30 лет квартиры нет

Если в 30 лет нет своей квартиры. Три стратегии покупки жилья

30 лет – возраст, когда приходит осознание, что юность позади и пришло время промежуточных итогов. Семья, квартира, карьера и далее по списку. «П–Журнал» попросил экспертов дать эффективные рекомендации тем, кому уже исполнилось 30 лет, но мысли об отсутствии собственного жилья не дают покоя.

Стратегия №1. Накопил и купил

Самый очевидный способ решения квартирного вопроса – накопить сумму, необходимую для покупки жилья. Главное, регулярно откладывать деньги и хранить их в банке, чтобы они обрастали процентами и не вызывали соблазна залезть в кубышку. Придется запастись терпением и силой воли.

В Перми есть предложения от застройщиков, которые даже несемейному человеку с возрастом за 30 и со сравнительно небольшим уровнем дохода, позволяют купить квартиру в ипотеку. Так, ПЗСП продает квартиры в доме на ул. Менжинского,13 по цене 1,2 млн рублей. Ежемесячный платеж по ипотеке составит 8,3 тысячи рублей.

Ирина Юдина, представитель банка ВТБ:
– Для начала решите, какую сумму вы можете откладывать, сохраняя прежний уровень жизни. Я рекомендую 10-30% от ежемесячного дохода. Если ситуация позволяют, копите больше. К примеру, многие получают ежеквартальные или ежегодные премии, 13 зарплату и тому подобное, эту сумму можно полностью сложить в копилку. И не забывайте, что накопления должны работать. Самый простой способ положить их на депозит или накопительный счет. Пусть доходность небольшая, но это лучше, чем прятать деньги в чулок.

Реально оценив свои возможности, Андрей понял, что копить придется бесконечно долго, а квартиру хотелось купить в обозримом будущем. Поэтому наш герой решил умерить амбиции и накопить хотя бы на первоначальный взнос, без которого получить ипотеку почти невозможно.

Ирина Юдина, представитель банка ВТБ:
– Есть программы с минимальным первоначальным взносом – 10% от стоимости квартиры. Особняком стоят ипотеки для семей с двумя и более детьми – в качестве первоначального взноса берется маткапитал. Но учтите, чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше сумма ежемесячного платежа.

Взвесив все «pro et contra» Андрей начал копить, поэтому мы на время его оставим и перейдем к следующему герою.

Стратегия №2. Родил и купил

Знакомьтесь – Сергей, 35 лет, инженер, трое детей. Полтора года назад, после рождения третьего ребенка, он с женой купил в ипотеку квартиру в строящемся доме. Сейчас в ней заканчивается ремонт, а пока семья ютится в однокомнатной квартире родственников.

Сергей, отец троих детей:
– Нам повезло, что у моего дяди в Перми пустовала квартира и мы смогли в нее заехать. Дядя хотел ее продать мне за полцены, но с появлением второй дочери, а вскоре и третьей в однушке нам стало тесно (смеется). Тогда мы решили выжать максимум из своего положения.

По словам Сергея, семья получила маткапитал – 453 тысячи, добавила к нему собственные накопления, еще порядка 600 тысяч – это был первый взнос. Общая сумма сделки составила 4,5 млн из них 3,5 млн в ипотеке. Как многодетная семья, Сергей с женой воспользовались госпрограммой субсидирования ипотеки, в 2016 году льготная ставка составляла 11%. Сейчас ее снизили до 6%.

По словам представителя банка, финансовые организации охотно дают кредиты семьям с детьми. Родители – ответственные и дисциплинированные заемщики, с ними редко возникают проблемы с просроченными платежами.

В 2018 году стартовала новая госпрограмма субсидирования кредитов на покупку жилья с льготной ставкой 6%. Работает она только при покупке квартир в новостройках с минимальным первоначальным взносом 20%. Воспользоваться ей могут семьи, в которых второй или третий ребенок родились в 2018 году. Семьи, получившие ипотеку до 2018 года, тоже могут участвовать в новой программе, проведя процедуру рефинансирования. Важно отметить, что льготная ставка предоставляется не на весь срок ипотеки, а только на 3 года и 5 лет – для семей с двумя и тремя детьми соответственно. По окончании льготного периода ставка вырастет до стандартного процента, по которому ваш банк будет работать к тому времени.

Однако не стоит воспринимать эту информацию как призыв к действию и кидаться решать свои жилищные проблемы, рожая детей.

