается своя схема в зависимости от сложности ситуации.

Как восстановить КИ после просрочки:

Все проходит не быстро и занимает время. При использовании специальной программы ориентируйтесь примерно на 3-5 месяцев. Есть брать и погашать займы самостоятельно, все пройдет быстрее, так как срок можно будет выбрать буквально в 5-7 дней.

Как исправить кредитную историю бесплатно

Бесплатного метода просто не существует. Для корректировки потребуется оформление кредитов или микрозаймов, что само собой подразумевает начисление процентов и переплату.

Но все же можно рассмотреть один вариант. Некоторые МФО выдают новым клиентам займы под 0%. Если учесть, что таких предложений предостаточно, можно взять 2-3 микрокредита в разных компаниях на условиях бесплатности и закрыть их в срок. Такое действие тоже не исключается.

Так что, быстро улучшить кредитную историю все же возможно. После вы сможете рассчитывать на выгодные предложения и даже на кредитование в банках. Можете хоть сейчас выбрать микрокредитора и приступить к задуманному.

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнёте, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.

Ответы на частые вопросы

Нет, данные по новому паспорту будут добавляться к тем, что уже имеются в базе.

Через сколько времени обнуляется КИ?

Если в ближайшие годы клиент не планирует пользоваться кредитами и обращаться в банки, можно ничего не предпринимать для исправления истории. Согласно законодательству (ФЗ «О кредитных историях»), данные о заемщике хранятся в течение 15 лет, после чего досье должны обновить.

Можно ли удалить свою кредитную историю согласно закону о защите персональных данных?

Нет, закон «О кредитных историях» не противоречит закону о персональных данных. Согласно ему, отчет об операциях по займам должен храниться в течение 10 лет.

Для чего нужна и на что влияет КИ?

Данные из кредитной истории являются едва ли не самым главным фактором в принятии решения о предоставлении займа. Эта информация дает кредитору представление о потенциальном клиенте и предоставляет возможность оценить его платежеспособность и ответственность. На данный момент меньше 20% от общего числа кредитов выдаются без проверки КИ. К тому же, у людей с высоким кредитным рейтингом есть возможность получить более привлекательные условия кредитования: большую сумму, уменьшенную ставку по процентам или выплату за более длительный срок.

Источник

Исправление плохой кредитной истории

Далеко не всегда удается вовремя выплатить кредит. Регулярные задержки платежей или длительное отсутствие их уплаты, а особенно наличие в кредитной истории отметки о судебном разбирательстве делает в дальнейшем невозможным получение займа в банке, по крайней мере, на выгодных условиях. Однако есть несколько способов, как исправить плохую кредитную историю в Казахстане.

Как исправить кредитную историю?

Открыть депозит

Самый простой, и, главное, выгодный способ заручиться доверием финансовых организаций – открытие депозитного счета. Таким образом, гражданин показывает, что финансовых проблем у него нет, живет в достатке, имеет возможность отложить часть средств на крупную покупку. Если понадобится кредит, депозитные средства станут гарантией, а то и залогом для банка.

Даже при небольших суммах вложений регулярное пополнение счета благоприятно влияет на решение по кредиту и может улучшить шансы его получения.

Небольшой кредит

Такой способ подойдет для тех граждан Казахстана, которые пользовались ранее банковским кредитованием, погасили кредит, но при этом были вынуждены просрочить несколько платежей. Банк может отказать в получении большой суммы, но небольшой потребительский кредит, особенно под залог покупки, получить значительно проще. В дальнейшем добросовестное выполнение условий договора на 3 кредита может восстановить доверие банка и позволить пользоваться их услугами по мере необходимости в полном объеме.

Микрозайм

Если нужно быстро исправить плохую кредитную историю, есть резон обратиться за микрозаймом в одну из компаний, которая занимается выдачей микрозаемов. Такой способ:

Получить данные по кредитной истории

Улучшать свою кредитную историю хлопотно, требует материальных затрат и много времени. Точно ли нужно это делать, можно узнать, получив данные по своей КИ. Один раз в год это можно сделать бесплатно, в дальнейшем придется вносить небольшую оплату. Тогда придется иметь на счету нужную сумму, чтобы оплатить услугу дистанционно, с банковской карты или электронного кошелька. Получить информацию по своей кредитной истории в Казахстане можно дистанционно двумя способами, каждый из которых прост, рассчитан на неопытного пользователя.

На правительственном сайте РК нужно зарегистрироваться, что заберет приблизительно 15 минут. Далее в разделе «Налоги и финансы» выбрать «Экономика и финансы». Среди вкладок нужна «Получение персонального кредитного отчета». Далее всего то и нужно от клиента, что нажать на кнопку «Получить услугу». Сразу откроется анкета для заполнения, в которую необходимо внести личные данные и заверить подписью ЭЦП.

Первое кредитное бюро

Процедура схожа. Та же обязательная регистрация на официальном сайте, необходимость заполнения анкеты-заявки. Однако здесь нужно искать раздел «Для физических лиц», где будет находиться возможность получить услугу «Получение персонального отчета». Далее заполнение, заверение ЭЦП и получение готовых данных по кредитной истории в течении нескольких минут.

