договор под залог квартиры
Договор займа под залог квартиры (ипотеки)
ДОГОВОР
денежного займа под залог недвижимости (ипотеки)
01 января 2021 года
1 Предмет договора
1.1. По настоящему договору Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства в сумме 6 000 000 (шесть миллионов рублей) на условиях платности, возвратности и срочности.
Настоящим договором стороны подтверждают наличие у Заемщика перед кредитором непогашенной задолженности в сумме 12 000 000 (двенадцать миллионов рублей), возникшей до даты заключения настоящего договора.
Общая сумма задолженности Заемщика перед кредитором по настоящему договору (сумма займа) составляет 18 000 000 (восемнадцать миллионов) рублей.
1.2. За пользование заемными средствами Заемщик обязуется выплатить Кредитору проценты в размере 2/3 ставки рефинансирования
1.3. Заемщик обязуется вернуть Кредитору сумму займа и проценты за пользование заемными средствами не позднее 2-х (двух) месяцев с момента заключения настоящего договора.
1.4. В обеспечение возврата суммы займа и процентов за пользование заемными средствами Заемщик передает Кредитору в залог 3-ю комнатную квартиру общей площадью 131,8 кв. м, расположенную по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Молодости, д.1 кв.1 (далее – квартира). Квартира принадлежит Заемщику на праве собственности, что подтверждается свидетельством о регистрации права от 01.01.2000 г.
1.5. На момент передачи квартиры в залог Кредитору квартира обременена залогом по кредитному договору № 53802-ИК/12 от 25.06.2012. Заемщик обязуется снять указанное обременение не позднее одного месяца с момента заключения настоящего договора.
2 Условия о залоге
2.1. Залог обеспечивает исполнение требований Кредитора, указанных в разделе 1 настоящего договора, требований о взыскании любых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств, требований о взыскании судебных расходов, а также любых иных убытков Кредитора, возникших в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением настоящего договора Заемщиком.
2.2. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного разделом 1 настоящего договора, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.
2.3. Предмет залога (квартира) оценивается сторонами в 25 000 000 (двадцать пять миллионов) рублей.
2.4. Последующий залог квартиры Заемщиком допускается только с письменного согласия Кредитора.
2.5. Предмет залога остается во владении и пользовании Заемщика.
3 Проценты за пользования займом
3.1. Срок начисления процентов за пользование суммой займа начинается с даты предоставления Заемщику денежных средств, определенных абзацем 1 пункта 1.1 настоящего договора, и заканчивается датой возврата Кредитору суммы займа в полном объеме.
3.2. Заемщик обязуется выплатить Кредитору проценты за пользование заемными средствами единовременно с возвратом суммы займа.
4 Права и обязанности заемщика
4.1. Заемщик гарантирует, что на момент заключения настоящего договора предмет залога не отчужден, не состоит под арестом. Имеющиеся обременения Заемщик обязуется снять на условиях, установленных п.1.5 договора.
4.2. Заемщик гарантирует, что предмет залога не будет им перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
4.3. Заемщик обязуется незамедлительно сообщать Кредитору сведения об изменениях, происшедших с предметом залога, о посягательствах третьих лиц на предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога.
4.4. Заемщик обязуется не отчуждать, не переуступать предмет залога третьим лицам без письменного согласия Кредитора.
4.5. Заемщик имеет право владеть и пользоваться квартирой в соответствии с ее прямым назначением, получать доходы от использования квартиры, обеспечивая ее сохранность.
5 Права и обязанности кредитора
5.1. Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае нарушения пункта 1.1, пункта 1.3, пункта 1.5 настоящего договора.
5.2. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
6 Прочие условия
6.1. Настоящий договор составлен в трех одинаковых подлинных экземплярах – по одному экземпляру для каждой из сторон, и один – для регистрирующего органа.
6.2. Настоящий договор подлежит государственной регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации. После регистрации настоящего договора один оригинал договора передается Заемщику, а другой – Кредитору.
6.3. Изменение и расторжение настоящего договора производятся по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в письменной форме и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.
6.4. При возникновении в процессе исполнения настоящего соглашения споров и разногласий Стороны обязуются принять все меры для их разрешения путем переговоров. При недостижении соглашения спор будет передан для разрешения по месту нахождения предмета залога – в Савеловский районный суд города Москвы.
6.5. Все соглашения, существовавшие между сторонами до заключения настоящего договора, в том числе, соглашения о задолженностях, существовавших у Заемщика перед Кредитором к моменту заключения настоящего договора, утрачивают силу с момента вступления настоящего договора в силу.
Как взять кредит под залог недвижимости
И чем такой кредит отличается от потребительского
Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.
Зачем брать кредит под залог квартиры или дома
Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.
Где получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.
Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.
Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.
Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:
Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.
Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.
Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.
Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.
Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.
Требования к залоговой недвижимости
Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.
В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.
Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:
Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.
Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.
По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.
Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.
Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».
Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.
Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.
Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.
Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.
Какие документы нужны
Банки также могут запросить следующие документы:
Как получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.
Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.
Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.
Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.
Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости
Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
Договор залога квартиры между физическими лицами – Образец, бланк 2021 года
Когда стороны заключают сделку, связанную с займом, часто используется определенный залог. Нередко таковым является недвижимое имущество, например, квартира. Такой серьезный залог должен сопровождаться соответствующим документом, а именно, договором залога.
Файлы для скачивания:
Требования к договору залога
ГК регламентирует правила оформления залога недвижимости. Естественно, этот документ нужно составлять по определенным правилам. По сути, такой договор залога является документальным подтверждением того, что стороны готовы выполнить свои обязательства по договору займа. Соответственно, залогодатель обязуется не только вернуть основной заем, но и выплатить проценты, неустойки, штрафы и др.
Главная особенность договора залога заключается в том, что сделка совершается между физическими лицами. Естественно, чтобы залогодатель имел возможность оставить квартиру в залог, на это необходимо получить согласие второго супруга, если залогодатель находится в браке. Данное согласие должно быть не просто составлено в письменном виде, но и иметь нотариальное заверение. Также необходимо помнить, залог – это существенное обременение, которое не позволяет выполнять с квартирой многие действия. Соответственно, договор залога должен быть зарегистрирован в государственных органах.
Как составить договор залога квартиры между физическими лицами
При заключении договора стороны имеют право указывать здесь любую информацию, которую посчитают нужной. Но имеются некоторые сведения, при отсутствии которых документ может быть не принят для регистрации. Например, в обязательном порядке здесь нужно подробно описать квартиру, которая выступает в качестве залога. Указываются условия займа. Нередко стороны прописывают пункт, в котором предусматривается возможность продажи залога, если в этом возникнет необходимость.
(Видео: “Залог недвижимости. Договор залога. Юридическая консультация “)
Подобные документы следует составлять в трех экземплярах. По одной копии должна получить каждая сторона. Третий экземпляр будет подаваться в государственный орган при регистрации данной сделки. Приблизительно структура договора займа выглядит следующим образом:
Предмет договора
Как сказано выше, указываются подробные сведения о квартире, которая передается в залог. Нужно прописать адрес, по которому она находится, на каком этаже располагается. Отмечается общая площадь и количество комнат. Обязательно следует указать сведения о документах, на основании которых залогодатель является собственником этой недвижимости. Также здесь нужно прописать сумму, в которую участники сделки оценивают предмет залога.
Права и обязанности сторон
Обычно этот пункт прописывается максимально подробно. Здесь стороны указывают то, что посчитают нужным. Например, можно прописать правила эксплуатации залога. Например, залогодатель не сможет продавать квартиру и выполнять действия, снижающие ее стоимость. Также ее нельзя менять, сдавать в аренду, дарить. Можно указать, что залогодатель имеет право проживать в данной квартире, но при этом он должен позволять залогодержателю ее осматривать. В общем, здесь можно подробно описать не только обязанности, но и права каждой стороны.
Особые условия
Если залогодатель не выполнит свои обязанности, нужно прописать условия взыскания. Также нелишним будет прописать условия, при которых взыскания не допускаются. Например, можно указать, какие допускаются просрочки по выплате. Нелишним будет рассмотреть ситуацию, если квартира, находящаяся в залоге, все-таки будет продана. В том случае, если сумма выручки будет превышать сумму долга, то залогодержатель, продавший недвижимость, обязан вернуть залогодателю разницу в течение десяти дней. Опять же, это все стороны должны обсудить заранее, чтобы указать в документе решение, принятое обоюдно.
Порядок разрешения споров и претензий
Обычно этот пункт многие игнорируют, так как уверены, что дело не дойдет до разбирательств. Но практика показывает, споры возникают достаточно часто. Именно поэтому юристы рекомендуют обязательно включить этот пункт в договор. Например, можно так и указать, что претензии и споры должны направляться друг другу в письменном виде. Можно указать срок, в течение которого сторона, получившая претензию, имеет право ее рассматривать. Все это делается для того, чтобы участники сделки имели возможность решить споры в досудебном порядке. Также нужно указать, если этого сделать не удалось, претензии будут рассматриваться на законодательном уровне, т.е. через суд.
