Как появились деньги и банки

История денег

От первобытного общества и до наших дней

Больше всего на свете мы любим деньги и историю, поэтому озаботились действительно важными вопросами: как вообще человечество пришло к тому, чтобы носить в кошельках какие-то бумажки? Что этим бумажкам предшествовало и чего ждать дальше?

Время уроков истории от Клуба богачей.

Деньги в первобытном обществе

Деньги вошли в обиход, когда наши предки бегали с палками за мамонтом. Людям тогда были не нужны ни бумажные банкноты, ни медные монеты — да и зачем, когда можно было менять хлеб на рыбу, а соль на ракушки.

Вот как обстояли дела в разных частях мира.

Первые монеты

Сибирским общинам не было никакого проку в жемчужинах и ракушках, поэтому потребовалась более удобная и универсальная форма оплаты. Люди решили использовать металлические слитки, но опять не срослось: их постоянно подделывали.

В VII веке до нашей эры человечество пришло-таки к чеканным монетам из бронзы, меди и серебра. Они быстро разошлись по всему миру и стали единым средством купли-продажи. Со временем от меди отказались, оставив только серебряные и золотые монеты: стоили они дороже, а подделать их было практически невозможно.

Первые бумажные деньги

В 910 году в Китае появились первые бумажные деньги. До России они дошли только спустя практически тысячу лет — к 1769 году.

Первые банки

Центральные банки начали появляться, когда государства обзаводились собственной валютой. Первый банк в современном понимании был открыт в 1661 году в Швеции.

Остальные страны с этим не спешили: следующий банк появился во Франции столетие спустя, а в 1860 году открыли Государственный банк Российской Империи.

Банковские карты

—ВЫ НАХОДИТЕСЬ ЗДЕСЬ—

Банковские карты придумали в середине XX века. Первая называлась Diners Club, и платить ей можно было только за обеды в ресторанах. Спустя 2 года американский банк выпустил первую универсальную кредитную карту.

Прошло 60 лет, и вот мы здесь: карты по-прежнему в ходу, налички становится все меньше, платить теперь можно даже телефонами и часами. Надеемся, еще лет 50, и вся эта бренная суета станет не нужна, а мы начнем расплачиваться только рукопожатиями и взглядами.

Источник

От ракушек и пушнины до электронной валюты: как появились деньги и какими они бывают

Деньги — это универсальная мера стоимости и средство обращения, знакомое каждому человеку. Если в древности в качестве денег выступали ракушки или пушнина, то сегодня для покупки даже необязательно иметь при себе банкноты, достаточно пластиковой карты или смартфона. Когда появились первые деньги, какими они бывают и сколько денег у столицы — в продолжении цикла публикаций «Московская экономика простым языком».

История монет и первые банкноты

Первые деньги появились в VII веке до нашей эры. В качестве платежных средств использовали камни и ракушки. Особенно известными стали ракушки каури: благодаря небольшому размеру они были удобны в транспортировке и использовании. Ракушками расплачивались в Африке, Индии, Китае и на островах Тихого океана. Для оплаты также использовали жемчужины, ценные продукты (рис, соль, рыбу, какао-бобы), скот и шкуры редких зверей.

На Руси деньги стали использовать в IX веке. Товары обменивали на камни, продовольствие и пушнину, которая высоко ценилась также и в других странах, например в Византийской империи. Оттуда и привезли на Русь золотые и серебряные монеты, которые меняли на меха.

Собственные медные деньги появились на Руси в конце X века. Первый слиток из серебра отчеканили в Нижнем Новгороде. Сам слиток стали называть рублем, а его половину — полтиной.

История бумажных денег началась в VII веке в Китае, когда торговцы стали записывать долги горожан на листы бумаги. Эти записи и принято считать первыми банкнотами. В Европе купюры стали использовать в XVII веке — сначала в Швеции, а чуть позже в Англии, Норвегии, Дании и Франции. В России бумажные деньги появились спустя век — во времена правления Екатерины II. Они выглядели как долговые расписки и назывались ассигнациями.

В разных городах России можно встретить памятники монетам. В Москве есть памятник, посвященный пяти копейкам. Он располагается в парке 850-летия Москвы и называется «Счастливый пятак».

Уникальные формы

Деньги имеют несколько разных видов. Одни из них устарели, другие продолжают пользоваться спросом.

Товарными, или натуральными, деньгами называют ценные предметы, продукты, животных и все то, что могло пригодиться в быту или торговле. Например, из шкур делали одежду, а соль была необходима для приготовления пищи. В XVI–XVII веках товарными считали деньги из золота и серебра, ведь их можно было переплавить в предметы быта или украшения. Сегодня такие платежные средства уже не используются.

Не в ходу сейчас и обеспеченные, или представительские, деньги. Это сертификаты или предметы, которые можно было обменять на товар. Самые известные из них — глиняные фигурки овец и коз, которые древние шумеры меняли на настоящих животных. Предоставив сертификат, можно было получить золото и серебро.

Еще одна форма денег, знакомая многим по фильмам или даже из личного опыта, — это кредитные деньги. Это те средства, которыми может быть оплачена покупка или услуга в течение какого-то времени, а не сразу. Эта форма денег имеет несколько видов. Первым был вексель — письменное обязательство должника выплатить оговоренную сумму денег в установленный срок в определенном месте. Кстати, эти ценные бумаги появились в Древней Греции, однако свое название приобрели позднее в германских княжествах.

Другая форма кредитных денег — чек. По этому документу один человек может получить деньги со счета другого. Для этого владельцу чека необходимо иметь счет в банке и бланк, на котором ему следует указать сумму и поставить подпись.

Реальные деньги

Монеты, банкноты и электронные деньги, которые современные люди используют почти ежедневно, называются символическими. Они также известны как фиатные, или декретированные.

Главная особенность символических денег в том, что они приобретают ценность только тогда, когда государственный регулятор присвоил им статус и объявил их значимость. Производство таких денег гораздо дешевле, чем их номинал, поэтому со временем они стали главным способом оплаты. А выпускать фиатные деньги имеет право только центральный банк государства, в нашей стране это Банк России.

Монеты изготавливают из металла определенного веса и достоинства. Они могут использоваться для платежа, инвестиций или в качестве коллекционного подарка. Например, в 1920-е годы в СССР существовала монета достоинством полкопейки, а в 1991 году была выпущена 150-рублевая монета. Сегодня коллекционеры оценивают стоимость последней примерно в 40 тысяч рублей.

Бумажные деньги производят из хлопка, реже из льна или абаки (травянистое растение). Некоторые банкноты состоят из тканей и специальных видов пластика и называются гибридными деньгами.

Сегодня купюры изготавливают, используя инновационные технологии. Например, новые российские банкноты в 200 и 2000 рублей выпускают с использованием дополненной реальности. Если осмотреть их при помощи специального приложения, можно увидеть летающих птиц или проезжающие по мосту машины.

Электронные деньги — деньги будущего

Один из самых молодых видов денег — электронные. Первые упоминания о них встречаются в США в 1918 году, когда американцам удалось совершить первый денежный перевод посредством телеграфа. Спустя полвека появилась специальная расчетная палата по электронному обслуживанию. По личным чекам можно было совершать дистанционные финансовые операции.

В 1960–1970-х годах электронные деньги хранили на компьютерах в виде таблиц и реестров. В 1980-х в пользование вошли банковские карты, а спустя еще 10 лет появились первые электронные кошельки. В России первая платежная система — PayCash — появилась в 1998 году.

Деньги, которые хранятся на виртуальных счетах, нельзя обналичить, они являются нефиатными. Ими можно воспользоваться только для получения электронных услуг: оплатить коммунальные платежи или интернет, пополнить баланс мобильного телефона.

Одна из самых обсуждаемых сегодня разновидностей денег — это криптовалюта. По своей сути это даже не электронные деньги, а сложный математический код. Он существует только в виртуальном пространстве и не привязан ни к одной существующей валюте. У такой валюты нестабильный курс, который зависит только от спроса и предложения. В мире существует более 800 видов криптовалют, а первой из них были биткоины.

Городской бюджет

Бюджет города — это сложный финансовый механизм, для поддержания работы которого необходимо четкое планирование. Москва уделяет этому вопросу особое внимание. Город составляет трехлетний план и прогнозирует, сколько денег направить на каждую сферу, в какие отрасли нужно инвестировать, чтобы вложенные деньги вернулись в увеличенном объеме.

Бюджет Москвы социально ориентированный — больше половины средств направлено на развитие здравоохранения, образования, поддержку незащищенных горожан. Столица также поддерживает проекты по улучшению инфраструктуры, вкладывает деньги в строительство дорог, развитие транспорта, создание комфортной городской среды.

Расходы московского бюджета с начала 2021 года составили 1,2 триллиона рублей. Они были направлены на реализацию важнейших городских программ развития транспортной системы, образования, здравоохранения, культуры и других сфер. На портале «Открытый бюджет города Москвы» можно ознакомиться с планами столицы на этот год и на предстоящие несколько лет, изучить информацию о запланированных расходах и о том, сколько денег уже потратили.

Если говорить о доходах, то за шесть месяцев 2021 года город заработал 1,3 триллиона рублей. Основной источник дохода Москвы — налоги. Также бюджет формируется за счет аренды городского имущества, оказания платных услуг, продажи активов, административных платежей, штрафов и за счет частных инвестиций.

За первый квартал этого года объем инвестиций в экономику города вырос на 17 процентов, а за последние 10 лет он увеличился более чем в три раза, отметил заместитель Мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов.

Москва входит в топ самых привлекательных для жизни мегаполисов мира. Благодаря взвешенным управленческим решениям, четкому планированию и нацеленности на инвестиции российская столица сравнялась со многими европейскими городами по уровню жизни и благосостоянию граждан.

Источник

Как появились деньги: причины появления и история развития универсального средства платежа

Можно любить деньги, можно их ненавидеть, но отказаться от них в своей жизни вряд ли получится. Это поняли еще в далекой древности. Деньги – это товар, который несколько раз кардинально менял свой облик, но не свою суть. Их главная ценность состоит в способности измерять стоимость других товаров, работ и услуг. И эта ценность нисколько не уменьшилась в современном мире по сравнению с древностью.

В статье рассмотрим, как появились деньги и какой путь они прошли в своем развитии. Кратко остановимся на истории возникновения денег в России.

Почему появились деньги

Общество росло, рос и объем производимых товаров и услуг. Стало все сложнее количественно оценивать обмен. Появилась потребность в каком-то универсальном платежном средстве. Оно должно было обладать следующими свойствами:

История долго искала такое универсальное платежное средство. Один вид денег сменялся другим. И процесс продолжается до сих пор. Сегодня мы уже можем расплачиваться за товары без кошелька с физическими деньгами. И не думаю, что это завершающий этап развития.

Этапы появления и развития денег

Рассмотрим краткую историю денег от древности до современности. Выделим самые важные этапы в развитии: древний, в котором использовались деньги в виде натуральных предметов, металлический, бумажный, безналичный и электронный.

Предлагаю вам посмотреть короткое познавательное видео о том, как появились деньги.

Этап 1. Древний

На этом этапе в роли универсального платежного средства выступали натуральные товары, которые ценились не только их производителями, но и всеми остальными участниками торговых отношений.

Условно можно выделить следующие древние виды денег:

Отдельного разговора заслуживают ракушки редких моллюсков каури, которые считаются самой долговечной натуральной валютой в мире. Они начали свое хождение еще до нашей эры, а вышли из оборота только в начале XX века.

У древней валюты был существенный недостаток: она была сильно подвержена влиянию климатических или других случайных факторов. Засуха, наводнения, нашествие насекомых могли испортить урожай. Падеж скота от болезни тоже не способствовал развитию товарно-денежных отношений.

Кроме того, некоторая валюта была слишком дорогой (например, скот) и не могла использоваться для покупки каких-то небольших и дешевых товаров. А при перемещении на большие расстояния могла и вовсе потерять свою ценность. Например, меха не ценились в жарких странах.

Требовалась более стабильная денежная единица, роль которой стали выполнять металлы.

Из видео вы можете узнать, как выглядели деньги разных народов в древности.

Этап 2. Металлический

Сначала роль денег выполняли кусочки металла: золото (иногда в виде золотого песка), серебро, медь, бронза. Это были природные богатства, которые, с одной стороны, широко распространены по миру, а с другой – требуют приложения усилий для добычи.

Металлы обладали рядом преимуществ перед натуральными деньгами:

В XIII веке до н. э. металлы использовались в виде слитков разного веса. Это тоже было неудобно, поэтому в VII веке до н. э. началась чеканка монет. Плоская форма была намного удобнее для хранения, транспортировки и применения при оплате за товары и услуги. Металлические монеты распространились по всему миру.

Стоимость монеты определялась себестоимостью металла, из которого она была сделана. В производстве использовалось золото, серебро, сплав из золота и серебра, медь, бронза, сплав из никеля и алюминия.

В качестве эмитента выступало независимое государство. Оно определяло вид металла, из которого изготавливалась монета, и вес. Ценность денег регулировалась рынком.

Этап 3. Бумажный

Оплата драгоценными монетами тоже имеет свои неудобства: это небезопасно, иногда тяжело носить с собой и требует времени на проверку чистоты металла. Люди стали пользоваться услугами специальных помещений для хранения, а взамен владелец такой кладовой выдавал сертификат (квитанцию). Количество золота точно соответствовало количеству, указанному в бумажных квитанциях.

В 910 г. в Китае появились первые бумажные деньги. Ими стали сертификаты, где было записано, сколько человек отдал металлических денег на хранение. Предъявителю сертификата выдавалось необходимое количество монет из кладовой. Но постепенно такими записями стало возможно расплачиваться за товары и услуги без необходимости получения физических денег. В Европе и США бумажные деньги начали печататься только к XVII веку.

Еще позже, когда стало очевидно, что на хранении лежит больше золота, чем выдается по требованию владельца, будущие банкиры стали выдавать квитанции, не обеспеченные драгоценным металлом, в виде кредита под проценты.

Этап 4. Безналичный

На смену бумажных денег приходят пластиковые карточки. Это уже наша современность. Первая кредитная карта появилась в США в 50-х годах прошлого века. Ею можно было только оплатить посещение ресторана. Представляла она собой кусок картона.

Но идея понравилась банкам. Они наладили эмиссию таких платежных средств для безналичной оплаты товаров и услуг. Система защиты карточек тоже развивалась: тиснение, магнитная полоса, микросхемы.

Этап 5. Электронный

Массовая компьютеризация привела к возникновению электронных денег. Выделим следующие их разновидности:

История денег в России

Если пройтись по описанным выше этапам появления и развития денег, то в России этот процесс будет выглядеть так:

Предлагаю посмотреть короткий фильм об истории денег в России.

Заключение

Я не знаю, какие деньги будут через 50, 100 или 200 лет. Изучив историю их развития, понятно, что в качестве платежного средства может выступать абсолютно все. Главное, чтобы это имело ценность еще для кого-то.

Я призываю вас уважать и ценить деньги. Ведь это всего лишь средство, которое может использоваться для развития человека и мира вокруг.

Источник

Как появились деньги и банкиры

Античное происхождение банковской системы и банкиров

Развитие системы в Вавилоне и Малой Азии

К VII — VI вв. до н.э. Вавилон уже довольно длительный период времени считался торговым центром всего Древнего Востока. Здесь была возможность осуществить покупку или продажу любого товара, известного в древнем мире. Развитие товарно-денежных вавилонских отношений достигло очень высокого и представительного для древнего мира уровня. Деньги в виде всеобщего стоимостного эквивалента (тогда они представляли собой кусочки и слитки серебра) впервые появились в этом государстве еще у шумерийцев. Вавилонянами была унаследована данная денежная система.

А в VII в. до н.э. и Лидия (древняя страна из Малой Азии) осуществила изобретение монеты. Вскоре после этого ее чеканка стала проводиться по всему миру.

Многие источники, дошедшие до современников, упоминают о том, что существовали так называемые вавилонские «банкиры». Они занимались принятием процентных вкладов и выдачей денежных ссуд под различные виды письменных обязательств. Также закладывались некоторые ценности. Историками отмечается, что в VII в. до н. э. Вавилонским банком проводилось принятие вкладов с выплатой по ним процентов. Также проводилась выдача ссуд и выпуск банковских билетов.

Развитие лидийского льва

Геродотом и многими другими древними писателями говорилось о том, что чеканка первых монет проводилась в Лидии (малоазийское государство). На сегодняшний день совершенно точно известен тот факт, что виды наидревнейших монет появились примерно 685 лет до н.э. (еще при царе Ардизе). Состав чеканки – природный сплав золота и серебра электрума. Одна сторона монеты была с изображением головы ассирийского льва, другая – с изображением пробы.

Появление древнегреческих трапезитов

Также называли греческих менял. Их первое появление зафиксировано в VI в. до н.э. Они занимались как обменом и денежной экспертизой, так и проведением банковско-кредитных операций: выдачей процентных ссуд, залогом движимого и недвижимого имущества (кораблей, корабельного груза, рабов и так далее). Наличие монетного многообразия (а своя монета была у 1136 греческих городов), различных валют и колебаний чеканки приводило к необходимости совершать монетный обмен (одни монеты меняли на другие). За такую услугу менялами бралась довольно значительная сумма.

Впервые трапезы были упомянуты в литературе приблизительно в 520-м году до н.э. Но уже к концу века виды обменных трапез напоминали своими функциями банковские учреждения, а бывшие менялы фактически стали банкирами. В IV в. до н.э. трапезитами принимались на хранение финансы. Также они занимались утверждением договоров и так далее. Трапезитами часто выступали богатые храмы (из Фив, Делоса и Эфеса).

Происходит появление и безналичного расчета. После долгих споров и сделок у стола менял появились устные и личные приказы клиента о переводе средств с его счета на иной или о выплате наличности указанному им человеку. Поэтому трапезиты и были вынуждены ввести особые личные счета для каждого вкладчика. Возникновение таких операций началось в V в. до н. э., но развивались они уже в дальнейшем.

Как сообщают сохранившиеся источники, в 394-370 годах до н.э. в древнегреческом финансовом центре – Афинах отлично действовали примерно восемь таких банков-трапез.

Случались и ситуации с банкротством. В 377 и 371 годах до н.э. параллельно накрылись некоторые «банки». Например, «банкиру» Аристолоху пришлось отдать все свои сбережения своим вкладчикам. Также пришлось поступить Созиному и Тимодему. Гераклидом вообще было принято решение о бегстве от поручителей и клиентов за рубеж.

Появление древнеримских менсариев и аргентариев

Так как латинские аналоги выступлений Исократа и Демосфена отсутствуют – римские банковские организации изложены не в столь документальном порядке (по сравнению с их греческими коллегами). Но, из римского права есть сведения о широком распространении банковского дела и денежных регулярных поклаж.

Старый Рим именовал банкиров как менсариев и аргентариев. Специализацией первых был обмен монет. А специализацией вторых – привлечение финансов (средств) и выдача кредитов, а также межгородские денежные переводы.

У римских аргентариев не было права использования вкладов по своему желанию. Они должны были чрезвычайно усердно их охранять. Именно по этой причине от денежных вкладов не было никакой процентной прибыли. Теоретически это могла бы быть ссуда, даже если вкладчиком давалось разрешение банку на использование вклада для платежей от его имени.

Таким же способом банкирами проводилось принятие и «срочных вкладов». По своей природе это были либо банковские займы, либо договоры (mutuum). По ним производилась выплата процентов, банкиры могли пользоваться этими средствами по своему усмотрению. Период времени пользования заранее согласовывался.

Аргентарий также часто выступал в качестве поручителя (если заключалась сделка между третьими лицами). Также он мог выступить в качестве полного заместителя одного из участников сделки.

Система Древнего Египта

Древний Египет занимался государственным ведением банковского дела. Как сообщают сохранившиеся сведения, древнеегипетскими банками осуществлялись не только фискальные функции, но и следующие типы операций: покупка, продажа, монетный размен, выдача ссуд. Они занимались также ипотечными и ломбардными операциями, учетом обязательств до наступления срока, приемом вкладов. Папирусы содержат информацию о деятельности этих банкиров как советников по составлению документов, управлению имениями клиентов и переводам.

Каждая сделка заверялась письменным обязательством. Сумма возвращенного долга превышала раза в два первоначальную сумму, то есть 50-100%. А если ссуда возвращалась несвоевременно – заемщики отдавали кредитору собственных рабов.

Развитие системы в Древней Иудее и Древнем Израиле

Банковские учреждения древних евреев, персов и индусов не оглашаются в сведениях того времени. Согласно Пятикнижию Моисея, проведение процентных сделок строго воспрещалось. Таким образом, тормозился данный процесс развития у древних евреев.

В Израиле и Иудее монету долгое время не чеканили. Платежным средством называли финикийскую монету. После появились монеты греческие и римские.

Независимость в те времена – редкая роскошь, такое же мнение было и о чеканке собственной монеты. Первая чеканка иудейской монеты произошла примерно после 333 года до н.э. Изначально это был вид мелкой, разменной монеты для личных бытовых нужд.

Все дело в том, что средневековые европейские христиане, следуя Христовым заповедям, были уверены в том, что сдача денег в долг под проценты – это грех. Поэтому ростовщичество не воспринималось христианским населением довольно длительный временной период. В еврейской же Библии – Ветхом Завете – такой запрет отсутствовал. Ее сторонниками осуществлялось свободное взимание ростовщического процента. И, несмотря на свою неприязнь к деятельности такого рода, христианское население все же обращалось к их услугам (если возникала подобная необходимость).

Со временем, на основе ростовщичества и стало происходить формирование банковского дела. Эти кредитные операции отличаются между собой следующим: ростовщиком проводится сужение собственного капитала, таким образом, ограничена возможная сумма долга. Отличительной чертой банкира является сужение средств, получаемых в виде депозитных вкладов. Поэтому у него есть возможность выдачи в долг значительно большей суммы.

Современные условия говорят о том, что коммерческие банки – это юридические лица. Центральный банк выдает им лицензию и дает право на привлечение денежных средств: как от физических, так и от юридических лиц. Также у них есть право на размещение их от своего имени. Главными условиями выступают возвратность и платность.

Также, банковскими организациями проводится оказание некоторых специальных услуг государству, конторам и населению. Сюда относятся: все виды чековых обслуживаний и расчетно-кассовых операций, выдача денег под заклад имущества, виды средне- и долгосрочного кредитования особенного назначения (к примеру, фирм, занимающихся разработкой и добычей полезных ископаемых). Также сюда относятся: виды проектных финансирований производственной модернизации, предоставление ссуд в иностранных валютах, различные рисковые, венчурные проекты, лизинговое оборудование и многие иные виды банковских услуг и операций.

Статья подготовлена по материалам данного источника.

Источник