до какой суммы можно оплачивать картой без пин кода сбербанк
До 3 тысяч — без ПИН-кода. Visa повышает сумму беспарольной оплаты
Лента новостей
Все новости »
Сейчас вводить ПИН-код нужно при сумме, превышающей тысячу рублей. Зачем платежная система повышает лимит, насколько это безопасно и можно ли владельцу карты ограничить списание средств без ПИН-кода меньшей суммой?
Владельцы карт Visa смогут оплачивать покупки до 3 тысяч без ПИН-кода. Насколько это безопасно?
Владельцы карт Visa с 13 апреля смогут без ПИН-кода оплачивать покупки до 3 тысяч рублей. Это втрое больше, чем сейчас.
Как сообщили РИА Новости в пресс-службе Visa, такая инициатива учитывает сегодняшнюю стадию развития платежного рынка и сформировавшиеся новые платежные привычки россиян.
Кто выиграет от повышения лимита и насколько это безопасно для владельцев карт, комментирует кандидат экономических наук, эксперт в сфере финансов и банковского дела Московского отделения «Опоры России» Владимир Григорьев:
Владимир Григорьев эксперт в сфере финансов и банковского дела Московского отделения «Опоры России» «С одной стороны, это позитивный признак. Платежные системы, увеличивая разрешенные лимиты в денежном выражении операций по картам, которые можно проводить без введения ПИН-кода, делают это только после того, как они приходят к выводу о том, что регион, в котором это повышение разрешено, соответствует определенным критериям безопасности. То есть чем выше лимит, тем выше безопасность операций в данном регионе, потому что для всех регионов мира эти лимиты разные. Но, с другой стороны, с материальной точки зрения, конечно, это выгоднее всего банкам: чем проще обработка конкретного платежа (а если мы не вводим ПИН-код, то она уже проще минимум на одну операцию, а на самом деле на большее количество операций), тем дешевле она будет обходиться банкам. А что касается владельцев карт, ситуация, конечно, совершенно другая: сейчас, если карточка попала в руки мошенника, а человек, который потерял, об этом еще не знает, все риски ложатся на него, потому что сейчас большинство карт снабжены системой PayPass и кассир даже не берет в руки эту карту. Поэтому владельцам карт придется больше заботиться о безопасности».
Зачем Visa повышает лимит, объясняет младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:
Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Как показывает опыт, у нас платежи без ввода ПИН-кода прижились, люди активно ими пользуются. Сейчас цены выросли уже достаточно сильно, чем когда вводилось ограничение в тысячу рублей. Сейчас ценник, который мы оплачиваем, например, на заправке, может легко превысить тысячу рублей. Чтобы людей стимулировать проводить дальше платежи, логично повысить этот предел. Насколько это безопасно, я думаю, принципиальной разницы нет: и та и та — суммы небольшие. Но вывести из карты деньги получится уже легче».
Можно ли владельцу карты ограничить списание средств без ПИН-кода меньшей суммой, Business FM спросила в Сбербанке:
«По бесконтактной оплате на POS-терминалах Сбербанка — тысяча рублей. Пока информации об изменениях в банк не поступало. Бесконтактную оплату отключить нет возможности. На POS-терминалах сторонних банков сумма операции определяется банком. Обычно это тоже тысяча рублей».
Осенью прошлого года Visa сообщала, что Россия входит в тройку стран — лидеров по количеству бесконтактных платежей, которые совершаются как с помощью карт, так и с помощью смартфонов.
Mastercard увеличила лимит по покупкам без ПИН-кода на фоне пандемии
Международная платежная система Mastercard рекомендовала российским банкам повысить лимит покупок с 1 тыс. до 5 тыс. руб., при которых держатели их карты могут не вводить ПИН-код, если расплачиваются бесконтактными картами. Об этом РБК рассказали три источника на финансовом рынке.
Письмо с рекомендациями было направлено банкам-партнерам Mastercard на этой неделе, говорит один из собеседников, подчеркивая, что конечное решение будет зависеть от самих банков. В письме не содержится конкретной даты, с которой банки могут повысить лимит, — это можно сделать на усмотрение самих кредитных организаций, поясняет другой собеседник. Такое решение принято платежной системой «в связи с текущей ситуацией», уточняет третий источник.
В марте этого года Mastercard выпустила аналогичные рекомендации для 29 европейских стран, но в этот список Россия не входила.
Другая международная платежная система — Visa — в прошлом году разрешила своим держателям не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате до 3 тыс. руб., до этого этот порог также был установлен на уровне 1 тыс. руб.
