мкв что это за банк
Карты
Москарта
С пакетом услуг «Выгодный»
Москарта Black
С пакетом услуг «Премиальный»
Чтобы все мечты сбывались
Снятие наличных за 0 ₽
С заботой о старшем поколении
Карта лояльности для автомобилистов
Безопасный и стильный аксессуар для оплаты покупок
Не требуется карта
Приложите кольцо к терминалу
Выберите свой дизайн и платите в одно касание
Любой из 50 вариантов
В удобное вам время и место
Полезная информация
Чеки со списком покупок
Копии чеков в вашем мобильном телефоне бесплатно
МКБ «Мир» в Apple Pay
Платежи быстрей с МКБ «Мир»
и Apple Pay
Приведи друга
Получайте до 1 000 ₽ за каждого приглашенного
Подписка на переводы
Выберите свой тариф и не платите за перевод собственных средств
Мобильные платежные сервисы
Подключите на свой выбор Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay
Оплата фитнес-браслетом
Платите за покупки с помощью Xiaomi Mi Smart Band 6 NFC
МКБ: самый незаметный банк из индекса Мосбиржи
В индекс Мосбиржи кроме ГДР TCS Group, акций Сбера и ВТБ входят акции еще одного банка — МКБ (MOEX: CBOM). В отличие от вышеупомянутых банков, на инвестиционных ресурсах сложно найти обзоры его отчетов и аналитику по нему. Попробуем это исправить.
О компании
Московский кредитный банк (МКБ) — крупный универсальный банк, шестой по размеру активов среди всех банков России, второй — среди частных. С 2017 года входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Банк основан в 1992 году, а в 1994 был приобретен бизнесменом Романом Авдеевым, который до сих пор является крупнейшим акционером банка.
У банка 2 миллиона физических и 20 тысяч юридических клиентов. Основную деятельность МКБ ведет в Московском регионе. Бизнес банка состоит из трех сегментов: розничный, корпоративный и инвестиционный.
Розничный бизнес. Банк открывает вклады, накопительные и брокерские счета, ИИС, аккредитивы, выдает потребительские и ипотечные кредиты, выпускает дебетовые и кредитные карты, продает страховые продукты, предоставляет услуги аренды банковских ячеек. Объем депозитов и кредитов стабильно растет. В структуре кредитов преобладают потребительские нецелевые кредиты.
Корпоративный бизнес. Как и в розничном, в корпоративном сегменте банк выдает кредиты, открывает вклады, текущие счета и аккредитивы. Кроме того, он предоставляет большой спектр услуг именно для корпоративных клиентов: международное финансирование, обеспечение внешнеэкономической деятельности, торговое финансирование, документарные операции, эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание, банковские гарантии, факторинг. Объем депозитов и кредитов в данном сегменте также показывает положительную динамику. Кредитный портфель хорошо диверсифицирован по секторам экономики, ставка делается на крупные надежные компании с высокими кредитными рейтингами.
Инвестиционный бизнес. В данном сегменте банк активно занимается операциями РЕПО, операциями на валютном рынке, рынках акционерного и долгового капиталов, операциями с инструментами хеджирования, брокерским обслуживанием, консультациями по сделкам слияния и поглощения. МКБ входит в топ банков по размещению облигаций на российском рынке, клиенты — преимущественно крупнейшие российские и международные компании. В частности, в 2020 году было проведено 75 размещений на более чем триллион рублей для таких крупных заемщиков, как «Газпром нефть», РЖД, Республика Казахстан.
Крупнейшие по размеру активов банки России по состоянию на 1 января 2021 года за исключением Национального клирингового центра
| Активы в млрд рублей | Форма собственности | |
|---|---|---|
| Сбербанк | 34 824 | Государственный |
| ВТБ | 17 164 | Государственный |
| Газпромбанк | 7499 | Государственный |
| Альфа-банк | 4757 | Частный |
| Россельхозбанк | 4114 | Государственный |
| МКБ | 2998 | Частный |
| Банк Открытие | 2862 | Государственный |
| Совкомбанк | 1530 | Частный |
| Райффайзенбанк | 1482 | Частный с иностранным капиталом |
| Траст | 1413 | Государственный |
Выручка по сегментам бизнеса за 9 месяцев 2020 года
Объем средств физических лиц в миллиардах рублей
Объем кредитов физическим лицам в миллиардах рублей
Структура кредитов физическим лицам за 9 месяцев 2020 года
| Нецелевые кредиты | 68,6% |
| Ипотечные кредиты | 24,8% |
| Автокредиты | 4,1% |
| Кредитные карты | 2,5% |
Объем средств юридических лиц в миллиардах рублей
Объем кредитов юридическим лицам в миллиардах рублей
Структура кредитов юридическим лицам по секторам экономики за 9 месяцев 2020 года
| Добыча и торговля сырой нефтью | 38% |
| Нефтепереработка | 14% |
| Сдача недвижимости в аренду | 11% |
| Строительство | 7% |
| Финансы | 5% |
| Авто | 5% |
| Услуги | 5% |
| Лизинг оборудования | 3% |
| Металлопродукция | 3% |
| Прочее | 9% |
Акционерный капитал
Контрольный пакет акций МКБ принадлежит концерну «Россиум», конечный бенефициар — Роман Авдеев. Также немалый пакет акций принадлежит нескольким структурам из ГК «Регион». В свободном обращении находится 20% акций.
