Всё о депозите «Баспана»
Буду пополнять депозит:
В конце срока вы получите:
Премия государства: i Премия государства начисляется вкладчикам Отбасы банка каждый год в размере 20% от суммы накоплений, не превышающей 200 МРП.
Минимальный оценочный показатель должен быть:
Родители или опекуны
могут открыть на ребенка
Подробнее о депозите «Арнау» тут
При согласии родителей
или опекунов
При наличии удостоверения
Мы предлагаем вам шесть способов:
При открытии депозита и заключении договора о жилстройсбережениях вам нужно указать договорную сумму и срок накопления. Исходя из этих двух показателей рассчитывается ежемесячный взнос на депозит.
Рассчитывается с учетом договорной суммы и коэффициента взноса:
Депозиты Жилстройсбербанка Казахстана — проценты и условия
В этом материале будут рассмотрены жилищные депозиты в Жилстройсбербанке: как их открыть, пополнять, сколько денег можно накопить и что вообще можно делать с вкладом. Также я приведу реальный кейс, где расскажу о том, как открытие сберегательного счета позволяет купить квартиру в дальнейшем.
Депозит Жилстройсбербанка Казахстана
В Жилстройсбербанке депозиты играют начальный этап перед ипотекой. Вкладчики копят денежные средства от трех лет и выше до тех пор, пока не скопят половину от стоимости жилья, а в определенных случаях достаточно накопить и 20%. Об этом и об ипотечной программе в ЖССБ читайте тут.
Суть вклада заключается в покупке недвижимости либо ремонте жилья в дальнейшем. Кроме квартиры в ипотеку можно взять кредит на земельный участок либо на индивидуальную постройку частного дома. Как только клиент Жилстройсбербанка накопил нужную сумму, у него появляется возможность получить жилищный займ при условии выполнения всех требований, а именно:
Условия по вкладу размещены в таблице:
| Критерий | Условие |
|---|---|
| Срок хранения | От 3 до 15 лет |
| Проценты вознаграждения | 2% |
| Ежегодная премия государства | До 20% на сумму накоплений за год не менее 200 МРП |
| Комиссия за открытие вклада | Отсутствует |
Жилстройсбербанк обещает эффективную процентную ставку по сберегательного счету до 13% годовых с учетом премии от государства.
Кейс: от депозита к квартире
Хочу поделиться с тобой реальным кейсом Ботагоз Жаксылыковой. Эта девушка переехала из Байконура в Алматы и закончила высшее учебное заведение по специальности «Инженер техники безопасности». В 2015 году Ботагоз решила копить на квартиру, открыв депозит в Жилстройсбербанке. Ежемесячно ей приходилось откладывать по 50 тысяч на протяжении трех лет. По истечению минимального срока вклада Ботагоз смогла купить двухкомнатную квартиру в ипотеку по программе «Нұрлы жол», получив сумму займа 7 млн. тенге на 9 лет.
Как открыть депозит в Жилстройсбербанке?
Открыть депозит в Жилстройсбербанке можно одним из четырех доступных способов:
Для открытия депозита клиенту понадобятся с собой следующие документы:
Какой бы способ оформления не выбрал клиент, заключение договора займет не больше 15 минут. Минимальная сумма на депозите должна быть 15 тысяч тенге. Ограничений к числу депозитов ЖССБ не выдвигает.
Чтобы встретиться с предстателем Жилстройсбербанка клиенту нужно :
Обратите внимание! Рейтинг каждого консультанта оценивают клиенты, поэтому есть смысл выбора представителя ЖССБ по количеству отзывов и оценкам.
Как вносить накопления?
Клиенту понадобится вносить ежемесячную сумму по вкладу. Она рассчитывается по следующей формуле — договорная сумма умножается на коэффициент взноса.
Коэффициент взноса зависит от срока хранения, чем больше срок, тем меньше коэффициент:
Премия государства рассчитывается таким образом: 1 МРП на 2019 год = 2525 тенге. 2525 * 200 (МРП) * 3 года = 303 000 тенге.