Иметь хорошую кредитную историю удобно. В жизни случаются разные обстоятельства, и иногда без посторонней помощи не обойтись, приходится одалживать средства. Как исправить свою кредитную историю, решать каждому гражданину, в зависимости от его сегодняшних жизненных обстоятельств, но лучше своевременно заняться этим, сделать удобным и выгодным способом, и быть уверенным в завтрашнем дне.

Источник

Как исправить кредитную историю самостоятельно?

Банковский займ является одной из самых популярных услуг у любого коммерческого банка. Пожалуй, каждый второй гражданин Казахстана хоть раз брал кредит или пользовался кредитной картой. Но далеко не все заемщики являются добросовестными. Некоторые из них не выплачивают кредиты в срок по ряду причин: по молодости, по глупости, в связи с потерей работы. Список причин нарушение договора банковского займа можно продолжать до бесконечности, но факт остается фактом: несвоевременные выплаты и постоянные задержки негативно влияют на вашу кредитную историю и, как правило, затрудняют возможность получения кредита в будущем. Однако, не стоит отчаиваться, ведь существует несколько проверенных способов улучшить свою кредитную историю и увеличить свои шансы на одобрение заявки на кредит.

Что такое кредитная история?

Если вы когда-нибудь брали кредит в банке или являетесь пользователем кредитной карты, значит, у вас есть кредитная история, которая является своеобразным паспортом в финансовом мире и «зеленым светом» для получения кредита. В кредитной истории заемщика содержится вся информация о текущих и погашенных кредитах, включая точные суммы задолженностей по всем займам, количество открытых и погашенных займов, количество просроченных дней по выплатам, даты оформления и полные суммы кредитов. Все эти данные хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).

Как узнать свою кредитную историю?

В течение одного календарного года можно получить персональный кредитный отчет совершенно бесплатно. Для казахстанцев существуют несколько способов узнать свою кредитную историю.

1. E-gov

На сайте электронного правительства можно получить справку в течение 15 минут. Для этого необходимо авторизироваться на сайте, то есть ввести свой персональный логин и пароль, пройти в раздел «Налоги и финансы», выбрать подраздел «Экономика и Финансы», найти вкладку «Получение персонального кредитного отчета» и нажать на кнопку «Получить услугу». Далее необходимо заполнить заявку и подписать ее с помощью ЭЦП. Уже обработанную справку можно получить в личном кабинете в разделе «История получения услуг».

2. Первое кредитное бюро

На сайте Первого кредитного бюро необходимо также зарегистрироваться, зайти в раздел для физических лиц, выбрать подраздел «Получение персонального кредитного отчета», заполнить заявку, подписать ЭЦП и сайт в течение минуты предоставляет готовый документ, с которым можно ознакомиться.

Как исправить кредитную историю?

Один известный казахстанский банкир на вопрос о кредитной истории ответил, что кредитную историю нельзя исправить, ее можно только улучшить. И мы знаем способы как это сделать.

1. Открыть депозит

Самый первый способ – это продемонстрировать банку, что вы платежеспособный заемщик и что у вас есть активы. Если вы имеете возможность откладывать хотя бы маленькие суммы, воспользуйтесь ею. При подаче заявки на кредит, даже при плохой кредитной истории, банк обязательно примет во внимание наличие депозита и регулярно поступающих туда вложений и ваши шансы увеличатся.

2. Взять кредит на небольшую сумму

Если вам нужна крупная сумма денег, а банк вашу заявку не одобрил, попробуйте взять кредит в Казахстане на суммы поменьше и выплачивайте его в срок. После нескольких вовремя погашенных кредитов на небольшие суммы, банк обязательно одобрит займ на более крупную сумму. Если в вашей кредитной истории присутствует погашенный кредит с просрочками и два добросовестно оплаченных, ваша кредитная история значительно улучшится и вы сможете рассчитывать на то, что получите кредит на желаемую сумму.

3. Взять микрозайм

Однако, если с вашей кредитной историей совсем все плохо и ни один банк не одобряет кредит даже на маленькие суммы, а кредитную историю исправить все же требуется, то микрозайм станет для вас настоящим спасательным кругом. Например, вы можете получить кредит онлайн в Кредит24. У компаний, занимающихся микрокредитованием тоже есть требования к заемщику, но зачастую они не такие высокие, как в банках, поэтому вам вполне могут одобрить займ на небольшую сумму. Бывает так, что человек, желающий улучшить свою кредитную историю оформляет микрозайм на 3-5-7 дней и погашает его буквально через пару часов, с целью избежать процентов по займу. Так делать можно, но мы советуем вам выплачивать задолженность не в день займа, а погашать точно в предписанный срок, чтобы ваше старание изменить кредитную историю не было таким очевидным. Например, если вы взяли микрозайм на три дня, выплачивайе его ровно через три дня, в указанную дату погашения займа. По закону компании, занимающиеся оформлением микро-кредитов, передают ваши данные в БКИ, поэтому пара вовремя оплаченных займов также может привести к положительным изменениям в кредитной истории и повлиять на одобрение заявки в банке уже на более внушительную сумму.

Исправление кредитной истории – немного кропотливый процесс, но результат всегда оправдывает все сложности, ведь улучшенная кредитная история позволяет плодотворно сотрудничать с кредитными организациями.

Источник