мобильный эквайринг что это такое простыми словами
В 2021 году банковские карты стали самым популярным средством оплаты в России. По данным СберИндекс и Платформы ОФД, 54 % всех покупок 2020 года были совершены в безналичном порядке — даже в таких традиционно «наличных» точках, как магазины у дома. Вести бизнес без эквайринга становится все тяжелее, поэтому в этой статье мы предлагаем разобраться, что такое эквайринг, как он работает и что нужно сделать, чтобы его подключить.
Что такое эквайринг
Это возможность для предпринимателя принимать оплату от клиентов банковскими картами. За процент от каждой транзакции банк предпринимателя обязуется переводить денежные средства со счета покупателя на расчетный счет предприятия при каждой оплате покупки. При этом неважно, какой банк выпустил пластиковую карту покупателя и у какого банка предприниматель заказал услугу эквайринга — на величину процента это не влияет.
Услуга эквайринга доступна любому типу бизнеса: организациям, индивидуальным предпринимателям и самозанятым гражданам. Но эквайринг бывает разный, и какой именно подходит вашему бизнесу, зависит от того, в каком месте вы осуществляете расчеты: в торговой точке, интернете или по месту доставки.
Какой бывает эквайринг
Торговый-эквайринг
В офлайн-магазине, заведении общепита или предприятии сферы услуг используется торговый эквайринг — это когда у вас есть банковский терминал, а покупатели для оплаты покупки подносят к нему пластиковую карту или смартфон.
Интернет-эквайринг
В онлайн-магазине используется интернет-эквайринг — роль банковского терминала в нем играет платежная форма на сайте, а покупатели указывают в ней данные своей карты.
Мобильный эквайринг
Курьеры и продавцы на выезде могут использовать мобильный эквайринг — это когда упрощенный терминал (по сути просто считыватель карт) соединен со смартфоном, а на смартфоне установлено специальное ПО.
Что дает эквайринг
До пандемии COVID-19 каждый третий платеж в торговой точке совершался с помощью банковской карты или связанного с ней смартфона, а сейчас уже каждый второй. В интернете на банковские карты приходится 83% всех платежей. Если у предпринимателя нет эквайринга, они лишает себя значительной части клиентов, которые не могут или просто отвыкли платить наличными.
Кому нужен эквайринг
Закон «О защите прав потребителей» обязывает магазины предоставлять клиентам право выбора способа оплаты: наличным или через пластиковую карту. Избежать этой обязанности могут только ИП и организации, у которых за предыдущий год оборот составил меньше 40 млн рублей. Поэтому прежде всего эквайринг нужен крупному и среднему бизнесу.
А еще для крупного и среднего бизнеса эквайринг наиболее выгоден, поскольку процент банка-эквайера часто зависит от годового оборота компании: чем он больше, тем меньший процент банк-эквайер берет со своего клиента.
Например, месячный оборот на одной кассе составил 100 тысяч рублей. Если вы закажите торговый эквайринг у одного известного крупного банка, то ваша ставка в следующем месяце будет 2,36%. Тогда при продаже товара на 1000 рублей, 23,6 рублей с этой покупки уйдет банку. А если у вас месячный оборот на одной кассе составил 1 млн рублей, то в следующий месяц ваша ставка будет 2%. Тогда при продаже на 1000 рублей банку уйдет 20 рублей.
Но эти расчеты упрощенные. У банка могут быть дополнительные условия. Процентная ставка может зависеть от категории товаров (социальные, фарма, алкоголь). Банк может предложить льготную ставку на определенный период. В процентную ставку могут включаться стоимость банковского терминала и дополнительных услуг или не включаться.
Для малого бизнеса эквайринг в большинстве случаев дает больше, чем отнимает. Так, по подсчетам аналитиков АТОЛ, внедрение эквайринга позволяет магазину даже с небольшим оборотом увеличить выручку на 30%. Для банков-эквайеров обслуживание предпринимателей нередко происходит себе в убыток. Это продукт, который в первую очередь рассчитан не на большую маржу, а на повышение доверия клиентов, их лояльности. На рынке существуют решения, которые позволяют малому бизнесу получить ставку 1–2%.
Также эквайринг важен для онлайн-магазинов любого размера, поскольку альтернативные способы безналичной оплаты пока слабо развиты — по QR через систему быстрых платежей и электронной валютой, — а принять наличные можно только по месту передачи товара.
