мкб что случилось с банком

Аналитики включили МКБ в список уязвимых банков

Что случилось. 1 октября рейтинговое агентство «Эксперт РА» сообщило, что 45 российских банков, в том числе один системно значимый, находятся в «пограничном» состоянии: если случится так, что их активы уменьшатся на 3% за вычетом резервов, это приведет к снижению нормативов достаточности капитала до регуляторного минимума. Названия системно значимого банка агентство не приводило. Forbes выяснил, что речь идет о Московском кредитном банке (МКБ).

Детали. Выводы «Эксперт РА» основываются на расчетах буфера абсорбирования потерь для банков. Он показывает, какой максимальный стресс способен выдержать банк без докапитализации или сокращения кредитного портфеля. Потери у банков, к примеру, могут возникнуть от единовременных дефолтов крупных заемщиков или существенном обесценении портфеля ценных бумаг. Буфер абсорбирования потерь — это производный показатель, и требований к его уровню нет. «Но возможна уязвимость для конкретного банка, в зависимости от качества его активов, диверсификации кредитного риска», — сказал Forbes управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов. «В случае негативного сценария банку с низким буфером абсорбирования капитала может потребоваться докапитализация или перевод текущей прибыли из дополнительного капитала в базовый, чтобы увеличить достаточность базового капитала без дополнительных вливаний», — поясняет он.

Что сказали в банке. По данным отчетности Московского кредитного банка, на 1 сентября 2020 года норматив достаточности базового капитала (H1.1) составил 9,2%, совокупного (Н1.0) – 17,5% (при минимальных нормативных значениях 4,5% и 8% соответственно без учета надбавок). В пресс-службе МКБ заявили, что банк провел аудит прибыли за шесть месяцев 2020 года по РСБУ и его совокупный капитал с начала 2020 года вырос на 4% до 277 млрд рублей. Аудит также будет проведен по итогам года. «Что касается планов по докапитализации банка, то мы рассматриваем и анализируем различные варианты в зависимости от планов дальнейшего развития», — рассказали в пресс-службе банка.

Почему это важно. Ситуация в крупнейших системно значимых банках позволяет судить о том, насколько серьезно ухудшилась экономическая ситуация в этом году и насколько крупные российские банки готовы к возможному кредитному шоку.

МКБ — один из крупнейших банков России. Он является вторым после Альфа-Банка частным банком России по размеру активов (2,8 трлн рублей на 1 сентября 2020 года). Его рыночная доля — около 3% активов всей банковской системы, указывает замдиректора группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Екатерина Толстова. На 30 июня у банка на кредиты корпоративным клиентам приходилось около 88% его портфеля. Ранее бизнес-омбудсмен Борис Титов утверждал, что пандемия ухудшила финансовое состояние почти 70% российских компаний. А аналитики S&P предупреждают, что крайне неблагоприятные экономические условия приведут к ухудшению способности компаний и розничных заемщиков обслуживать и погашать долг, в результате доля проблемных кредитов в банках может достичь 15% в сравнении примерно с 8% на конец 2019 года. В НКР (кредитное рейтинговое агентство «Национальные Кредитные Рейтинги») считают, что запас капитала 30 крупнейших банков позволяет выдержать единовременное полное обесценение 10% их кредитного портфеля.

Что дальше. В Moody’s прогнозируют, что МКБ будет прибыльным по итогам 2020 года, исходя из сильных результатов первого полугодия по МСФО, в которых уже учтен рост резервов по кредитному розничному портфелю. В то же время в Fitch Ratings указывают, что в первом полугодии прибыль банка поддерживалась доходами от операций с ценными бумагами. «У МКБ больше 40% активов — операции обратного репо, которые мы оцениваем как низкорискованные, также у банка около 20% активов — ликвидные, инвестиционного уровня», — сказал директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин. Кредитный портфель как основной источник потенциального обесценения, по данным Fitch, занимает около трети всех активов, но проблемные кредиты на текущий момент «комфортно зарезервированы».

Текущая способность МКБ генерировать доходы вкупе с его резервами и капиталом позволяют абсорбировать ожидаемые кредитные потери на горизонте 2020-2021 года, считает вице-президент, старший аналитик Moody’s Петр Паклин. «Докапитализация может понадобиться лишь при желании МКБ агрессивно наращивать бизнес, что маловероятно в нынешней операционной среде», — полагает Паклин.

Самые надежные банки. Рейтинг Forbes

В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер

Источник

Московский кредитный банк не работает сегодня 2021

Сбой сервиса Московский кредитный банк 25.12.2021г.

