минимальный остаток по счету в сбербанке что это
Что такое неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка
Так ли необходим неснижаемый остаток, выгодно ли устанавливать НО вкладчику и можно ли обналичить такой депозит раньше установленного срока — разбираемся вместе с Кредиткарты.ру.
Неснижаемый остаток — что это такое
Неснижаемый остаток — это та минимальная сумма, которая всегда должна находиться на счете до окончания действия договора. То есть, проще говоря, это тот минимальный порог средств, ниже которого вы не можете опуститься, если условиями вашего тарифа предусмотрено частичное снятие денег со вклада.
Здесь стоит отметить, что Сбербанк допускает наличие неснижаемого остатка как на депозитном, так и расчетном счете. Во втором случае клиент, размещая средства на р/с банка, может дополнительно заработать на них, устанавливая НО. В первом — увеличить доход, меняя минимальный порог.
Что такое неснижаемый остаток по вкладу
С точки зрения клиента, минимальный остаток — это дополнительная выгода. С одной стороны, вкладчик никак не ограничен в использовании средств — он может снять их в любой удобный ему момент. С другой стороны, такой порог обеспечивает ему более высокие процентные ставки, нежели аналогичные вклады без неснижаемого остатка.
Сбербанк предлагает клиентам сразу несколько видов тарифных планов с НО. К таким относятся депозиты “Управляй”, “Пополняй”, “Социальный”, “Пенсионный плюс”. То, какой процент заработает вкладчик, зависит сразу от нескольких факторов:
Зачем он нужен
Минимальный остаток по депозиту позволяет клиенту получать доход со вклада, не ограничивая себя в использовании средств. То есть вкладчик может пополнять счет, частично снимать с него деньги, но не терять процент на “замороженную” на нем сумму. Кроме этого, у клиента банка есть возможность повысить доход, увеличив неснижаемый остаток.
Банку же остаток позволяет пользоваться деньгами вкладчика. Потому и процент на такой депозит выше, чем без НО. Именно по той же причине годовая процентная ставка растет вместе с увеличением порога неснижаемого остатка.
Как изменить неснижаемый остаток по вкладу
Раньше Сбербанком не было предусмотрено самостоятельное изменение неснижаемого остатка — клиентам для этого приходилось тратить время и ехать в офис. Сейчас же эта функция доступна даже без обращения в банк. Сделать это можно в личном кабинете сервиса Сбербанк.Онлайн.
Чтобы изменить размер неснижаемого остатка, нужно:
Сразу после этого система перенаправит вас на страницу для создания дополнительного соглашения. Там вам потребуется создать заявку.
Сделать это можно следующим образом:
Сразу после подтверждения заявки система перенаправит вас на страницу просмотра заявки. Там вы увидите введенные данные. И, если операция будет успешно выполнена банком, на ней появится штамп “Исполнено”. На этой же странице вы найдете реквизиты выполненной заявки и сможете прочитать условия доп соглашения, нажав на кнопку “Просмотр условий дополнительного соглашения”.
Как узнать размер неснижаемого остатка
Размер текущего неснижаемого остатка вы можете узнать сразу тремя способами. Проще всего увидеть порог в договоре на ваш депозит. Или же обратиться в офис банка. Но если у вас по какой-то причине нет возможности это сделать, можете узнать размер неснижаемого остатка в сервисе Сбербанк.Онлайн.
Что надо сделать:
Минимальный размер
Размер неснижаемого остатка зависит от нескольких факторов. Во-первых, то, каким будет минимальный порог, зависит от того, кем является вкладчик: физическим или юридическим лицом. Для первых клиентов НО будет существенно ниже. Кроме этого, минимальный порог зависит от суммы депозита и от срока размещения денег.
Например, условия вклада “Управляй” подразумевают внесение на счет не менее 30 тысяч рублей. Клиент может частично снимать деньги. Но только в том случае, если сумма не будет превышать порог НО. Снятие свыше неснижаемого остатка будет расцениваться банком, как досрочное расторжение договора. Поэтому вместо привычной ставки на сумму начислят лишь ⅔ от нее. Кроме того, у вкладчика есть возможность увеличить доходность с депозита. Для этого ему нужно будет заключить с банком дополнительное соглашение о новом размере неснижаемого остатка.
Существуют в Сбербанке и льготные программы. Минимальный размер НО для таких вкладов, как “Социальный” или “Пенсионный плюс”, составляет всего 1 рубль.
Как открыть вклад с НО в Сбербанке
Открыть депозит в банке можно и удаленно: через Сбербанк.Онлайн. Если воспользоваться сервисом, пополнять вклад можно будет уже спустя несколько минут.
Как открыть:
Можно ли снять сумму свыше неснижаемого остатка и как это сделать
Бывает и такое, что человек пополнил вклад на крупную сумму, но затем ему срочно понадобились деньги. Получится ли в таком случае снять сумму, превышающую минимальный остаток? Ответ на этот вопрос можно найти только в самом договоре с банком. Обратите внимание на такие пункты, как:
Очень часто досрочное снятие средств в объеме больше допустимого расценивается банком, как преждевременное расторжение договора. А потому после такой операции вкладчик теряет часть доходности с депозита.
То, сколько именно денег вы потеряете, закрыв вклад раньше положенного срока, можно узнать в условиях конкретного тарифного плана.
Но, как правило, на те депозиты, которые были закрыты раньше полугода, Сбербанк устанавливает процентную ставку в размере 0,01%. На те, что после — ⅔ от ставки, установленной при заключении договора.
Исключение составляют социальные программы. Условия вклада “Пенсионный плюс” допускают досрочное расторжение договора без потери процентов.
Неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка: что это такое и как правильно пользоваться вкладом с остатком
Условием открытия вклада в Сбербанке или размещения свободных денег организацией может быть обязательное наличие несокращаемого финансового остатка. Перед подписанием такого соглашения вы должны понимать, что такое неснижаемый остаток по вкладу в Сбербанке, и разобраться в том, какие операции по такому вкладу провести невозможно.
Неснижаемый остаток: определение и особенности
Неснижаемый остаток — это минимальный лимит, который обязан находиться на счету по итогам движения по нему денежных средств. По счетам с неснижаемым остатком могут проводиться приходно-расходные операции, если сумма денежных средств не опускается ниже указанной в договоре отметки. Соглашение со Сбербанком описывает не только величину необходимого остатка, но и срок его нахождения на расчётном или лицевом счету, который может колебаться от одной недели до трёх лет.
Минимальная величина неснижаемого остатка в Сбербанке
Сбербанк дифференцированно подходит к требованиям по неснижаемому остатку.
Величина остатка зависит от двух условий:
Величина несокращаемого остатка по депозитам физических лиц значительно меньше, чем у подобных вкладов расчётных счетов организаций. Срок вклада для физических лиц — от 3 месяцев, в то время как аналогичный показатель для юрлиц — одна неделя, а в исключительных случаях — от 1 до 6 дней.
Таким образом обязательный остаток зависит от субъекта-владельца и периода хранения.
Условия для депозитов
Депонент, вкладывая деньги в Сбербанк, для подключения услуги начисления процентов на минимальный остаток, должен соблюсти ряд необходимых требований:
Прибыльность сделки определяется валютой, длительностью хранения и величиной минимального остатка. Увеличение любого из этих показателей не всегда ведёт к росту процентной ставки по вкладу. Например, при сроке вклада более 12 месяцев, даже при росте неснижаемого остатка, процентная ставка становится ниже, чем при сроке от 6 месяцев до 1 года.
Условия соглашения не исключают как приходных, так и расходных операции по счёту, которые не приводят к уменьшению обязательного лимита, оговоренного в соглашении с банком.
Вклад «Управляй ОнЛ@йн» является уникальной финансовой услугой Сбербанка с неснижаемым остатком в рублях или долларах США. Минимальный срок — 90 дней, неснижаемый остаток — от 30 000 рублей или 1000 долларов США. Процентная ставка определяется сроком вклада, валютой и величиной гарантированного остатка. Так, если при трёхмесячном хранении минимальной суммы в рублях клиент может рассчитывать на доход 4 % годовых, то максимальные 4,40 % он получит при внесении не менее 400 000 рублей на срок от 6 месяцев до 1 года.
При открытии вклада с условием гарантированного остатка у каждого клиента остаётся возможность проводить расходно-приходные операции в соответствии с договорными обязательствами. Уровень прибыли определяется валютой, величиной и периодом вложения.
Условия для расчётных счетов
Правила размещения несокращаемого остатка на расчётных счетах предприятий в Сбербанке выгодно отличаются минимальным сроком — от одной недели и величиной остатка — не менее 500 000 рублей. Уровень дохода зависит от объёма финансовых средств на счету и периода их размещения.
При минимальном остатке и сроком в 7 дней доход составит 4,28 % годовых.
При сроке хранения от 1081 до 1096 дней максимально возможной суммы — 100 млн рублей прибыль составит 5,32 %.
Индивидуальные условия для клиентов Сбербанка
Для постоянных клиентов, а также организаций, хранящих большие суммы, Сбербанк предусмотрел специальные условия:
Приходно-расходные операции по счёту и вкладу
Договор о неснижаемом остатке предполагает возможность осуществлять как приходные, так и расходные операции, лимитированные объёмом средств на счету.
Принимая решение о расходной операции, пользователь должен:
Совершая приходные операции, клиент может увеличить минимальную сумму неснижаемого остатка, уведомив банк соответствующим заявлением.
По счетам юридических лиц и депозитам граждан с минимальным остатком возможны приходные и расходные операции, ограниченные пределами установленных договором сумм.
Снятие неснижаемого остатка: последствия
Проводя операции по счету с обязательным остатком, клиент должен контролировать, чтобы сальдо по ним не было меньше регламентированной договором суммы. Снять остаток без потери прибыли можно только после окончания срока размещения.
Последствия нарушения соглашения:
Таким образом уменьшение гарантированного остатка ниже показателя, обозначенного в соглашении, ведет к частичной или полной потере дохода.
Как открыть счет или оформить договор вклада с неснижаемым остатком
Для размещения капитала с неснижаемым остатком на счёте организации не нужно заключать отдельный договор. Нужно оформить дополнительное приложение к соглашению банковского счёта одним из возможных способов:
Для открытия депозита «Управляй ОнЛ@йн» достаточно в меню «Вклады» приложения Сбербанк.Онлайн найти соответствующий заголовок и подключить сервис, указав необходимые данные: несокращаемый лимит и период депонирования.
Наличие соглашения о размещении неснижаемого остатка позволяет получить дополнительный доход клиентам Сбербанка. Сумма дохода зависит от величины неизменного остатка и срока хранения денежных средств. Получение прибыли по сделке накладывает некоторые ограничения на пользование денежными средствами, размещёнными на счёте. Не допускается снижение остатка по расходным операциям ниже оговоренной соглашением суммы. Нарушение этих требований ведёт к частичной или полной потере дохода от финансовой сделки.
Накопительный счёт
Копите и свободно распоряжайтесь деньгами
Первый шаг к мечте!
Копи, не ограничивай себя
Накопительный счет
Начните копить на свою цель
Накопительный счет — деньги всегда под рукой
Начните копить на свою цель
Откройте Накопительный счёт и получайте проценты ежемесячно
Собираетесь накопить на технику, отдых, подарок или ремонт?
Откладывайте деньги с зарплаты на Накопительный счет и получайте проценты на остаток
Снимайте и пополняйте без ограничений
Если деньги понадобятся раньше срока, их можно снять без потери дохода за предыдущие месяцы
Тратить или копить? И то, и другое!
Пополняйте и снимайте деньги в любой момент — и получайте доход ежемесячно
Появились свободные деньги? Пусть они работают
на тебя
Переводи часть дохода на Накопительный счёт. На остаток будут капать проценты, и ты сможешь скопить деньги на классные штуки, например, наушники или модную одежду
Снимай и пополняй, сколько хочешь
Если понадобятся деньги на покупки — их можно легко снять со счёта. С доходом за предыдущие месяцы ничего не случится: он останется при тебе
Тратить или копить? И то, и другое!
Пополняйте и снимайте деньги в любой момент — и получайте доход ежемесячно
Появились свободные деньги? Пусть они работают
на тебя
Переводи часть дохода на Накопительный счёт. На остаток будут капать проценты, и ты сможешь скопить деньги на классные штуки, например, наушники или модную одежду
Снимай и пополняй, сколько хочешь
Если понадобятся деньги на покупки — их можно легко снять со счёта. С доходом за предыдущие месяцы ничего не случится: он останется при тебе
Начните копить на свою цель
Откройте Накопительный счёт и получайте проценты ежемесячно
Собираетесь накопить на технику, отдых, подарок или ремонт?
Откладывайте деньги с зарплаты на Накопительный счет и получайте проценты на остаток
Снимайте и пополняйте без ограничений
Если деньги понадобятся раньше срока, их можно снять без потери дохода за предыдущие месяцы
Начните копить на свою цель
Откройте Накопительный счёт и получайте проценты ежемесячно
Собираетесь накопить на технику, отдых, подарок или ремонт?
Откладывайте деньги с зарплаты на Накопительный счет и получайте проценты на остаток
Снимайте и пополняйте без ограничений
Если деньги понадобятся раньше срока, их можно снять без потери дохода за предыдущие месяцы
Надёжно хранить и легко снять
Получайте доход и свободно распоряжайтесь деньгами на Накопительном счёте
Получайте дополнительный доход к пенсии или зарплате
Откройте Накопительный счёт в онлайне — это просто и безопасно. Откладывайте деньги и получайте проценты на остаток каждый месяц
Снимайте и пополняйте без ограничений
Деньги не заперты до конца срока, как на вкладе — их можно легко снять без потери дохода за предыдущие месяцы
Как начисляются проценты и что такое минимальный остаток
Минимальный остаток — это минимальная сумма, которая находилась на вашем накопительном счёте в течение месяца. Именно на неё будут начислены проценты.
Например: если на вашем счёте лежали 80 000 ₽, в середине месяца вы сняли с него 30 000 ₽, а после этого пополнили на 40 000 ₽, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 50 000 ₽.
Как открыть счёт
В приложении СберБанк Онлайн
Войдите в СберБанк Онлайн и в разделе «Вклады» найдите «Накопительный счёт».
В личном кабинете СберБанк Онлайн
Войдите в СберБанк Онлайн и в разделе «Вклады» найдите «Накопительный счёт».
Как пополнить счёт
Вы можете открыть только 1 накопительный счёт
3 000 ₽. При сумме счёта менее 3 000 ₽ проценты начисляются по ставке вклада «До востребования СберБанка России»
1 000 000 ₽. На сумму свыше 1 000 000 ₽ проценты начисляются по ставке вклада «До востребования СберБанка России»
Только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн
Важно! Для того, чтобы проводилось причисление процентов после открытия счет необходимо пополнить в этот же день
Клиентам в возрасте от 14 лет
Условия начисления процентов
Условия досрочного расторжения
При закрытии счёта проценты начисляются по ставке вклада «До востребования СберБанка России», если вы закрываете счёт раньше окончания месячного периода.
Когда начисляются проценты?
Проценты начисляются в конце каждого расчётного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц. Например, если вы открыли накопительный счет 20-го января, расчётный период будет длиться с 20-го числа текущего месяца по 20 число следующего месяца.
Когда вы будете закрывать счёт, начисление процентов произойдёт в момент его закрытия.
Как начисляются проценты по Накопительному счёту в конце расчётного периода?
В последний день каждого расчётного периода проценты начисляются на минимальную сумму, которая была на вашем счёте в течение месяца.
Кроме того, на разницу между остатком, зафиксированным на вашем счёте в последний день расчётного периода, и минимальным остатком (минимальной суммой, которая была на вашем счёте в течение месяца) начисляются проценты по ставке вклада «До востребования» (0,01%). Если сумма на вашем счете превышает максимальную сумму (1 млн.р.) или менее 3 000 р., то на сумму превышения и на сумму менее 3 000 р. будут начислены проценты по ставке 0,01%
Как начисляются проценты на остаток по карте Сбербанка?
Богатый функционал пластиковых карт Сбербанка сделал этот финансовый инструмент невероятно популярным. Перечисление зарплат и социальных пособий, удобный шопинг как онлайн, так и за пределами Сети, быстрый перевод средств другим резидентам банка – все эти преимущества получает владелец вместе с пластиковой карточкой. Можно ли получить ещё больше выгоды, обладая сбербанковской картой? Например, получая проценты на остаток по карте Сбербанка? Да, если получить специальную карту. Как это сделать, и всем ли она подойдет? Выясним прямо сейчас.
Для кого предназначены карты с процентами на остаток?
Такие карты актуальны для нескольких категорий граждан, среди которых:
Условия получения карт с процентами на остаток в последнее время серьёзно ужесточились, поэтому не все желающие смогут получить такую карту.
В чём плюсы?
У любого банковского продукта есть свои минусы и плюсы. Плюсы карт от Сбербанка начинаются с названия выпускающей организации, то есть банка-эмитента. Сбербанк – самый серьёзный и крупный банк в России со множеством филиалов и широкой сетью отделений по всей стране. Именно поэтому название «Сбербанк» на карте стало символом надёжности и уверенности.
У карт с начислением процентов на остаток есть ещё ряд преимуществ:
Пластиковая карточка с начислением процентов на остаток – это прекрасная возможность не только обеспечить деньгам надёжное хранение, но и немного заработать на этом.
Какие проценты начисляются банком и как?
Получение пассивного дохода – возможность очень привлекательная. Достаточно разместить на счёте определённую сумму денег и периодически его пополнять. Банк добавит к деньгам клиента свои проценты.
Эти начисления банк переводит единовременно, раз в три месяца. Всё это время карточкой можно пользоваться как обычным банковским пластиком, оплачивая услуги и принимая средства. При этом, если понадобятся наличные, их можно снять безо всяких комиссий.
А за покупки, оплаченные такой картой, владелец даже будет получать бонусы, если подтвердит своё участие в программе лояльности «Спасибо» от Сбербанка.
Особенность карты с начислением процентов ещё и в повышенном уровне безопасности, что позволяет совершать покупки онлайн, не опасаясь мошенников. Благодаря специальной технологии 3DS все транзакции могут осуществляться только после подтверждения по СМС.
Преимущества карт с процентами на остаток очевидны и для заёмщиков, имеющих кредит в Сбербанке. Им больше не нужно посещать офис банка, чтобы вносить ежемесячные платежи. Достаточно просто зарегистрироваться в онлайн-версии финансового учреждения. Регистрация в сервисе Сбербанк Онлайн – это возможность не только вовремя оплачивать займы, но и проводить практически любые банковские операции, не выходя из дома.
Как получить такой пластик?
Изготовление банковских карт производится по категориям владельцев: то есть пенсионерам предлагаются одни продукты, а студентам или заёмщикам – другие.
Чтобы получить не просто зарплатную карту, а такой инструмент, который будет приносить проценты, нужно выполнить некоторые требования банка:
Когда пластик будет готов, менеджер банка должен позвонить и сообщить о готовности карточки.
Сбербанк предлагает целый ряд продуктов, условия получения и использования которых различны:
Социальная карта
Доступна только для пенсионеров. Бывает двух видов: “Мир” или “Маэстро”. Доходность – до 3,5% годовых, выплаты ежемесячно. Срок действия – до 3 лет, валюта – рубли. За рубежом карта не будет действовать, однако на территории России она обслуживается и оформляется бесплатно.
Карта для пособий
Предназначена для перечисления субсидий, дотаций и прочей разного рода материальной поддержки от государства. Проценты на остаток – около 1% годовых (в последнее время начисления вообще прекращены). То есть дохода карта не приносит, а только может применяться как инструмент для проведения банковских операций.
Карты для рублёвых счетов
Ранее владельцам таких карт начислялись проценты в размере 1% годовых, но в связи с изменением политики банка начисления прекращены. То же самое касается и студенческой карты.
Мультивалютные карты
Этот продукт является самым выгодным и удобным финансовым решением от Сбербанка, позволяющим снимать или хранить средства. К сожалению, начисления в виде процентов на остаток и здесь прекращены.
Заключение
В настоящее время пластиковые банковские продукты от Сбербанка практически перестали предоставлять владельцам возможность заработать небольшую сумму при хранении денег на счёте. Рассчитывать на незначительное подспорье от банка могут только пенсионеры, являющиеся обладателями специальной социальной карты. Кстати, если до июля 2017 года можно было получить карту как МИР, так и Maestro, то теперь к выдаче доступна только карта национальной платёжной системы МИР.
Все эти обстоятельства окончательно отменяют вопросы по поводу накопительных карточек и социальных, а также депозитных. Государство довольно строго регулирует процентные начисления и уделяет внимание, в первую очередь, социально незащищённым категориям населения.
«Коварные» условия накопительных счетов
Накопительный вклад или накопительный счёт — это счёт, предназначенный для накопления средств. На такой счёт можно вносить деньги и снимать часть из них в любой момент. На остаток по счёту начисляется процент.
Вроде бы ничего хитрого, и главное отличие от обычного вклада — это возможность вносить и снимать деньги без ограничений. Но у накопительных счетов часто есть условия, которые делают их необычными. И эти условия не всегда работают в пользу вкладчика.
Я проверил тарифы и условия накопительных счетов десятка известных банков и хочу рассказать, что банки придумали, чтобы меньше платить своим клиентам.
Срок действия — бессрочный счёт или вклад на короткий срок
Большинство накопительных счетов бессрочные. Звучит это так, будто можно открыть такой счёт, внести деньги и получать проценты до конца жизни.
Увы, так не получится. То, что договор накопительного счёта не имеет срока действия, позволяет банку менять по нему условия в любой момент.
Как только банку станет невыгодно выплачивать проценты — он их снизит или вообще отменит. Или комиссию введёт, хотя тут я, скорее всего, перегибаю палку.
Но некоторые банки в качестве накопительных предлагают вклады на очень короткий срок — 1-2 месяца.
В течение срока действия вклада банк не может изменить его условия, т.е. вы гарантированно будет получать проценты в это время, но когда срок закончится, то вклад может быть продлён на новых условиях (с новой ставкой) или не продлён вообще.
Начисление процентов на минимальный остаток в течение месяца
Небольшая хитрость, которая позволяет платить банку проценты не на всю сумму.
Рассмотрим небольшой пример.
Допустим, ставка по вкладу составляет 5% годовых, но выплачивается на минимальный остаток на счёте в течение месяца.
Пусть на 1 января на счёте было 10 000 рублей. 10 января вы внесли ещё 100 000 рублей.
Проценты за январь составят 41,67 ₽ — это проценты за месяц на сумму 10 000 ₽.
На нормальном вкладе проценты составили бы 310,48 ₽.
Начисление процентов на минимальный остаток в предыдущем месяце
При начислении процентов в текущем месяце, учитывается минимальный остаток за предыдущий.
В нашем примере, проценты на сумму 100 тыс. рублей, внесённые в январе, стали бы начисляться только в марте. В феврале начисление производилось бы исходя из суммы в 10 тыс. рублей.
Но самое забавное, что при этой схеме никогда не выплачиваются проценты за первый месяц нахождения средств на счёте.
Начисление процентов в зависимости от суммы
Здесь могут быть самые разные условия.
Какие-то банки устанавливают минимальную сумму, чтобы получать проценты — 5000, 10000 или 30000 рублей.
Какие-то банки устанавливают пороги для разных процентных ставок. Например, по вкладам до 1,4 млн руб, может действовать ставка 4%, а если сумма выше, то 5%.
Можно встретить и ограничение на максимальную сумму. Например, если сумма превышает 3 или 5 млн, то процентная ставка снижается.
Проценты за покупку пакета услуг или оформление карты
В некоторых банках чтобы получить повышенную ставку или просто получить возможность открыть накопительный счёт, нужно оплатить «пакет услуг» или оформить какую-то специальную банковскую карту.
Суммы могут быть разными.
В одном банке стоимость пакета услуг (в месяц) может составлять от 500 до 25 000 руб., ставка при этом может варьироваться от 1,7% до 5%.
Для наглядности отмечу, чтобы окупить пятипроцентный тариф, нужно внести на счёт 6 млн рублей и не трогать его целый год. Это будет, как раз 25 тыс. рублей в месяц, которые пойдут на уплату «пакета услуг».
Необходимость регулярного пополнения счёта
Одним из условий получения повышенной ставки может быть регулярное пополнение вклада. Т.е. вклад должен каждый месяц прирастать на определённую сумму.
Если не смог пополнить вклад в одном месяце, то в следующем месяце начисление будет происходить по пониженной ставке.
Начисление процентов в разрезе каждого поступления
Это значит, что банк начисляет проценты не просто на остаток средств на счёте, а в разрезе каждой поступившей суммы — «транша».
Сам по себе механизм подобных начислений ничем не плох, он обычно применятся по картам и счетам, предусматривающий повышенные ставки, если сумма пролежала на счёте какой-то определённый период времени. Например, если для повышенной ставки, сумма должна пролежать на счёте больше 3-х месяцев или полугода.
Но в комбинации с другими условиями могут быть нюансы. Например, со следующим условием.
Начисление процентов за каждый полный месяц нахождения суммы
По обычному вкладу расчёт процентов осуществляется ежедневно, и если сумма пробыла на счёте 3 дня, то и доход будет получен за эти 3 дня.
Но по накопительному счёту может быть прописано условие, что начисление процентов начисляется за полный месяц нахождения суммы на счёте.
Т.е. если вы внесли сумму 10 января, то проценты за январь не будут начислены. А если потом деньги были сняты со счёта 28 февраля, то и за февраль начисления не будет.
В комбинации с условием о начислении процентов, в разрезе каждой суммы рассчитать, сколько тебе должен начислить банк, довольно сложно.
Один банк, для объяснения даже схемы рисует:
Что выбирать — накопительный счёт или вклад?
Я не хочу сказать, что накопительные счета или вклады бесполезны и неудобны.
В каждом банке «Накопительный счёт» — это свой уникальный вид продукта, со своими уникальными условиями.
С вкладами обычно всё проще, — это консервативные продукты, и банки редко с ними экспериментируют.
Поэтому выбирайте то, что вам удобнее и выгоднее. Но при выборе накопительного счёта, смотрите не только на ставки, а обязательно изучите все условия. Чтобы не было неприятных сюрпризов.