Екатерина Пахомова, вице-президент Российской гильдии риэлторов:
– Вариант с маткапиталом подойдет семьям, которые уже купили жилье и затем у них родились дети. Тогда резонно направить семейный капитал на досрочное погашение ипотеки или первоначальный взнос на приобретение новой квартиры большей площади.

С появлением детей расходы семьи увеличатся и квартира потребуется большего размера, следовательно она будет дороже. Вместе с площадью квартиры вырастет и сумма ипотеки, соответственно, увеличится и ежемесячный платеж. Например, у Сергея, о котором мы рассказываем, он составляет более 30 тысяч рублей, даже по льготной ставке. Естественно, денег на поддержание семьи стало не хватать, хотя зарплата у него всегда была выше средней. Но наш герой не отчаялся и пошел ва-банк.

Сергей, отец троих детей:
– Начальник отказался повышать мне зарплату, тогда я и пара моих коллег открыли собственную компанию по наладке электрооборудования. Поначалу стало еще тяжелее, пришлось продать машину, потому что денег катастрофически не хватало. Спустя год дела пошли на лад. Теперь я занимаюсь любимым делом, зарабатываю больше и чувствую себя свободнее. Моя работа связана с частыми командировками, но сейчас я сам решаю когда и куда ехать, могу больше времени уделять семье.

Стратегия №3. Занял и купил

Пока мы разбирались в хитросплетениях семейных ипотек, наш первый герой Андрей обратился в несколько банков, чтобы заранее знать свои перспективы. Оказалось, что он не самый благонадежный заемщик, и связано это, как ни странно, с безупречно чистой кредитной историей, то есть с ее полным отсутствием.

[rara_divider color=”#666666″ style=”solid” thickness=”2px” width=”100%” mar_top=”20px” mar_bot=”20px”]

Читайте также:

[rara_divider color=”#666666″ style=”solid” thickness=”2px” width=”100%” mar_top=”20px” mar_bot=”20px”]

[rara_tab_group type=”horizontal”] [rara_tab title=”Кстати:”]Кредитная история – это ваше финансовое досье, в котором отмечено какие кредиты и где вы брали, как платили или наоборот не платили, и чем всё это закончилось. Сбором и хранением этой информации занимаются бюро кредитных историй – специальные организации, аккредитованные Центробанком РФ. На сегодняшний день в реестр ЦБ входит 13 таких бюро. Они аккумулируют информацию о заемщиках всех российских банков, начиная с 2005 года. Запросить кредитную историю в бюро может банк, иные кредитные организации, госорганы и сам гражданин.[/rara_tab] [/rara_tab_group]

Дмитрий Хайдуров, риэлтор:
– Многие полагают, что отсутствие кредитной истории – это хорошо, но банкиры думают иначе. Для банка это риск, потому что неизвестно, как человек поведет себя, получив кредит, будет ли он исправно платить или станет проблемным клиентом. Отсутствие кредитной истории редко становится причиной отказа в предоставлении ипотеки, скорее это станет причиной повышения процента. Но в купе с другими негативными факторами могут и отказать.

Распространенные причины отказа в кредите – низкая платежеспособность, отсутствие официальных доходов, наличие тяжелых заболеваний или психических расстройств, преклонный возраст, высокая закредитованность и, наконец, плохая кредитная история. Если пару лет назад вы брали кредит, а потом из-за кризиса лишились работы и не смогли платить, ваша банковская карма испорчена. Но не отчаивайтесь, выход есть.

Перед тем, как взять ипотеку, попробуйте взять небольшой кредит на бытовые нужды, например, покупку нового компьютера – на этом взрастет ваша новая кредитная история.

Ирина Юдина, представитель банка:
– Если кредитная история испорчена, можно найти банк, который лояльно к этому относится или учитывает кредитную историю за небольшой промежуток времени. Получив кредит, не допускайте просрочек платежа: выплатив его, вы восстановите свою репутацию.

Кстати, получить льготную ипотеку можно и без детей. Часто застройщики сотрудничают с банками и выбирают определенные категории граждан, которым готовы предоставить кредит на льготных условиях.

Екатерина Пахомова, вице-президент Российской гильдии риэлторов:
– Например, есть некий банк, который выдает ипотеку под 10%. А при покупке жилья от определенного застройщика этот же банк дает ипотеку под 8%, 2% платит строительная компания. Такие программы ограничены по времени и льготная ставка дается не на весь срок кредита, а только на первые 3-5 лет. Дальше ставка увеличивается в соответствии с условиями банка. Кому давать такие кредиты, застройщик решает вместе с банком, чаще всего право на льготу получают врачи, учителя и госслужащие.

Источник