Интернет-банк и мобильный банк: что это и чем отличаются
Банковская сфера продолжает внедрять диджитал-технологии, повышая скорость и комфорт обслуживания клиентов. Слова мобильный банк и интернет-банк сегодня слуху у каждого, но не все до конца понимают разницу между этими каналами дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Расскажем, в чем отличия, что безопаснее и удобнее для пользования.
Интернет-банк: что это такое
Интернет-банк — это цифровая платформа, которая предоставляет возможность пользоваться услугами банка, управлять своими счетами и средствами, не выходя из дома. Если раньше для получения той или иной услуги, оплаты счетов или погашения кредита нужно было идти отделение банка, то сейчас это можно сделать с мобильного или компьютера, создав на платформе учетную запись.
Когда вы открываете сайт любого банка, то в правом верхнем углу обычно расположена кнопка Личный кабинет. Он дает доступ к функционалу интернет-банка, но создать учетную запись могут лишь действующие клиенты, у которых есть дебетовая или кредитная карта. Ее номер потребуется для регистрации в системе.
Интернет-банк дает клиенту следующие возможности:
Это лишь основные функции, которые доступны клиенту. В зависимости от обслуживающего банка, физлицо может получить и другие услуги. Например, подключить копилку к счету, указать сумму и периодичность ее пополнения. В заданное время нужная сумма будет автоматически списываться со счета в копилку без участия человека. Это идеальное решение для тех, кто планирует накопить определенную сумму, так как отключить копилку можно в любой момент в отличие от депозита.
Интернет-банк и Мобильный-банк на примере Сбербанка
Мобильный банк: что это
Мобильный банк — это приложение, которое устанавливают на телефон, чтобы получить быстрый доступ к счетам и картам. По сути это тот же интернет-банк, только доступ к нему получают не через личный кабинет на сайте, а через программу на смартфоне или планшете.
Приложение банки предоставляют бесплатно через магазины Google Play для Android или App Store для iOS. Для установки программы достаточно зайти в маркет, в поиск ввести наименование вашего банка, выбрать нужный софт и нажать Установить. Например, приложение Сбера называется Сбербанк Онлайн.
После загрузки нужно открыть мобильный банк и зарегистрироваться в ней, следуя подсказкам системы. Способ активации учетной записи зависит от банка-разработчика программы. Но в большинстве случаев требуется банковская карта, которой подключено СМС-информирование, а также телефон — на него придет сообщение с кодом доступа.
В принципе, пользователь приложения получает все те же возможности, которые доступны в личном кабинете на сайте банка. Точно также он может проверить баланс на счете или картах, перевести деньги или оплатить коммуналку, заказать выпуск нового пластика, подать заявку на кредит или открыть вклад. То есть приложение выполняет те же функции, что интернет-банк. Однако ряд отличий между мобильным банком и интернет-банкингом все же есть. И мы рассмотрим их далее.
В чем отличие интернет-банка от мобильного банка
И интернет-банк, и мобильный банк — технологии ДБО, которые предназначены для управления и контроля за денежными средствами. Обе предоставляют круглосуточный доступ к картам, счетам и деньгам, поэтому некоторые клиенты считают, что интернет-банк и мобильный банк — это одно и то же.
На самом деле они обладают принципиальными отличиями:
Мобильный банк предпочитают активные юзеры смартфонов или планшетов. Те, кто чаще пользуется компьютером, управляют своими счетами через интернет-банка на сайте организации. Независимо от способа и те, и другие получают доступ к одинаковым функциям, но первый вариант более удобен.
Услуга Мобильный банк в Сбербанке
Внесем ясность по поводу Мобильного банка, который предоставляет Сбербанк. Это услуга СМС-информирования, подключаемая к банковским картам и позволяющая получать уведомления об операциях: зачислении или списании денежных средств.
Опция также позволяет пополнять баланс мобильного или переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру карты или телефона. За услугу банк ежемесячно взимает абонентскую плату в размере 60 или 30 рублей в зависимости от подключенного тарифа.
Интернет-банк и мобильное приложение: что безопаснее
Онлайн-банкинг удобен не только банкам и их клиентам, но и мошенникам. С его помощью легко получить доступ к картам и счетам и украсть деньги. Но если сравнивать безопасность интернет-банка и мобильного банка, то нужно исходить из конкретной ситуации.
Например, вы пользуетесь мобильным приложением. Доступ к нему защищен кодом, который не сохраняется в системе. То есть даже в случае потери или кражи телефона другой человек не сможет увидеть цифры кода, чтобы ввести его и войти в программу.
Если же вы входите в учетную запись интернет-банка через браузер по сохраненным логину и паролю, то посторонние без проблем получат доступ через браузер. Поэтому никогда не сохраняйте эти конфиденциальные данные во время активации личного кабинета, несмотря на рекомендации системы.
Несмотря на высокий уровень защиты мобильного приложения, существует риск заражения вирусом. Это часто происходит при установке программы не из Магазина приложений, а с постороннего сайта. Поэтому не рискуйте и устанавливайте софт из маркета, принадлежащего разработчику операционной системы, на которой функционирует ваш смартфон или планшет.
Нужно учитывать и то, что ежегодно растет количество взломов интернет-банка. Часто это связано в неопытностью пользователей, которые хранят пароли в браузере, проводят операции на мошеннических сайтах или передают третьим лицам данные банковских карт. Какой бы способ управления своими деньгами вы не выбрали, помните, что осторожность и финансовая грамотность — залог безопасности ваших средств.
Компьютер или смартфон: с какого устройства безопаснее использовать интернет-банкинг? Советы экспертов
Две трети американцев используют мобильный онлайн-банкинг или посещают свой виртуальный финансовый кабинет только с персонального компьютера. Представители обеих групп вынуждены полагаться либо на смартфон, либо на ПК.
Плохая новость заключается в том, что оба электронных устройства представляют интерес для интернет-мошенников.
Какое из этих двух устройств наилучшим образом защитит пользователя от мошенников, «умный» телефон или компьютер? Этот вопрос был задан специалистам разных уровней.
Доводы в пользу смартфона
По мнению Кайла Марчини, старшего аналитика по вопросам борьбы с мошенничеством (исследовательская консалтинговая компания Javelin Strategy & Research), когда речь идет о безопасности, банковское приложение, установленное на мобильном устройстве, имеет явные преимущества. Марчини считает, что пользователь, который заходит в свой платежный аккаунт через браузер компьютера, рискует больше. Скачав вредоносное программное обеспечение, разработанное хакерами, он даже не заметит этого.
Вредоносные программы могут быть тайно установлены и скачаны пользователем персонального компьютера во время загрузки небезопасной веб-страницы. Современные хакерские утилиты способны воспроизводить комбинации клавиш, на которые нажимает держатель финансового счета во время захода на сайт банка. Зафиксировав, какие из клавиш были нажаты, программа пересылает добытые сведения хакеру.
При установке мобильного приложения человек вручную подтверждает свое согласие на установку. Эта мера усложняет задачу хакеров.
Еще одна полезная функция умных телефонов – возможность заблокировать экран. В случае потери или кражи гаджета никто не сможет получить доступ к личным данным его владельца.
Доводы в пользу персонального компьютера
Рэндал Вулвертон, сертифицированный государственный бухгалтер, предпочитает совершать покупки через компьютер, подключенный к безопасной сети. Он считает, что смартфоны, по сравнению с компьютерами, более подвержены хакерским атакам. Тот факт, что смартфоны путешествуют вместе со своими хозяевами, открывает перед мошенниками уникальную возможность получить доступ к личным сведениям жертвы, не прибегая к использованию хакерских программ. Например, стоя в очереди и заглянув через плечо стоящего впереди человека, доставшего телефон, чтобы освежить в памяти состояние своего платежного счета.
В такой ситуации вряд ли окажется человек, пользующийся компьютером.
Альтернативное мнение
Джейсон Глассберг, соучредитель фирмы Casaba Security, которая специализируется на кибербезопасности, считает, что принимать решение (компьютер или «умный» телефон?) человек должен в зависимости от того, где он находится. Если необходимость воспользоваться услугами онлайн-банкинга возникла во время пребывания в отеле или библиотеке, лучше воспользоваться смартфоном.
Воспользовавшись общедоступным компьютером, подключенным к незнакомой сети, пользователь подвергает свой платежный аккаунт большому риску.