Сегодня 25 декабря 2021 наблюдаются перебои в работе приложений Московского кредитного банка и веб-версии сайта Московского кредитного банка.

Почему не работает Московский кредитный банк? Что за сбой 25 декабря?

На большей части России сегодня 25 декабрь 2021 не работает Московский кредитный банк. Сбои зарегистрированы в следующих регионах страны:

Почему не работает Московский кредитный банк? Что за сбой 25 декабря?

По вопросам сбоя в работе приложения на Android или iOS, а также мобильного банка вы можете обратиться по телефону горячей линии Московского кредитного банка:

Источник

Падение МКБ или как забрать деньги клиента

Эта история началась в феврале 2021 г когда один из моих сослуживцев пожаловался на то что при снятии денег через банкомат с карты МКБ (ЗП проект), со счета исчезают деньги, но так как сотрудник увольнялся и просил выдать ему ЗП наличными, то все подумали что это просто БРЕД. И вот 25,05,21 я решил снять деньги в банкомате, хотя до этого давно наличку не использовал и тут ВДРУГ, вижу, что после выдачи наличных смс приходит с отчетом о том что после снятия денег на счете исчезла сумма равная 30% той суммы которую я снял, причем в смс отчете нет никакой информации о том куда исчезли мои кровно заработанные.

В конечном итоге в чате личного кабинета на следующий день ответили что мои деньги которые исчезли это комиссия за обналичку, ЧТО. 30% от снятой суммы комиссия. не 1%, не 5% и даже не 10%, а 30%, причем ни в одном отчете ни в смс ни в выписке нет информации о комиссии, спрашиваю, а где такое прописано?, через час в чате отвечают, что вся информация есть на сайте МКБ, т.е информация о кредитах висит в личном кабинете на пол телефона, а информация о комиссии за снятие моих кровно заработанных нужно искать на сайте. ЧТО ПРАВДА ТАК МОЖНО БЫЛО?? УДОБНО ДА господа МКБ, т.е если чисто случайно я бы не обратил внимание на остаток на счете то при следующем снятие налички опять бы лишился денег, ЭТО ТАК БАНКИ ПОСТУПАЮТ ДА?

Резюмируем, есть варианты других банков бегите от МКБ, хотя совсем недавно я считал МКБ лучшим банком с лучшими предложениями, сейчас это уровень чуть выше Сбера, но ниже плинтуса ( лично мое мнение)

Источник

Конец «сказочки» МКБ?

Статус МКБ от РА «Эксперт» установлен «под наблюдением». Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post. Банк лихорадит вторую неделю. Страсти на банковских форумах кипят. Клиенты не могут даже войти в личные кабинеты. И самое странное – владелец банка Роман Авдеев никак не комментирует сбой. Может быть, Авдеева уже нет в России? Неужели скоро МКБ может быть отправлен в Фонд консолидации банковского сектора (ФКСН).

МКБ неумело пытается погасить скандал, объясняя, что сам отключил свои онлайн-серверы. А клиентов почему забыл об этом предупредить?

Любая уважающая себя и своих клиентов кредитная организация в таких случаях рассылает SMS с предупреждением о возможных проблемах. Если этого не произошло, то можно сделать вывод, что на своих клиентов МКБ наплевать. На собственную репутацию, видимо, тоже. Может быть, руководство банка уже знает, что дни его могут быть сочтены?

Вчера стало известно, что международное агентство Fitch грозит крупным российским банкам из ТОП-10 введением новых санкций. Под них вполне может попасть МКБ, который плотно завязан с «Роснефтью» Игоря Сечина, которые уже находятся под санкциями. А ведь о том, что это может случиться, предупреждали давно. Однако у МКБ, видимо, не было никакого выхода – либо отправиться на санацию, либо «лечь» под «Роснефть».

Fitch откровенно издевается над банкирами из МКБ. Агентство после сбоя в банке попросило его руководство прокомментировать возможность санации МКБ и последствия этого для российской экономики. Вместо комментария в сети появилась статья, что Fitch признает наличие проблем в банке с качеством активов, но ситуация улучшается. Кто бы в этом сомневался!

МКБ занимает 7-е место среди российских банков. А вчера стало известно, что он вошел в десятку крупнейших банков по рублевым вкладам населения. Успокоит ли клиентов банка эта, вероятно, заказная информация? На нее же можно и с другой стороны посмотреть. Вклады российских граждан, возможно, подвергаются большой опасности. Может быть надо забирать деньги из МКБ пока еще не поздно?