Промсвязьбанк (ПСБ) и банк «Русский стандарт» настроят свои эквайринговые сети, чтобы проводить бесконтактные операции до 5 тыс. руб. без введения ПИН-кода, рассказали их представители. Россельхозбанк увеличит лимит до 3 тыс. руб.: терминалы настроит постепенно, а карты в ближайшее время. Райффайзенбанк также последует рекомендациям. ВТБ увеличит лимит, но максимальная сумма еще обсуждается. Сбербанк готов рассмотреть данную инициативу, но сначала должен проанализировать реальную потребность клиентов в таком изменении, пояснили в пресс-службе банка. «Открытие» оценит предложение в течение двух недель и, возможно, реализует его. МКБ заверил, что проведет консультации с платежными системами для оценки сроков реализации и необходимости каких-либо доработок.
Единственным банком, который сразу заявил, что не будет повышать лимит, стал Росбанк. «Мы не видим в этом дополнительной ценности для клиента, скорее дополнительные риски по несанкционированным операциям без ПИН», — пояснил его представитель.
Mastercard не ответил на запрос РБК.
По данным исследования Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Mastercard среди всех карт у россиян на начало 2019 года составляла 36%. Держатели Mastercard за 2018 год оплатили товары и услуги на 8,3 трлн руб. — это 38% всех оплаченных безналичным способом покупок.
На фоне пандемии коронавируса власти и банкиры неоднократно призывали сократить использование наличных, а покупки оплачивать бесконтактно. На примере Китая стало понятно, что использование наличных бумажных денег способствует распространению заболевания, говорил глава Сбербанка Герман Греф. Он рекомендовал не пользоваться наличными и по возможности — банкоматами.
Отказаться от наличных также советовал Роспотребнадзор. Если их все же пришлось взять в руки, нужно воспользоваться дезинфицирующими средствами и не трогать лицо.
Риски и необходимость повышения лимита
Увеличение лимита без ввода ПИН-кода будет стимулировать развитие безналичных платежей, а также развивать с меньшими рисками технологию SoftPOS (POS-терминал в смартфоне — такая технология также есть у Mastercard), говорит заместитель директора департамента электронного бизнеса ПСБ Никита Хомутов. По его прогнозам, повышение лимита позволит не вводить ПИН-код карты в 70% случаев от общего числа транзакций. По мнению директора департамента эквайринга банка «Открытие» Александра Дынина, риски от повышения безкодового лимита значительно не вырастут.
В условиях борьбы с распространением коронавируса данный функционал повышает безопасность проведения операций, так как держатели карт смогут не прикасаться к клавиатуре для ввода ПИН-кода, расплачиваясь за ежедневные покупки, пояснил представитель Россельхозбанка.
Изменение лимита на уровне платежной системы — необходимое, но не окончательное условие, говорит представитель национальной платежной системы «Мир»: «Это трудоемкий и длительный процесс, требующий существенных усилий от всех банков — как эмитентов, так и эквайеров, поскольку затрагивает технологические настройки различных систем, в том числе POS-терминалы и системы риск-менеджмента кредитных организаций».
Представитель платежной системы «Мир» прямо не ответил на вопрос о готовности последовать примеру международных платежных систем, но заметил, что в марте 2020 года средний чек покупок по картам национальной ПС в супермаркетах составил 488 руб., в аптеках — 608 руб., а в апреле — 521 и 615 руб. соответственно, что значительно ниже действующего лимита в 1 тыс. руб. Его повышение позволит перевести в режим без ввода ПИН-кода всего 2–2,5% от общего числа межбанковских операций, которые сегодня проводятся по всем картам «Мир».
При использовании бесконтактных карт теоретически есть риск, что злоумышленники смогут незаметно поднести POS-терминал к кошельку или сумке и списать с карты максимум суммы, которая не требует ввода ПИН-кода, то есть 5 тыс. руб. вместо 1 тыс. руб. раньше, но на практике такой вид мошенничества трудно осуществить, рассуждает ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо зарегистрировать терминал на ИП или организацию, поэтому такие транзакции довольно легко своевременно обнаружить, отследить и заблокировать, продолжает эксперт. «Несмотря на увеличение лимита, массовыми такие мошенничества, скорее всего, не станут, а в единичных случаях ущерб будет небольшим и его смогут возместить», — уверен эксперт.
Приложите карту. Чем опасны платежи без ПИН-кода?
С середины апреля вступают в силу новые правила оплаты картами Visa. При бесконтактных платежах без ПИН-кода лимит повышается в три раза — до 3 тыс. рублей. Лайф разбирался, в чём риски нововведения и как не потерять свои деньги при бесконтактной оплате.
Фото © Shutterstock Inc
Visa разрешит держателям своих карт не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате картами покупок на сумму до 3 тыс. рублей. Сейчас его нужно вводить, если платёж превышает 1 тыс. рублей. Повышение суммы, при которой не требуется вводить ПИН-код, объясняется макроэкономической ситуацией и конъюнктурой рынка. Ныне действующий лимит — 1 тыс. рублей — был установлен, когда курс валюты был в два с лишним раза ниже, а сами бесконтактные платежи были новинкой. Сейчас, когда они вошли в привычку, Visa поднимает лимит, чтобы дальше развивать рынок безналичных платежей.
По данным Visa, Россия находится в тройке стран — лидеров по количеству бесконтактных платежей, которые совершаются как с помощью бесконтактных карт, так и с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т. п.). По данным Сбербанка, на конец 2018 года в России было выпущено более 270 млн карт и почти 50% операций по ним совершалось бесконтактным способом, хотя ещё в январе 2017 года этот показатель не превышал 1%.По данным исследования Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Visa в России на 1 января 2019 года составляла 39,5% от общего количества. Держатели карт Visa в прошлом году оплатили товары и услуги на 10,4 трлн руб. — это почти половина (47,3%) всех оплаченных картами покупок.
Повышение суммы лимита бесконтактной оплаты сделает процесс покупок с карт и смартфонов более удобным, полагает гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. По его словам, это повлияет на рост числа и объёмов бесконтактных транзакций. Можно тратить больше и при этом не терять время.
Фото © РИА Новости / Кирилл Каллиников
— Повышение лимита оплаты бесконтактных покупок до 3 тыс. руб. является своевременным шагом, — считает инвестиционный стратег «БКС премьер» Светлана Кордо. — Например, при заправке полного бака на АЗС водители уже давно платят около 2 тыс. рублей. Похожая картина наблюдается и при оплате покупок в супермаркетах — если человек закупается хотя бы на два-три дня вперёд, сумма окажется выше 1 тыс. рублей. Повышение лимита для оплаты без необходимости вводить ПИН-код повысит удобство пользования картой.
Впрочем, при увеличении лимита денежных средств при оплате без ввода ПИН-кода может вырасти количество мошенничеств, связанных с физической кражей карты или телефона, предупреждает Юрий Кудряков. По его словам, активность злоумышленников в связи с нововведением возрастёт, ведь для более крупных покупок не будет требоваться введение ПИН-кода.
— Если держатель потеряет свою карту и она попадёт в руки мошеннику, то сумма возможных потерь увеличивается в три раза, — отметила Светлана Кордо.
Кроме того, возрастут потери клиентов при использовании мошенниками специальных устройств — считывателей, указал Юрий Кудряков. По его словам, мошенники используют эти устройства для кражи средств со смартфонов клиентов, использующихся для бесконтактной оплаты, в общественном транспорте и местах большого скопления народа. Считыватель перехватывает сигналы с телефонов на расстоянии 10 метров, пояснил Юрий Кудряков. Правда, если смартфон лежит в закрытой сумке или рюкзаке, сигнал перехватить нельзя, отметил Юрий Кудряков. Если же владелец держит телефон в руках, это шанс для мошенника, пояснил он.
— Риск, что мошенники украдут деньги с вашей карты, считав информацию, есть всегда, — считает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. — Но для этого не нужно носить карту и смартфон в кармане. Если достали карту или смартфон из сумки — внимательно посмотрите, может быть, заметите рядом с вами каких-то подозрительных личностей. И никогда не доверяйте звонкам сомнительных незнакомых людей на ваш мобильный, домашний или даже рабочий телефон — опытные мошенники могут в ходе разговора искусно выведать у вас номер карты, CVV и даже ПИН-код. Никогда и никому эту информацию не сообщайте. А если вам незнакомый человек по телефону задаёт такие вопросы, значит, он точно мошенник.
В связи с увеличением лимита по бесконтактной оплате клиенты банков начнут тратить больше, а доходы у них не растут, заметила Наталья Мильчакова. Проблемы в дальнейшем могут возникнуть у владельцев кредитных карт такого типа — долг всё равно придётся отдавать, а если потратишь по карте слишком много — задолжаешь банку куда большую сумму, чем раньше, предупредила Наталья Мильчакова.
— Чем удобнее человеку оплачивать покупки и услуги, тем легче и чаще во многих случаях он расстаётся с деньгами. Это уже вопрос психологии, — согласна Светлана Кордо. — Можно предположить, что повышение суммы оплаты, при которой не требуется вводить ПИН-код по карте, косвенно будет стимулировать увеличение трат по картам, что нельзя назвать позитивным фактором на фоне снижения реальных располагаемых доходов россиян.
