Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг
Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.
Зачем проверять кредитную историю?
Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.
Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.
Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.
Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.
Оформите учетную запись на портале госуслуг
Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.
Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.
Закажите список БКИ, где хранится ваша история
Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.
Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг
Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.
Проверить кредитную историю через Госуслуги
Начиная с 31.01.19 у граждан России появилась возможность проверки своей кредитной истории (КИ) через интернет-портал Госуслуг. Но необходимо понимать, что этот ресурс не предоставляет конкретной информации. Лицо, обратившееся сюда по данному вопросу, получает ссылки на официальные сайты Бюро кредитных историй (БКИ), которые, в настоящее время, сотрудничают с данной государственной структурой (предварительно здесь необходимо зарегистрироваться). В последствии официальная регистрация на портале Госуслуг сократит время получения кредитной истории из интересующего вас БКИ.
Кредитная история и кредитный скоринг
Официально сотрудничают с порталом Госуслуг только четыре основных (наиболее крупных). Для получения информации из остальных потребуется обращаться непосредственно в данные БКИ. Необходимость обращения в каждое из существующих бюро объясняется тем, что в них хранится разная информация по конкретному человеку. И оценивают кредитный рейтинг (КР) они по собственным методикам.
Поэтому для получения полной картины требуется весь объём информации, которую в дальнейшем можно проанализировать (с получением информации об усреднённом рейтинге кредитоспособности и перечнем кредитных организаций, которые, с высокой степенью вероятности, смогу предоставить ему кредит). Для этого в интернет существует несколько ресурсов, наиболее востребованным, из которых, является сервис «ПРОГРЕССКАРД™».
Недостатком данного варианта является тот факт, что данная система работает только с четырьмя основными БКИ, которые сотрудничают с порталом Госуслуг. (Информация о данных бюро приведена ниже, в разделе, посвящённом порядку получения КИ).
При получении кредитной истории следует понимать значение специального термина «кредитный скоринг». Так именуется, используемая кредитными организациями методика оценки кредитных рисков (кредитоспособности) конкретного заёмщика, в основе которой лежит использование численных методов статистики. Эта версия является упрощённым вариантом анализа заёмщика. Это позволяет сделать её более объективной и независимой от субъективного мнения конкретного кредитного инспектора, рассматривающего вашу заявку.
Для чего нужен отчет из БКИ
Наличие данного документа позволяет человеку ещё до обращения в кредитную организацию оценить шанс на положительное принятие ей решения о предоставлении необходимой суммы в качестве кредита. Либо, при получении отказа в кредитовании, понять мотивы принятия такого решения и его причины.
Законодательная база
Основным законодательным актом, регламентирующим все вопросы, касающиеся КИ, включая их бесплатное получение, является закон 218-ФЗ, принятый 30.12.04, который действует в настоящее время в редакции от 01.05.19, и с учётом изменений, вступивших в законную силу, начиная с 29.10.19.
Все остальные нормативные и подзаконные акты по данному вопросу приняты во исполнение именно этого закона.
Госуслуги
Единый портал предоставления Государственных услуг (ЕГПУ) представляет информационно-справочный сайт, который обеспечивает гражданам России (после официальной регистрации) возможность доступа к информации о муниципальных и государственных услугах, включая БКИ, официально действующих на территории России.
Для каждой из них предусмотрены собственные перечни доступных услуг.
Порядок регистрации предусматривает первоначальное оформление упрощённой записи, что делает вас владельцем собственного аккаунта в системе. После этого потребуется ввести информацию о документах, подтверждающих вашу личность, перечень которых приведён на портале.
Нажимаете кнопку «Зарегистрироваться», заполняете открывшуюся форму и подтверждаете электронную почту (номер телефона).
Вводите СНИЛС и ИНН (в личном кабинете).
Сколько стоит запрос на кредитную историю
Согласно действующему законодательству любой гражданин России имеет право дважды в год запросить свою КИ бесплатно в каждом из существующих БКИ. Если эти материалы требуются чаще, то услуга будет платной. В каждом БКИ она различна и может составлять от 250 до 1000 рублей. Услугу по предоставлению КИ оказывают также банки. Она, как правило, тоже является платной, и предоставляется только из БКИ, с которым сотрудничает данный банк.
Варианты получения отчета
Прежде, чем получить свою КИ, необходимо направить в БКИ соответствующий запрос. Юридически легитимным он будет считаться в следующих случаях:
Последний вариант гарантирует наиболее простое и доступное получение КИ в течение суток с момента обращения (если он предусмотрен для данного БКИ). Не придётся обращаться к нотариусу, оформлять собственную электронную подпись, посещать офис или отделение почты. Но только при условии, что вы официально зарегистрированы на сайте Госуслуг. Информация. Предоставленная вами при регистрации, используется БКИ для идентификации лица, обратившегося за документом.
На бумажном носителе документ предоставляется только один раз (по запросу). По умолчанию направляется выписка в формате PDF.
Плюсы и минусы использования портала Госуслуг
К числу бесспорных преимуществ работы через ЕГПУ относится оперативность получения информации обо всех БКИ, в которых содержится ваша КИ.
Кроме этого сокращаются сроки получения ответов непосредственно из бюро, так как длительный процесс верификации заменяется получением информации, оставленной на сайте Госуслуг.
Заключение
Резюмируем информацию, изложенную выше. Портал Госуслуг предоставляет только информацию о БКИ, в которых содержится ваша КИ. Получать её надо там.
Кредитная история есть у каждого гражданина России. Просто, если вы не пользовались кредитами, она является нулевой.
Регистрация на сайте Госуслуг существенно упрощает и ускоряет предоставление интересующей вас информации и исключает вероятность предоставления информации на ресурс. Не являющийся официальным сайтом БКИ.
Вы экономите до 1000 рублей на получении каждой из КИ (если они хранятся во всех 13 БКИ, то сумма получается немалая).
Как узнать кредитную историю через «Госуслуги»
Этапы получения кредитной выписки
Способа, как узнать свою кредитную историю через «Госуслуги», нет — можно только запросить сведения о БКИ, в которых она хранится. Помимо этого, список бюро предоставляется в ЦККИ, но при предъявлении личного кода субъекта КИ: он присваивается заемщику при первом кредитовании. Чтобы взять кредитную выписку нужно:
Выписка может храниться не в одной компании, а в 2–3. В таком случае право на бесплатное получение отчета сохраняется в каждой из организаций.
Если выписка понадобилась в 3 или 4 раз за год, то БКИ возьмет плату от 299 рублей до 1000 — цена зависит от политики бюро. На платных сервисах, таких как Сбербанк или Тинькофф, выписка предоставляется без ограничений, но только для клиентов банка. Стоимость услуги — 580 рублей.
Как найти БКИ через «Госуслуги»
Перед тем как проверить кредитную историю, через «Госуслуги» запросите список БКИ. Если вы уже зарегистрированы на портале, проверка кредитной истории через «Госуслуги» займет не больше двух часов.
Регистрация на «Госуслугах»
Регистрация проходит в три этапа: получение статуса упрощенной учетной записи, стандартной и подтвержденной. Вам нужно:
Для подтверждения личности обратитесь с паспортом и СНИЛС в ближайшее МФЦ или закажите код-подтверждение по почте из своего профиля. Чтобы пройти идентификацию дистанционно, воспользуйтесь услугами «Сбербанк Онлайн», Тинькофф или Почта Банка — способ подходит только клиентам одной из 3 организаций.
Получение списка БКИ: пошаговая инструкция
Так как получить выписку из БКИ через «Госуслуги» нельзя, рассмотрим подробнее, как запросить перечень бюро, в которые в дальнейшем можно обратиться.
В течение 1–2 часов ЦБ пришлет в ЛК перечень организацией, занимающихся вашей КИ.
Условия для получения выписки через «Госуслуги»
Список бюро через «Госуслуги» предоставляется бесплатно. Главное условие — быть зарегистрированным пользователем и иметь статус подтвержденной учетной записи. Если уровень профиля ниже необходимого или на портале вообще нет личного кабинета, то на этапе выбора физлица, сервис выдаст ошибку и потребует пройти полную авторизацию.
Как получить информация о КИ в бюро
Получить выписку из БКИ можно 5 способами:
Несмотря на то что КИ выдается бесплатно, владелец отчета все равно понесет дополнительные траты:
Полностью бесплатный способ получения КИ — визит в организацию, но офисы бюро расположены не во всех городах, поэтому, если в вашем населенном пункте нет нужного БКИ, такой вариант вам не подойдет.
Государственный портал не предоставляет услугу получения кредитной выписки. На сайте запрашивается перечень БКИ, ответственных за отчет. Полная КИ выдается в бюро или через партнеров организации.
Как бесплатно узнать свою кредитную историю через сайт Госуслуги
Проверить кредитную историю полезно перед обращением в банк. Кроме того, ее рекомендуется запрашивать периодически, чтобы убедиться в отсутствии ошибок, мошеннических займов и других проблем. Даже займы с плохой кредитной историей — https://zaimopoisk.ru/s-plohoy-kreditnoy-istoriey/ выдают гораздо реже, не говоря уже про кредит в банке, где получить деньги вообще нереально, только под залог какого-либо имущества.
Получить отчет по КИ можно непосредственно в бюро кредитных историй (БКИ), через банки-партнеры, направив заявление, заверенное нотариусом, по обычной почте или удаленно через интернет с помощью аккаунта на Госуслугах. Последний вариант самый удобный, но перед тем как воспользоваться этой возможностью стоит ознакомиться с инструкцией и узнать нюансы, с которыми придется столкнуться.
Нюансы проверки КИ через Госуслуги
Кредитная история — досье, где хранятся данные обо всех кредитах человека и том, насколько аккуратно он выполняет обязательства по ним. Хранится КИ в специализированных бюро — БКИ.
Как проверить свою кредитную историю через Госуслуги? Единый портал действительно упростил доступ к данным КИ. Но важно понимать, что получить отчет из БКИ на нем невозможно. Сервис может помочь только сделать запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и узнать, в каких бюро она хранится. Зная эту информацию, можно уже обратиться в БКИ и получить отчет. Причем с помощью учетной записи Госуслуги сделать это можно дистанционно и без обращения к нотариусу.
Каждый житель России 2 раза в год может получить отчет по КИ из каждого бюро бесплатно. Но на бумажном носителе его можно запрашивать без оплаты не более 1 раза в год. Бесплатных запросов в большинстве случаев достаточно. Но при необходимости можно получить дополнительные отчеты за плату. Стоимость такой услуги может составить до 500 р. и более в зависимости от конкретного БКИ.
Проверка КИ с помощью Госуслуг
Портал Госуслуги позволяет обращаться в госорганы и другие учреждения дистанционно. Узнать кредитную историю через Госуслуги можно по следующему алгоритму:
Отправляем запрос в ЦККИ
Для получения информации из ЦККИ и дальнейшего запроса отчета по КИ потребуется подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Если она отсутствует, придется ее зарегистрировать, а затем пройти идентификацию через МФЦ, онлайн-банк ВТБ, Сбербанка, Почта Банка или Тинькофф Банка, с помощью кода из письма, полученного обычной почтой.
Инструкция, как запросить данные из ЦККИ:
Обработка заявления происходит автоматически. Она занимает буквально несколько секунд.
Проверяем кредитную историю на сайте БКИ
Когда известно, где хранится КИ можно переходить к ее запросы. Для этого можно воспользоваться сайтами бюро. При наличии подтвержденной учетной записи Госуслуги отчет по КИ можно получить дистанционно. Для этого достаточно выполнить 3 действия:
Скорость ответа на запрос зависит от БКИ. Иногда отчет приходит через 3–5 минут, а в других случаях его приходится ждать до 3–5 рабочих дней. Он поступает по email или в личный кабинет на сайте БКИ.
Как узнать кредитный рейтинг через «Госуслуги»
Недавние законодательные поправки основного документа, регламентирующего работу с кредитными историями — Закон №218-ФЗ от 30.12.2004, — внесли значимые изменения для заемщиков. С 31 января 2019 года для пользующихся кредитами и займами расширены варианты по запросу информации о персональной финансовой репутации. На специальном портале доступно получить сведения о собственной кредитной истории (КИ) и узнать кредитный рейтинг: «Госуслуги» дополнены новой функцией предоставления личных данных субъекту КИ. Вся процедура выполняется электронным путем.
Кому понадобится кредитный рейтинг
Разберемся, для кого предназначена услуга и кому понадобится узнать кредитный рейтинг через «Госуслуги», но для начала необходимо понять терминологию.
Рейтинговая оценка заемщика — это индивидуальный балл субъекта КИ, рассчитываемый по результатам обслуживания кредита (займа). Итоговая величина образуется по ряду параметров:
Иначе говоря, это уровень риска, оценка заемщика. Выше рейтинг — ниже риск и выше шанс одобрения новой заявки на кредит.
Сегодня стало доступно узнать свой кредитный рейтинг, а бесплатно онлайн через «Госуслуги» узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Так можно оценить вероятность получение займа до обращения с новой заявкой. Способ самостоятельно проверить персональные баллы дает шанс соискателю кредита посмотреть на себя «взглядом кредитора». При этом высокий личный балл не гарантирует заключение кредитного договора. Вместе с тем опция личного кредитного рейтинга на «Госуслугах» нацелена повысить финансовую дисциплину пользующихся займами россиян и упростить отслеживание собственных показателей.
Полученный персональный кредитный рейтинг на госуслугах или через БКИ будет интересен не только тем, кто выдает и получает займы. Работодатели, принимающие сотрудников, в частности, на ключевые посты, смогут воспользоваться информацией для контроля финансовой дисциплины претендента на работу.
Пошаговая инструкция
Услуга предоставляется регулятором финансового рынка Центральным Банком РФ, на сайте которого размещен реестр БКИ. Благодаря открытой онлайн-функции можно посмотреть кредитный рейтинг, узнать бесплатно через «Госуслуги» о бюро, формирующем и хранящем историю заемщика.
Авторизация
Первый шаг, чтобы узнать свой кредитный рейтинг на «Госуслугах», — авторизация на портале. Для этого необходимо зайти на сайт, введя пароль. Новому пользователю необходимо создать собственный кабинет, учетную запись на портале, заполняя данные регистрационной формы.
Заявка
После авторизации перейдите в раздел «Налоги и финансы». В перечне видов выберите «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» для физлица. После чего открывается страница «Доступ физлиц к списку организаций, в которых хранится КИ».
Далее, чтобы проверить кредитный рейтинг через «Госуслуги» и получить отчет, необходимо заполнить электронное заявление. Понадобятся паспортные данные и СНИЛС, но специально заполнять поля не нужно, сведения заносятся автоматически из личного кабинета. Сама форма соответствует образцу для запроса о БКИ, установленного нормативными требованиями. После отправки в ленте уведомлений отразится сообщение «Заявление отправлено. Сроки оказания услуги — один час».
Отчет
Обработав запрос в указанный срок (один час), ЦБР присылает в личный кабинет пользователя перечень организаций, хранящих кредитную историю, их адреса и контактные телефоны. Сам отчет можно получить в отделениях БКИ, предъявив удостоверение личности (паспорт).
Новшества, внесенные Законом №327-ФЗ от 03.08.2018 г. «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях», разрешают делать это дважды в год бесплатно. Электронным путем без оплаты можно запрашивать данные об источниках формирования КИ, сам отчет, включая кредитный рейтинг (п. 2 ст. 8, п.7, 7.1 ст.13 Закона №218-ФЗ от 30.12.2004). Периодичность по запросу бесплатного бумажного отчета оставлена без изменений — это разрешено осуществить один раз в году.
Особенности услуги
На момент написания статьи рейтинг кредитной истории на «Госуслугах» можно уточнить путем получения данных о бюро, где хранится КИ. После чего субъект обращается в такую организацию за отчетом. На портале заявлен максимальный к исполнению срок — один день. Пользователь как направляет заявку, так и получает результат электронным образом через «Госуслуги». Воспользоваться услугой могут граждане России и иностранные граждане, в том числе ИП.
Для последующего получения кредитного рейтинга бесплатно через «Госуслуги» заявление принимается при наличии реквизитов, которые персонифицируют заявителя. Данные автоматически переносятся из личного кабинета, поэтому при открытии учетной записи проверяйте, корректно ли заполнены поля:
Оснований, чтобы отказать в государственной услуге, нормами права не предусмотрено. По результатам обработки заявки пользователю предоставляется сведения о бюро КИ, куда субъект может обратиться за отчетом и персональными рейтинговыми баллами. На сегодня узнать свой кредитный рейтинг бесплатно через «Госуслуги» доступно только таким способом.