(Видео: “081 Условия договоров залога”)
Изменение, расторжение и прекращение договора
Этот пункт также является немаловажным. Здесь нужно указать подробные обстоятельства, при которых можно досрочно расторгнуть договор или внести в него какие-то изменения. Если речь идет про обоюдное соглашение сторон, то здесь все понятно. Больше внимания нужно уделить ситуации, когда расторжение происходит в одностороннем порядке. Нужно указать, имеется ли такая возможность, и в каких ситуациях.
Срок действия договора
Как и любой документ, этот договор должен иметь срок действия. Начало этого срока обычно приходится на момент проставления нотариальной подписи. Также стороны могут указать конкретную дату, которая и будет началом срока действия. Конечно, этот срок стороны определяют по своему усмотрению. Но обычно данный договор действует до тех пор, пока стороны не прекратят его досрочно, или полностью не выполнят свои обязательства.
(Видео: “Займ и залог недвижимость. Порядок оформления. Ответ юриста.”)
Юридические адреса и реквизиты сторон
Так как договор может заключаться и между организациями, то в нем нужно указать их юридические адреса. Если же речь идет о физических лицах, в нижней части документа достаточно прописать их реквизиты.
Подписи сторон
Каждый участник сделки должен подтвердить все вышеперечисленное. Для этого стороны подписывают договор. Естественно, без автографа одной из сторон документ нельзя признать действительным.
Стоит отметить, здесь представлена лишь примерная структура данного документа. Если возникает необходимость, стороны имеют возможность внести какие-то дополнительные пункты. Например, по обоюдному согласию можно прописать ответственность сторон. Здесь указывается, какое наказание предполагается за невыполнение своих обязательств. Также можно прописать форс-мажорные ситуации. При возникновении таковых, стороны могут освобождаться от ответственности.
Образец договора залога квартиры между физическими лицами
Скачать бланк и образец
О регистрации договора
Так как квартира является достаточно ценным имуществом, использование ее в качестве залога должно осуществляться под контролем государственных органов. По сути, это своеобразная гарантия и защита интересов, как для залогодателя, так и для залогодержателя.
При этом нужно понимать, получение недвижимости в залог еще не говорит о том, что залогодержатель будет иметь возможность использовать ее по своему усмотрению. Данный договор становится лишь подтвержденёием того, что без его ведома собственник квартиры не сможет ее продать или подарить. Как показывает судебная практика, в таких сделках между сторонами часто возникают разногласия. Но здесь нет ничего страшного. Так как сделка регистрируется государственными органами, каждая сторона имеет возможность защищать свои интересы в суде.
Стоит напомнить, если залогодатель состоит в браке, и квартира является семейным имуществом, необходимо иметь письменное согласие от второго супруга. Достоверность такого разрешения обязательно должна быть подтверждена нотариально. Кроме этого, нотариальную контору понадобится посетить участникам сделки, чтобы заверить сам договор. Как правило, обращаются к нотариусу по месту нахождения объекта сделки.
И только после этого стороны могут обращаться в государственный орган для регистрации сделки в Росреестре. Для этого достаточно обратиться в любое отделение МФЦ. Сюда необходимо принести третий экземпляр договора. Кроме этого, понадобятся документы на квартиру и паспорта обоих участников сделки.
Образец договора залога имущества (квартиры), заключаемого между физическим и юридическим лицом
ДОГОВОР ЗАЛОГА КВАРТИРЫ
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.3. Квартира, указанная в п. 1.1, остается у Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
3.1. Предмет залога по настоящему договору (квартира) может быть по соглашению сторон заменен другим имуществом. Соглашение сторон о замене заложенного имущества составляется в письменной форме в соответствии с действующим законодательством РФ и является неотъемлемой частью настоящего договора.
3.2. Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством Российской Федерации.
3.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку и другие.
3.4. В случае частичного исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.
3.5. Залог сохраняет свою силу в случае, если право собственности на заложенную квартиру переходит к третьему лицу.
3.6. Все расходы по регистрации настоящего договора несет Залогодержатель.
4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ
4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора разрешаются сторонами путем переговоров.
4.2. В случае не достижения соглашения путем переговоров, споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствие с законодательством РФ.
5. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
5.1. Изменение и расторжение настоящего договора производится по взаимному соглашению сторон.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до полного выполнения условий договора.
6.2. Срок действия договора может быть продлен по соглашению сторон.
6.3. Настоящий Договор составлен в 3 (трех) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон, а также для органа, осуществляющего государственную регистрацию прав.