Будет выгодней, если семья откроет 2 депозита с договорной суммой по 5 млн. каждый сроком на 3 года (36 месяцев). Тогда ежемесячный платеж будет 75 тыс.
| Договорная сумма | 5 млн. ₸ | 5 млн. ₸ |
|---|---|---|
| Личные накопления | 2 700 000 ₸ | 2 700 000 ₸ |
| Вознаграждения от банка | 84 882 ₸ | 84 882 ₸ |
| Премия от государства | 303 000 ₸ | 303 000 ₸ |
| Итого накопления | 3 087 882 ₸ | 3 087 882 ₸ |
Семья объединяет свои депозиты и их накопления составит 6 175 764 тенге.
Пополнить сберегательный счет можно через:
Что можно и нельзя делать с вкладом в Жилстройсбербанке?
Депозит с начисленным вознаграждением можно закрыть и снять с него деньги при условии, что вкладу больше трех лет.
Со сберегательного счета не допускается частичное снятие средств и это понятно, так как цель жилищного депозита является в накоплении денег на счету с последующим ипотечным кредитованием.
Полезное видео:
Можно ли продать депозит Жилстройсбербанка?
Если с вкладчиком случается непредвиденная ситуация и срочно нужны деньги, не стоит торопиться закрывать вклад. Можно продать свой депозит третьим лицам, которые не против купить себе вклад с имеющимся сроком. В Жилстройсбербанке распространена такая практика и переуступить депозит можно через услугу в интернет-банкинге «ЖССБ 24».
Разрешается продать депозит в случае:
Аукцион депозитов по купле-продажи проходит по простому алгоритму :
Важно! ЖССБ берет за услугу по переуступке вклада комиссию с покупателя в размере 0,5% от суммы, накопленной на депозите.
Вклад в Жилстройсбербанке или обычный депозит?
Предлагаю узнать, что выгодней обычный вклад в банках Казахстана либо же жилищный депозит от Жилстройсбербанка.
| Название вклада и банка | Процентные ставки |
|---|---|
| «Мечта» от АТФ Банка | 14% |
| «Kaspi» в Каспий Банке | 9,1% |
| «Максимальный» в Народном банке | 11,5% |
| «Сберегательный» в Хоум Банке | 13,18% |
Как мы видим из расчетов, при помощи калькулятора жилищный депозит Жилстройсбербанка уступает остальным банкам по размеру вознаграждений.
Если учесть, что вклад используется для того чтобы в дальнейшем купить жилье в ипотеку, то жилищный вклад выгоден, так как в дальнейшем клиент может получить ипотеку под самый низкий процент от 3,5% до 5%.
А вот если рассматривать жилищный депозит, как инструмент приумножения денег, то он уступает вкладам сторонних банков.
Подводим итоги
Депозит Жилстройсбербанка – это долгосрочный вклад, не позволяющий частичное снятие со счета. Открывается вклад в перспективе на получение ипотечного заема и вдобавок для накопления половины от стоимости жилья для первоначального взноса по ипотеке.
Сберегательный счет Жилстройсбербанка :
Ипотека от Жилстройсбербанка: сколько нужно копить, чтобы купить квартиру?
Informburo.kz рассказывает, как приучить себя откладывать деньги на покупку жилья и что будет с накоплениями в форс-мажорных обстоятельствах.
Получить ипотеку в Жилстройсбербанке под низкие проценты мечтают многие, но для этого нужно накопить половину стоимости квартиры в течение не менее трёх лет. Тем, кто не хочет ждать, банк может выдать промежуточный заём.
Как его оформить? Что такое оценочный показатель и как он влияет на процентную ставку? Что делать, если у вкладчика плохая кредитная история? Informburo.kz отвечает на часто задаваемые вопросы по ипотеке ЖССБК.
№1. Как мне получить жилищный заём в Жилстройсбербанке?
Для начала нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке. Для этого нужно только удостоверение личности.
Чтобы получить кредит, нужно отвечать определённым условиям:
Когда условия выполнены, банк выдаёт недостающие 50% в кредит по ставке от 3,5 до 5% годовых. Размер ставки зависит от оценочного показателя. Проценты по кредиту начисляются только на выданную сумму.