Курс доллара и евро
сейчас и на завтра
Чем опасны платежи без ПИН-кода?
С середины апреля вступают в силу новые правила оплаты картами Visa. При бесконтактных платежах без ПИН-кода лимит повышается в три раза — до 3 тыс. рублей. Лайф разбирался, в чём риски нововведения и как не потерять свои деньги при бесконтактной оплате.
Visa разрешит держателям своих карт не вводить ПИН-код при бесконтактной оплате картами покупок на сумму до 3 тыс. рублей. Сейчас его нужно вводить, если платёж превышает 1 тыс. рублей. Повышение суммы, при которой не требуется вводить ПИН-код, объясняется макроэкономической ситуацией и конъюнктурой рынка. Ныне действующий лимит — 1 тыс. рублей — был установлен, когда курс валюты был в два с лишним раза ниже, а сами бесконтактные платежи были новинкой. Сейчас, когда они вошли в привычку, Visa поднимает лимит, чтобы дальше развивать рынок безналичных платежей.
По данным Visa, Россия находится в тройке стран — лидеров по количеству бесконтактных платежей, которые совершаются как с помощью бесконтактных карт, так и с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т. п.). По данным Сбербанка, на конец 2018 года в России было выпущено более 270 млн карт и почти 50% операций по ним совершалось бесконтактным способом, хотя ещё в январе 2017 года этот показатель не превышал 1%.По данным исследования Федеральной антимонопольной службы, доля активных карт Visa в России на 1 января 2019 года составляла 39,5% от общего количества. Держатели карт Visa в прошлом году оплатили товары и услуги на 10,4 трлн руб. — это почти половина (47,3%) всех оплаченных картами покупок.
Повышение суммы лимита бесконтактной оплаты сделает процесс покупок с карт и смартфонов более удобным, полагает гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. По его словам, это повлияет на рост числа и объёмов бесконтактных транзакций. Можно тратить больше и при этом не терять время.
— Повышение лимита оплаты бесконтактных покупок до 3 тыс. руб. является своевременным шагом, — считает инвестиционный стратег «БКС премьер» Светлана Кордо. — Например, при заправке полного бака на АЗС водители уже давно платят около 2 тыс. рублей. Похожая картина наблюдается и при оплате покупок в супермаркетах — если человек закупается хотя бы на два-три дня вперёд, сумма окажется выше 1 тыс. рублей. Повышение лимита для оплаты без необходимости вводить ПИН-код повысит удобство пользования картой.
Впрочем, при увеличении лимита денежных средств при оплате без ввода ПИН-кода может вырасти количество мошенничеств, связанных с физической кражей карты или телефона, предупреждает Юрий Кудряков. По его словам, активность злоумышленников в связи с нововведением возрастёт, ведь для более крупных покупок не будет требоваться введение ПИН-кода.
— Если держатель потеряет свою карту и она попадёт в руки мошеннику, то сумма возможных потерь увеличивается в три раза, — отметила Светлана Кордо.
Кроме того, возрастут потери клиентов при использовании мошенниками специальных устройств — считывателей, указал Юрий Кудряков. По его словам, мошенники используют эти устройства для кражи средств со смартфонов клиентов, использующихся для бесконтактной оплаты, в общественном транспорте и местах большого скопления народа. Считыватель перехватывает сигналы с телефонов на расстоянии 10 метров, пояснил Юрий Кудряков. Правда, если смартфон лежит в закрытой сумке или рюкзаке, сигнал перехватить нельзя, отметил Юрий Кудряков. Если же владелец держит телефон в руках, это шанс для мошенника, пояснил он.
— Риск, что мошенники украдут деньги с вашей карты, считав информацию, есть всегда, — считает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. — Но для этого не нужно носить карту и смартфон в кармане. Если достали карту или смартфон из сумки — внимательно посмотрите, может быть, заметите рядом с вами каких-то подозрительных личностей. И никогда не доверяйте звонкам сомнительных незнакомых людей на ваш мобильный, домашний или даже рабочий телефон — опытные мошенники могут в ходе разговора искусно выведать у вас номер карты, CVV и даже ПИН-код. Никогда и никому эту информацию не сообщайте. А если вам незнакомый человек по телефону задаёт такие вопросы, значит, он точно мошенник.
В связи с увеличением лимита по бесконтактной оплате клиенты банков начнут тратить больше, а доходы у них не растут, заметила Наталья Мильчакова. Проблемы в дальнейшем могут возникнуть у владельцев кредитных карт такого типа — долг всё равно придётся отдавать, а если потратишь по карте слишком много — задолжаешь банку куда большую сумму, чем раньше, предупредила Наталья Мильчакова.
— Чем удобнее человеку оплачивать покупки и услуги, тем легче и чаще во многих случаях он расстаётся с деньгами. Это уже вопрос психологии, — согласна Светлана Кордо. — Можно предположить, что повышение суммы оплаты, при которой не требуется вводить ПИН-код по карте, косвенно будет стимулировать увеличение трат по картам, что нельзя назвать позитивным фактором на фоне снижения реальных располагаемых доходов россиян.
До какой суммы бесконтактная оплата – предел средств при расчете телефоном
Способ бесконтактной оплаты продолжает завоевывать доверие пользователей. Эта технология позволяет оплачивать покупки быстро и без ввода пароля. Достаточно приложить смартфон к считывающему устройству, и снятие средств произойдет почти мгновенно. Но чтобы злоумышленники не получили доступ к деньгам клиентов, разработчики установили лимит при оплате по NFC на банковскую карту. Так до какой суммы бесконтактная оплата не запрашивает пин-код, и как происходит процесс?
Зачем нужны ограничения?
Лимит при оплате бесконтактной картой необходим для повышения безопасности. Для снятия средств не требуется вводить пароль, поэтому разработчики установили ограничения, чтобы злоумышленники не смогли украсть много денег, получив доступ к карте.
Смоделируем ситуацию: пользователь потерял банковский пластик, или его украл мошенник. Злоумышленник не сможет снять крупную сумму без ввода пин-кода, поэтому ему придется оплачивать несколько чеков. Когда владелец карты получит сообщение о снятии денег, ему нужно немедленно заблокировать карточку.
Снять деньги через несколько операций подряд будет сложно, потому что банки устанавливают ограничения на такие действия.
При этом, сам владелец карты может без ввода пин-кода оплатить чек на 700-800 рублей. Далее подробно о том, какую сумму можно оплатить банковской картой без пароля.
В мегаполисах средний чек в магазине часто превышает 1 000 рублей вследствие высоких цен, и тем же москвичам приходится вводить пароль, бесконтактная оплата теряет смысл. Жители менее крупных городов активно пользуются NFC, так как цены в магазинах заметно ниже, и чек редко превышает 1 000 рублей.
Лимит на банковские карты
До какой суммы можно оплачивать покупки без пин-кода? На карты MasterCard и «МИР» установлен лимит в 1 000 рублей на оплату без ввода пин-кода. Если сумма чека ниже 1 000, вы сможете оплатить покупку в магазине или на заправке, просто приложив карточку к терминалу.
На карты платежной системы Visa лимит составляет 3 000 рублей. В апреле американская компания увеличила этот показатель втрое для большего удобства своих клиентов (по их мнению, Россия входит в тройку стран по количеству выпущенных бесконтактных карт).
Пострадала и безопасность, т.к. в случае кражи злоумышленники смогут снять до 3 000 рублей за 1 операцию.
Лимит в Google Pay
Google Pay – это платежная система на Android, позволяющая оплачивать покупки с помощью смартфона. К ней можно привязать несколько банковских карт. Лимит на бесконтактную оплату телефоном составляет 1 000 рублей. Как происходит оплата, если лимит превышен:
Обязательное условие – наличие терминала, поддерживающего бесконтактную оплату. На считывающем аппарате с NFC должен быть изображен значок или надпись: «Приложите карту». Также в определенных магазинах при превышении лимита могут требовать расписаться:
Почему пользоваться Google Pay безопасно? Для работы приложения на смартфоне должен быть установлен пароль, чтобы ограничить доступ посторонних лиц к счету клиента.
Apple Pay
В Apple Pay ограничения по сумме на оплату без ввода ПИН-кода также составляют 1 000 рублей. Приложение работает тем же образом, что и Google Pay:
Не рекомендуется ставить легкий пароль, злоумышленники могут его взломать и обойти лимит на снятие.
Что делать, если мошенники украли деньги со счета?
Наличие лимита позволяет обезопасить деньги клиентов банка. Однако любая потеря – это неприятно. В этом случае в соответствии с 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банк вернет украденные средства, если было доказано их незаконное снятие.
Рекомендовано сразу заблокировать карту, если посторонний пытался снять со счета деньги. Сделайте это в личном кабинете, или позвоните в финансовую организацию.
Заключение
Лимит на бесконтактную оплату – это вынужденная мера, применяемая банками. Ограничение на снятие позволяет обезопасить счета клиентов от кражи крупных сумм. Почти в каждом платежной системе лимит равен 1 000 рублей, но в апреле 2019 года Visa утроила эту сумму, учитывая высокие цены в магазинах мегаполисов.