Если же владелец виртуального банковского счета находится у себя дома и в его распоряжении имеется компьютер, подключенный к частной сети и защищенный антивирусной программой, он без опаски может воспользоваться компьютером.
Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее
Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.
Неоднозначная статистика
По оценке Аналитического центра НАФИ, 81% аудитории с пластиком пользуется интернет-банком, а число юзеров банковских мобильных приложений достигает 69%. В центре говорят, что востребованные функции среди пользователей мобильного и интернет-банкинга – оплата сотовой связи, перевод денег другим людям и между счетами, а также отслеживание операций по счёту и карте.
Люди стали чаще настраивать автоплатежи по коммунальным услугам и подавать заявки на выпуск кредитных, дебетовых и виртуальных карт в мобильном или интернет-банке. А клиенты Русского Стандарта начали оформлять кредиты наличными онлайн.
Вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев рассказывает: «Возраст пользователей онлайн-банкинга меняется в сторону увеличения, всё больше зрелых людей предпочитают инновационные технологии. Например, в 2017 году в интернет-банке выросло количество активных пользователей 50-60 лет на 4%, а старше 60 лет – на 6%. В мобильном банке в прошлом году стало на 90% больше 50-60-летних клиентов, в возрасте более 60 лет – на 99%».
Специалисты НАФИ считают, что большая популярность интернет-банка связана с тем, что доступ к компьютеру, в отличие от продвинутых смартфонов, сегодня есть практически у всех.
Кроме того, в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии.
Впрочем, статистика банка Русский Стандарт отличается от данных НАФИ. «Отмечу тенденцию 2017 года – постепенно пользователи банковских дистанционных каналов обслуживания выбирают мобильный банкинг, – говорит Эльдар Бикмаев. – Таким образом, смартфоны заменяют собой компьютеры при обращении к персональным банковским услугам».
Какая бы ни была статистика, пользователей онлайн-банкинга подстерегают ловушки, попав в которые легко лишиться средств на счёте.
Опасности онлайн-банкинга
Распространённый случай потери денег клиентами мобильного банка до смешного прост: человек меняет абонентский номер телефона и забывает оповестить об этом банк. Новому владельцу номера продолжают приходить извещения о состоянии счёта, и он может пользоваться полученными данными и совершать операции. Например, переводить деньги на другие счета с помощью смс-команд.
Другая опасность – вирусная смс-рассылка: человек нажимает на пришедшую в сообщении ссылку, и на телефон автоматически устанавливается вредоносная программа. Так злоумышленники получают доступ к мобильному банку и с его помощью отправляют команды банку. Такой же вирус можно подцепить при установке сомнительных приложений на телефон.
Что касается интернет-банка, то тут опасностей не меньше. Здесь действует схема фишинга, когда преступники обманным путём выведывают у клиентов банка данные для входа в личный кабинет. Иногда злоумышленники предлагают жертве завести новую карту и предоставить доступ к ней через личный кабинет. Люди соглашаются, не учитывая, что мошенникам станут доступны остальные карты в интернет-банке.
С каждым годом растёт число попыток хакерского взлома интернет-банков. По данным Центробанка, почти треть незаконных операций по снятию денег преступники совершают в интернет-сегменте. Они создают копии сайтов с интернет-банкингом, и доверчивые клиенты вводят информацию, которая уходит к хакерам.
И, конечно, подцепить вирус через компьютер тоже возможно.
Знаете ли Вы что
Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…
Так что же выбрать
Большинство экспертов из банковских IT-служб, в том числе и зарубежных, склоняются к тому, что мобильный банкинг всё-таки безопаснее, чем интернет-банк. На это есть несколько причин.
Как правило, уровень безопасности современных мобильных устройств гораздо выше, чем у ноутбуков и стационарных компьютеров. В смартфоны встроено криптографическое оборудование, которое защищает данные. Чтобы получить доступ к информации на мобильном устройстве, понадобятся изощренные хакерские знания.
Конечно, при входе в личный кабинет интернет-банк использует формы двухфакторной идентификации, то есть присылает SMS с паролем на телефон. Однако и это уже не проблема для мошенников – они научились выуживать из пользователей и эту информацию.
Специалист IT Фёдор Копнин готов поспорить с этим мнением: «Интернет-банк надёжнее в том смысле, что компьютер стоит у вас дома, в безопасности. А смартфон или планшет всегда с вами, и если вы оставите гаджет без присмотра на пару минут, ваши данные похитят».
Впрочем, Фёдор всё равно советует ставить пароли на ноутбуки и стационарные компьютеры, устанавливать антивирусные программы и использовать защищённые виртуальные сети VPN при работе с интернет-банком. Мужчина добавляет, что ноутбук можно зашифровать так же, как и смартфон. «Другое дело, что обычно над этим никто не заморачивается», – сетует он.
Фёдор также предупреждает, что операция «rooting» – когда пользователь сознательно снимает некоторые установленные производителем смартфона ограничения и получает привилегированный контроль над операционной системой – весьма опасна: «Когда вы «рутите» свой телефон, вы делаете данные – а значит, и мобильный банк – уязвимыми».
С другой стороны Фёдор согласен с тем, что мобильные устройства могут похвастаться мощнейшей защитой персональной информации, а банки, развивая эту услугу, обращают внимание на повышение безопасности: «Сейчас много направлений, в которых работают айтишники, пытаясь сделать мобильный банк более надёжным. Это и сканирование отпечатков пальцев и лица владельца телефона, и распознавание голоса – всё, что поможет бороться с несанкционированным доступом к вашей информации».
Таким образом, и у мобильного, и у интернет-банка есть прорехи в безопасности, но защитить данные возможно.
Как защититься
Айтишники рекомендуют соблюдать элементарные правила безопасности при использовании мобильного банка. Скачивайте только лицензионные банковские приложения и вовремя обновляйте. Также не забывайте об обновлении антивируса и не пренебрегайте дополнительной верификацией паролей.
Тем, кто отдаёт предпочтение интернет-банку, эксперты советуют тщательно, побуквенно проверять адрес сайта, на котором они вводят свои данные. Установите антивирусную программу, регулярно обновляйте её и операционную систему.
Из общих рекомендаций: не сообщайте посторонним свои персональные данные, логины и пароли. При утере телефона с мобильным банком блокируйте не только симку, но и саму банковскую карту. Устанавливайте сложные пароли: чем длиннее и необычнее они будут, тем труднее специальным программам будет их подобрать.
Routes to finance
Интернет-банкинг в России: невесёлые перспективы (Декабрь 2021).
Мобильный банкинг растет в течение последних нескольких лет по многим причинам. Разумеется, эта практика удобна, но она также более безопасна, чем традиционный онлайн-банкинг. Да, вы читаете это правильно. Доступ к мобильному сайту вашего банка или мобильному приложению банка безопаснее, чем доступ к веб-сайту банка на компьютере.
Почему?
Большинство ПК работают в операционной системе от Microsoft, и эти системы обеспечивают достаточный исходный код для разработчиков для создания программного обеспечения вокруг, включая вирусы. Это означает, что они довольно уязвимы для вирусов, которые были созданы хакерами для обмана своих жертв. ОС Android функционирует одинаково. Однако есть миллионы вирусов, нацеленных на Microsoft и 10 тысяч тысяч, предназначенных для андроидов. Apple iOS обеспечивает гораздо меньше кода и более безопасна.
За последние десять лет преступники узнали, как легко использовать сайты онлайн-банкинга, просто используя ПК. За это время и даже раньше эти компьютеры были взломаны практически любым способом, что делает его уязвимым для мошеннических действий.
Мобильный банкинг, однако, является относительно новой функцией сотовых телефонов, а поскольку разные телефоны имеют разные операционные системы, вирусы и вредоносное ПО не так широко распространены, и доступная технология широко варьируется от одного производителя к другому.
Компьютеры по-прежнему плохо висят фрукты для хакеров, а мобильные телефоны не так привлекательны из-за уязвимости компьютеров. Несмотря на это, андроидам нужен антивирус, как это делают ПК.
Кроме того, сети, в которых перевозчики мобильной связи труднее взломать хакеры, могут попасть в беспроводную сеть в вашем доме или в кафе.
Услуги мобильной связи, которые имеют услуги 3G, 4G или LTE, имеют высокий уровень шифрования и не открыты для общего интернет-соединения. Это означает, что вы просто не можете перейти на чужие 3G или 4G соединение без пароля.
Когда речь заходит о мобильном банке, существует также преимущество наличия дополнительных уровней подлинности, что позволяет владельцу учетной записи разрешать транзакции посредством текста или голоса с помощью нового кода, что делает мобильный банкинг безопасным.
Защита себя от мобильных кибер-атак
Можно защитить себя от кибер-преступников, имея в виду следующие рекомендации при использовании вашего смартфона. Эти советы помогут вам оставаться в безопасности при банковском обслуживании:
Если возможно, подключитесь к приложению или сайту своего банка только в защищенной сети. Вы также должны только загружать мобильное приложение банка с реального веб-сайта банка. В противном случае Google Play или iTunes должны быть в порядке.
Вы также можете найти устройство с помощью GPS.
Мобильный банкинг становится все более популярным среди пользователей смартфонов, и вы должны попробовать его сами, если вы еще этого не сделали. Это очень удобно, и если вы помните об этом, это также очень безопасно.
Бизнес для бизнеса (B2B) Электронная коммерция: Silent Giant
Хотя об этом не слышно в прессе, деловая электронная коммерция действительно революционизировала мир бизнеса.
Если вы технически ориентированы, создайте веб-сайт, который будет стоять отдельно от веб-сайтов электронной коммерции для резки файлов cookie. Вот вам книга.
Обратная логистика может сделать или мар Электронная коммерция
Передовая логистика электронной торговли направлена на доставку товаров на клиент, обратная логистика электронной коммерции с получением товаров обратно от них.
Насколько безопасен интернет-банкинг?
Цифровой мир прост, удобен и быстр. Не нужно стоять в очередях за новым девайсом или одеждой. Необязательно заказывать столик в ресторане. Всё, что вы захотите, можно заказать с доставкой на дом. Даже в кинотеатр можно «сходить» из дома, купив фильм или сериал на одном из большого списка сервисов.
Однако у каждой медали есть две стороны, и с удобством и скоростью пришли угрозы как для личных данных, так и для кошельков пользователей. Насколько же безопасно использование интернет-банкинга и как сделать его ещё безопаснее? Аналитический отдел Falcongaze разобрался в этом вопросе.
Где уязвимы интернет- и мобильный банкинг?
Для начала необходимо объяснить, почему объединили интернет-банкинг с мобильным. По своей сути, мобильный банкинг (тот самый, что через приложение банка) является вполне логичным продолжением интернет-банкинга и не имеет почти никаких новшеств, кроме возможности создания виртуальных карт, о которых ещё пойдёт речь.
А если говорить об уязвимостях, то необходимо отметить, что банки в этом плане чуть ли не самые безопасные: зачастую у них стоит самое лучшее защитное ПО, которое дополняется высококлассными специалистами и жёсткими правилами безопасности. Однако, если всё так здорово, то почему у людей всё ещё воруют деньги со счетов?
Главная уязвимость банков — это люди. В основном речь идёт о клиентах, но сотрудники тоже могут быть серьёзной брешью в обороне банковской системы.
Только человек может:
Как обезопасить свои деньги?
Казалось бы, всё довольно печально: злоумышленники манипулируют людьми, они ведутся и теряют деньги. Однако есть несколько простых правил, которые серьёзно усложнят злоумышленникам жизнь:
На первый взгляд, список правил довольно большой и некоторые могут быть сложны для применения. Например, антивирус и VPN. Однако не стоит забывать, что в современном мире везде применяют интуитивный и понятный интерфейс. В нём не придётся долго разбираться: просто нажал пару кнопок — и программы сами начали выполнять свои функции. Всё очень просто и эффективно, как и должно быть.
Также очень важно понимать, что каждая мера в отдельности имеет почти нулевую эффективность. Если вы поставите сложный пароль, но не позаботитесь о защите от вредоносных программ, то этот пароль можно будет украсть. И наоборот, если установить лучшее защитное ПО, но поставить в качестве пароля слово «пароль», то защиту не придётся обходить. Только комплекс мер поможет сделать операции в онлайн-банкинге безопаснее.
УСПЕЙТЕ ДО НГ!
Самый посещаемый курс «Клерка» про управленческий учет проходят уже более 100 ваших коллег. Успейте записаться на курс по старой цене 2021 года. Потом – дороже. Оплатите сейчас, учитесь в 2022 году в удобном потоке.