Максимальная сумма займа – до 100 млн тенге.
Срок кредитования от 6 месяцев до 25 лет.
№2. Ипотеку в ЖССБК выдают только на покупку новостройки?
Нет, в Жилстройсбербанке вы можете взять кредит как на любое первичное, так и на вторичное жильё. Последнее должно быть из кирпича или монолита и быть не старше 60 лет, панельные дома – не старше 50 лет.
Также вы можете копить на покупку земельного участка и строительства на нём дома. Или купить участок с уже построенным домом. При этом участок должен быть оформлен как личное подсобное хозяйство или ИЖС.
№3. Не хочу ждать три года, чтобы получить ипотеку. Что делать?
Если вы не хотите годами копить на ипотеку, то банк может предоставить промежуточный заём. Главное условие – иметь 50% от стоимости квартиры. Нужно открыть депозит на эту сумму, а взамен банк выдаёт кредит в размере 100% от стоимости квартиры по ставке от 7 до 8,5% годовых с дальнейшим её понижением.
Три года (минимальный срок накоплений согласно Закону РК «О жилищных строительных сбережениях») банк начисляет на сумму депозита 2% вознаграждения и ежегодную премию государства в размере 20%. В течение этих трёх лет заёмщику придётся выплачивать проценты банку не на 50% стоимости квартиры, которой не хватало на покупку жилья, а на всю сумму, выданную банком.
По истечении накопительного периода вы можете перейти с промежуточного на жилищный заём по ставкам от 3,5 до 5%. Деньги с депозита идут в счёт погашения основного долга.
Максимальный срок, на который выдаётся заём, 25 лет. Жильё, на которое можно получить кредит, должно стоить не более 90 млн тенге.
№4. Как я могу получить ипотеку под самый низкий процент, и что такое оценочный показатель?
Оценочный показатель (ОП) – это индикатор финансовой дисциплины вкладчика. В приоритете всегда те вкладчики, у кого он выше. Чем выше оценочный показатель к концу срока накопления, тем ниже процентная ставка.
На его размер влияют ежемесячные взносы. Если вы не смогли его внести, то можно в следующем месяце его удвоить и не потерять ценные баллы ОП.
При минимальном ОП (16) и накоплениях за три года ставка по кредиту будет равна 5%. Если усердно копить в течение четырёх лет, то ОП достигнет 20 и ставка снизится до 4,8%.
Если вы накопили 50% раньше трёх лет, а ваш оценочный показатель достиг минимального значения 16, то вам не дадут заём по ставке 5%, из-за того что не выдержан необходимый срок накопления. Придётся либо ждать, либо брать промежуточный заём.
№5. Какую сумму мне нужно вносить на депозит каждый месяц?
Допустим, стоимость квартиры, которую вы хотите взять в ипотеку, составляет 10 млн тенге – это и есть договорная сумма депозита. Чтобы за три года накопить обязательные 50%, нужно ежемесячно вносить около 130 тысяч тенге. В этом случае оценочный показатель будет расти и через три года достигнет значения 16. Тогда вы сможете претендовать на недостающую сумму в 5 млн тенге по ставке 5% годовых.
Если вы вносите меньше, то копить придётся дольше. Но при этом вырастет оценочный показатель, а это уменьшение процентов по кредиту.
№6. Что делать, если у меня только 20% первоначального взноса?
Если у вас есть 20% от стоимости квартиры, то вам могут дать предварительный заём на покупку жилья. В этом случае вам придётся одновременно выплачивать проценты по кредиту и накапливать первоначальный взнос до 50%, чтобы перейти на жилищный заём. Получить предварительный заём можно только на жильё по программе «Нұрлы жер» и программе банка «Свой дом».
Условия кредита по государственной программе «Нұрлы жер»:
Информацию обо всех строящихся объектах по «Нұрлы жер» по линии ЖССБК можно узнать на сайте.
Условия кредита по программе ЖССБК «Свой дом»:
№7. Что делать, если у меня плохая кредитная история?
Если у вас плохая кредитная история, то ипотеку в ЖССБК можно получить только в том случае, если задолженность по кредитам в других банках не больше 100 тысяч тенге и просрочка не превышает 90 дней. В этом случае для получения займа в ЖССБК нужно погасить задолженность.
Если долг больше 100 тысяч и просрочка превышает 90 дней, то только по истечении трёх месяцев после погашения задолженности вы сможете рассчитывать на кредит в ЖССБК.
Можно и рефинансировать кредиты, взятые в других банках. Но для этого нужно накопить 50% от суммы остатка долга в другом банке.
№8. Какие вознаграждения я получу и кому достанутся накопления, если закрою депозит?
Пока вы копите, на сумму депозита ежегодно начисляются 2% в виде вознаграждения банка и 20% – премия от государства. Премия начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (1 МРП в 2019 году = 2 525 тенге). Даже если вы накопили за год сумму больше 200 МРП, то получите премию только на этот показатель.
Если вы решили закрыть депозит, которому менее трёх лет, то вам вернут накопленную сумму, но без начисленной за это время премии. Двухпроцентное вознаграждение банка останется за вами.
Если вы закрываете депозит в течение месяца после его открытия, то с вас удержат комиссию в размере 1% от суммы. Если же срок действия депозита более 30 дней, то взимается только 5 тысяч тенге.
№9. Хочу продать свой счёт в ЖССБК. Что для этого нужно сделать?
Вы можете продать (переуступить права) или купить депозит. Банк разрешает продавать депозиты со сроком накопления не менее одного года и только один раз.
Это выгодно тем, кто решил досрочно снять накопления. Обычно у продавцов высокие значения ОП и большой срок депозита. Для покупателей депозитов выгода заключается в том, что не придётся ждать и годами копить, а сразу получить жилищный заём по ставке 5% годовых. Только участники государственных программ не могут участвовать в онлайн-продажах.
Для продажи счёта вам нужно опубликовать объявление в интернет-банкинге «ЖССБ 24» с указанием первоначальной цены. Она не должна превышать 20% от суммы накоплений. Шаг увеличения цены составляет 20 тысяч тенге. Максимальная сумма, которую может предложить покупатель, – 100% от суммы накоплений. Система выбирает из кандидатов тех, кто предложил наибольшую цену. Остальным возвращают их гарантийные взносы.
№10. Можно ли копить не одному, а с другими членами семьи?
Для максимальной доходности можно открыть депозит не только на супругов, но и на всех членов семьи и близких родственников. Тогда премия государства будет начисляться не на один депозит, а на несколько – соответственно, накопить на жильё получится быстрее и дешевле. Такой способ называется «Семейный пакет».
Когда вы накопите 50%, депозиты с начисленной на них госпремией можно объединить и получить жилищный заём по низкой ставке вознаграждения.
Можно открыть депозиты на несовершеннолетних детей. Их также можно объединить со взрослым депозитом, но это непростая процедура. Придётся брать разрешение от органов опеки на снятие и объединение депозитов.
№11. Кому достанутся накопления, если вкладчик впал в кому или попал в тюрьму? А также имеют ли право забрать депозит за долги?
Если вкладчик умер, то спустя 6 месяцев его накопления делятся между родственниками, согласно правилам наследования.
Если вкладчик впал в кому, попал в тюрьму или с ним случились другие непредвиденные обстоятельства, то депозит остаётся действующим. У нотариуса можно оформить переуступку прав на ближайшего родственника, друга, коллегу и продолжать накапливать деньги.
Если вы задолжали другим банкам, то кредитор имеет право без вашего согласия истребовать задолженность со сберегательного счёта.
При этом ЖССБК, согласно Гражданскому кодексу и Закону «О платежах и платёжных системах», должен исполнить это требование.