Стоит упомянуть, что крупнейшие акционеры МКБ — концерн «Россиум» и инвестиционная группа компаний «Регион», которая, в частности, включает в себя управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды, — находятся на стадии объединения активов.
Об этом их бенефициары Сергей Судариков и Роман Авдеев объявили еще в 2019 году. И это объединение происходит не только на словах: МКБ купил Руснарбанк и банк «Веста», до этого входившие в ГК «Регион», а ООО «РЕГИОН Инвестиции» переименовали в «МКБ Инвестиции».
Кстати, для МКБ не в новинку синергия с сестринскими структурами: банк активно сотрудничает с принадлежащими концерну «Россиум» инкассаторской компанией «Инкахран», инвестиционной компанией Sova Capital и девелопером «Инград».
Структура акционерного капитала на 14 декабря 2020 года
| «Россиум», бенефициар — Роман Авдеев | 56,1% |
| Free float | 20,0% |
| «Регионфинансресурс» | 7,5% |
| ИК «Алгоритм» | 6,6% |
| «Регион» | 6,1% |
| «Европейский банк реконструкции и развития» | 3,6% |
Финансовые показатели
Чистый процентный доход МКБ стабильно превышает чистый комиссионный доход в несколько раз, так что банк в основном зарабатывает на процентах по кредитам и долговым ценным бумагам.
Чистые процентные доходы вновь начали показывать положительную динамику после некоторого спада в 2019 году, а вот с чистыми комиссионными доходами ситуация несколько хуже. Но компания в своем пресс-релизе о результатах за 9 месяцев 2020 года указывает, что на это в значительной степени повлияли карантинные меры, из-за чего в первой половине года пострадали комиссии от услуг инкассации и обеспечения договоров страхования, но во втором полугодии деловая активность начала восстанавливаться, а за ним — и объем комиссий. В итоге чистая прибыль банка значительно превысила чистую прибыль за весь 2019 год, но все же не факт, что по итогам года дотянет до рекордной прибыли за 2018 год.
Капитал и активы банка продолжают стабильный рост на фоне положительной валютной переоценки, увеличения кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.
В структуре активов банка преобладают депозиты в банках и других финансовых организациях, которые в основном отражают сделки «обратного РЕПО», а также кредиты. Фондируется банк в основном за счет депозитов и счетов клиентов и кредитных организаций.
Качество кредитного портфеля остается на хорошем уровне: доля неработающих кредитов уменьшилась по сравнению с 2019 годом, а коэффициент их покрытия резервами даже увеличился. Объем резервов к кредитному портфелю также увеличился, но это было общей тенденцией для банков из-за рисков, вызванных остановкой многих бизнесов и падением спроса, связанным с карантинными мерами. Да и это значение все равно даже не превысило значения 2016 и 2017 годов.
У МКБ нет никаких проблем с нормативами ликвидности, то есть банк не должен иметь проблем с выполнением своих обязательств. Коэффициенты достаточности капитала понемногу снижаются, но остаются в рамках нормативов и в целом на достаточно высоком уровне.