Вот последний пост на форуме «Банки.ру» клиента, который возмущен работой банка. Пост был сделан вчера в 23.15.

А вот такую картинку видели многие клиенты МКБ в течение недели.

Хроника пикирующего МКБ?

Многие эксперты говорят о том, что сбой в МКБ произошел из-за недавнего присоединения к нему трижды санируемого банка «Советский». МКБ приобрел его у ЦБ за сущий бесценок – 100 млн руб. Продажа «Советского», вероятно, была частью спасения банка Романа Авдеева. МКБ получил вклады «Советского», а его плохие активы на сумму 34 млрд руб. были проданы АвтоВАЗ банку, с ними продолжит работу фонд проблемных и непрофильных долгов. Получается, что частный банк МКБ спасали за счет государства? С какой бы это стати?

Банк всегда вел рискованную политику. В 2014 г. Авдеев предложил клиентам ставку по депозитам выше, чем средняя на рынке. Это был очень большой риск в кризис. МКБ заработал как «пылесос» и буквально через год занял 11 место среди российских банков. Однако уж тогда АСВ обратило внимание на рискованные действия МКБ. В случае его краха населению потребовалось бы выплатить 150 млрд руб. Проблемы банка особенно ярко проявились в прошлом году.

Роман Авдеев отдал МКБ «Роснефти»?

Наверное, Авдеев просто «блефовал»? Меньше чем через две недели было объявлено, что бонды выкупит не «Россиум», а сам МКБ, у которого на это, впрочем, тоже денег не было. Такое переменчивое поведение банкира Авдеева можно было назвать вызывающим доверие у клиентов банка? На рынке эксперты в один голос предсказывали скорый крах МКБ. И тут на помощь пришла «Роснефть»!

Сейчас банковский рынок застыл в ожидании публикации отчетности МКБ на 1 сентября. В августе активы МКБ уменьшились на 64 млрд руб. Кредитный портфель – на 23 млрд руб. Сумма выданных кредитов предприятиям – на 24 млрд руб. Средства предприятий и организаций – на 14 млрд руб. Прибыль банка за этот год сократилась на 11 млрд руб.

Банковский эксперт Артур Шахов так прокомментировал ситуацию с МКБ: «Ситуация с МКБ может проясниться буквально через несколько дней. И тогда все увидят – был ли действительно технический сбой или проблема совсем в другом. Из банка просто могли вывести крупную суму, что и подтверждает уменьшение размера активов. Вопрос в том, кто ее мог вывести: Сечин или Авдеев. Если это сделал глава МКБ, то, возможно, он уже сбежал из России, что, в принципе, неудивительно нашего банковского рынка. Почему-то всем банкирам, у которых в банках образуются миллиардные дыры, дают сбежать. И это наводит на мысль, что глава ЦБ Эльвира Набиуллина может быть с банкирами в сговоре».

Пока «Эксперт РА» наблюдает за рейтингом МКБ. Возможно, он будет понижен. Хотя есть и такой вариант, что понижать его через три месяца будет не надо. К тому времени, если не раньше, МКБ может оказаться в объятиях ФКБС. Все идет к этому?

Источник

МКБ: самый незаметный банк из индекса Мосбиржи

В индекс Мосбиржи кроме ГДР TCS Group, акций Сбера и ВТБ входят акции еще одного банка — МКБ (MOEX: CBOM). В отличие от вышеупомянутых банков, на инвестиционных ресурсах сложно найти обзоры его отчетов и аналитику по нему. Попробуем это исправить.

О компании

Московский кредитный банк (МКБ) — крупный универсальный банк, шестой по размеру активов среди всех банков России, второй — среди частных. С 2017 года входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Банк основан в 1992 году, а в 1994 был приобретен бизнесменом Романом Авдеевым, который до сих пор является крупнейшим акционером банка.

У банка 2 миллиона физических и 20 тысяч юридических клиентов. Основную деятельность МКБ ведет в Московском регионе. Бизнес банка состоит из трех сегментов: розничный, корпоративный и инвестиционный.

Розничный бизнес. Банк открывает вклады, накопительные и брокерские счета, ИИС, аккредитивы, выдает потребительские и ипотечные кредиты, выпускает дебетовые и кредитные карты, продает страховые продукты, предоставляет услуги аренды банковских ячеек. Объем депозитов и кредитов стабильно растет. В структуре кредитов преобладают потребительские нецелевые кредиты.