Что нужно для эквайринга и какое оборудование выбрать
Онлайн-касса
Эквайринг не заменяет кассу. Чеки, которые печатает банковские терминалы, не являются фискальными документами, поэтому для начала убедитесь, что у вас есть онлайн-касса.
Классическая торговля. Желательно, чтобы кассовый аппарат поддерживал автоматический обмен данными с банковским терминалом, иначе кассиру при отпуске товара придется дважды вносить данные о покупке — в кассу и в терминал. Пример подходящей кассы — SIGMA 7.
Интернет-торговля. Онлайн-касса должна автоматически обмениваться данными с сайтом и платежной формой. А если есть курьерская доставка, то и с курьерскими приложениями. Самый простой способ все это подключить — заказать кассу и эквайринг через одну компанию. Например, можно взять в аренду облачную кассу у АТОЛ Онлайн и воспользоваться специальными предложениями банков-партнеров. Так выгоднее и меньше проблем с подключением.
Банковский терминал или платежный виджет на сайте
Нужно устройство или программный продукт, которые смогут передавать в банк данные о совершении платежа. Для торгового эквайринга — это банковский терминал. Для удобства покупателей можно докупить пин-пад. Для интернет-эквайринга — это платежная форма. И то, и другое вам должен предоставить банк-эквайер или платежный агрегатор, у которого вы заказываете услугу эквайринга.
Как работает эквайринг
Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.
Кто участвует в эквайринге
Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.
Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.
Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.
Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.
Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.
Как устроен процесс оплаты
Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.
Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.
Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.
Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.
POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.
Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.
Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.
На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.
Интернет-эквайринг
Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.
Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.
Мобильный эквайринг
С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.
Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.
ATM-эквайринг
В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.
Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.
Мобильный эквайринг — что это такое? Принцип работы, виды, ТОП-8 банков
Мобильный эквайринг – процесс, при котором происходит безналичная оплата. Система работает посредством мобильного терминала, который подключается к гаджету. Технологии развиваются, идет курс на экономию времени. Все больше людей перестают использовать наличные деньги, так как это неудобно: искать в кошельке нужную купюру, разменивать, ждать сдачу и др. Оплата банковскими картами сокращает время, потраченное на платеж и делает процесс покупки более комфортным. Чтобы пользоваться мобильным эквайрингом, надо разобраться в его механизме работы, видах терминалов, процессе подключения и лучших тарифах.
Содержание
Что это такое
Эквайринг переводится с английского, как «приобретать».
Людям надоело считать деньги, ждать сдачу в магазине, волноваться о количестве наличности, и они придумали эквайринг. Всего выделяют три разновидности эквайринга:
Мобильный эквайринг отличается тем, что процесс оплаты происходит с помощью смартфона, отсюда и название.
Чтобы проводить оплату, на гаджете необходимо установить приложение от банка или сервиса, который вы выберете, и подключить высокоскоростной интернет.
Мобильный эквайринг обладает особенными характеристиками, выделяющими его среди других разновидностей безналичной оплаты:
Как работает
Чтобы все работало, платежи проходили, деньги поступали на счет, обязательно нужен mPOS-терминал.
Это такое компактное устройство, подключаемое к гаджету для взаимодействия с банковской картой.
Если вы проводите оплату через подобный картридер, важно ознакомиться с подробным алгоритмом действий:
Кому подойдет
Данный вид платежной услуги подойдет для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц:
Виды терминалов
Как уже было сказано ранее, для проведения операции необходим mPOS-терминал и выход в интернет.
Мобильный эквайринг лидирует по своей компактности и экономичности. Не надо покупать отдельное дорогое оборудование, устанавливать его, заниматься обучением персонала по проведению платежных операций.
Все, что потребуется, это подключить терминал к смартфону и ввести сумму покупки. Легко, дешево, быстро.
Существует на выбор три вида mPOS-терминалов, различающихся по способу взаимодействия с устройством:
Помимо трех разновидностей подключения к гаджету, существует три разновидности терминалов взаимодействия с банковской картой:
Терминалы считывают любые пластиковые карты:
Чтобы транзакция прошла успешно, необходимо лишь достаточное количество денег на счету покупателя. Оплата происходит быстро, не требуя времени и суеты со стороны покупателя и продавца.
Топ банков с выгодными тарифами
Если вы обладатель небольшого бизнеса и решили установить себе подобный вариант эквайринга, то следует рассмотреть самые выгодные тарифы, предлагаемые банками на сегодняшний день.
Не забудьте, что перед установкой мобильного эквайринга, вам в обязательном порядке надо открыть расчётный счет, иначе платежи не будут проходить.
К выбору банка стоит подойти ответственно и внимательно. Обращайте внимание на комиссию, стоимость пакета услуг и вид ридера. Некоторые терминалы работают только на устройствах IOS или Android. Вам следует подобрать подходящую разновидность для вашего гаджета, чтобы была совместимость и не возникало неполадок в работе.
Рассмотрим ТОП-банков, предлагающих воспользоваться их услугами с минимальной комиссией и высоким уровнем обслуживания.
Тинькофф банк
Тинькофф — уникальный российский банк, отказавшийся от многочисленных отделений.
Все операции проводятся онлайн, вам не надо приходить, ждать очередь и пользоваться услугами посредника. Любую операцию вы можете провести самостоятельно, используя приложение банка. Это удобно, экономит множество ресурсов и инновационно для России.
Тинькофф радует своих клиентов различными выгодными предложениями, не обошли стороной и мобильный эквайринг.
Банк предлагает три вида пакета услуг на выбор:
Надо заметить, что в отличие от многих банков, Тинькофф предоставляет оборудование бесплатно.
Сбербанк
Сбербанк — крупнейший российский банк, работающий еще со времен СССР.
Его отделения есть в каждом городе на каждом шагу. Банк не отстает от хода времени и имеет удобное приложение с приятным интерфейсом. В нем вы можете проводить многие операции и следить за финансами, так как приложение автоматически рассчитывает ваши траты в виде наглядной диаграммы.
Сбербанк предлагает подключить мобильный эквайринг с 2017 года, используя приложение Sberbank Mobile POS. Данная услуга дороже, чем торговый и интернет-эквайринг, потому что у лиц, использующих его, небольшой оборот средств.
Если вы подключите мобильный эквайринг от Сбербанка, то вам придется платить 2-3% от оборота средств.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк — дочерний банк австралийской компании Raiffeisen Bank. Работает в России с 2007 года и имеет множество отделений по всей стране. Как и у других банков, имеется удобное мобильное приложение, где можно проводить различные транзакции.
Предлагает различным лицам и услугу мобильного эквайринга по выгодному тарифу. Комиссия в Райффайзенбанке равняется 2,7%, терминал для осуществления платежных операция стоит 5000 рублей.
Чтобы подключить данную услугу, заполните анкету на сайте банка, после чего с вами свяжется консультант и объяснит последующие действия.
Картридер подключается через разъем для наушников.
Альфа Банк
Альфа Банк – крупный частный российский банк, основанный в 1990 году.
Постоянно радует своих клиентов различными выгодными предложениями. Главный офис банка расположен в Москве, а отделения есть в каждом городе России. На Альфа банк работает 24 000 человек. Банк специализируется на помощи бизнесменам и инвесторам, поэтому имеет множество различных услуг для развития бизнеса.
Мобильный эквайринг в Альфа Банке имеет комиссию 2,5 – 2,75%. Оборудование стоит 8900 рублей, работает на системе PayMe. Терминал подключается к гаджету через Bluetooth.
Точка
Точка – молодой российский банк, работающий на digital-технологии. Основан в 2015 году. Является совместным проектом банка Открытие и электронного кошелька Киви. Позиционирует себя, как лучший банк для предпринимателей и бизнесменов.
Предоставляет выгодные условия по услуге Мобильный эквайринг. Комиссия будет составлять 2,7%, стоимость подключения – 10 рублей.
Стоимость терминала 8 490 рублей, это недешево, но терминалы LifePay отличаются качеством и скоростью работы. Подключаются через Bluetooth, принимают карты по чипу, ленте и без контакта.
ВТБ – российский банк, основанный в 1990 году. Зарегистрирован в Санкт-Петербурге, но главный офис расположился в Москве.
Терминалы и отделения разбросаны по всей стране, так что если вы захотите подключить какую-либо услугу, просто введите ВТБ и идите к ближайшему отделению.
Подключить Мобильный эквайринг в данном банке можно с комиссией 2.75%. Терминал будет стоить до 7 990 рублей, работает он с помощью сервиса ibox. Также у банка есть дочерняя компания ВТБ24, предоставляющая услугу мобильного эквайринга через сервис 2can, о нем мы будем говорить ниже.
Россельхозбанк
Россельхозбанк – один из крупнейших государственных банков России. Работает с 2000 года. Был создан изначально для обслуживания агропромышленности и сельской деятельности на территории России. Все акции банка принадлежат стране.
Мобильный эквайринг в Россельхозбанк подключить довольно просто. Надо заполнить заявку или позвонить в банк, подготовить документы, подписать договор и получить специальный терминал.
Терминал позволяет осуществлять операции различных пластиковых карт, работающих по системе Mastercard Worldwide, UnionPay International Visa, International и Мир. Существуют различные тарифы, зачастую обсуждаемые индивидуально с владельцем бизнеса.
2Can – это не банк, а сервис, предоставляющий эквайринг. Считается, что 2Can предлагает самые выгодные тарифы и является лучшим решением для предпринимателей.
Основной принцип сервиса: чем больше оборот компании, тем меньше комиссия. Об этом говорят тарифы:
Для осуществления платежей используется новый мобильный терминал NFC Ридер 17. Устройство обойдется вам в 7 990 рублей. Оно подключается через Bluetooth, совместимо с любыми видами картам, принимает платежи по магнитной полосе, чипу и бесконтактному способу. Также возможна оплата через Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.
Терминал совместим с устройствами на операционных системах OIS и Android.
Это удобное, современное и функциональное решение для предпринимателей. 2Can совместима со многими приложениями и онлайн-кассами, так что проблем с совместимостью не будет.
В личном кабинете можно следить за операциями по всем точкам продаж, отслеживать статистику, делать различные разновидности отчетов.
Чтобы подключить данную услугу мобильного эквайринга, вам следует пройти на официальный сайт и заполнить анкету.
Расчётный счет вы можете открыть в любом банке и просто подключить данную услугу.
Инструкция подключения
Чтобы проводить безналичные платежные операции с помощью мобильного эквайринга следует придерживаться пошаговой инструкции:
Плюсы и минусы
Как и у любой услуги, у мобильного эквайринга есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее, чтобы вы смогли принять взвешенное решение, зная подводные камни.
Советы
Чтобы успешно подключить услугу мобильного эквайринга, изучите следующие рекомендации, помогающие избежать ошибок:
Вывод
Мобильный эквайринг – современное решение для предпринимателей, обеспечивающее удобную безналичную оплату. Есть множество банков и сервисов, предоставляющих данную услугу.
Мобильный эквайринг отличается компактным и недорогим оборудованием, простотой работы и возможностью носить терминал с собой, если точка продаж передвижная.
У данной платёжной системы есть свои минусы: более высокие комиссионные проценты из-за небольшого оборота бизнеса и возможность неполадок из-за медленного интернета и вирусов на устройстве.
Мобильный эквайринг развивается и распространяется. Эксперты заявляют, что к 2021 году его популярность может достигнуть 40% среди всех безналичных платёжных систем.
Как вы относитесь к мобильному эквайрингу? Расскажите свою точку зрения со стороны предпринимателя или клиента в комментариях, не забудьте оценить статью.
Что такое мобильный эквайринг
Эквайринг ─ оплата товаров и услуг банковскими картами. Есть две причины, по которым устройство для эквайринга ─ терминал ─ должно быть в магазине или месте оказания услуг.
Первая причина ─ требования закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.16.1 у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны для точек продаж, в которых нет интернет-соединения, и для организаций и ИП с выручкой до 5 млн. руб. в год.
Вторая причина ─ конкурентоспособность. Так, согласно статистике ЦБ РФ, за первое полугодие 2020 года покупатели рассчитывались картами 17,7 млрд. раз, а за такой же период 2019 года ─ только 14,9 млрд.раз.
Как видите, малый бизнес вовсю переходит на безналичную оплату, и вопрос: «Надо ли это делать?», даже не стоит. Но сначала надо определиться, что использовать: стационарный или мобильный эквайринг. Также мы немного расскажем об альтернативе мобильному эквайрингу, с которой вы сэкономите на процентной ставке эквайринга более 1%.
Какие есть виды эквайринга?
Стационарный эквайринг ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному интернету.
Мобильный эквайринг ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.
Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.
За услуги эквайринга банки берут комиссию ─ процент от суммы, оплаченной через терминал. Комиссии банков бывают плавающими или фиксированными.
Фиксированная ставка не зависит от оборота, в среднем она составляет 2%. При больших оборотах по эквайрингу банк может дать ставку ниже.
Дороже стоит интернет-эквайринг. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.
Кстати: подключить эквайринг в любом банке можно только если у вас есть расчетный счет. А он открывается только для юридических лиц (ООО, например) и ИП. О том, что делать физическим лицам, если они хотят принимать платежи картами, мы рассказали в статье «Выгодный эквайринг для физических лиц».
Разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. В этой статье мы подробно расскажем про мобильный эквайринг.
Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?
Для мобильного эквайринга используются переносные беспроводные терминалы. Их два вида. И есть вариант мобильных онлайн-касс, в которые терминал эквайринга уже встроен.
1. Переносной автономный POS-терминал, который работает на аккумуляторах и поддерживает мобильный интернет. Средний размер (ДхШхВ) 17 х 7 х 6 см, купить такой терминал можно, начиная от 25 000 руб.
Плюсы мобильного POS-терминала:
подходит для расчетов за товары или услуги, для продажи которых не нужна онлайн-касса;
если касса выйдет из строя, покупатель сможет расплатиться картой.
Минусы мобильного POS-терминала:
нужно купить онлайн-кассу и терминал, плюс двойные расходы на оплату интернета, покупку или заправку картриджей для принтеров и чековой ленты;
более громоздкий по сравнению с пин-падом;
расчет с каждым покупателем занимает больше времени по сравнению с пин-падом, так как надо отдельно завести сумму в POS-терминал и распечатать два чека: с кассы и с терминала;
возможны ошибки при вводе суммы.
2. Мобильный пин-пад (можно встретить название мобильный терминал эквайринга) используется только с онлайн-кассой, соединение с которой происходит через Bluetooth. Платежный чек печатает принтер онлайн-кассы. Купить мобильный пин-пад можно по цене от 8000 руб.
Плюсы:
не нужно тратиться на интернет и расходные материалы для пин-пада;
нет ошибок в сумме к оплате, так как стоимость покупки автоматически передается из онлайн-кассы в пин-пад.
расчеты проводятся быстрее по сравнению с POS-терминалом.
Минус ─ не получится провести оплату, если онлайн-касса, к которой подключен пин-пад выйдет из строя.
3. Мобильная онлайн-касса с эквайрингом ─ устройство «2 в 1», на котором можно сформировать кассовый чек, принять оплату банковской картой и распечатать два документа: чек из кассы по требованиям 54-ФЗ и чек, подтверждающий оплату.
Плюсы:
удобство расчетов на выезде ─ выдать чек и принять оплату можно практически одной рукой;
не нужно тратиться на два устройства, чтобы принимать наличные и безналичные платежи.
Минус ─ сложно использовать при постоянном потоке покупателей, от которых кассир отделен прилавком, так как ему придется или передавать кассу для оплаты покупателям, или забирать у них карты, чтобы провести оплату.
Как сэкономить на эквайринге?
Кроме эквайринга, многие банки поддерживают СБП (систему быстрых платежей). Это новый способ приема безналичного платежа. СБП выгоднее эквайринга, так как ниже комиссия, которую берут банки: 0,4 ─ 0,7% за быстрые платежи против 1,9 ─ 2,5% за эквайринг. Подробнее про СБП в этой статье.
Но есть 4 причины, по которым не получится полностью заменить эквайринг на СБП:
по Закону «О защите прав потребителей» у покупателей должна быть возможность расплачиваться удобным для них способом, в том числе картой;
не все банки поддерживают СБП, хотя в 2021 году государство обязало всем банкам подключиться к этой системе;
не все онлайн-кассы могут генерировать QR-код для оплаты через СБП;
не у всех покупателей на смартфонах установлены банковские приложения.
Поэтому оборудование для эквайринга подобрать все же придется.
Как выбрать для своей деятельности мобильный терминал эквайринга?
Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Мобильные POS-терминалы лучше всего использовать, когда при расчетах с покупателями не требуется онлайн-касса. Виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.
С точки зрения компактности самый удобный мобильный вариант для расчетов ─ онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад + касса.
Этот вариант мобильного эквайринга подходит курьерам, при продаже товаров и оказании услуг на выезде, в офисе или торговой точке, где нет потока посетителей.
Пример онлайн-кассы 2-в-1 ─ МТС Касса 5″ + эквайринг:
компактная, диагональ экрана 5 дюймов, вес 500 г;
работает без подзарядки до 20 часов;
принимает оплату картами всех типов любых платежных систем;
принимает безналичные платежи через СБП;
подключается к сайту и принимает онлайн-платежи, работает с заказами и авансовыми платежами;
при подключении к интернет-магазину принимает оплату онлайн ─ формирует и отправляет покупателям электронные чеки;
есть встроенный 2D-сканер, а значит ее можно использовать при продаже алкоголя, табачной и другой маркированной продукции;
бесплатные обновления кассовой программы.