Чистый процентный доход, чистый комиссионный доход и чистая прибыль компании в миллиардах рублей
| Чистый процентный доход | Чистый комиссионный доход | Чистая прибыль | |
|---|---|---|---|
| 2016 | 40,3 | 13,4 | 10,9 |
| 2017 | 45,3 | 15,5 | 20,7 |
| 2018 | 48,4 | 15,8 | 27,2 |
| 2019 | 45,3 | 15,4 | 12,0 |
| 2020, 9 месяцев | 42,5 | 7,54 | 17,1 |
Капитал и активы в миллиардах рублей
| Капитал | Активы | |
|---|---|---|
| 2016 | 103,4 | 1600 |
| 2017 | 177,6 | 1881 |
| 2018 | 191,2 | 2146 |
| 2019 | 210,4 | 2423 |
| 2020, 9 месяцев | 221,0 | 2953 |
Структура активов за 9 месяцев 2020 года
| Депозиты в банках и других финансовых организациях | 45% |
| Кредиты | 33% |
| Ценные бумаги | 16% |
| Наличные средства | 5% |
| Прочие активы | 1% |
Структура фондирования за 9 месяцев 2020 года
| Счета и депозиты клиентов | 50% |
| Счета и депозиты кредитных организаций | 34% |
| Выпущенные долговые ценные бумаги | 6% |
| Собственные средства | 7% |
| Прочие обязательства | 2% |
Неработающие кредиты, стоимость риска и коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности
| Доля просроченных кредитов, NPL | Отношение резервов для кредитов к общему объему кредитного портфеля, COR | Коэффициент покрытия просроченной задолженности | |
|---|---|---|---|
| 2016 | 2,3% | 4,6 | 263 |
| 2017 | 2,4% | 2,5 | 254 |
| 2018 | 1,6% | 1,0 | 260 |
| 2019 | 3,6% | 1,0 | 137 |
| 2020, 9 месяцев | 3,1% | 2,1 | 168 |
Коэффициент покрытия просроченной задолженности — объем резервов, деленный на объем просроченных задолженностей. Источник: финансовые результаты компании
Нормативы ликвидности ЦБ
| Н2 — норматив мгновенной ликвидности (минимум — 15%) | Н3 — норматив текущей ликвидности (минимум — 50%) | Н4 — норматив долгосрочной ликвидности (максимум — 120%) | |
|---|---|---|---|
| 2016 | 60% | 106% | 47% |
| 2017 | 123% | 206% | 44% |
| 2018 | 102% | 198% | 37% |
| 2019 | 134% | 204% | 29% |
| 2020 | 130% | 137% | 37% |
Коэффициенты достаточности капитала по стандарту «Базель III»
| Коэффициент достаточности капитала | Коэффициент достаточности капитала 1 уровня | |
|---|---|---|
| 2016 | 14,7% | 9,4% |
| 2017 | 23,4% | 15,0% |
| 2018 | 21,9% | 14,1% |
| 2019 | 21,2% | 14,5% |
| 2020, 9 месяцев | 18,2% | 12,6% |
Как победить выгорание
Почему акции могут вырасти
Рост финансовых показателей. МКБ — стабильный крупный прибыльный бизнес, у которого в целом растущая динамика. Есть основания полагать, что этот рост продолжится. А за ростом бизнеса могут потянуться и котировки акций.
Синергия от объединения «Россиума» и «Региона». МКБ значительную часть денег зарабатывает именно в инвестиционном бизнесе, но в основном за счет сделок РЕПО и организации размещения облигаций. «Регион» же в основном занимается управлением активами, в частности негосударственными пенсионными фондами, брокерским и депозитарным обслуживанием, то есть сфера деятельности немного другая, которая расширяет и дополняет бизнес МКБ.
К тому же основные действия по объединению активов — это выкуп и переименование структур «Региона» в структуры МКБ. Вполне возможно, что финансовые показатели банка вырастут банально за счет увеличения количества компаний, чьи результаты будут консолидироваться в финансовой отчетности.
Возможное начало регулярной выплаты дивидендов. Согласно дивидендной политике, принятой еще в 2014 году, банк планирует выплачивать не менее 10% чистой прибыли по РСБУ. Это не самая привлекательная дивидендная политика, даже по сравнению с пропагандируемыми Минфином для госкомпаний 50% чистой прибыли по МСФО. Более того, даже после принятия этой дивидендной политики банк на протяжении долгого времени не выплачивал дивиденды.
Только по итогам 2018 года летом 2019 года наконец были выплачены первые в истории дивиденды в размере 24,6% чистой прибыли по РСБУ, а дивидендная доходность составила около 2%. Но по итогам 2020 года дивиденды снова не выплатили из-за сложной ситуации в экономике, связанной с пандемией. Если банк все же начнет на регулярной основе выплачивать дивиденды, да еще в большем объеме, чем в 2019 году, это может стать существенным фактором его привлекательности и, следовательно, роста акций.
Почему акции могут упасть
Незаметность. И с точки зрения бизнеса, и с точки зрения инвесторов, МКБ скорее делает ставку на взаимодействие с крупным бизнесом, а частным инвесторам он значительно менее знаком, чем его публичные конкуренты. Скорее всего, из-за этого и в инвестиционном сообществе на МКБ почти не обращают внимание, довольно мало о нем пишут и его обсуждают. Практика, особенно последнего времени, показывает, что часто даже фундаментальные показатели и банальная убыточность не важны, когда какой-то эмитент считается модным и в итоге его акции бурно растут.
Возможное исключение из индекса Мосбиржи. У МКБ один из самых маленьких весов в индексе Мосбиржи. При этом в последнее время на волне роста количества частных инвесторов ранее непубличные компании начали активно выходить на IPO, а те, что ранее торговались исключительно на зарубежных биржах, стали получать вторичный листинг на Мосбирже.
Многие эти компании — Ozon, TCS Group, Mail.ru, HeadHunter и другие — вошли в индекс Мосбиржи с большим, чем у МКБ, весом. Вполне вероятно, что данная тенденция продолжится. Так что во время одной из следующих ребалансировок акции банка могут быть исключены из индекса и это вызовет отток средств фондов, отслеживающих этот бенчмарк.
Не самые привлекательные мультипликаторы. В принципе, у МКБ более или менее приличные мультипликаторы, но, по сравнению с публичными конкурентами, они выглядят не слишком привлекательно: банк оценен дороже значительно более крупных и известных Сбера и ВТБ, значительно проигрывает по ROE строящим свои экосистемы Сберу и TCS Group, а по чистой процентной марже — всем троим.
И снова про дивиденды. Если МКБ начнет платить приличные дивиденды, это станет хорошим драйвером роста. Ну а если он этого не сделает, то это останется одним из главных очевидных минусов по сравнению с конкурентами.
Флер скандальности. Не то чтобы МКБ сотрясали скандалы, но периодически в ведущих деловых СМИ появляются публикации, которые, так скажем, вызывают вопросы: то его включают в «Московское кольцо», то подозревают в слишком тесных связях с «Роснефтью», то удивляются структуре владения.
Мкв что это за банк
Выплата ежемесячно с капитализацией
Вы можете пополнить счет на любую сумму в удобное время
Снятие средств без потери процентов
Вклады застрахованы «Системой Страхования Вкладов»
Как открыть счет?
Откройте вклад за 2 минуты не выходя из дома
Копить проще, если есть цель
В «МКБ Онлайн» вы можете открыть до 5 накопительных счетов и задать цель для каждого счета. Процентная ставка начисляется по суммарному объему средств, хранящихся на всех накопительных счетах
Открыть первый счет можно в любом удобном для вас отделении банка
Наш менеджер поможет в оформлении договора и ответит на все вопросы.
Для владельцев карт МКБ
Через приложение
Оформите вклад в мобильном приложении «МКБ Онлайн».
Для владельцев карт МКБ
В отделении
Доход в других вкладах
Информация о счете
Мобильный и интернет-банк «МКБ Онлайн» и отделения
Без потери процентов
Без ограничения по сумме
Ежемесячно c капитализацией
Закрытие счета не в дату выплаты процентов — по ставке без учета покупок
Условия по Накопительному счету
* При определении суммы операций учитываются суммы, списанные с картсчета с последнего дня предыдущего месяца по предпоследний день текущего месяца (включительно). Не учитываются операции из списка исключений по учету сумм операций по оплате товаров и услуг, с которым можно ознакомиться в разделе «Документы». Операции в USD и EUR конвертируются в RUB по курсу Банка России на дату отражения операции по картсчету.
Необходимые документы
Как пополнить
Переводите средства на счет безналичным переводом с любого счета
Пополняйте счет наличными в любом отделении Банка МКБ
Вы также можете пополнить счет наличными в ближайшем терминале. Более 3 000 терминалов работают круглосуточно
Переводите средства из любого банка онлайн.
Сроки пополнения
Получение дохода по счету
Ставка 8% годовых для сегмента Премиум и 7,75% годовых для Клиентов, не относящихся к данному сегменту, на совокупный остаток денежных средств в рублях на накопительных счетах (далее — Счета) действует при размещении денежных средств до 750 000,00 рублей и совершении операций по оплате товаров и услуг в течение месяца по всем Картсчетам Клиента на сумму равную или превышающую 20 000 RUB. Ставка 6% для сегмента Премиум и 5,75% годовых для Клиентов, не относящихся к данному сегменту, действует при совокупном размещении на счетах суммы от 750 000,01 рублей, а также при совокупном размещении на счетах суммы до 750 000,00 рублей и совершении операций по оплате товаров и услуг в течение месяца по всем Картсчетам Клиента на сумму менее 20 000 RUB. Клиент может открыть не более пяти счетов. Начисление процентов начинается со дня следующего за днем размещения средств на счете. Проценты выплачиваются на счет в последний календарный день месяца, исходя из суммарного объема денежных средств на всех счетах Клиента на начало каждого дня. Пополнение и снятие средств без ограничений. Ставка 6% годовых для сегмента Премиум и 5,75% годовых для Клиентов, не относящихся к данному сегменту, при закрытии счета в дату отличную от даты выплаты процентов. Минимальная гарантированная процентная ставка 5,905% годовых. Условия получения дохода могут быть изменены Банком. Предложение действительно на 19.11.2021 г.
Закрытие счета
Счет является бессрочным, закрыть его можно в любой момент.
Страхование счетов
Все счета банка застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей.
Документы
Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (действует с 28.10.2021)
Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (действует с 28.12.2021)
Мкв что это за банк
Выбирайте удобные для вас условия
Различные тарифные планы
Получайте проценты удобным для вас способом
Вы можете выбрать необходимые опции — пополнение или снятие
В течение срока вклада можно изменить тарифный план
Вклады застрахованы «Системой Страхования Вкладов»
«Москарта» бесплатно!
Получите бесплатную карту с доставкой на дом при открытии вклада от 50 000 рублей
При покупках у магазинов-партнеров
Как открыть вклад?
Открыть вклад можно в любом удобном для вас отделении банка
Наш менеджер поможет в оформлении договора и ответит на все вопросы.
Откройте вклад за 2 минуты не выходя из дома
Для владельцев карт МКБ
В отделении
Для новых клиентов
Заказать карту бесплатно и оформить вклад онлайн
Оформите карту за 2 минуты не выходя из дома
Для владельцев карт МКБ
Через приложение
Оформите вклад в мобильном приложении «МКБ Онлайн».
Доход в других вкладах
Информация о вкладе
Все включено «Максимальный доход»
Мобильный и интернет-банк «МКБ Онлайн», а также отделения банка
Предусмотрена автоматическая пролонгация неограниченное количество раз
При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» 0,1% годовых для вкладов в рублях и 0,01% годовых для вкладов в долларах США
Процентные ставки
Информация о вкладе
Все включено «Накопительный»
Мобильный и интернет-банк «МКБ Онлайн», а также отделения банка
Предусмотрена автоматическая пролонгация
Возможно, до максимальной суммы
По ставке вклада «До востребования»
Процентные ставки
Информация о вкладе
Все включено «Накопительный с капитализацией»
Мобильный и интернет-банк «МКБ Онлайн», а также отделения банка
Предусмотрена автоматическая пролонгация
Возможно, до максимальной суммы
По ставке вклада «До востребования»
Процентные ставки
Информация о вкладе
Все включено «Расчетный»
20 неснижаемых остатков
Мобильный и интернет-банк «МКБ Онлайн», а также отделения банка
Возможно, до неснижаемого остатка
Предусмотрена автоматическая пролонгация
Возможно, до максимальной суммы (20 неснижаемых остатков)
По ставке вклада «До востребования»
Процентные ставки
Вы можете открыть вклад «Все включено», если:
Получение дохода от вклада
В конце срока с причислением к сумме вклада.
Снять сумму вклада и начисленные проценты после окончания срока действия договора вы можете в отделении банка через кассу или через банкомат после перевода средств на карту в мобильном банке «МКБ Мобайл».
При расчете процентов по вкладу обязательно учитывайте количество дней в месяце и праздничные дни. В новогодние праздники выплата процентов происходит в первый рабочий день.
Досрочное закрытие вклада
При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке 0,1% годовых в рублях и 0.01% годовых в долларах США за весь срок вклада с даты открытия или даты пролонгации.
Пролонгация вклада
Предусмотрена автоматическая пролонгация. Количество пролонгаций не ограничено.
Изменение тарифного плана
В течение срока вклада вы можете 1 раз изменить условия вклада и перейти на тарифный план «Накопительный», «Накопительный с ежемесячной капитализацией» или «Расчетный».
Страхование вкладов
Все вклады банка застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей.