Как посчитать проценты по кредитной карте
Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?
Начисление процентов по кредитной карте Сбербанка – процесс строго регламентированный, определенный в кредитном договоре, и после этого не зависящий ни от усилий клиента, ни от действий сотрудников банка. Разобраться, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, достаточно один раз, чтобы потом вставлять в понятную формулу новые суммы.
Расчет реальных, т.е. подлежащих выплате, процентов по кредитной карте Сбербанка основывается на учете нескольких обязательных аспектов:
При снятии наличных с кредитной карты, к уже перечисленным ставкам добавляется комиссия в 3% от полученной суммы. Это единственный параметр, не зависящий от срока пользования заемными средствами.
Получив в кассе или банкомате 10 000 рублей, клиент сразу становится должен 10 300.
Также при снятии наличных не действует льготный (грейс) период.
Как самостоятельно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка?
Для этого нужно знать:
Первый пункт особой сложности не представляет, здесь только одна универсальная формула:
% по договору разделить на 365 дней и умножить на количество дней между получением и погашением займа, потом отнять от них число дней льготного периода.
К примеру:
24/365*(150 – 50) = 6,57%.
При займе в 20 тысяч рублей: 20 000 + 6,57% = 21 314 рублей.
Как рассчитать льготный период?
Когда по кредитной карте Сбербанка происходит начисление процентов за сравнительно небольшой срок, основное влияние на результат имеет не годовая ставка, а число дней льготного периода.
Здесь умеющий считать клиент может превратить кредит в рассрочку, либо заплатить банку едва ли не за каждый день пользования займом.
Обратим особое внимание: льготный период по кредитным картам ПАО «Сбербанк» может составлять до 50 дней, но может быть равен и 21 дню.
Все дело в особенностях исчисления льготного периода Сбербанком.
Если каждый из этих заемщиков погасит кредит через 50 обещанных рекламой дней, то первый вернет ровно то, что брал – как при рассрочке; второй – уплатит за 29 дней кредитования.
Выгода правильного пользования кредитной картой
У того кто знает и помнит, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, появляется реальная возможность воспользоваться всеми возможными льготами и избежать переплат.
Для экономии аргументов, сравним двух условных клиентов Сбербанка:
И тот и другой погасили кредит через 50 дней.
Как рассчитать проценты по кредитной карте
Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий использовать деньги банка. Банковские продукты лояльны: для каждой кредитной карты существует — срок, в течение которого вы пользуетесь заемными средствами без процентов. Бесплатный кредит длится минимум 21 день: это зависит от банка и особенностей кредитных программ конкретных организаций, у некоторых он превышает 100 дней.
При соблюдении правил пользования кредитной картой можно вообще никогда не платить проценты по ней даже при полном расходовании кредитного лимита: возвращайте средства в течение беспроцентного периода и уже на следующий день вы вновь можете пользоваться картой бесплатно.
Когда можно не платить проценты по кредитным картам
Все кредитные карты с беспроцентным периодом имеют ограничение по кредитному лимиту, срокам беспроцентного использования и типу операций.
Льготный период по кредитной карте обычно действует для безналичной покупки товаров и услуг и для оплаты банковских комиссий (например, за ежемесячное обслуживание карты). Проценты за покупки за границей или на иностранных сайтах в течение льготного периода также не начисляются. А вот для многих других операций процентная ставка может применяться даже во время льготного периода. К ним относятся:
Основные правила начисления процентов
Проценты начинают начисляться на сумму долга либо со дня возникновения задолженности, либо со дня окончания льготного периода. Они начисляются в день выписки.
Практически у всех банков есть минимальный платеж, который нужно ежемесячно вносить на кредитную карту, даже если льготный период у вас еще не закончился. Точный размер такого платежа указывается в кредитном договоре и чаще всего составляет от 3 до 10 процентов от общей суммы вашего основного долга и всех начисленных на дату расчета минимального платежа процентов. Это позволяет амортизировать долг и более равномерно распределить вашу финансовую нагрузку.
Если клиент исправно вносит обязательные платежи, то на сумму его долга начисляются стандартные проценты. Однако при малейших просрочках банк имеет право поднять ставку и ежедневно начислять пени, которые будут увеличивать сумму задолженности.
Расчет процентов
Универсальной формулы расчета процентов по кредитной карте для всех банков нет. Но примерный расчет выполнить можно. Так, если вы оформили кредитную карту со ставкой 20% и за месяц потратили 30 000 руб. Чтобы узнать, какие проценты вы заплатите за этот месяц, вам нужно:
Итоговая формула будет выглядеть так:
Чтобы упростить расчеты и не запутаться, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который можно найти на многих банковских сайтах. В такой калькулятор необходимо внести информацию о вашем банке и кредитной карте, указать сумму кредита и подходящий вам вариант выплат. Программа автоматически рассчитает общую сумму долга, величину месячного платежа, срок выплат и точную сумму переплаты.
Как посчитать, сколько нужно платить в итоге
При использовании кредитной карты есть и дополнительные расходы, о которых не всегда помнят заемщики. Это могут быть:
Чтобы узнать итоговую сумму платежа в этом месяце, нужно учитывать не только традиционную процентную ставку, но и дополнительные платежи, о которых мы писали выше. Какие из них актуальны для вас — можно узнать в личном кабинете на сайте, мобильном приложении или у менеджера банка.
Что такое ставка по кредитной карте
Не все, кто пользуется кредитной картой, знают формулу расчёта процентов в случае выхода за льготный период. Многие вообще боятся оформлять карту из-за опасения, что придётся много переплачивать за использование кредитных средств. Расскажем, какая переплата ждёт вас на самом деле и как её посчитать на калькуляторе.
Как узнать процент по кредитной карте?
В кредитных предложениях банков редко указана фиксированная ставка по карте. Обычно обозначается диапазон (от 11,99% до 31,13%) или нижний порог (от 11,99%). Точный размер ставки определяется индивидуально.
Чтобы узнать, какой процент вам могут предложить, нужно подать заявку на кредитную карту. Сделать это можно:
заполнив анкету на сайте Альфа-Банка. Сотрудник привезёт все документы и карту в удобное время.
подав заявление в отделении (в некоторых офисах пластик напечатают сразу, в других это займёт от 1 до 4 дней).
Для этого нужно собрать комплект документов. Если нужна сумма до 50 000 рублей, достаточно паспорта с отметкой о прописке. Предоставлять справку о доходах необязательно, но хорошо, если она есть: это может повлиять на формирование условий пользования картой. Для сумм крупнее потребуется второй документ:
Карта другого банка.
После одобрения заявки на выпуск кредитной карты вы заключаете с банком договор кредитования. В нём прописаны все условия выдачи кредита, в том числе:
длительность льготного периода;
стоимость годового обслуживания пластиковой карты;
размер минимального платежа;
возможные штрафные санкции.
Если вы успеваете вернуть всю сумму долга до окончания беспроцентного срока, то никаких дополнительных расходов не несёте. Пока продолжается льготный период, все вносимые средства идут на погашение долга.
Формула расчёта процентов по кредитной карте
Если льготный период кончился, а задолженность на кредитной карте осталась, держатель начинает выплачивать банку проценты за весь срок пользования его деньгами, с первого дня образования долга.
Это означает, что размер ежемесячной оплаты будет увеличен. Теперь он состоит не только из основного долга по карте, но и из суммы начисленных за отрезок времени процентов.
Банковская система рассчитывает всё автоматически. В кредитной карте, в отличие от кредита, размер долга — переменная величина, и невозможно предсказать его заранее. Поэтому сумма ежемесячного платежа становится известна только в расчётный день, который наступает каждый месяц в день заключения договора с банком о предоставлении кредитной линии. Далее у вас есть 20 дней на то, чтобы зачислить средства на счёт.
Начисление платы зависит от суммы долга, процентной ставки и количества дней, в которые имелся долг перед банком. Сейчас разберёмся, как это происходит.
Есть два ошибочных убеждения:
Что расчёт производится от общей суммы предоставленной кредитной линии. Проценты начисляются исключительно на те средства, которые вы потратили. Чем больше минус счёта, тем больше в итоге окажется размер переплаты.
Что проценты начисляются только за дни после завершения льготного срока. На самом деле, если грейс-период завершён, можно считать, что его не было вообще. Если беспроцентный срок по банковской карте 100 дней, и вы внесли долг на 101-й, выплата будет начислена за 101 день.
Чтобы самостоятельно посчитать размер начисленных процентов, нужно:
Сформировать выписку по всем расходам в мобильном приложении или в интернет-банке с даты первой покупки, т. е. с начала льготного периода, по текущий день. Полный перечень списаний и пополнений счёта позволит точно узнать, какая сумма долга была на карте в каждый конкретный день. Каждое внесение средств уменьшает остаток задолженности.
Разделить годовую процентную ставку на 365. Так мы получим ежедневную стоимость. Например, если в договоре речь идёт о 23,99% годовых, это означает, что за каждые сутки нужно заплатить 0,065%, а в месяц — 1,97%.
Умножить сумму долга каждого дня на получившуюся ставку. Так, если задолженность в первый день составила 5 000 рублей, то: 5 000 * 0,065% = 3,25 рубля. Это чистая сумма переплаты за одни сутки.
Суммируем все переплаты и получаем размер процентов, которые нужно выплатить банку.
Как рассчитать проценты за просрочку
Подписывая договор кредитования, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи.
В случае если оплата была произведена несвоевременно, задолженность считается просроченной. В таком случае уплачивается неустойка. Она рассчитывается по ставке 0,1% от просроченной суммы за каждый день нарушения обязательств.
Неустойка может начисляться на:
Просроченную оплату годовой комиссии по обслуживанию карты;
Просроченную сумму долга;
Просроченные проценты, если вы уже вышли за льготный период.
В первую очередь вносимые средства идут на погашение процентов и комиссий банка, и только потом — на погашение фактического долга. Мы рекомендуем вносить максимально крупные суммы, чтобы процесс возвращения долга не растянулся на много месяцев. Чем быстрее вы погасите задолженность, тем меньше размер переплаты.
Как вычислить проценты за оплату
Пока длится льготный период, держателю карты несколько раз поступит смс-уведомление о необходимости внесения минимального платежа. Он составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей, и идёт в счёт погашения долга.
Этот платёж — аналог ежемесячных взносов по обычному кредиту. Отличие в том, что его величина постоянно меняется. Рекомендуется вносить большую сумму, чем указано в банковском уведомлении.
Когда льготный период окончен, в сумму оплаты включаются проценты по кредиту.
Предположим, сумма долга на дату расчёта платежа составляет 10 000 рублей. Ставка — 23,99% годовых. Тогда банк выставит к оплате:
5% от 10 000 рублей – 500 рублей. Эта сумма идёт на погашение основного долга.
При ставке 23,99% годовых в день на эту сумму начисляется 6,57 рублей, а за месяц — 197,10 рублей. Итого минимально нужно внести 697,10 рублей.
За просрочку минимального платежа предусмотрен штраф. Он указан в условиях кредитования и составляет 20% годовых от суммы взноса, т.е. 0,055% в день (для договоров, заключённых ранее, размер может варьироваться). Штраф применяется, если платёж:
Внесён в меньшем объёме, чем нужно;
Внесён после указанного в сообщении срока.
Например, долг составляет 50 000 рублей. Значит, размер минимального платежа – 2 500 рублей. Если протянуть с оплатой, придётся дополнительно вносить 1,375 рублей за каждый день просрочки (2 500 * 0,055% = 1,375).
А ещё в этом случае будет досрочно отменён действующий льготный период. То есть помимо минимального платежа по оплате основного долга и штрафа нужно будет внести и сумму начисленных процентов.
Как получить низкие процентные ставки по кредитным картам
Согласно условиям предоставления кредитной карты, подтверждать доходы необязательно. Однако если вы предоставите справку 2-НДФЛ или по форме банка, это позволит снизить процентную ставку.
Итоговая ставка зависит от многих факторов: кредитной истории, уровня платёжеспособности, наличия недвижимого имущества и других данных, отражённых в анкете.
Самые выгодные тарифные планы предлагаются клиентам, получающим зарплату на карту, открытую в Альфа-Банке. Вы можете перевести свою заработную плату в банк и получить льготные условия.
До конца мая 2021 года вы можете оформить карту с особым контрактом. При условии выхода за льготный период ставка в первые 100 дней составит всего 9,9% годовых.
Когда можно не платить проценты по кредитным картам
Чтобы не платить проценты и штрафы, старайтесь уложиться в льготный период. В Альфа-Банке он составляет 60 (для карт с бонусными системами) или 100 дней. Отсчёт начинается с первой покупки и распространяется в том числе на снятие наличных.
Грейс-период возобновляемый. Если долг будет погашен в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом.
Как посчитать, сколько нужно платить в итоге
В худшем случае вам нужно будет возместить банку:
Общую сумму долга, т. е. те средства, что вы израсходовали;
Проценты за пользование кредитом (могут стать просроченными, если вносить их с опозданием);
Штраф за образование просроченной задолженности;
Неустойку за просрочку уплаты по долгу и процентам.
Приоритетность удержания описана в общих условиях кредитования, размещённых на сайте банка.
Чтобы посчитать общую сумму, нужно посчитать по отдельности те пункты, которые относятся к вашей конкретной ситуации и сложить их.
Основные правила начисления процентов
Подведём краткий итог:
Во время льготного периода плата не начисляется.
По окончании грейс-периода проценты начисляются за каждый день пользования деньгами банка.
Начисление происходит не на весь предоставленный лимит, а только на сумму задолженности.
После полного погашения долга проценты перестают начисляться, и вы можете снова воспользоваться льготным периодом.
Если вы не вносите никакие средства во время льготного периода, его действие прекращается досрочно.
Банк удерживает неустойки и штрафы за нарушение сроков возврата средств.
Если вы боитесь не уложиться с возвращением долга в срок, выбирайте карту со льготным периодом 100 дней. Она даст вам дополнительный запас времени.
Главное — регулярно вносить минимальные платежи, не откладывать погашение на последний момент, стараться придерживаться льготного периода. Тогда использование кредитной карты будет удобным и выгодным.
Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту
В экселе, на сайте и самостоятельно
Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую заемщик должен вносить по договору, чтобы погашать кредит и не попадать в просрочку. Обычно платеж нужно вносить в определенный день месяца или раз в 30 дней — зависит от условий договора.
В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости. По кредитке методы расчета другие: договор там чаще бессрочный, кредитный лимит может меняться, а должник может погашать долг в беспроцентный период, не платя проценты.
Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Например, можно купить вещь в рассрочку и досрочно погасить весь долг. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам нужно заранее уведомить об этом кредитора.
Следите за руками
Из чего состоит ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж состоит из платежа по основному долгу и начисленным процентам. Соотношение основного долга и процентов в платеже может быть разным. Поговорим об этом ниже.
Если заемщик допускает просрочку, к платежу могут добавиться штрафы и начисления за пропуск оплаты.
Какими бывают ежемесячные платежи
Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.
При аннуитетном платеже задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа.
При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.
При этом именно банк решает, каким будет вид расчета платежа. Объясняют это правом заемщика досрочно погашать кредит. То есть если, например, банк предлагает только аннуитетный способ расчета платежа, а заемщик хотел дифференцированный, он может просто каждый месяц вносить большую сумму и досрочно погашать кредит. Главное — не забывать заранее уведомлять банк о досрочном погашении в установленном договором порядке.
Калькулятор кредитной карты
Отзывы: 3
хороший калькулятор, удобный. лучше, чем на других сайтах находил.
Спасибо. За такой хороший калькулятор. Очень рад что попал на страницу Вашего сайта. Желаю дальнейшего развития Вашего проекта. Ещё раз спасибо. )))
Этот калькулятор очень удобен и позволяет производить разные расчеты по кредитной карте:)
Написать отзыв Отменить ответ
Кредитные карты в городах
Калькулятор расчета процентов по кредитке
Калькулятор кредитной карты используется для расчета минимального ежемесячного платежа по картам с возобновляемым кредитным лимитом (револьверным кредитным карточкам).
Револьверные кредитные карты представляют собой банковские карточки с лимитом кредитования, за использование которого клиент должен ежемесячно платить некоторую сумму (в пределах 5-10% возникшей задолженности). Например, в этом месяце вы совершили покупку на 10000 рублей, в следующем – необходимо внести на счет не менее 500 рублей (при 5% минимальном платеже). И так будет происходить каждый месяц до полного погашения кредита.
Если заемщик, оформивший кредитную карту, не знает всех тонкостей обслуживания займа, он не сможет правильно оценить собственные возможности по выполнению взятых на себя обязательств, что может привести к нежелательным последствиям – просрочкам, штрафам, начислению пени. Все эти обстоятельства оказывают негативное влияние на кредитную историю и впоследствии могут помешать при оформлении другого кредитного продукта. Поэтому крайне важно своевременно погашать начисленные по кредиту проценты, внося минимальный платеж в установленные банком сроки. Не рекомендуем затягивать с такими платежами, чтобы не портить свою репутацию как заемщика.
Если вы хотите оформить кредитную карту с длительным беспроцентным (льготным) периодом (например, Альфа-Банк 100 дней без процентов, Росбанк #120подНОЛЬ, MTS CASHBACK, Тинькофф Платинум) и планируете погашать всю сумму задолженности в течение этого срока, онлайн-калькулятор кредитной карты вам не понадобится.
В случаях, когда тарифом не предусмотрен льготный период, или вы намерены распоряжаться кредитным лимитом более длительное время, нужно знать размер минимального платежа, который потребуется ежемесячно возвращать банку. Кроме того, при активном пользовании кредиткой не всегда можно быстро и точно произвести необходимые расчеты. В такой ситуации и нужен калькулятор платежей по кредитной карте.
Возможности онлайн калькулятора кредитной карты
Раньше для расчета процентов по кредитной карте необходимо было запрашивать в банке-кредиторе специальную распечатку. Сегодня рассчитать платежи по кредитке можно в онлайн-режиме с помощью калькулятора. Пользователи сервиса Бробанк.ру, могут выбрать подходящий вариант выплаты кредита:
Чтобы получить график платежей по кредиту, достаточно ввести в соответствующие поля следующую информацию по кредитной карте Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банка или любого другого финучреждения:
Нажав на кнопку «Рассчитать», вы сможете увидеть график платежей по месяцам в течение всего срока пользования заемными средствами. В графике будет представлена следующая информация:
Таким образом, вы сможете представить максимально достоверную картину предстоящих платежей и спланировать семейный бюджет на ближайшую перспективу. Кроме того, вы сможете прикинуть, как изменится график платежей, если понадобится потратить с карты или внести на счет ту или иную сумму.
Воспользовавшись калькулятором и определившись с кредитным продуктом, можно перейти непосредственно к заполнению онлайн-заявки на выбранную кредитную карту. Готовый «пластик» вместе с необходимыми документами можно забрать в ближайшем отделении банка или у курьера.