В комплекте к кассам идет sim-карта со специальным тарифом «Телематика для ККТ», который предоставляет мобильный интернет с объемом трафика 1 Гб в месяц. Абонентская плата за этот тариф 125 руб. в месяц.
Еще один вариант оборудования для эквайринга ─ мобильный пин-пад. Для работы его надо подключить к онлайн-кассе. Пин-пад дешевле переносного POS-терминала и не требует дополнительных затрат на интернет и обслуживание. Онлайн-касса + пин-пад ─ наиболее универсальный вариант для приема оплаты картами. Он подходит и для стационарной торговли, и для расчетов с покупателями на выезде.
Единственное неудобство совместного использования кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.
При стационарной же торговле пин-пад, особенно беспроводной делает расчеты более удобными: терминал можно расположить на прилавке так, чтобы покупатель мог сам приложить или вставить карту. В результате продавец не теряет время, а покупатель спокоен за свою карту, так как никому ее не передает.
Пример мобильного пин-пада ─ D200 от МТС Кассы:
компактный размер ─ помещается на ладони, (Д х Ш х В) 12 х 7 х 2 см, вес ─ 165 г, экран 2,4″;
работает от аккумулятора;
подключается к кассе по Bluetooth;
принимает безналичные платежи картами с чипом, магнитными и бесконтактными любых платежных систем, например, Visa, Mastercard, МИР;
поддерживает бесконтактную оплату смартфонами и другими гаджетами, на которые установлены Pay-сервисы Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.
Условия по эквайрингу:
комиссия 1,99%, не зависит от оборота;
не нужно открывать расчетный счет в определенном банке.
МТС Эквайринг D200 позволяет использовать СБП для оплаты товаров и услуг, так как терминал подключается к любым моделям МТС Касс: МТС Кассе 5″, МТС Кассе 7″, МТС Кассе 9″ и МТС Кассе 12″, которые поддерживают СБП.
Как подключить мобильный эквайринг?
Подберите необходимое оборудование.
Если для безналичных расчетов вы хотите использовать пин-пад и у вас уже есть онлайн-касса, обратите внимание, чтобы касса могла работать с вашим пин-падом.
В том случае, когда у вас еще нет кассы и терминала, выбирайте совместимое оборудование, а лучше от одного производителя: будет проще с подключением, в работе и с поддержкой.
Не забудьте узнать, поддерживает ли касса СБП.
Для POS-терминала совместимость с онлайн-кассой не нужна, поэтому выбирайте по важным для вас техническим характеристикам.
Выберите банк-эквайер.
Для этого изучите условия по эквайрингу разных банков. Если у вас нестабильный и/или небольшой оборот, вам больше подойдет фиксированная ставка. При значительных оборотах просчитайте, сколько вы будете платить в разных банках, возможно, фиксированная ставка будет тоже вам выгодна.
Еще одно важное условие ─ поддерживает ли банк СБП.
Также обратите внимание, с какими платежными системами работает банк. При ограниченном выборе систем вы не сможете принять оплату у всех покупателей.
Документы.
Узнайте, какие документы нужны для договора по эквайрингу и предоставьте их в банк.
Настройка.
Установите и подключите оборудование: терминал эквайринга и кассу. Самостоятельно по инструкции настраивать сложно. Лучше воспользоваться услугами тех, у кого вы приобретаете оборудование.
Есть и более простой вариант, который сэкономит ваше время и деньги. Обратитесь к нам, мы бесплатно поможем вам:
выбрать подходящее для вашего бизнеса оборудование: онлайн-кассу, терминал эквайринга, сканеры, весы и многое другое
подобрать банк для открытия расчетного счета, если у вас его еще нет, среди наших партнеров с учетом особенностей вашего бизнеса. Кроме выгодных условий, вам будут доступны спецпредложения ─ бесплатное обслуживание, кэшбэк до 5% и бонусы на развитие бизнеса до 300 тыс.р. Мы оформим документы за 20 минут и вам не придется посещать офис банка.
заключить договор эквайринга с фиксированной ставкой 1,99%. Ставка не зависит от вашего оборота, договор на эквайринг бесплатный;
подключить эквайринг и СБП
Мобильный эквайринг подходит не только для расчетов на выезде, но и для других видов деятельности (торговля в магазине и услуги). Купить для него можно разное оборудование. Но при выборе нужно учитывать многие факторы: от необходимости применения онлайн-кассы при расчетах до удобства и особенностей использования.
Дата публикации: 31.01.2020