Корпоративный бизнес. Как и в розничном, в корпоративном сегменте банк выдает кредиты, открывает вклады, текущие счета и аккредитивы. Кроме того, он предоставляет большой спектр услуг именно для корпоративных клиентов: международное финансирование, обеспечение внешнеэкономической деятельности, торговое финансирование, документарные операции, эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание, банковские гарантии, факторинг. Объем депозитов и кредитов в данном сегменте также показывает положительную динамику. Кредитный портфель хорошо диверсифицирован по секторам экономики, ставка делается на крупные надежные компании с высокими кредитными рейтингами.

Инвестиционный бизнес. В данном сегменте банк активно занимается операциями РЕПО, операциями на валютном рынке, рынках акционерного и долгового капиталов, операциями с инструментами хеджирования, брокерским обслуживанием, консультациями по сделкам слияния и поглощения. МКБ входит в топ банков по размещению облигаций на российском рынке, клиенты — преимущественно крупнейшие российские и международные компании. В частности, в 2020 году было проведено 75 размещений на более чем триллион рублей для таких крупных заемщиков, как «Газпром нефть», РЖД, Республика Казахстан.

Крупнейшие по размеру активов банки России по состоянию на 1 января 2021 года за исключением Национального клирингового центра

Выручка по сегментам бизнеса за 9 месяцев 2020 года

Объем средств физических лиц в миллиардах рублей

Объем кредитов физическим лицам в миллиардах рублей

Структура кредитов физическим лицам за 9 месяцев 2020 года

Объем средств юридических лиц в миллиардах рублей

Объем кредитов юридическим лицам в миллиардах рублей

Структура кредитов юридическим лицам по секторам экономики за 9 месяцев 2020 года

Акционерный капитал

Контрольный пакет акций МКБ принадлежит концерну «Россиум», конечный бенефициар — Роман Авдеев. Также немалый пакет акций принадлежит нескольким структурам из ГК «Регион». В свободном обращении находится 20% акций.

Стоит упомянуть, что крупнейшие акционеры МКБ — концерн «Россиум» и инвестиционная группа компаний «Регион», которая, в частности, включает в себя управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды, — находятся на стадии объединения активов.

Об этом их бенефициары Сергей Судариков и Роман Авдеев объявили еще в 2019 году. И это объединение происходит не только на словах: МКБ купил Руснарбанк и банк «Веста», до этого входившие в ГК «Регион», а ООО «РЕГИОН Инвестиции» переименовали в «МКБ Инвестиции».

Кстати, для МКБ не в новинку синергия с сестринскими структурами: банк активно сотрудничает с принадлежащими концерну «Россиум» инкассаторской компанией «Инкахран», инвестиционной компанией Sova Capital и девелопером «Инград».

Структура акционерного капитала на 14 декабря 2020 года

Финансовые показатели

Чистый процентный доход МКБ стабильно превышает чистый комиссионный доход в несколько раз, так что банк в основном зарабатывает на процентах по кредитам и долговым ценным бумагам.

Чистые процентные доходы вновь начали показывать положительную динамику после некоторого спада в 2019 году, а вот с чистыми комиссионными доходами ситуация несколько хуже. Но компания в своем пресс-релизе о результатах за 9 месяцев 2020 года указывает, что на это в значительной степени повлияли карантинные меры, из-за чего в первой половине года пострадали комиссии от услуг инкассации и обеспечения договоров страхования, но во втором полугодии деловая активность начала восстанавливаться, а за ним — и объем комиссий. В итоге чистая прибыль банка значительно превысила чистую прибыль за весь 2019 год, но все же не факт, что по итогам года дотянет до рекордной прибыли за 2018 год.

Капитал и активы банка продолжают стабильный рост на фоне положительной валютной переоценки, увеличения кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.

В структуре активов банка преобладают депозиты в банках и других финансовых организациях, которые в основном отражают сделки «обратного РЕПО», а также кредиты. Фондируется банк в основном за счет депозитов и счетов клиентов и кредитных организаций.

Качество кредитного портфеля остается на хорошем уровне: доля неработающих кредитов уменьшилась по сравнению с 2019 годом, а коэффициент их покрытия резервами даже увеличился. Объем резервов к кредитному портфелю также увеличился, но это было общей тенденцией для банков из-за рисков, вызванных остановкой многих бизнесов и падением спроса, связанным с карантинными мерами. Да и это значение все равно даже не превысило значения 2016 и 2017 годов.

У МКБ нет никаких проблем с нормативами ликвидности, то есть банк не должен иметь проблем с выполнением своих обязательств. Коэффициенты достаточности капитала понемногу снижаются, но остаются в рамках нормативов и в целом на достаточно высоком уровне.

Чистый процентный доход, чистый комиссионный доход и чистая прибыль компании в миллиардах рублей

Капитал и активы в миллиардах рублей

Структура активов за 9 месяцев 2020 года

Структура фондирования за 9 месяцев 2020 года

Неработающие кредиты, стоимость риска и коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности

Коэффициент покрытия просроченной задолженности — объем резервов, деленный на объем просроченных задолженностей. Источник: финансовые результаты компании

Нормативы ликвидности ЦБ

Коэффициенты достаточности капитала по стандарту «Базель III»

Как победить выгорание

Почему акции могут вырасти

Рост финансовых показателей. МКБ — стабильный крупный прибыльный бизнес, у которого в целом растущая динамика. Есть основания полагать, что этот рост продолжится. А за ростом бизнеса могут потянуться и котировки акций.

Синергия от объединения «Россиума» и «Региона». МКБ значительную часть денег зарабатывает именно в инвестиционном бизнесе, но в основном за счет сделок РЕПО и организации размещения облигаций. «Регион» же в основном занимается управлением активами, в частности негосударственными пенсионными фондами, брокерским и депозитарным обслуживанием, то есть сфера деятельности немного другая, которая расширяет и дополняет бизнес МКБ.

К тому же основные действия по объединению активов — это выкуп и переименование структур «Региона» в структуры МКБ. Вполне возможно, что финансовые показатели банка вырастут банально за счет увеличения количества компаний, чьи результаты будут консолидироваться в финансовой отчетности.

Возможное начало регулярной выплаты дивидендов. Согласно дивидендной политике, принятой еще в 2014 году, банк планирует выплачивать не менее 10% чистой прибыли по РСБУ. Это не самая привлекательная дивидендная политика, даже по сравнению с пропагандируемыми Минфином для госкомпаний 50% чистой прибыли по МСФО. Более того, даже после принятия этой дивидендной политики банк на протяжении долгого времени не выплачивал дивиденды.

Только по итогам 2018 года летом 2019 года наконец были выплачены первые в истории дивиденды в размере 24,6% чистой прибыли по РСБУ, а дивидендная доходность составила около 2%. Но по итогам 2020 года дивиденды снова не выплатили из-за сложной ситуации в экономике, связанной с пандемией. Если банк все же начнет на регулярной основе выплачивать дивиденды, да еще в большем объеме, чем в 2019 году, это может стать существенным фактором его привлекательности и, следовательно, роста акций.

Почему акции могут упасть

Незаметность. И с точки зрения бизнеса, и с точки зрения инвесторов, МКБ скорее делает ставку на взаимодействие с крупным бизнесом, а частным инвесторам он значительно менее знаком, чем его публичные конкуренты. Скорее всего, из-за этого и в инвестиционном сообществе на МКБ почти не обращают внимание, довольно мало о нем пишут и его обсуждают. Практика, особенно последнего времени, показывает, что часто даже фундаментальные показатели и банальная убыточность не важны, когда какой-то эмитент считается модным и в итоге его акции бурно растут.

Возможное исключение из индекса Мосбиржи. У МКБ один из самых маленьких весов в индексе Мосбиржи. При этом в последнее время на волне роста количества частных инвесторов ранее непубличные компании начали активно выходить на IPO, а те, что ранее торговались исключительно на зарубежных биржах, стали получать вторичный листинг на Мосбирже.

Многие эти компании — Ozon, TCS Group, Mail.ru, HeadHunter и другие — вошли в индекс Мосбиржи с большим, чем у МКБ, весом. Вполне вероятно, что данная тенденция продолжится. Так что во время одной из следующих ребалансировок акции банка могут быть исключены из индекса и это вызовет отток средств фондов, отслеживающих этот бенчмарк.

Не самые привлекательные мультипликаторы. В принципе, у МКБ более или менее приличные мультипликаторы, но, по сравнению с публичными конкурентами, они выглядят не слишком привлекательно: банк оценен дороже значительно более крупных и известных Сбера и ВТБ, значительно проигрывает по ROE строящим свои экосистемы Сберу и TCS Group, а по чистой процентной марже — всем троим.

И снова про дивиденды. Если МКБ начнет платить приличные дивиденды, это станет хорошим драйвером роста. Ну а если он этого не сделает, то это останется одним из главных очевидных минусов по сравнению с конкурентами.

Флер скандальности. Не то чтобы МКБ сотрясали скандалы, но периодически в ведущих деловых СМИ появляются публикации, которые, так скажем, вызывают вопросы: то его включают в «Московское кольцо», то подозревают в слишком тесных связях с «Роснефтью», то удивляются структуре владения.

Источник