Депозиты
Условия по депозитам
Система жилищных строительных сбережений (ЖСС) — это возможность производить накопление жилстройсбережений на счетах, а затем получить жилищные займы по низким процентным ставкам с целью улучшения жилищных условий.
| № | Условия депозита | «Бастау»* |
| 1 | Ориентировочный срок накопления | 3-5,5 года |
| 2 | Ставка вознаграждения | 2% |
| 3 | Премия государства | 20% |
| 4 | Годовая эффективная ставка вознаграждения | до 12,6% |
| 5 | Минимальное значение оценочного показателя | 16 |
| 6 | Рекомендуемый ежемесячный взнос | 1,25% от договорной суммы |
| 7 | Минимально необходимая сумма накоплений для получения жилищного займа | 50% от договорной суммы |
* Утверждены Решением Тарифного комитета Протокол № 7 от 3 июля 2007 г., с вводом в действие с 10 июля 2007 г.
| № | Условия депозита | «Оркен»* |
| 1 | Ориентировочный срок накопления | 5,5 года |
| 2 | Ставка вознаграждения | 2% |
| 3 | Премия государства | 20% |
| 4 | Годовая эффективная ставка вознаграждения | до 8,1% |
| 5 | Минимальное значение оценочного показателя | 28 |
| 6 | Рекомендуемый ежемесячный взнос | 0,75% от договорной суммы |
| 7 | Минимально необходимая сумма накоплений для получения жилищного займа | 50% от договорной суммы |
* Утверждены Решением Тарифного комитета Протокол № 7 от 3 июля 2007 г., с вводом в действие с 10 июля 2007 г.
| № | Условия депозита | «Кемел»* | ||
| 1 | ||||
| 3 | Премия государства | 20% | ||
| 4 | Годовая эффективная ставка вознаграждения | до 6,1% | ||
| 5 | Минимальное значение оценочного показателя | 42 | ||
| 6 | Рекомендуемый ежемесячный взнос | 0,53% от договорной суммы | 0,57% от договорной суммы 2 | |
| 7 | Минимально необходимая сумма накоплений для получения жилищного займа | 50% от договорной суммы | ||
* Утверждены Решением Тарифного комитета Протокол № 7 от 3 июля 2007 г., с вводом в действие с 10 июля 2007 г.
1 Для участников Программы «Доступное ».
2 Для участников Государственной программы развития жилищного строительства на 2005–2007 годы и Государственной программы жилищного строительства на 2008–2010 годы, заключающих договора о жилстройсбережениях с 1 июля 2010 года (для получения займа за счет средств республиканского бюджета).
| № | Условия депозита | «Болашак»* |
| 1 | Ориентировочный срок накопления | 15 лет |
| 2 | Ставка вознаграждения | 2% |
| 3 | Премия государства | 20% |
| 4 | Годовая эффективная ставка вознаграждения | до 4,6% |
| 5 | Минимальное значение оценочного показателя | 74 |
| 6 | Рекомендуемый ежемесячный взнос | 0,25% от договорной суммы |
| 7 | Минимально необходимая сумма накоплений для получения жилищного займа | 50% от договорной суммы |
* Утверждены Решением Тарифного комитета Протокол № 7 от 3 июля 2007 г., с вводом в действие с 10 июля 2007 г.
Документация
Для заключения договора о жилстройсбережениях Вам необходимо предоставить минимальный пакет документов, это:
— удостоверение личности,
— свидетельство о рождении (если договор заключается на ребенка),
— нотариально заверенная доверенность (если договор заключается на третье лицо).
Возможно, во время изучения информации о наших продуктах, у Вас возникли вопросы или уточнения. Мы поможем Вам во всем разобраться. Здесь Вы можете найти интересующую Вас информацию, найти определения терминам, а также ознакомиться с деталями программ. В случае, если вы хотите задать вопрос нашему консультанту, Вас всегда обслужат по телефону — 300 (с мобильного телефона, звонок бесплатный).
Премия государства
Дополнительное вознаграждение
Получение кредита
Оценочный показатель
При отборе кандидатов на получение жилищных кредитов оценочный показатель играет весомую роль, ведь приоритет всегда отдается тем, у кого Оценочный показатель больше.
Формула расчетов. Каждый из Вас может самостоятельно рассчитать значение оценочного показателя. Для этого необходимо знать начисленное на сумму вклада вознаграждение Банка и договорную сумму и рассчитать по формуле: